5.3.3主要業(yè)務(wù)風(fēng)險控制

　　1.柜臺業(yè)務(wù)

　　柜臺業(yè)務(wù)泛指通過商業(yè)銀行柜面辦理的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行各項業(yè)務(wù)操作的集中體現(xiàn)，也是最容易引發(fā)操作風(fēng)險的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。柜臺業(yè)務(wù)范圍較廣，包括賬戶管理、存取款、現(xiàn)金庫箱、印押證管理、票據(jù)憑證審核、會計核算、帳務(wù)處理等各項操作。

　　(1)主要操作風(fēng)險點

　�、儋~戶開立、使用、變更與撤銷;

　�、诂F(xiàn)金存取款;

　�、酃駟T管理;

　　④重要憑證和重要物品管理;

　�、莠F(xiàn)金庫箱管理;

　　⑥平賬和賬務(wù)核對;

　�、吣ㄙ~、錯賬沖正、掛賬、掛失業(yè)務(wù)。

　　(2)操作風(fēng)險成因

　　(3)操作風(fēng)險控制要點

　�、偻晟埔�(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程，不斷細化操作細則，并建立崗位操作規(guī)范和操作手冊，通過制度規(guī)范來防范操作風(fēng)險。

　　②加強業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)，盡可能將業(yè)務(wù)納入系統(tǒng)處理，并在系統(tǒng)中自動設(shè)立風(fēng)險監(jiān)控要點，發(fā)現(xiàn)操作中的風(fēng)險點能及時提供警示信息。

　　③加強崗位培訓(xùn)，特別是新業(yè)務(wù)和新產(chǎn)品培訓(xùn)，不斷提高柜員操作技能和業(yè)務(wù)水平，同時培養(yǎng)柜員崗位安全意識和自我保護意識。

　�、軓娀�一線實施監(jiān)督檢查，促進事后監(jiān)督向?qū)�業(yè)化、規(guī)范化邁進，改進檢查監(jiān)督方法，同時充分發(fā)揮各專業(yè)部門的指導(dǎo)、檢查和督促作用。

　　⑤嚴格執(zhí)行各項柜臺業(yè)務(wù)規(guī)定。