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2011年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理》精華資料(5)

考試吧為各位考生精心整理了“2011銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理》精華資料”,希望能夠幫助各位準(zhǔn)確把握知識點(diǎn),輕松備考,順利通過考試。

  3. 區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警(注意教材上區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警)

  區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)通常表現(xiàn)為區(qū)域政策法規(guī)的重大變化、區(qū)域經(jīng)營環(huán)境的惡化以及區(qū)域內(nèi)部經(jīng)營管理水平下降、區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量惡化等。

  (1)政策法規(guī)發(fā)生重大變化

  (2)區(qū)域經(jīng)營環(huán)境出現(xiàn)惡化

  (3)區(qū)域商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)內(nèi)部出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)因素

  4. 客戶風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警(注意教材上客戶風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警)

  客戶風(fēng)險(xiǎn)分為客戶財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和客戶非財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)兩大類,風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理在進(jìn)行客戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測時(shí),一般可以按照以下步驟進(jìn)行:

  (1)客戶財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測

  (2)客戶非財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測

  四、風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

  風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告是將風(fēng)險(xiǎn)信息傳遞到內(nèi)外部部門和機(jī)構(gòu),使其了解商業(yè)銀行客體風(fēng)險(xiǎn)和商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理狀況的工具。風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告是商業(yè)銀行實(shí)施全面風(fēng)險(xiǎn)管理的媒介,貫穿于整個(gè)流程和各個(gè)層面。

  在信用風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域,商業(yè)銀行應(yīng)借助風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)(商業(yè)銀行的無形資產(chǎn))對每一項(xiàng)信貸資產(chǎn)進(jìn)行分析,并在組合層面上進(jìn)行分類匯總。

  1. 風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的職責(zé)和路徑

  (1)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的職責(zé)

 、俦WC對有效全面風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性和相關(guān)性的清醒認(rèn)識;

  ②傳遞商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)容忍度;

 、蹖(shí)施并支持一致的風(fēng)險(xiǎn)語言/術(shù)語;

 、苁箚T工在業(yè)務(wù)部門、流程和職能單元之間分享風(fēng)險(xiǎn)信息;

 、莞嬖V員工在實(shí)施和支持全面風(fēng)險(xiǎn)管理中的角色和職責(zé);

 、蘩脙(nèi)部數(shù)據(jù)和外部事件、活動(dòng)、狀況的信息,為商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理和目標(biāo)實(shí)施提供支持;

 、弑U巷L(fēng)險(xiǎn)管理信息及時(shí)、準(zhǔn)確地向上級或者同級的風(fēng)險(xiǎn)管理部門、外部監(jiān)管部門、投資者報(bào)告。

  風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告除了滿足監(jiān)管當(dāng)局和自身風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)控需要外,還應(yīng)當(dāng)符合《巴塞爾新資本協(xié)議》信息披露框架的風(fēng)險(xiǎn)匯總和報(bào)告流程。巴塞爾委員會強(qiáng)調(diào),通過強(qiáng)化信息披露可以達(dá)到強(qiáng)化市場約束的目的。

  (2)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的路徑

  良好的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告路徑應(yīng)采取縱向報(bào)送與橫向傳送相結(jié)合的矩陣式結(jié)構(gòu),即本級行各部門向上級行對口部門報(bào)送風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的同時(shí),也須向本級行的風(fēng)險(xiǎn)管理部門傳送風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告,以增強(qiáng)決策管理層對操作層的管理和監(jiān)督。

  與傳統(tǒng)的書面報(bào)告方式相比,風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)真正實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)管理信息/報(bào)告的多向化、交互式傳遞,在保證風(fēng)險(xiǎn)管理部門獨(dú)立性的同時(shí),確保管理層對業(yè)務(wù)部門主要風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)時(shí)監(jiān)控。

  2. 風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的主要內(nèi)容

  (1)從報(bào)告的使用者來看,風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告可分為內(nèi)部報(bào)告和外部報(bào)告兩種類型。

  背景知識:

  中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行不良資產(chǎn)監(jiān)測和考核暫行辦法》規(guī)定的不良貸款分析報(bào)告主要包括以下幾方面:

  ①基本情況

  ②地區(qū)和客戶結(jié)構(gòu)情況

 、鄄涣假J款清收轉(zhuǎn)化情況

  ④新發(fā)放貸款質(zhì)量情況

 、菪掳l(fā)生不良貸款的內(nèi)外原因分析及典型案例

 、迣Σ涣假J款的變化趨勢進(jìn)行預(yù)測,提出繼續(xù)抓好不良貸款管理或監(jiān)管工作的措施和意見

  對表外業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析應(yīng)包括以下主要內(nèi)容:

 、倩厩闆r

  ②地區(qū)結(jié)構(gòu)分析

 、郾硗鈽I(yè)務(wù)墊款形成原因的分析

 、鼙硗鈽I(yè)務(wù)墊款變化趨勢的預(yù)測,以及繼續(xù)抓好表外業(yè)務(wù)管理或監(jiān)管的措施和意見。

  (2)從類型上劃分,風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告通常分為綜合報(bào)告和專題報(bào)告兩種類型。

  綜合類報(bào)告:各類風(fēng)險(xiǎn);專題報(bào)告:重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)與內(nèi)控隱患。二者包括內(nèi)容不一樣。

  背景知識:

  商業(yè)銀行的重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)

 、僦卮笮刨J風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)

 、谥卮笫袌鲲L(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)

 、壑卮罄曙L(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)

  ④重大突發(fā)性事件

 、葜卮蠓娠L(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)

 、薷鲌(bào)告單位認(rèn)為應(yīng)報(bào)告的其他重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)

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