公共基礎復習筆記第8章：金融犯罪及刑事責任

　　8.2.2 破壞金融機構組織管理罪

　　擅自設立金融機構罪

　　本罪侵犯的客體是國家對金融機構的準入管理制度。

　　本罪主體是一般主體，為未取得金融業(yè)務經(jīng)營資格的自然人和單位。

　　本罪主觀方面是故意。

　　8.2.3 破壞銀行管理罪

　　1.非法吸收公眾存款罪

　　非法吸收公眾存款罪，是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。

　　本罪侵犯的客體是國家的銀行管理制度。

　　本罪客觀方面主要表現(xiàn)為非法吸收和變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。“公眾”是指社會不特定對象�！胺欠ā卑�括主體不合法和方式不合法兩種情況。

　　本罪主體是一般主體，包括自然人和單位。

　　本罪主觀方面是故意，并且不具有非法占有不特定對象資金的目的，否則可能構成集資詐騙罪。

　　2.高利轉貸罪

　　高利轉貸罪，是以轉貸為目的，套取金融機構信貸資金高利轉貸他人，違法所得數(shù)額較大的行為。

　　本罪侵犯的客體是國家對貸款的管理制度。行為對象是金融機構的信貸資金。

　　本罪客觀方面表現(xiàn)為套取金融機構信貸資金，并將該資金高利轉貸為他人，違法所得數(shù)額較大的行為。

　　本罪主體是一般主體，包括自然人和單位。具有貸款業(yè)務經(jīng)營權的金融機構除外。

　　本罪主觀方面是故意。

　　3.違法發(fā)放貸款罪

　　違法發(fā)放貸款罪，是指銀行或者其他金融機構的工作人員，違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，造成重大損失的行為。

　　本罪的客體是國家對貸款的管理制度。

　　本罪客觀方面表現(xiàn)為違反國家規(guī)定發(fā)放貸款的行為。

　　本罪主體是特殊主體，即銀行或者其他金融機構及其工作人員。

　　本罪主觀方面是故意，并且違法向關系人發(fā)放貸款罪中還要求明知是關系人而違法向其發(fā)放貸款。

　　4.吸收客戶資金不入帳罪

　　吸收客戶資金不入帳罪，是指銀行或者其他金融機構的工作人員，吸收客戶資金不入帳，數(shù)額巨大或者造成重大損失的行為。

　　本罪侵犯的客體是國家對存款的管理制度。行為對象是以金融機構辦理業(yè)務的名義所吸收的客戶資金，包括個人儲蓄和單位存款�？陀^方面表現(xiàn)為吸收客戶資金不入賬的方式，數(shù)額巨大或者造成重大損失的行為。

　　本罪主體是特殊主體，為銀行或者其他金融機構及其工作人員。

　　本罪主觀方面是故意。

　　5.偽造、變造金融票證罪

　　偽造、變造金融票證罪，是指偽造、變造匯票、本票、支票，偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證，偽造、變造信用證或者附隨的單據(jù)、文件或者偽造信用卡的行為。

　　本罪侵犯的客體是國家對金融票證的管理制度。

　　值得注意的是，偽造包括有形偽造和無形偽造兩種，前者是指沒有金融票證制作權的人，假冒他人名義，擅自制造外觀上足以使一般人誤認為是真實金融票證的假金融票證。后者是指有金融票證制作權的人，超越其制作權限，違背事實制造內(nèi)容虛假的金融票證，如銀行工作人員制作虛假的銀行存單交付他人。變造是指沒有權限的人擅自對真正的金融票證進行加工，改變其數(shù)額、日期等記載事項。

　　本罪主體是一般主體，包括自然人和單位。

　　本罪主觀方面是故意。

　　6.非法出具金融票證罪

　　非法出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機構的工作人員違反規(guī)定，為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，情節(jié)嚴重的行為。

　　本罪侵犯的客體是國家對金融票證的管理制度。

　　本罪主體是特殊主體，為銀行或者其他金融機構及其工作人員。

　　本罪主觀方面是故意。

　　7.違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

　　對違法票據(jù)予以承兌、付款、保證罪，是指銀行或者其他金融機構的工作人員在票據(jù)業(yè)務中，對違反《票據(jù)法》規(guī)定的票據(jù)予以承兌、付款或者保證，造成重大損失的行為。

　　本罪侵犯的客體是國家對票據(jù)的管理制度。

　　本罪客觀方面表現(xiàn)為在票據(jù)業(yè)務中，對違反《票據(jù)法》規(guī)定的票據(jù)予以承兌、付款或保證，造成重大損失的行為。

　　本罪主體是特殊主體，為銀行或其他金融機構及其工作人員。

　　本罪主觀方面一般是故意，也可能是過失。

　　8.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪

　　本罪客觀方面表現(xiàn)為以欺詐手段取得銀行或者其他金融機構貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等。

　　本罪的犯罪主體是一般主體，自然人和單位都可成為犯罪主體。

　　刑法之所以在貸款詐騙罪之外，再新設騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪，主要是為了加大打擊騙取銀行貸款的行為力度。從行為特征上看，本罪于貸款詐騙罪雖然都采用了欺騙手段，但本罪于貸款詐騙罪有一定區(qū)別：一是本罪在主觀上不要求行為人以“非法占有為目的”，而貸款詐騙罪要求行為人必須以“非法占有為目的”。二是本罪的主體包括自然人和單位，而貸款詐騙罪的主體只能是自然人。三是兩罪的最高法定刑不同，本罪最高法定刑僅為7年有期徒刑，而貸款詐騙罪最高可以判處無期徒刑。

　　9.背信運用受托財產(chǎn)罪

　　背信運用受托財產(chǎn)罪，是指銀行或者其他金融機構違背受托義務，擅自運用客戶資金或者其他委托、信托的財產(chǎn)，情節(jié)嚴重的行為。

　　本罪是《刑法修正案(六)》新增加的罪名，主要是針對目前金融機構委托理財和公眾資金經(jīng)營、管理領域出現(xiàn)的問題新增加的犯罪。

　　本罪客觀上表現(xiàn)為行為主體實施了“違背受托義務，擅自運用客戶資金或者其他委托、信托的財產(chǎn)”的行為。所謂“委托、信托的財產(chǎn)”是指：(1)證券投資業(yè)務中的客戶交易資金。(2)委托理財業(yè)務中的客戶資產(chǎn)。(3)信托業(yè)務中的信托財產(chǎn)。(4)證券投資資金。本罪屬于結果犯，必須是“情節(jié)嚴重的”，才構成犯罪。

　　本罪的犯罪主體為特殊主體，即為“商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀公司、保險公司或者其他金融機構”，個人不能構成本罪的主體。

　　10.洗錢罪

　　本罪在客觀方面，《刑法》中的洗錢罪明確規(guī)定其對象是毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得，除這幾種違法所得之外，其他犯罪所得都不能成為洗錢罪的對象，也就不能構成洗錢罪。在主觀方面，洗錢罪是一種故意犯罪。