·要點：

　　有效資本監(jiān)管的起點是商業(yè)銀行自身嚴格的資本約束。

　　對商業(yè)銀行資本管理程序進行評估：完整的資本充足率評估程序包括五個方面：

　　· 董事會和高級管理層的監(jiān)督;

　　· 健全的資本評估;

　　· 風險的全面評估;

　　· 完善的監(jiān)測和報告系統(tǒng);

　　· 健全的內(nèi)部控制檢查。

　　分類監(jiān)管。

　　對資本不足銀行的糾正措施：

　　· 對商業(yè)銀行股東實施的糾正措施;

　　· 對商業(yè)銀行董事和高級管理層采取的糾正措施;

　　· 對商業(yè)銀行機構(gòu)采取的監(jiān)管措施。

　　對本行資本充足率的信息披露要求：資本充足率的信息披露應(yīng)主要包括以下五個方面內(nèi)容：

　　· 風險管理目標和政策;

　　· 并表范圍;

　　· 資本規(guī)模;

　　· 資本充足率水平;

　　· 信用風險和市場風險。

　　監(jiān)督檢查：

　　監(jiān)管部門通過非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查等監(jiān)督檢查手段，實現(xiàn)對風險的及時預(yù)警、識別和評估，并針對不同風險程度的銀行機構(gòu)，建立風險糾正和處置安排，確保銀行風險得以有效控制、處置。非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查兩種方式相互補充、互為依據(jù)，在監(jiān)管活動中發(fā)揮著不同的作用：

　　· 通過非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)收集到全面、可靠和及時的信息，大大減少現(xiàn)場檢查的工作量。

　　· 非現(xiàn)場監(jiān)管對現(xiàn)場檢查的指導(dǎo)作用。

　　· 現(xiàn)場檢查結(jié)果將提高非現(xiàn)場監(jiān)管的質(zhì)量。

　　· 通過現(xiàn)場檢查修正非現(xiàn)場監(jiān)管結(jié)果。

　　· 非現(xiàn)場監(jiān)管工作還要對現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的問題和風險進行持續(xù)跟蹤監(jiān)測，督促被監(jiān)管機構(gòu)的整改進度和情況，從而加強現(xiàn)場檢查的有效性。

　　(1)非現(xiàn)場監(jiān)管。非現(xiàn)場監(jiān)管人員通過風險為本的非現(xiàn)場系統(tǒng)監(jiān)測被監(jiān)管機構(gòu)各類風險水平的變化，并及時跟進預(yù)警信號，跟進被監(jiān)管機構(gòu)的內(nèi)控缺陷，糾正其違規(guī)行為，改善其公司治理。

　　(2)現(xiàn)場檢查�，F(xiàn)場檢查是指監(jiān)管當局及其分支機構(gòu)派出監(jiān)管人員到被監(jiān)管的金融機構(gòu)進行實地檢查，通過查閱金融機構(gòu)的賬表、文件等各種資料和座談詢問等方法，對金融機構(gòu)經(jīng)營管理情況進行分析、檢查、評價和處理，督促金融機構(gòu)合法、穩(wěn)健經(jīng)營，提高經(jīng)營管理水平，維護金融機構(gòu)及金融體系安全的一種檢查方式。

　�、佻F(xiàn)場檢查對銀行風險管理的重要作用體現(xiàn)在四個方面：

　　· 發(fā)現(xiàn)和識別風險。

　　· 保護和促進作用。

　　· 反饋和建議作用。

　　· 評價和指導(dǎo)作用。

　　知識要點：

　　中國銀監(jiān)會現(xiàn)場檢查的重點內(nèi)容包括：業(yè)務(wù)經(jīng)營的合法合規(guī)性、風險狀況和資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、流動性、盈利能力、管理水平和內(nèi)部控制、市場風險敏感度。

　　(3)風險處置糾正

　　· 風險糾正。根據(jù)銀行機構(gòu)風險程度，糾正性措施可分為兩類：一類是建議性或參考性措施，另一類是帶有一定強制性或監(jiān)控性的措施。

　　· 風險救助。

　　· 市場退出。市場退出可分為法人機構(gòu)整體退出和分支機構(gòu)退出兩大類，退出方式可分為自愿退出和強制退出。

　　風險評級

　　進行風險評級對中國的銀行監(jiān)管具有重要意義：

　　一是有利于提高監(jiān)管的系統(tǒng)性和全面性;

　　二是有利于提高監(jiān)管的持續(xù)性，改變當前監(jiān)管隨意和缺乏連續(xù)性的問題;

　　三是有利于提高監(jiān)管的針對性，將評級結(jié)果作為監(jiān)管機構(gòu)確定監(jiān)管重點、實施分類監(jiān)管、配置監(jiān)管資源的基本依據(jù)。

　　CAMELS的評級內(nèi)容

　　· 資本充足性

　　· 資產(chǎn)質(zhì)量

　　· 管理

　　· 盈利性

　　· 流動性

　　· 市場風險敏感度

　　綜合評級是在匯總CAMELs五大要素評級結(jié)果的基礎(chǔ)上得出的，評級結(jié)果以1～5級表示，數(shù)字越大表明級別越低和監(jiān)管關(guān)注程度越高。

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