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2014年《法律法規(guī)與綜合能力》輔導(dǎo)筆記:第四章

考試吧整理了:2014年銀行業(yè)初級專業(yè)資格考試《法律法規(guī)與綜合能力》輔導(dǎo)筆記,敬請關(guān)注!
第 1 頁:第一節(jié) 公司治理
第 2 頁:第二節(jié) 資本管理
第 4 頁:第三節(jié) 風(fēng)險管理
第 6 頁:第四節(jié) 內(nèi)部控制
第 8 頁:第五節(jié) 臺規(guī)管理
第 10 頁:第六節(jié) 金融創(chuàng)新

  三、全面風(fēng)險管理(★)

  全面風(fēng)險管理體現(xiàn)了面向全球的風(fēng)險管理體系、全面的風(fēng)險管理范圍、全程的風(fēng)險管理過程、全新的風(fēng)險管理方法以及全員的風(fēng)險管理文化等先進(jìn)的風(fēng)險管理理念和方法。

  1.全球的風(fēng)險管理體系

  商業(yè)銀行的國際化發(fā)展趨勢要求風(fēng)險管理體系必須是全球化的,應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)中心和利潤中心建立相適應(yīng)的區(qū)域風(fēng)險管理中心,與國內(nèi)的風(fēng)險管理體系相互銜接和配合,對各國、各地區(qū)的風(fēng)險進(jìn)行識別,對風(fēng)險在國別、地域之間的轉(zhuǎn)化和轉(zhuǎn)移進(jìn)行評估和風(fēng)險預(yù)警。

  2.全面的風(fēng)險管理范圍

  全面風(fēng)險管理是指對整個銀行內(nèi)各個層次的業(yè)務(wù)單位、各種風(fēng)險的通盤管理,對各類風(fēng)險依據(jù)統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行測量并加總,依據(jù)全部業(yè)務(wù)的相關(guān)性對風(fēng)險進(jìn)行控制和管理。全面風(fēng)險管理是銀行業(yè)務(wù)多元化后產(chǎn)生的一種需求。

  3.全程的風(fēng)險管理過程

  銀行的業(yè)務(wù)特點決定了每個業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)都具有潛在的風(fēng)險,銀行的風(fēng)險管理也應(yīng)貫穿于業(yè)務(wù)發(fā)展的每一個過程。

  4.全新的風(fēng)險管理方法

  銀行可以采取統(tǒng)一授信管理、資產(chǎn)組合管理及資產(chǎn)證券化、信用衍生產(chǎn)品等一系列全新的風(fēng)險管理技術(shù)和方法,防范和轉(zhuǎn)移各類風(fēng)險。同時,銀行風(fēng)險管理越來越重視定量分析,通過內(nèi)部模型來識別、計量和監(jiān)控風(fēng)險,使得風(fēng)險管理越來越多地體現(xiàn)出客觀性和科學(xué)性的特征。

  5.全員的風(fēng)險管理文化

  風(fēng)險存在于銀行業(yè)務(wù)的每一個環(huán)節(jié),所有銀行工作人員都應(yīng)該具有風(fēng)險管理的意識和自覺性。每個人在從事崗位工作時,都必須深刻了解可能存在的潛在的風(fēng)險因素,并主動地加以預(yù)防。

  四、風(fēng)險管理流程(★)

  銀行風(fēng)險管理流程主要包括:風(fēng)險識別、風(fēng)險計量、風(fēng)險監(jiān)測和風(fēng)險控制四個步驟。

  1.風(fēng)險識別

  有效識別風(fēng)險是風(fēng)險管理的最基本要求。風(fēng)險識別包括感知風(fēng)險和分析風(fēng)險兩個環(huán)節(jié)。即了解各種潛在的風(fēng)險和分析引起風(fēng)險事件的原因。良好的風(fēng)險識別應(yīng)遵循全面性和前瞻性原則。

  2.風(fēng)險計量

  風(fēng)險計量是全面風(fēng)險管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟(jì)資本配置得以有效實施的基礎(chǔ),發(fā)達(dá)國家的銀行不斷開發(fā)出針對不同風(fēng)險種類的量化方法,成為現(xiàn)代金融風(fēng)險管理的重要標(biāo)志!栋腿麪栃沦Y本協(xié)議》允許銀行根據(jù)自身管理水平選擇適宜的風(fēng)險計量方法,鼓勵銀行采用高級風(fēng)險量化技術(shù)。

  3.風(fēng)險監(jiān)測

  風(fēng)險監(jiān)測包含兩層含義:一是監(jiān)測各種可量化的關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo),以及不可量化的風(fēng)險因素的變化和發(fā)展趨勢,確?梢詫L(fēng)險在進(jìn)一步加大之前識別出來。二是報告銀行所有風(fēng)險的定性、定量評估結(jié)果,以及所采取的風(fēng)險管理和控制措施的質(zhì)量與效果。建立功能強大、動態(tài)/交互式的風(fēng)險監(jiān)測和報告系統(tǒng),對于提高銀行風(fēng)險管理效率和質(zhì)量具有非常重要的作用,也直接體現(xiàn)了銀行風(fēng)險管理水平和研究開發(fā)能力。

  4.風(fēng)險控制

  風(fēng)險控制是對經(jīng)過識別和計量的風(fēng)險采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補償?shù)却胧,進(jìn)行有效管理和控制的過程。

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