(二)產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息：

　　1客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力：不得將高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品介紹給低風(fēng)險(xiǎn)承受能力的客戶

　　2客戶資產(chǎn)規(guī)模和客戶等級(jí)

　　3產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)

　　4資金門檻和最小遞增金額：不得低于5萬(wàn)元人民幣或等值外幣

　　(三)產(chǎn)品特征信息：

　　1銀行理財(cái)產(chǎn)品收益類型：

　　保本產(chǎn)品和非保本產(chǎn)品。

　　(1) 保本類產(chǎn)品：適合投資風(fēng)險(xiǎn)承受程度為“保守型”或以上客戶。一般不得提前支取(如允許提前支取，可能高于或低于本金);購(gòu)買外匯理財(cái)產(chǎn)品有貨幣兌換風(fēng)險(xiǎn);利率調(diào)整和通貨膨脹可能帶來(lái)本金相對(duì)價(jià)值減少。

　　(2) 非保本產(chǎn)品：適合能承擔(dān)一定風(fēng)險(xiǎn)的投資者。

　　部分保本產(chǎn)品。

　　2理財(cái)產(chǎn)品交易類型：

　　開(kāi)放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn)品。

　　(1) 開(kāi)放式產(chǎn)品：總體份額與總體金額都是可變的，可以隨時(shí)根據(jù)市場(chǎng)供求情況發(fā)行新份額或被投資者贖回理財(cái)產(chǎn)品;

　　(2) 封閉式產(chǎn)品：總體份額在產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)不變，而總體金額可能變化的產(chǎn)品。

　　存續(xù)期內(nèi)既不能申購(gòu)也不能贖回，或只能贖回而不能申購(gòu)。贖回有特殊條款，規(guī)定客戶或銀行在觸發(fā)條款時(shí)具有贖回的權(quán)利。

　　3產(chǎn)品期次性：期次類和滾動(dòng)發(fā)行。

　　期次類只在一段銷售時(shí)間內(nèi)銷售，到期后利隨本清;

　　滾動(dòng)發(fā)行產(chǎn)品采取循環(huán)銷售的方式，投資者可以進(jìn)行連續(xù)投資，擁有更多的選擇機(jī)會(huì)。

　　4產(chǎn)品投資類型：八大類

　　利率掛鉤、股票掛鉤、基金掛鉤、外匯掛鉤、商品掛鉤、信用掛鉤、保險(xiǎn)掛鉤、混合掛鉤

　　5產(chǎn)品期限分類：

　　6個(gè)月以內(nèi)、一年以內(nèi)、1年至2年期、2年以上產(chǎn)品。

　　超短期產(chǎn)品：1個(gè)月以內(nèi);

　　短期產(chǎn)品：1個(gè)月至1年內(nèi);

　　中期產(chǎn)品：1年至2年內(nèi);

　　長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品：2年以上

　　6產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)：

　　常見(jiàn)的銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)：政策風(fēng)險(xiǎn)、違約風(fēng)險(xiǎn)或信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、提前終止風(fēng)險(xiǎn)等;

　　其他還有：操作風(fēng)險(xiǎn)、交易對(duì)手管理風(fēng)險(xiǎn)、延期風(fēng)險(xiǎn)、不可抗力及意外事件等風(fēng)險(xiǎn)。

　　編輯推薦：

　　2011銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》全真模擬題匯總

　　2011銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》模擬試題匯總

　　2011銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》知識(shí)點(diǎn)匯總