商業(yè)銀行消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)活動(dòng)

　　內(nèi)部控制評(píng)價(jià)要點(diǎn)提示

　　1、是否收集了完整的借款人資料?

　　2、是否嚴(yán)格審查借款人資信條件，是否對(duì)風(fēng)險(xiǎn)客戶發(fā)放貸款?

　　3、是否對(duì)貸款客戶進(jìn)行申請(qǐng)額度審查(如申請(qǐng)額度與抵、質(zhì)押物額度的匹配度;貸款期限與質(zhì)押物到期期限的匹配度)?

　　4、是否超越額度發(fā)放貸款?

　　5、是否嚴(yán)格落實(shí)抵、質(zhì)押物的真實(shí)性以及與借款人的所屬關(guān)系?

　　6、是否嚴(yán)格審查委托扣款賬戶的真實(shí)性?

　　7、個(gè)人貸款是否進(jìn)行嚴(yán)格的貸后管理?

　　8、在借款人發(fā)生意外事故或抵質(zhì)押物情況發(fā)生變化時(shí)及時(shí)保全銀行資產(chǎn)?

　　9、是否建立抵押物保險(xiǎn)制度?

　　汽車貸款的資信調(diào)查要求 ⅰ

　　汽車貸款，是指貸款人向個(gè)人借款人發(fā)放的用于購(gòu)買汽車的貸款，包括個(gè)人汽車消費(fèi)貸款和個(gè)人商用車貸款。

　　貸款人應(yīng)建立個(gè)人借款人資信評(píng)級(jí)系統(tǒng)，根據(jù)個(gè)人借款人以下情況，審慎確定個(gè)人借款人的資信級(jí)別：

　　(一) 借款人的職業(yè)、收入、居所及穩(wěn)定性;

　　(二) 借款人的還款能力和信用記錄

　　(三) 家庭月收入水平及其穩(wěn)定性;

　　(四) 貸款人認(rèn)為必要的其它因素。

　　貸款人應(yīng)綜合考慮以下因素，合理確定對(duì)借款人的貸款條件，包括貸款數(shù)量、期限、利率和還本付息方式等：

　　(一) 貸款人對(duì)借款人的資信評(píng)級(jí)情況;

　　(二) 貸款擔(dān)保情況;

　　(三) 借款所購(gòu)車輛的性能及用途;

　　(四) 汽車行業(yè)發(fā)展和汽車市場(chǎng)供求情況。

　　汽車貸款的資信調(diào)查要求 ⅱ

　　貸款人必須建立借款人信貸檔案，并及時(shí)更新。借款人信貸檔案至少應(yīng)包括下列內(nèi)容：

　　(一) 借款人姓名、住址及有效聯(lián)系方式;

　　(二) 借款人的收入水平及資信狀況;

　　(三) 所購(gòu)汽車的型號(hào)、價(jià)格與用途;

　　(四) 貸款的數(shù)額、期限、利率、還款方式和擔(dān)保情況;

　　(五) 借款人從其它金融機(jī)構(gòu)取得貸款的情況;

　　(六) 貸款催收記錄;

　　(七) 防范貸款風(fēng)險(xiǎn)所需的其它資料。