分類

業(yè)務內容

項目貸款承諾

為客戶報批項目可靠性研究報告時，向國家有關部門表明銀行同意貸款支持項目建設的文件。

開立信貸證明

應投標人和招票人或項目業(yè)主的要求，在項目投標人資格預審階段開出的用以證明投標人在中標后可在承諾行獲得針對該項目的一定額度信貸支持的授信文件。分為有條件和無條件的信貸證明兩類。

客戶授信額度

銀行確定的在一定期限內對某客戶提供短期授信支持的量化控制指標，銀行一般要與客戶簽訂授信協議，有效期限按協議規(guī)定（通常為一年），適用于規(guī)定期限內的各類授信業(yè)務，主要用于解決客戶短期流動資金需要。按授信形式不同分為貸款額度、開證額度、開立保函額度、開立銀行承兌匯票額度、承兌匯票貼現額度、進口保理額度、出口保理額度、進口押匯額度、出口押匯額度等。授信額度項下發(fā)生具體授信業(yè)務時，商業(yè)銀行還要按照實際發(fā)生業(yè)務的不同品種進行具體審查，辦理相關手續(xù)。由于從授信額度轉化為實際授信業(yè)務存在一定的不確定性，因而可被視為商業(yè)銀行對客戶的一種授信承諾。

票據發(fā)行便利

是一種具有法律約束力的中期周轉性票據發(fā)行融資的承諾。根據事先與銀行簽訂的一系列協議，借款人可在一段時間內以自己的名義周轉性發(fā)行短期票據，從而以短期融資的方式取得中長期的融資效果。承諾包銷的銀行依照協議負責承購借款人未能按期售出的全部票據或承擔提供備用信貸的責任。

種類

業(yè)務內容

企業(yè)信息咨詢業(yè)務

包括項目評估、企業(yè)信用等級評估、驗證企業(yè)注冊資金、資金證明、企業(yè)管理咨詢等

資產管理顧問業(yè)務

包括投資組合建議、投資分析、稅務服務、信息提供、風險控制等

財務顧問業(yè)務

包括大型建設項目的財務顧問業(yè)務（商業(yè)銀行為大型建設項目的融資結構、融資安排提出專業(yè)性方案）和企業(yè)并購顧問業(yè)務（銀行為企業(yè)的兼并和收購雙方提供財務顧問業(yè)務，銀行參與企業(yè)兼并與收購的全過程，并作為企業(yè)持續(xù)發(fā)展的顧問，參與公司結構調整、資本充實、破產和陷入困境企業(yè)的重組等策劃和操作過程。目前，我國商業(yè)銀行提供：投資咨詢與企業(yè)診斷、資本市場運作、結構性項目融資、非常規(guī)性融資方案設計、專家理財等服務。

分類

概念

業(yè)務細分

公司理財業(yè)務

商業(yè)銀行在傳統的資產業(yè)務和負債業(yè)務的基礎上，利用技術、信息、服務網絡、資金、信用等方面的優(yōu)勢，為機構客戶提供財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產管理等專業(yè)化服務。

現金管理服務：商業(yè)銀行在深入了解企業(yè)情況的基礎上，利用豐富的現金管理產品和功能強大的企業(yè)網上銀行等電子化服務平臺，為客戶資金集中管理設計個性化、綜合化解決方案，將客戶收款、付款、賬戶管理、信息服務、投資、融資等產品進行有機組合，為客戶提供全面的現金管理服務。

投資理財服務：商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業(yè)務活動。分為人民幣理財產品、外幣理財產品和雙幣種理財產品。

個人理財業(yè)務

商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產管理等專業(yè)化服務

理財顧問服務 

商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產品推介等專業(yè)化服務。

綜合理財服務

商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問的基礎上，接受客戶委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業(yè)務活動。

私人銀行業(yè)務：向富裕階層提供的理財業(yè)務，不限于提供投資理財產品，還利用信托、保險、基金等金融工具為客戶進行個人理財，還包括與個人理財相關的法律、稅務、財產繼承等專業(yè)顧問服務。

理財計劃：商業(yè)銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發(fā)設計并銷售的資金投資和管理計劃。分為保證收益理財計劃和非保證收益理財計劃。

分類

細分

業(yè)務內容

網上銀行

企業(yè)網上銀行 

銀行利用互聯網技術，為企業(yè)客戶提供的賬戶管理、網上付款、集團理財、信用證業(yè)務、代發(fā)工資/代理報銷、網上支付海關稅等銀行服務。

個人網上銀行 

銀行利用互聯網技術，為個人客戶提供賬戶余額查詢、賬戶明細、歷史交易查詢、網上轉賬、繳費、支付等銀行服務。

電話銀行

銀行通過電話自動語音及人工服務應答（客戶服務中心）方式提供的服務。包括各類賬戶之間的轉賬、代收代付、各類個人賬戶資料的查詢、個人實盤外匯買賣等銀行服務。

手機銀行

銀行利用移動電話技術為客戶提供的金融服務。包括賬戶查詢、轉賬、繳費、支付、外匯買賣等。

自助終端

利用銀行卡在自助終端上實現賬戶管理和支付結算等功能。