5、代理業(yè)務(wù)
分類 |
概念 |
細分 |
代收代付業(yè)務(wù) |
商業(yè)銀行利用自身的結(jié)算便利,接受客戶委托代為辦理指定款項收付事宜。 |
委托收款:代理公用事業(yè)收費、代理行政事業(yè)性和財政性收費、代扣住房按揭消費貸款等。 |
托收承付:代發(fā)工資 | ||
代理銀行業(yè)務(wù) |
代理政策性銀行業(yè)務(wù):商業(yè)銀行受政策性銀行委托,對其自主發(fā)放的貸款代理結(jié)算,并對其賬戶資金進行監(jiān)管。目前主要代理中國進出口銀行和國家開發(fā)銀行業(yè)務(wù)。主要提供代理資金結(jié)算業(yè)務(wù)和代理專項資金管理業(yè)務(wù)。 | |
代理中央銀行業(yè)務(wù):根據(jù)政策、法規(guī)應(yīng)由中央銀行承擔,但由于機構(gòu)設(shè)置、專業(yè)優(yōu)勢等方面的原因,由中央銀行指定或委托商業(yè)銀行承擔的業(yè)務(wù)。包括代理財政性存款、代理國庫、代理金銀等業(yè)務(wù)。 | ||
代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù):商業(yè)銀行之間相互代理的業(yè)務(wù)。包括代理結(jié)算業(yè)務(wù)(最主要業(yè)務(wù),包括代理銀行匯票業(yè)務(wù)和匯兌<最具典型,分為代理簽發(fā)銀行匯票和代理兌付銀行匯票業(yè)務(wù)>、委托收款、托收承付業(yè)務(wù)等)、代理外幣清算業(yè)務(wù)、代理外幣現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)等。 | ||
代理證券業(yè)務(wù) |
指商業(yè)銀行利用其電子匯兌秕、營業(yè)機構(gòu)及人力資源為證券公司總部及下屬營業(yè)部代理證券的清算、匯劃等結(jié)算業(yè)務(wù)。 |
一級清算業(yè)務(wù):各證券總部以法人為單位與證券登記結(jié)算公司之間發(fā)生的資金往來業(yè)務(wù)。 |
二級清算業(yè)務(wù):法人證券公司與下屬證券營業(yè)部之間的證券資金匯劃業(yè)務(wù)。 | ||
代理保險業(yè)務(wù) |
指代理機構(gòu)接受保險公司的委托,代其辦理保險業(yè)務(wù)的經(jīng)營活動。 |
代理人壽保險業(yè)務(wù) |
代理財產(chǎn)保險業(yè)務(wù) | ||
代理收取保費及支付保險金業(yè)務(wù) | ||
代理保險公司資金結(jié)算業(yè)務(wù) | ||
其他代理業(yè)務(wù) |
委托貸款業(yè)務(wù):指由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金,由貸款人(受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人(受托人)只收取手續(xù)費,不承擔貸款風(fēng)險。 | |
代銷開放式基金:指銀行利用其網(wǎng)點柜臺或電話銀行、網(wǎng)上銀行等銷售渠道代理銷售開放式基金產(chǎn)品(基金發(fā)行規(guī)?梢噪S著投資人申請購買和要求贖回而隨時變動,其銷售渠道包括基金公司直銷、銀行及證券公司等機構(gòu)代銷、專業(yè)銷售經(jīng)紀公司代銷)。銀行向基金公司收取基金代銷費用。 | ||
代理國債買賣:銀行客戶(除金融機構(gòu)外)可以通過銀行營業(yè)網(wǎng)點購買、兌付、查詢憑證式國債、儲蓄國債(電子式)以及柜臺記賬式國債。 |
6、托管業(yè)務(wù)
分類 |
概念 |
細分 |
基金托管業(yè)務(wù) |
指有托管資格的銀行接受基金管理公司或其他客戶的委托,安全保管所托管基金的資產(chǎn),并辦理有關(guān)清算、資產(chǎn)估值、會計核算、監(jiān)督基金管理人投資運作等業(yè)務(wù);鸸景椿鹜泄軆糁档囊欢ū壤蜚y行支付基金托管費。 |
證券投資基金 |
開放式基金 | ||
其他基金托管業(yè)務(wù):指除開放式和封閉式基金托管業(yè)務(wù)以外的基金托管業(yè)務(wù),包括全國社會保障基金托管、證券公司受托投資托管、合格境外機構(gòu)投資者(QFII)證券投資托管、企業(yè)年金托管等。 | ||
代保管業(yè)務(wù) |
銀行利用自身安全設(shè)施齊全等有利條件設(shè)置保險箱庫,為客戶代理保管各種貴重物品和單證并收取手續(xù)費的業(yè)務(wù)。 |
出租保管箱業(yè)務(wù)(主要產(chǎn)品) |
露封保管業(yè)務(wù):注明保管期限和物品的名稱、、種類、數(shù)量、金額等。 | ||
密封保管業(yè)務(wù):同上,并先密封再交銀行。 |
附注:開放式基金與封閉式基金的區(qū)別 :
項目 |
開放式基金 |
封閉式基金 | |
定義 |
基金單位的總數(shù)不固定,可根據(jù)發(fā)展要求追加發(fā)行,而投資者也可以贖回,贖回價格等于現(xiàn)期凈資產(chǎn)價值扣除手續(xù)費。由于投資者可以自由地加入或退出這種開放式投資基金,而且對投資者人數(shù)也沒有限制,所以又將這類基金稱為共同基金。大多數(shù)的投資基金都屬于開放式的。 |
發(fā)行總額有限制,一旦完成發(fā)行計劃,就不再追加發(fā)行。投資者也不可以進行贖回,但基金單位可以在證券交易所或者柜臺市場公開轉(zhuǎn)讓,其轉(zhuǎn)讓價格由市場供求決定。 | |
基金規(guī)模的可變性 |
基金單位是可贖回的,而且投資者可隨時申購基金單位,所以基金的規(guī)模不固定; |
規(guī)模是固定不變的。 | |
基金單位的交易價格 |
基金單位的買賣價格是以基金單位對應(yīng)的資產(chǎn)凈值為基礎(chǔ),不會出現(xiàn)折價現(xiàn)象。 |
基金單位價格更多會受到市場供求關(guān)系影響,價格波動較大。 | |
基金單位的買賣途徑 |
投資者可隨時直接向基金管理公司購買或贖回基金,手續(xù)費較低。 |
基金的買賣類似于股票交易,可在證券市場買賣,需要繳手續(xù)費和證券交易稅。一般而言,費用高于開放式基金。 | |
投資策略 |
必須保留一部分基金,以便應(yīng)付投資者隨時贖回,進行長期投資會受到一定限制。 |
基金不可贖回,無須提取準備金,能夠充分運用資金,進行長期投資,取得長期經(jīng)營績效。 | |
所要求的市場條件 |
靈活性較大,資金規(guī)模伸縮比較容易,適用于開放程度較高、規(guī)模較大金融市場。 |
適用于金融制度尚不完善、開放程度較低且規(guī)模較小金融市場。 |
2011銀行從業(yè)資格《風(fēng)險管理》章節(jié)習(xí)題匯總
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