概念

是對(duì)其所開(kāi)展的各種業(yè)務(wù)活動(dòng)的組織和營(yíng)銷。

傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)
運(yùn)營(yíng)模式

以層級(jí)管理為特征，以層次中的每一個(gè)業(yè)務(wù)單位(網(wǎng)點(diǎn))為基礎(chǔ)，以業(yè)務(wù)前后臺(tái)一體為核心的方式

新型的業(yè)務(wù)

運(yùn)營(yíng)模式

是在信息技術(shù)有效支持下，實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)操作規(guī)范化、工序化、后臺(tái)交易處理集中化、專業(yè)化，以達(dá)到提高服務(wù)質(zhì)量和業(yè)務(wù)運(yùn)行的整體效率、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)控制的目的。其核心就是前后臺(tái)分離

組織：業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)

含義

依托于現(xiàn)代通信技術(shù)、計(jì)算機(jī)技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)，利用面向社會(huì)公眾開(kāi)放的通信通道或開(kāi)放型公眾網(wǎng)絡(luò)，以及銀行為特定自助服務(wù)設(shè)施或客戶專用網(wǎng)絡(luò)，向客戶提供的離柜式銀行服務(wù)的一種銀行經(jīng)營(yíng)模式

電子銀行

渠道

網(wǎng)上銀行(利用計(jì)算機(jī)和互聯(lián)網(wǎng))、電話銀行(利用電話等聲訊設(shè)備和電信網(wǎng)絡(luò))、手機(jī)銀行(利用移動(dòng)電話和移動(dòng)通信網(wǎng)絡(luò))、自助終端(多媒體自動(dòng)終端、自助上網(wǎng)機(jī)等)

優(yōu)勢(shì)

(1)促進(jìn)商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)模式變革與創(chuàng)新
(2)有效降低經(jīng)營(yíng)成本，提高經(jīng)營(yíng)效率
(3)促進(jìn)商業(yè)銀行提供更多優(yōu)質(zhì)服務(wù)

指商業(yè)銀行以金融市場(chǎng)為導(dǎo)向，利用自己的資源優(yōu)勢(shì)，通過(guò)運(yùn)用各種營(yíng)銷手段，把可贏利的銀行金融產(chǎn)品和服務(wù)銷售給客戶，以滿足客戶的需求并實(shí)現(xiàn)銀行盈利最大化目標(biāo)的一系列活動(dòng)。商業(yè)銀行是以貨幣和信用為經(jīng)營(yíng)對(duì)象的金融中介機(jī)構(gòu)，市場(chǎng)營(yíng)銷的中心是客戶

核心：市場(chǎng)營(yíng)銷

20世紀(jì)70年代之前，商業(yè)銀行采取了“4P”營(yíng)銷組合策略，即產(chǎn)品(ProduCt)、價(jià)格(PriCe)、渠道(PlaCe)和促銷(Promotion)
20世紀(jì)70年代之后，商業(yè)銀行采取了以追求顧客滿意為目標(biāo)的“4C”營(yíng)銷組合策略，即消費(fèi)者(Consumer)、成本(Cost)、便利(ConvenienCe)和溝通(CommuniCation)21世紀(jì)之后，商業(yè)銀行采取了以競(jìng)爭(zhēng)為導(dǎo)向的“4R”營(yíng)銷組合策略，即關(guān)聯(lián)(Relativi—ty)、反應(yīng)(ReaCtion)、關(guān)系(Relation)和回報(bào)(Retribution)。它的最大特點(diǎn)是以競(jìng)爭(zhēng)為導(dǎo)向，主動(dòng)地創(chuàng)造需求，把企業(yè)與客戶聯(lián)系在一起，形成競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)

負(fù)債經(jīng)營(yíng)

負(fù)債包括存款和借款，其中最主要的是存在存款經(jīng)營(yíng)的影響因素：支付機(jī)制的創(chuàng)新；存款創(chuàng)造的調(diào)控；政府的監(jiān)管措施

貸款經(jīng)營(yíng)

選擇貸款客戶的實(shí)質(zhì)是選擇市場(chǎng)和開(kāi)拓市場(chǎng)。主要從兩個(gè)方面著手：客戶所在的行業(yè)和客戶自身情況及貸款用途方面
完成對(duì)客戶和項(xiàng)目的了解，通常銀行的信貸人員要完成三個(gè)步驟：貸款面談；信用調(diào)查通常采磊信用的5C標(biāo)準(zhǔn)，即：品格(CharaCter)、償還能力(CapaCity)、資本(Capital)、經(jīng)營(yíng)環(huán)境(Conditions)和擔(dān)保品(Collateral)]；財(cái)務(wù)分析

定義

指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，包括收取服務(wù)費(fèi)或代客買(mǎi)賣差價(jià)的理財(cái)業(yè)務(wù)、咨詢顧問(wèn)、基金和債券的代理買(mǎi)賣、代客買(mǎi)賣資金產(chǎn)品、代理收費(fèi)、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)

中間業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)

特點(diǎn)

(1)不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金
(2)不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
(3)以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)
(4)以收取服務(wù)費(fèi)(手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)等)、賺取價(jià)差的方式獲得收益；種類多、范圍廣，在商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)收人中所占的比重日益上升

基本
內(nèi)容

(1)不斷提升中間業(yè)務(wù)的金融創(chuàng)新能力
(2)不斷提升中間業(yè)務(wù)的金融科技化、金融信息化水平
(3)重視開(kāi)展關(guān)系營(yíng)銷，與客戶建立更加穩(wěn)定的關(guān)系
(4)注重人才培養(yǎng)，提高專業(yè)人員素質(zhì)

定義

指商業(yè)銀行本著為客戶利益服務(wù)的原則，以客戶需求為導(dǎo)向，以客戶資產(chǎn)保值增值為目標(biāo)，為客戶提供的資產(chǎn)管理、財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。資產(chǎn)管理活動(dòng)是銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的核心，銀行理財(cái)產(chǎn)品是資產(chǎn)管理的載體

類型

(1)非保本理財(cái)產(chǎn)品和保本型理財(cái)產(chǎn)品
(2)非估值型理財(cái)產(chǎn)品和估值型理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品
(3)封閉式理財(cái)產(chǎn)品和開(kāi)放式理財(cái)產(chǎn)品
(4)分級(jí)產(chǎn)品和非分級(jí)產(chǎn)品

理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)

我國(guó)
商業(yè)
銀行
理財(cái)

業(yè)務(wù)

2014年年底，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法(征求意見(jiàn)稿)》，對(duì)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)全面規(guī)范。在監(jiān)管推動(dòng)下，理財(cái)業(yè)務(wù)將通過(guò)產(chǎn)品形態(tài)轉(zhuǎn)型、收費(fèi)模式轉(zhuǎn)變及信息披露規(guī)范等方式回歸“代客理財(cái)”的本質(zhì)發(fā)展趨勢(shì)：
①?gòu)呢?fù)債端看，存款利率市場(chǎng)化將對(duì)傳統(tǒng)保本理財(cái)產(chǎn)品產(chǎn)生沖擊；
②從資產(chǎn)端看，資產(chǎn)證券化和理財(cái)直接融資工具的推出加速，將明顯改變理財(cái)資金的運(yùn)用形態(tài)；
③從客戶端看，理財(cái)客戶群將加速向高凈值個(gè)人客戶與機(jī)構(gòu)投資者遷移；
④從渠道端看，未來(lái)電子渠道理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展，將更加注重客戶體驗(yàn)的提升