三、個人理財業(yè)務(wù)的影響因素

　　(一)宏觀因素

　　1.政治、法律與政策環(huán)境

　　☆不僅需要關(guān)注國內(nèi)政治環(huán)境，還需要同時敏銳地判斷國際政治環(huán)境的變化和動態(tài);

　　☆金融機構(gòu)開展個人理財業(yè)務(wù)必然受到相關(guān)法律法規(guī)的制約;

　　☆國家政策的影響也非常顯著。主要表現(xiàn)在以下幾個方面：

　　(1)財政政策;(收入政策、支出政策)

　　(2)貨幣政策;(法定存款準備金率、再貼現(xiàn)率、公開市場業(yè)務(wù)操作)

　　(3)收入分配政策;

　　針對居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原則和方針。

　　(4)稅收政策

　　由于稅收政策直接關(guān)系投資收益與成本，因此對個人和家庭的投資策略具有直接的影響。

　　【例題】理財活動與( )經(jīng)濟政策息息相關(guān)。

　　A.市場

　　B.微觀

　　C.宏觀

　　D.計劃

　　『正確答案』C

　　『答案解析』國家貨幣政策、財政政策及其變化趨勢等都屬于宏觀經(jīng)濟政策，這些都直接或間接影響到我們投資理財活動的各個方面。

　　2.經(jīng)濟環(huán)境

　　(1)經(jīng)濟發(fā)展階段

　　按照美國學(xué)者羅斯托的觀點，將世界各國的經(jīng)濟發(fā)展分為以下五個階段：①傳統(tǒng)經(jīng)濟社會;②經(jīng)濟起飛前的準備階段;③經(jīng)濟起飛階段;④邁向經(jīng)濟成熟階段;⑤大量消費階段。屬于前三個階段的國家稱為發(fā)展中國家，而處于后兩個發(fā)展階段的國家則稱為發(fā)達國家。

　　(2)消費者的收入水平

　　衡量消費者收入水平的指標(biāo)主要包括：

　�、賴�民收入

　�、谌司鶉�民收入

　�、蹅�人收入

　　④個人可支配收入

　�、輦�人任意支配收入

　　(3)宏觀經(jīng)濟狀況

　　①經(jīng)濟增長速度和經(jīng)濟周期

　　投資者在投資理財時，應(yīng)該清楚地認識和了解經(jīng)濟周期的演變過程：一個經(jīng)濟周期通常要經(jīng)過恢復(fù)、繁榮、衰退和蕭條等不同階段。(見教材P12圖1-2)

　　【例題】一個完整的經(jīng)濟周期包括( )。

　　A.恢復(fù)

　　B.繁榮

　　C.衰退

　　D.蕭條

　　E.高漲

　　『正確答案』ABCD

　　『答案解析』一個經(jīng)濟周期通常要經(jīng)過恢復(fù)、繁榮、衰退和蕭條等不同階段。

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