紅嶺創(chuàng)投董事長(zhǎng)周世平公開向投資者發(fā)布消息稱，紅嶺創(chuàng)投有1億元在廣州金山聯(lián)紙業(yè)及其關(guān)聯(lián)公司手中，自從廣州金山聯(lián)紙業(yè)的老板郝藝遠(yuǎn)失聯(lián)后，這筆欠款便成了中國(guó)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的“億元壞賬”。
紅嶺創(chuàng)投的億元壞賬在行業(yè)內(nèi)并非孤例。事實(shí)上，近日以來，大標(biāo)失控、非法集資、投資人擠兌、網(wǎng)貸老板跑路等諸多問題，正在中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域漸次暴露。
據(jù)網(wǎng)貸門戶網(wǎng)站“網(wǎng)貸之家”統(tǒng)計(jì)，紅嶺創(chuàng)投此次出事的借款項(xiàng)目本金合計(jì)1億元，涉及投資者4567人，人均投資金額2.19萬元。盡管紅嶺創(chuàng)投聲稱將墊付到期借款，但僅今年3月以來，紅嶺創(chuàng)投就陸續(xù)發(fā)了10多個(gè)上億元的標(biāo)，最大達(dá)3.5億元，不少業(yè)內(nèi)人士擔(dān)憂，萬一再次遭遇壞賬，紅嶺創(chuàng)投未必能承受住風(fēng)險(xiǎn)，繼續(xù)保證資金的正常流動(dòng)。
“億元壞賬”的背后，是中國(guó)所有P2P平臺(tái)都面臨的風(fēng)控難題。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，由于行業(yè)門檻低、信息不對(duì)稱、風(fēng)控失范、監(jiān)管缺位等問題，中國(guó)的P2P行業(yè)比傳統(tǒng)金融更容易遭遇資金鏈斷裂。事實(shí)上，目前出現(xiàn)的資金自融閉環(huán)、短貸長(zhǎng)投、期限錯(cuò)配等層出不窮的互聯(lián)網(wǎng)金融“創(chuàng)新”模式，已經(jīng)造成了多家平臺(tái)的資金鏈風(fēng)險(xiǎn)。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，不少互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)利息畸高，為了維系資金鏈正常運(yùn)行，只能不斷借新還舊，若沒有新的資金進(jìn)來，這些平臺(tái)資金鏈可能斷裂，從而引發(fā)兌付危機(jī)。
此前，被投資人擠兌而陷入危機(jī)的深圳“網(wǎng)贏天下”就是一個(gè)典型案例，某些項(xiàng)目年化利率高達(dá)48%，而經(jīng)營(yíng)較穩(wěn)定的P2P平臺(tái)年化收益一般都不超過15%。
以網(wǎng)貸為“外衣”的詐騙也在潛滋暗長(zhǎng)。以今年年初曝出的鄭旭東網(wǎng)貸詐騙案為例。鄭旭東以年利率22%的高額回報(bào)作為誘餌，并借助“假信托”造成資金安全假象，通過創(chuàng)建的三個(gè)網(wǎng)貸平臺(tái)騙取了全國(guó)20多個(gè)省份上萬人的近7億資金，僅成立不到一年，三家平臺(tái)相繼無法提現(xiàn)，“擔(dān)保公司”也早已人去樓空。
與之同時(shí)，“跑路”成了P2P的重要“災(zāi)害”。據(jù)“網(wǎng)貸之家”數(shù)據(jù)，今年前6個(gè)月，共有55家平臺(tái)出現(xiàn)跑路、提現(xiàn)困難或運(yùn)營(yíng)不善而關(guān)閉。有業(yè)內(nèi)統(tǒng)計(jì)顯示，截至今年7月份，中國(guó)可查的P2P機(jī)構(gòu)有1200家，實(shí)際跑路的有150家，去年以來，幾乎平均每個(gè)月都有六七家跑路。
硬幣的另一面，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展仍“勢(shì)如破竹”。目前，互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)的參與者已由互聯(lián)網(wǎng)公司、民間機(jī)構(gòu)，拓展到電商公司、信息科技企業(yè)、移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商等，演化出P2P、眾籌、支付等多元商業(yè)模式。據(jù)中國(guó)人民銀行《中國(guó)金融穩(wěn)定報(bào)告(2014)》顯示，互聯(lián)網(wǎng)金融整體規(guī)模接近10萬億元人民幣。
互聯(lián)網(wǎng)金融的“井噴”受益于中國(guó)的多軌制金融改革。中共中央黨校國(guó)際戰(zhàn)略研究所世界經(jīng)濟(jì)室副主任陳建奇認(rèn)為，金融危機(jī)以來，中國(guó)金融改革明顯提速，相關(guān)改革采取多軌制模式，如在溫州設(shè)立金融實(shí)驗(yàn)區(qū)，在上海設(shè)立自貿(mào)區(qū)，在香港創(chuàng)設(shè)離岸金融市場(chǎng)等，相關(guān)金融創(chuàng)新并沒有明確的限制，由此為互聯(lián)網(wǎng)金融在夾縫中較快發(fā)展提供了有利的制度環(huán)境。
然而，短時(shí)間里，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融“野蠻生長(zhǎng)”，帶有盲目性和沖動(dòng)性，加上配套的系統(tǒng)更新還沒有跟上，由此引發(fā)的隱憂仍需要進(jìn)一步去探討、化解和監(jiān)管。
業(yè)內(nèi)人士提出，在支持互聯(lián)網(wǎng)金融充分創(chuàng)新的同時(shí)，要為其組織架構(gòu)、風(fēng)控能力等設(shè)置一定的門檻，強(qiáng)化項(xiàng)目運(yùn)作透明度，并明確設(shè)置禁止性規(guī)定，才能將風(fēng)險(xiǎn)納入監(jiān)管軌道。
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