三、全面風險管理(★)

　　全面風險管理體現(xiàn)了面向全球的風險管理體系、全面的風險管理范圍、全程的風險管理過程、全新的風險管理方法以及全員的風險管理文化等先進的風險管理理念和方法。

　　1.全球的風險管理體系

　　商業(yè)銀行的國際化發(fā)展趨勢要求風險管理體系必須是全球化的，應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)中心和利潤中心建立相適應(yīng)的區(qū)域風險管理中心，與國內(nèi)的風險管理體系相互銜接和配合，對各國、各地區(qū)的風險進行識別，對風險在國別、地域之間的轉(zhuǎn)化和轉(zhuǎn)移進行評估和風險預(yù)警。

　　2.全面的風險管理范圍

　　全面風險管理是指對整個銀行內(nèi)各個層次的業(yè)務(wù)單位、各種風險的通盤管理，對各類風險依據(jù)統(tǒng)一的標準進行測量并加總，依據(jù)全部業(yè)務(wù)的相關(guān)性對風險進行控制和管理。全面風險管理是銀行業(yè)務(wù)多元化后產(chǎn)生的一種需求。

　　3.全程的風險管理過程

　　銀行的業(yè)務(wù)特點決定了每個業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)都具有潛在的風險，銀行的風險管理也應(yīng)貫穿于業(yè)務(wù)發(fā)展的每一個過程。

　　4.全新的風險管理方法

　　銀行可以采取統(tǒng)一授信管理、資產(chǎn)組合管理及資產(chǎn)證券化、信用衍生產(chǎn)品等一系列全新的風險管理技術(shù)和方法，防范和轉(zhuǎn)移各類風險。同時，銀行風險管理越來越重視定量分析，通過內(nèi)部模型來識別、計量和監(jiān)控風險，使得風險管理越來越多地體現(xiàn)出客觀性和科學性的特征。

　　5.全員的風險管理文化

　　風險存在于銀行業(yè)務(wù)的每一個環(huán)節(jié)，所有銀行工作人員都應(yīng)該具有風險管理的意識和自覺性。每個人在從事崗位工作時，都必須深刻了解可能存在的潛在的風險因素，并主動地加以預(yù)防。

　　四、風險管理流程(★)

　　銀行風險管理流程主要包括：風險識別、風險計量、風險監(jiān)測和風險控制四個步驟。

　　1.風險識別

　　有效識別風險是風險管理的最基本要求。風險識別包括感知風險和分析風險兩個環(huán)節(jié)。即了解各種潛在的風險和分析引起風險事件的原因。良好的風險識別應(yīng)遵循全面性和前瞻性原則。

　　2.風險計量

　　風險計量是全面風險管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟資本配置得以有效實施的基礎(chǔ)，發(fā)達國家的銀行不斷開發(fā)出針對不同風險種類的量化方法，成為現(xiàn)代金融風險管理的重要標志�！栋腿麪栃沦Y本協(xié)議》允許銀行根據(jù)自身管理水平選擇適宜的風險計量方法，鼓勵銀行采用高級風險量化技術(shù)。

　　3.風險監(jiān)測

　　風險監(jiān)測包含兩層含義：一是監(jiān)測各種可量化的關(guān)鍵風險指標，以及不可量化的風險因素的變化和發(fā)展趨勢，確保可以將風險在進一步加大之前識別出來。二是報告銀行所有風險的定性、定量評估結(jié)果，以及所采取的風險管理和控制措施的質(zhì)量與效果。建立功能強大、動態(tài)/交互式的風險監(jiān)測和報告系統(tǒng)，對于提高銀行風險管理效率和質(zhì)量具有非常重要的作用，也直接體現(xiàn)了銀行風險管理水平和研究開發(fā)能力。

　　4.風險控制

　　風險控制是對經(jīng)過識別和計量的風險采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補償?shù)却胧�，進行有效管理和控制的過程。

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