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2015年經(jīng)濟師考試《中級金融》備考章節(jié)講義(2)

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考點五我國的利率市場化
表2-5 我國的利率市場化


利率市場化
改革的
總體思路

先放開貨幣市場利率和債券市場利率,再逐步推進存、貸款利率的市場化。其中存、貸款利率市場化的總體思路為“先外幣、后本幣;先貸款、后存款;先長期、大額,后短期、小額”

 

 

利率市場
體系的建立

2007年1月4日,上海銀行問同業(yè)拆放利率(簡稱Shibor)開始正式運行,Shi—bor被稱為中國的Libor,是中圈人民銀行希望培育的基準利率體系,是由信用等級較高的銀行組成報價團,自主報出的人民幣同業(yè)拆出利率計算確定的算術(shù)平均利率,是單利、無擔保、批發(fā)性利率

債券市場
利率的
市場化

銀行間拆借、債券回購利率和現(xiàn)券交易利率、政策性銀行金融債券已實現(xiàn)市場化

進程

 

 

 

 

存貸款利率
的市場化

2014年11月21日,中國人民銀行宣布,一年期存款基準利率F調(diào)0.25個百分點至2.75%,存款利率浮動區(qū)間的上限由存款基準利率的1.1倍調(diào)整為l.2倍,進一步擴大了銀行的存款定價權(quán)2013年10月25日,貸款基礎利率集中報價和發(fā)布機制正式運行。貸款基礎利率(簡稱LPR)是商業(yè)銀行對其最優(yōu)質(zhì)客戶執(zhí)行的貸款利率,其他貸款利率可在此基礎上加減點生成

2007年10月,中國人民銀行發(fā)布公告,推出遠期利率協(xié)議業(yè)務。它是指交易雙方約定在未來某一日期,交換協(xié)議期間內(nèi)一定名義本金基礎上分別以合同利率和參考利率計算的利息的金融合約

 

2013年7月20 Et起,中國人民銀行決定中國人民銀行取消金融及貸款利率0.7倍的下限,全面放開金融機構(gòu)貸款剩率管制。目前,中國人民銀行僅對金融機構(gòu)人民幣存款利率實行上限管理,貨幣市場、債券市場利率和境內(nèi)外幣存款利率已實現(xiàn)市場化

進一步
推進利率
市場化
改革的

利率市場化改革,需要培育以下條件:
(1)要有一個公平的市場競爭環(huán)境。利率市場化以后,在利率決定中起主導作用的是市場
(2)要推動整個金融產(chǎn)品與服務價格體系的市場化
(3)需要進一步完善貨幣政策傳導機制

條件

 

 

我國推進利率市場化工作的主要任務:①建立市場利率定價自律機制,提高金融機構(gòu)的自主定價能力;
②繼續(xù)推進同韭存單發(fā)行與交易,逐步擴大金融機構(gòu)負債產(chǎn)品市場化定價范圍;
③繼續(xù)培育上海銀行間同業(yè)拆放利率和貸款基礎利率,培育較為完善的市場利率體系;潮是建立健全中央銀行的利率調(diào)控框架,強化價格型調(diào)控和傳導機制

  【例5·單選題】與利率管制相比較,利率市場化以后,在利率決定中起主導作用的是(  )。

  A.商業(yè)銀行

  B.財政部門

  C.政府政策

  D.市場

  【答案·解析】D與利率管制相比較,利率市場化以后,在利率決定中起主導作用的是市場。

  歷年考試分析與真題解析

  最近四年本章考試題型、分值分布2015年經(jīng)濟師考試《中級金融》備考章節(jié)講義(2)

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