考點(diǎn)六　金融監(jiān)管制度

　　金融監(jiān)管制度是金融監(jiān)管當(dāng)局基于信息不對(duì)稱、逆向選擇與道德風(fēng)險(xiǎn)等因素，對(duì)金融機(jī)構(gòu)、金融市場(chǎng)、金融業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督管理的體制模式。

　　按照金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管范圍劃分，金融監(jiān)管制度可分為集中統(tǒng)一的監(jiān)管體制，分業(yè)監(jiān)管體制和不完全集中統(tǒng)一監(jiān)管體制(牽頭式、雙峰式)。

　　(一)集中統(tǒng)一的監(jiān)管體制

　　又稱為單一的、一元化的監(jiān)管模式，即由央行或另設(shè)的專門監(jiān)管機(jī)構(gòu)承擔(dān)對(duì)金融業(yè)集中統(tǒng)一監(jiān)管職責(zé)的體制模式。

　　(1)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控不健全，如果混業(yè)經(jīng)營(yíng)，會(huì)增大金融風(fēng)險(xiǎn)所造成的損失。

　　(2)市場(chǎng)規(guī)則不健全，如果混業(yè)經(jīng)營(yíng)，極易造成行業(yè)間不合理的資金流動(dòng)，如大量信貸資金流入證券市場(chǎng)，產(chǎn)生泡沫經(jīng)濟(jì)。

　　2.分業(yè)監(jiān)管體制與集中監(jiān)管體制優(yōu)缺點(diǎn)比較

　　分業(yè)監(jiān)管體制與集中監(jiān)管體制優(yōu)缺點(diǎn)

　　記憶小貼士

　　分業(yè)監(jiān)管體制與集中監(jiān)管體制的優(yōu)缺點(diǎn)是相對(duì)應(yīng)的，在記憶時(shí)記住其中一個(gè)體制的優(yōu)缺點(diǎn)即

　　可。另外一個(gè)體制剛好與此相反。

　　(三)不完全集中統(tǒng)一的監(jiān)管體制

　　此種體制是對(duì)集中統(tǒng)一監(jiān)管體制和分業(yè)監(jiān)管體制的改進(jìn)型體制。

　　該體制可以分為“牽頭式”和“雙峰式”兩類監(jiān)管體制。

　　1.牽頭式：某一監(jiān)管機(jī)構(gòu)作為牽頭機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)監(jiān)管工作——巴西

　　2.雙峰式：一類金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行審慎監(jiān)管(風(fēng)險(xiǎn));一類金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行金融經(jīng)營(yíng)活動(dòng)監(jiān)管(業(yè)務(wù))——澳大利亞

　　【例12·單選題】巴西的金融監(jiān)管體制是典型的“牽頭式”監(jiān)管體制，由國(guó)家貨幣委員會(huì)牽頭，負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)對(duì)不同金融行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管活動(dòng)。這屬于(　　)的監(jiān)管體制。

　　A.集中統(tǒng)一

　　B.分業(yè)監(jiān)管

　　C.不完全集中統(tǒng)一

　　D.完全不集中統(tǒng)一

　　【答案】C

　　【解析】本題考查不完全集中統(tǒng)一的監(jiān)管體制類型。不完全集中統(tǒng)一的監(jiān)管體制可以分為“牽頭式”和“雙峰式”兩類監(jiān)管體制，巴西是典型的“牽頭式”監(jiān)管體制。

　　目前集中統(tǒng)一監(jiān)管體制、分業(yè)監(jiān)管體制、不完全集中統(tǒng)一監(jiān)管體制這三種監(jiān)管制度并列存在，但在20世紀(jì)90年代末以后，一些發(fā)達(dá)國(guó)家逐步轉(zhuǎn)向集中監(jiān)管模式。

　　(四)金融監(jiān)管制度發(fā)展歷程

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