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　　第八章　聲譽風險與戰(zhàn)略風險管理

　　一、單選題(下列選項中只有一項最符合題目的要求)

　　1.對商業(yè)銀行聲譽風險進行有效管理的最佳做法是(　　)。[2016年11月真題]

　　A.聲譽風險管理應(yīng)主要針對高管言行和理財產(chǎn)品

　　B.聲譽風險管理應(yīng)全面覆蓋商業(yè)銀行的各種行為

　　C.聲譽風險管理應(yīng)重在對銀行內(nèi)部控制制度建設(shè)

　　D.聲譽風險管理應(yīng)主要針對高管言行和新聞媒體

　　參考答案：B

　　【解析]2009年8月，中國銀監(jiān)會正式發(fā)布《商業(yè)銀行聲譽風險管理指引》，要求商業(yè)銀行聲譽風險管理應(yīng)當全面覆蓋商業(yè)銀行的各種行為、經(jīng)營活動和業(yè)務(wù)領(lǐng)域，督促商業(yè)銀行規(guī)范聲譽風險管理，引導(dǎo)商業(yè)銀行完善全面風險管理體系，并通過審慎有效監(jiān)管，保護廣大存款人和消費者的利益。

　　2.我國商業(yè)銀行之間的競爭日趨激烈，普遍面臨著收益下降、產(chǎn)品/服務(wù)成本增加、產(chǎn)品/服務(wù)過剩的發(fā)展困局。為有效提升自身的長期競爭能力和優(yōu)勢，各商業(yè)銀行應(yīng)重視并強化(　　)的管理。[2016年11月真題]

　　A.聲譽風險

　　B.市場風險

　　C.戰(zhàn)略風險

　　D.信用風險

　　參考答案：C

　　【解析】商業(yè)銀行正確識別來自于內(nèi)、外部的戰(zhàn)略風險，有助于經(jīng)營管理從被動防守轉(zhuǎn)變?yōu)橹鲃映鰮�，適時采取研發(fā)新產(chǎn)品/服務(wù)、需求創(chuàng)新、業(yè)務(wù)拓展等戰(zhàn)略性措施，提高盈利能力并確保競爭優(yōu)勢。題干所述情形屬于商業(yè)銀行所面臨的外部戰(zhàn)略風險中的行業(yè)風險。

　　3.商業(yè)銀行正確處理投訴和批評對于維護其聲譽至關(guān)重要。據(jù)此，下列描述最不恰當?shù)氖?　　)。[2016年5月真題]

　　A.商業(yè)銀行應(yīng)當將接受投訴和批評看作與客戶/公眾溝通的好時機

　　B.商業(yè)銀行應(yīng)當學會從投訴和批評中積累聲譽風險的早期預(yù)警經(jīng)驗

　　C.商業(yè)銀行應(yīng)當能夠準確預(yù)測投訴/批評可能造成的風險損失及影響

　　D.商業(yè)銀行應(yīng)當能夠通過投訴和批評，深入發(fā)掘自身潛在的風險

　　參考答案：C

　　【解析】商業(yè)銀行在運營和發(fā)展過程中，出現(xiàn)某些錯誤是不可避免的，但及時改正并且正確處理投訴和批評至關(guān)重要，有助于商業(yè)銀行提高金融產(chǎn)品/服務(wù)的質(zhì)量和效率。恰當處理投訴和批評對于維護商業(yè)銀行的聲譽固然重要，但是商業(yè)銀行不能將工作僅停留在解決問題的層面上，通過接受利益持有者的投訴和批評，深入發(fā)掘商業(yè)銀行的潛在風險，才更具價值。商業(yè)銀行應(yīng)當從投訴和批評中積累早期聲譽風險預(yù)警經(jīng)驗。C項，風險管理人員應(yīng)當有能力分析和判斷投訴的起因、規(guī)模、趨勢、規(guī)律與潛在風險之間的相關(guān)性，但無法做到準確預(yù)測。

