二、我國的金融調控監(jiān)管機構及其制度安排

　　我國金融監(jiān)管體系為分業(yè)監(jiān)管模式。監(jiān)管機構主要有：人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會、國家外匯管理局、國有重點金融機構監(jiān)事會、金融機構行業(yè)自律組織等。

　　(一)中國人民銀行

　　中國人民銀行的歷史沿革：1984年1月1日起，人民銀行專門行使中央銀行職能。

　　1.中國人民銀行的性質和地位

　　(1)性質：

　　中國人民銀行是中國的中央銀行。

　�、偈前l(fā)行的銀行;

　�、谑钦你y行;

　�、凼倾y行的銀行。

　　(2)地位：

　　在國務院領導下，具有相對獨立性：財政不得向中國人民銀行透支;中國人民銀行不得直接認購、包銷國債和其他政府債券;不得向地方政府、各級政府部門提供貸款。

　　2.中國人民銀行的職能(18項)

　　書上是18條�？偨Y起來是以下幾個方面：

　　(1)發(fā)行的銀行：發(fā)行、管理人民幣、制定執(zhí)行相關政策(貨幣政策、人民幣匯率政策等)。

　　(2)銀行的銀行：監(jiān)督銀行間各種市場(同業(yè)拆借市場、票據(jù)市場、外匯市場、黃金市場)，制定規(guī)范金融控股公司的規(guī)則并執(zhí)行，承擔最終貸款人的責任。(對銀行業(yè)務的監(jiān)管轉由銀監(jiān)會執(zhí)行)

　　(3)國家的銀行：經理國庫、代表國家參與有關國際金融活動、國務院交辦的其他事項。

　　(4)監(jiān)督管理的銀行：擬訂金融發(fā)展與改革規(guī)劃、完善金融機構運行規(guī)則、支付結算規(guī)則、金融統(tǒng)計、金融信息化、反洗錢、社會信用體系(征信)建立等。

　　【例3·多選題】(2011年真題)

　　根據(jù)有關規(guī)定，目前中國人民銀行履行的職責有(　)。

　　A.防范、化解系統(tǒng)性金融風險

　　B.經理國庫

　　C.包銷國債

　　D.制定和執(zhí)行貨幣政策

　　E.向政府提供貸款

　　【正確答案】ABD

　　【答案解析】本題考查中國人民銀行的職責。

　　參見教材P50

　　(二)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

　　我國銀行業(yè)監(jiān)管體制的沿革:

　　無專門的監(jiān)管法規(guī)和機構(84年以前)——人行監(jiān)管(84年以后)——銀監(jiān)會(2003年4月,對銀行業(yè)的監(jiān)督職能由中國人民銀行劃轉給中國銀監(jiān)會。)

　　1.中國銀監(jiān)會的性質

　　國務院授權，統(tǒng)一監(jiān)督管理商業(yè)銀行、城市信用合作社、政策性銀行等銀行業(yè)金融機構，以及金融資產管理公司、信托投資公司、財務公司、金融租賃公司和由銀監(jiān)會批準設立的其他金融機構。(注意：信托投資公司、財務公司不是由證監(jiān)會監(jiān)管的)

　　注：誤區(qū)，銀監(jiān)會不僅監(jiān)管銀行類金融機構，不能顧名思義。

　　2.銀監(jiān)會的職責

　　教材上16條�？偨Y來看：

　　(1)市場準入監(jiān)管：銀行業(yè)金融機構的設立、變更、終止及業(yè)務范圍。

　　(2)銀行經營監(jiān)管(重點職能)：制定銀行業(yè)金融機構及業(yè)務活動監(jiān)督管理的規(guī)章規(guī)則、金融機構的董事和高管的任職資格管理、金融機構經營規(guī)則、業(yè)務活動(并表監(jiān)管、經營相關數(shù)據(jù)統(tǒng)計)、風險狀況、突發(fā)事件、接管或重組可能發(fā)生信用危機的銀行業(yè)金融機構、撤銷違法經營、經營不善的銀行金融機構、查處涉嫌金融違法的金融機構工作人員，取締非法從事銀行業(yè)金融機構業(yè)務活動。

　　(3)其他監(jiān)管職能：負責國有重點銀行業(yè)金融機構監(jiān)事會的日常管理工作、國務院交辦其他事項。

　　(三)中國證券監(jiān)督管理委員會

　　中國證監(jiān)會的歷史沿革：

　　1992年10月國務院證券委員會、中國證監(jiān)會成立——1998年4月合并。

　　證監(jiān)會的主要職責：

　　教材13條，主要有：

　　(1)市場準入監(jiān)管(機構和產品準入)：

　　境內公司境內外股票、可轉債、期貨合約發(fā)行上市、交易、清算的監(jiān)管。

　　(2)對機構及其業(yè)務的監(jiān)管

　　對上市公司、證券期貨交易所、證券業(yè)協(xié)會、期貨業(yè)協(xié)會、證券期貨經營機構、證券投資基金、證券登記結算公司、期貨結算機構、證券期貨投資咨詢機構、證券資信評級機構、基金托管機構資格審批、會計師事務所、資產評估機構所從事的證券業(yè)務。

　　(3)對從業(yè)人員管理

　　對相關機構的高管，證券業(yè)、期貨業(yè)從業(yè)人員資格管理，會計師事務所、資產評估機構所從事證券業(yè)務的人員管理。

　　(4)其他職責

　　證券期貨行業(yè)的對外交往、國際事務合作，國務院交辦的其他事項。

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