一、理財顧問服務(wù)概述：

　　(一)理財顧問服務(wù)概念

　　理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。

　　【注意一】

　　商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳屬于一般性咨詢業(yè)務(wù)，不屬于理財顧問服務(wù)。

　　【注意二】

　　客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財顧問服務(wù)管理和運(yùn)用資金，并且客戶自行承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險。

　　(二)理財顧問服務(wù)流程：

　　接觸客戶

　　第一步：基本資料收集(客戶基本信息)

　　第二步：資產(chǎn)現(xiàn)狀分析(收支、投資現(xiàn)狀)

　　第三步：風(fēng)險分析(市場風(fēng)險、個人風(fēng)險、風(fēng)險承受力、能轉(zhuǎn)化的風(fēng)險)

　　第四步：資產(chǎn)管理目標(biāo)分析(人生目標(biāo)、各階段財務(wù)目標(biāo))

　　第五步：客戶資產(chǎn)預(yù)測和評估(資產(chǎn)未來預(yù)測、市場機(jī)會與危險)

　　第六步：財務(wù)目標(biāo)的確認(rèn)(財務(wù)目標(biāo)的確認(rèn)、財務(wù)目標(biāo)的分解)

　　第七步：基礎(chǔ)規(guī)劃(基本財務(wù)策劃、保障的策劃、稅務(wù)的策劃、個人事業(yè)的策劃、資產(chǎn)轉(zhuǎn)移與繼承的策劃)

　　第八步：建立投資組合

　　第九步：實(shí)施計劃(實(shí)施目標(biāo)、時間表、步驟)

　　第十步：績效評估(評估標(biāo)準(zhǔn)、考核、修正)

　　簡化的七步法：

　　第二、三步合并為“客戶財務(wù)分析”

　　第四、五、六步合并為“客戶財務(wù)目標(biāo)分析與確認(rèn)”

　　理財顧問的服務(wù)，是在充分了解客戶的基礎(chǔ)上，對客戶的財務(wù)資源提供安排建議并協(xié)助其實(shí)施與管理，從而幫助客戶實(shí)現(xiàn)其財務(wù)目標(biāo)的過程。

　　(三)理財顧問服務(wù)特點(diǎn)：

　　(1)顧問性

　　(2)專業(yè)性

　　(3)綜合性

　　(4)制度性 – 標(biāo)準(zhǔn)服務(wù)流程

　　(5)長期性

　　【例題】

　　個人理財策劃的基本流程包括：建立客戶聯(lián)系、搜集客戶數(shù)據(jù)及確定目標(biāo)與期望()等

　　A 分析客戶財務(wù)狀況

　　B 整合個人理財策略并提出個人理財方案

　　C 接受客戶投訴

　　D 監(jiān)控個人理財方案的實(shí)施

　　E 理財策劃方案的評估

　　【例題】理財顧問服務(wù)的第一步是()

　　A 確定客戶財務(wù)目標(biāo)

　　B 資產(chǎn)管理目標(biāo)分析

　　C 風(fēng)險分析

　　D 基本資料收集

　　【例題】商業(yè)銀行利用理財顧問服務(wù)向客戶推介投資產(chǎn)品時，應(yīng)()

　　A 了解客戶的風(fēng)險偏好、風(fēng)險認(rèn)知能力和承受能力

　　B 評估客戶的財務(wù)狀況

　　C 提供合適的投資產(chǎn)品由客戶選擇

　　D 提供收益率高的金融產(chǎn)品

　　E 向客戶解釋相關(guān)投資工具的運(yùn)作市場及方式，揭示相關(guān)風(fēng)險

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