7.1.3《中華人民共和國商業(yè)銀行法》

　　《中華人民共和國商業(yè)銀行法》于1995年7月1日起正式實施。2003年12月27日通過了《關于修改<中華人名共和國商業(yè)銀行法>的決定》。

　　《商業(yè)一行發(fā)》共分九章�！渡虡I(yè)銀行法》是跳幀商業(yè)銀行的組織及其業(yè)務活動的法律。

　　1. 商業(yè)銀行的組織形式

　　商業(yè)銀行是依《商業(yè)銀行法》和《公司法》這里的吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結算等業(yè)務的企業(yè)法人。

　　商業(yè)銀行的組織形式有兩種：第一種是銀行有限責任公司;第二種是銀行股份有限公司。

　　撥付給分支機構的營運資金額的總和，不得超過商業(yè)銀行總行資本金額的60%;商業(yè)銀行的分支機構不具有獨立的法人資格，總行對其分支機構實行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調度資金，分級管理的財務制度。

　　2. 商業(yè)銀行的經(jīng)營原則

　　商業(yè)銀行在經(jīng)營活動中要堅持以下原則：

　　(1)“三性”原則，級安全性原則、流動性原則和效益性原則。

　　第一， 安全性原則：安全性原則是指商業(yè)銀行所作的任何資產(chǎn)業(yè)務須以安全為第一要旨。

　　第二， 流動性原則：流動性原則是指商業(yè)銀行的資產(chǎn)應保持一定的流動性，以適應銀行的支付能力。

　　第三， 效益性原則：效益型原則是指商業(yè)銀行在開展放款業(yè)務和投資業(yè)務時須仔細核算銀行利潤。

　　(2)業(yè)務往來遵循平等、自愿、公平和誠實信用原則。

　　(3)保障存款人的合法權益不受侵犯的原則。

　　(4)公平競爭原則。

　　(5)嚴格貸款的資信擔保、依法按期收回貸款本息原則。

　　3. 商業(yè)銀行的主要業(yè)務

　　商業(yè)銀行不得從事證券和信托業(yè)務。

　　商業(yè)銀行可以經(jīng)營下列部分或者全部業(yè)務：詳見P173.

　　商業(yè)銀行的以上業(yè)務，按資金來源和用途可以分為以下三類：

　　(1)負債業(yè)務，即商業(yè)銀行通過一定的形式組織

　　即商業(yè)銀行通過一定的形式組織資金來源的業(yè)務。

　　主要包括吸收公眾存款、發(fā)放金融債券、從事同業(yè)拆借等，其中吸收公眾存款是最主要的負債業(yè)務。

　　(2)資產(chǎn)業(yè)務,即商業(yè)銀行運用其積聚的貨幣資金從事各種信用活動的業(yè)務。

　　(3)中間業(yè)務，即商業(yè)銀行并不運用自己的資金，而代理客戶承辦支付和其他委托事項并從中收取手續(xù)費的業(yè)務。

　　銀行開展個人理財業(yè)務就是經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準的一項銀行中間業(yè)務。

　　4. 違反《商業(yè)銀行法》的法律責任

　　(1) 侵犯存款人利益的法律責任

　　(2) 商業(yè)銀行違反有關監(jiān)管規(guī)定的法律責任

　　(3) 商業(yè)銀行工作人員違反法律應承擔的責任

　　7.1.4 《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

　　《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》于2004年2月1日起施行。

　　國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依法負責對全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動進行監(jiān)督管理。

　　《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的調整對象是全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動。

　　《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》共分六章，分別為：總則、監(jiān)督管理機構、監(jiān)督管理職責、監(jiān)督管理措施、法律責任和附則。

　　1、 監(jiān)管目標

　　一是促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心;

　　二是保護銀行來公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力。

　　2、 監(jiān)管措施

　　銀行業(yè)監(jiān)督措施主要有：

　　(1)要求銀行金融機構報送報表、資料

　　(2)現(xiàn)場檢查

　　(3)與銀行業(yè)金融機構高管人員談話制度

　　(4)責令銀行業(yè)金融機構依法披露信息

　　(5)對違規(guī)行為進行處理、處罰

　　(6)對有信用危機的銀行業(yè)金融機構實行接管或者重組

　　(7)對有嚴重違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善的銀行業(yè)金融機構予以撤銷

　　(8)查詢、申請凍結有關機構及人員的帳戶

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