　　4.下列關(guān)于商業(yè)銀行聲譽風險的理解，最恰當?shù)氖?　　)。[2016年5月真題]

　　A.聲譽風險通過整體的、系統(tǒng)化的方法來管理

　　B.聲譽風險無法通過加強內(nèi)部控制來避免

　　C.聲譽風險不會損害到銀行的經(jīng)濟價值

　　D.聲譽風險與其他風險不具有相關(guān)性

　　參考答案：A

　　【解析】商業(yè)銀行所面臨的風險，不論是正面的還是負面的，都必須通過系統(tǒng)化方法管理，因為幾乎所有風險都可能影響商業(yè)銀行聲譽，因此聲譽風險也被視為一種多維風險。商業(yè)銀行只有從整體層面認真規(guī)劃、管理聲譽風險，制定明確的運營規(guī)范、行為方式和道德標準，并切實貫徹和執(zhí)行，才能有效管理和降低聲譽風險。

　　5.商業(yè)銀行應(yīng)當通過系統(tǒng)化的管理方法降低聲譽風險可能給商業(yè)銀行造成的損失。以下對聲譽風險管理的認識，最不恰當?shù)氖?　　)。[2016年5月真題]

　　A.商業(yè)銀行面臨的幾乎所有風險都可能危及自身聲譽

　　B.聲譽風險可以通過歷史模擬法進行計量和監(jiān)測

　　C.所有員工都應(yīng)當深入理解風險管理理念，恪守內(nèi)部流程，減少可能造成聲譽風險的因素

　　D.有效的聲譽風險管理是有資質(zhì)的管理人員、高效的風險管理流程和現(xiàn)代信息技術(shù)共同作用的結(jié)果

　　參考答案：B

　　【解析】B項，歷史模擬法是計量和監(jiān)測市場風險的方法，截至目前，國內(nèi)外金融機構(gòu)尚未開發(fā)出有效的聲譽風險管理量化技術(shù)。

　　6.下列不具備戰(zhàn)略風險管理前瞻性、預(yù)防性特征的是(　　)。[2015年10月真題]

　　A.將最佳的風險管理辦法轉(zhuǎn)變?yōu)樯虡I(yè)銀行的既定政策和原則

　　B.定期評估威脅商業(yè)銀行的風險因素，及早采取有效措施減少或杜絕各類風險隱患

　　C.對風險造成的損失進行最大程度的控制

　　D.從應(yīng)急性的風險管理操作轉(zhuǎn)變?yōu)轭A(yù)防性的風險管理規(guī)劃

　　參考答案：C

　　【解析】基于戰(zhàn)略風險管理的前瞻性理念的全面、預(yù)防性的風險管理方法，是指商業(yè)銀行應(yīng)當將最佳的風險管理辦法轉(zhuǎn)變?yōu)樯虡I(yè)銀行的既定政策和原則，從應(yīng)急性的風險管理操作轉(zhuǎn)變?yōu)轭A(yù)防性的風險管理規(guī)劃，通過定期評估威脅商業(yè)銀行產(chǎn)品/服務(wù)、員工、財物、信息以及正常運營的所有風險因素，及早采取有效措施減少或杜絕各類風險隱患，確保商業(yè)銀行的健康和可持續(xù)發(fā)展。C項屬于事后控制措施。

　　7.商業(yè)銀行將(　　)和經(jīng)營目標結(jié)合起來，是創(chuàng)造公共透明度、維護商業(yè)銀行聲譽的一個重要層面。[2015年5月真題]

　　A.領(lǐng)導(dǎo)能力

　　B.企業(yè)社會責任

　　C.盈利能力

　　D.戰(zhàn)略發(fā)展計劃

　　參考答案：B

　　【解析】將商業(yè)銀行的企業(yè)社會責任和經(jīng)營目標結(jié)合起來，是創(chuàng)造公共透明度、維護商業(yè)銀行聲譽的一個重要層面。商業(yè)銀行應(yīng)當不僅在其內(nèi)部廣泛傳播價值理念，也應(yīng)當將這種價值觀延續(xù)到其合作伙伴、客戶和供應(yīng)商/服務(wù)商，并在整個經(jīng)濟和社會環(huán)境中，樹立富有責任感并值得信賴的機構(gòu)形象。

