(5)還款方式變更

　　借款人若要變更還款方式，需要滿足如下條件：

　�、傧蜚y行提交還款方式變更申請書；

　�、诮杩钊说馁J款賬戶中沒有拖欠本息及其他費用；

　�、劢杩钊嗽谧兏�還款方式前應(yīng)歸還當期的貸款本息。

　　對經(jīng)審批同意變更擔保的，貸款銀行應(yīng)與借款人、擔保人簽訂變更擔保協(xié)議或重新簽訂擔保合同，辦理抵達（質(zhì)）押登記變更等有關(guān)手續(xù)。

　　3．貸款的回收

　　(1)貸款支付方式

　　貸款的支付方式有委托扣款和柜面還款兩種方式。

　　(2)還款方式

　　貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。一般來講，短期貸款到期1周之前、中長期貸款到期l個月之前，貸后管理人員應(yīng)向借款人發(fā)送還本付息通知單以督促借款人籌備資金按時足額還本付息。

　　4．貸款風(fēng)險分類和不良貸款的管理

　　(1)貸款風(fēng)險分類

　　商業(yè)銀行應(yīng)按照《貸款風(fēng)險分類指引》，至少將貸款劃分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類，并及時根據(jù)其風(fēng)險變化情況調(diào)整分類結(jié)果，準確反映貸款質(zhì)量狀況。 　　(2)不良貸款的認定

　　按照五級分類方式，不良個人貸款包括五級分類中的后三類貸款，即次級、可疑和損失類貸款。

　　(3)不良貸款的催收

　　對不同拖欠期限的不良個人貸款的催收，可采取不同的方式如電話催收、信函催收、上門催收、通過中介機構(gòu)催收，以及采取法律手段，如律師函、司法催收等方式督促借款人按期償還貸款本息，以最大限度降低貸款損失，有擔保人的要向擔保人通知催收。

　　(4)不良貸款的處置

　　抵押物處置可采取與借款人協(xié)商變賣、向法院提起訴訟或申請強制執(zhí)行依法處分。

　　5．貸款檔案管理

　　(1)貸款檔案的內(nèi)容貸款檔案主要包括：①借款人的相關(guān)資料；②貸后管理的相關(guān)資料。

　　(2)檔案的收集整理和歸檔登記

　　銀行貸款經(jīng)辦人根據(jù)個人貸款歸檔要求，在貸款發(fā)放后，收集整理需要歸檔的個人貸款資料，并交檔案管理人員進行登記。

　　(3)檔案的借(查)閱管理

　　當已歸檔保存的個人貸款檔案發(fā)生借出、借閱、歸還時，檔案管理員應(yīng)根據(jù)有關(guān)的檔案管理規(guī)定，要求借閱、查詢?nèi)藛T填寫有關(guān)的登記表并簽字，對于借閱有關(guān)貸款的重要檔案資料，必須經(jīng)過有權(quán)人員的審批同意。

　　(4)檔案的移交和接管

　　根據(jù)業(yè)務(wù)需要，有關(guān)個人貸款檔案需要移交給其他檔案管理機構(gòu)或部門時，進行檔案的移交和接管工作，移交和接管雙方應(yīng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定填寫移交和接管有關(guān)清單，雙方簽字，并進行有關(guān)信息的登記工作。

　　(5)檔案的退回

　　借款人還清貸款本息后，一些檔案材料需要退還借款人。

　　相關(guān)推薦：

　　2014年銀行初級資格考試《個人貸款》常用公式

　　2014年銀行業(yè)初級資格《個人貸款》全真試題匯總

　　2014銀行初級資格考試《個人貸款》專業(yè)術(shù)語速記