(3)關(guān)注類貸款遷徙率
關(guān)注類貸款遷徙率=期初關(guān)注類貸款向下遷徙金額/(期初關(guān)注類貸款余額-期初關(guān)注類貸款期間減少金額)×100%
期初關(guān)注類貸款向下遷徙金額,是指期初正常類貸款中,在報告期末分類為次級類、可疑類、損失類的貸款余額之和。
(4)次級類貸款遷徙率
次級類貸款遷徙率=期初次級類貸款向下遷徙金額/(期初次級類貸款余額-期初次級類貸款期間減少金額)×100%
期初次級類貸款向下遷徙金額,是指期初正常類貸款中,在報告期末分類為可疑類、損失類的貸款余額之和。
(5)可疑類貸款遷徙率
可疑類貸款遷徙率=期初可疑類貸款向下遷徙金額/(期初可疑類貸款余額-期初可疑貸款期間減少金額)×100%
期初可疑類貸款向下遷徙金額,是指期初正常類貸款中,在報告期末分類為損失類的貸款余額。
總結(jié):各類級別的貸款遷徙率中,向下遷徙金額與貸款分類相關(guān),均包含自身以下的各類級別貸款之和,但不包括本身。
例題:計算。書上P99。
例題:單選。某銀行2009年初關(guān)注類貸款余額為4000億元,其中在2009年末轉(zhuǎn)為次級類、可疑類、損失類的貸款金額之和為600億元,期初關(guān)注類貸款期間因回收減少了1000億元,則關(guān)注類貸款遷徙率為( )。
A.15.3%
B.18.5%
C.20%
D.21.8%
答案:C
解釋:根據(jù)關(guān)注類貸款遷徙率的公式有:600/(4000-1000)×100%=20%
前面知識點回顧(第一章):
知識點1:金融風險可能造成的損失有哪幾類?預期、非預期、災難性
知識點2:這幾類損失商業(yè)銀行通常采用什么方式來應(yīng)對?
預期損失:提取損失準備金和沖減利潤;
非預期損失:資本金
災難性損失:購買保險/限制高風險業(yè)務(wù)
5. 不良貸款撥備覆蓋率
不良貸款撥備覆蓋率=(一般準備+專項準備+特種準備)/(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)
例題:單選。假定某銀行2009年會計年度結(jié)束時共有貸款200億元,其中正常貸款150億元,其共有一般準備8億元,專項準備1億元,特種準備1億元,則其不良貸款撥備覆蓋率約為( )。
A.15%
B.20%
C.35%
D.50%
答案:B
解釋:(8+1+1)/(200-150)=20%
6. 貸款損失準備充足率
貸款損失準備充足率=貸款實際計提準備/貸款應(yīng)提準備×100%
貸款實際計提準備是指商業(yè)銀行根據(jù)貸款預計損失而計提的準備。
例題:單選。某銀行2009年貸款應(yīng)提準備為1100億元,貸款損失準備充足率為50%,則貸款實際計提準備為( )億元。
A.330
B.550
C.1100
D.1875
答案:B
解釋:由公式可推導出:1100×50%=550億元。
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