(五)組合投資類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品
1概念:
通常投資于多種資產(chǎn)組成的資產(chǎn)組合或資產(chǎn)池,其中包括債券、票據(jù)、債券回購(gòu)、貨幣市場(chǎng)存拆放交易、新股申購(gòu)、信貸資產(chǎn)以及他行理財(cái)產(chǎn)品等多種投資產(chǎn)品,同時(shí)發(fā)行主體往往采用動(dòng)態(tài)的投資組合管理方法和資產(chǎn)負(fù)債管理方法對(duì)資產(chǎn)池進(jìn)行管理。
兩大突破:
突破了理財(cái)產(chǎn)品投資渠道狹窄的限制,進(jìn)行多種組合投資;
突破了銀行理財(cái)產(chǎn)品間歇式銷(xiāo)售的形式,實(shí)現(xiàn)滾動(dòng)發(fā)行和連續(xù)銷(xiāo)售。
2優(yōu)勢(shì)和缺點(diǎn):
優(yōu)勢(shì):
(1) 產(chǎn)品期限覆蓋面廣,可以全面滿(mǎn)足不同類(lèi)型客戶(hù)對(duì)投資期限的個(gè)性化要求;
(2) 組合資產(chǎn)池的投資模式在分散投資風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí),突破了單一投向理財(cái)產(chǎn)品負(fù)債期限和資產(chǎn)期限必須嚴(yán)格對(duì)應(yīng)的缺陷,擴(kuò)大了銀行的資金運(yùn)用范圍和客戶(hù)收益空間;
(3) 賦予發(fā)行主體充分的主動(dòng)管理能力,最大限度地發(fā)揮了銀行在資產(chǎn)管理和風(fēng)險(xiǎn)防控方面的優(yōu)勢(shì)。
缺點(diǎn):
(1)信息透明度不高
(2)產(chǎn)品的表現(xiàn)更加依賴(lài)于發(fā)行主體的管理水平
(3)負(fù)債期限和資產(chǎn)期限的錯(cuò)配以及復(fù)雜衍生結(jié)構(gòu)的嵌入增加了產(chǎn)品的復(fù)雜性,導(dǎo)致決定產(chǎn)品最終收益的因素增多,產(chǎn)品投資風(fēng)險(xiǎn)可能會(huì)隨之?dāng)U大。
3組合投資類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品現(xiàn)狀:
2009年的特色;
分為保本浮動(dòng)收益和非保本浮動(dòng)收益兩種類(lèi)型;
4舉例。教材第101頁(yè)。
編輯推薦:
2011銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》全真模擬題匯總
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