　　8.商業(yè)銀行有效的戰(zhàn)略風險管理應(yīng)當確保其長期戰(zhàn)略、短期目標、(　　)和可利用資源緊密聯(lián)系在一起。[2013年11月真題]

　　A.風險管理措施

　　B.員工利益

　　C.連續(xù)營業(yè)方案

　　D.資本實力

　　參考答案：A

　　【解析】有效的戰(zhàn)略風險管理流程應(yīng)當確保商業(yè)銀行的長期戰(zhàn)略、短期目標、風險管理措施和可利用資源緊密聯(lián)系在一起。與聲譽風險相似，戰(zhàn)略風險產(chǎn)生于商業(yè)銀行運營的所有層面和環(huán)節(jié)，并與市場風險、信用風險、操作風險和流動性風險等交織在一起。

　　9.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》是何時正式施行的?(　　)[2013年11月真題]

　　A.2018年12月31日

　　B.2013年1月1日

　　C.2012年7月1日

　　D.2012年6月7日

　　參考答案：B

　　【解析】2012年6月8日，中國銀監(jiān)會正式發(fā)布《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，自2013年1月1日開始施行。

　　10.商業(yè)銀行的聲譽危機管理應(yīng)當建立在(　　)的基礎(chǔ)上，而且如果能夠在監(jiān)管部門采取行動之前妥善處理，將取得更好的效果。[2013年11月真題]

　　A.良好的內(nèi)部控制和機構(gòu)利益

　　B.良好的道德規(guī)范和公眾利益

　　C.良好的道德規(guī)范和股東利益

　　D.維護股東利益

　　參考答案：B

　　【解析】傳統(tǒng)上，商業(yè)銀行的危機管理主要采用“辯護或否認”的對抗戰(zhàn)略推卸責任，但往往招致更強烈的對抗行動。如今更加具有建設(shè)性的危機處理方法是“化敵為友”，敢于面對暫時性的危機或挑戰(zhàn)，勇于承擔責任并與內(nèi)外部利益持有者協(xié)商解決問題，以緩解利益持有者的持續(xù)對抗。因此，聲譽危機管理應(yīng)當建立在良好的道德規(guī)范和公眾利益的基礎(chǔ)上，而且如果能夠在監(jiān)管部門采取行動之前妥善處理，將取得更好的效果。

　　11.關(guān)于戰(zhàn)略風險管理的基本做法，下列說法正確的是(　　)。[2012年10月真題]

　　A.增強對客戶的透明度

　　B.確保及時處理投訴和批評

　　C.明確董事會和高級管理層的責任

　　D.建立公平的獎懲機制，支持發(fā)展目標和股東價值的實現(xiàn)

　　參考答案：C

　　【解析】戰(zhàn)略風險管理的基本做法包括：①明確董事會和高級管理層的責任;②建立清晰的戰(zhàn)略風險管理流程;③采取恰當?shù)膽?zhàn)略風險管理方法。AB兩項屬于聲譽風險的管理方法;D項屬于有效的聲譽風險管理體系應(yīng)包括的內(nèi)容。

　　12.(　　)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負面評價的風險。

　　A.法律風險

　　B.戰(zhàn)略風險

　　C.聲譽風險

　　D.操作風險

　　參考答案：C

　　【解析】A項，法律風險是指商業(yè)銀行因日常經(jīng)營和業(yè)務(wù)活動無法滿足或違反法律規(guī)定，導(dǎo)致不能履行合同、發(fā)生爭議/訴訟或其他法律糾紛而造成經(jīng)濟損失的風險;B項，戰(zhàn)略風險是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標的過程中，因不適當?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策給商業(yè)銀行造成損失或不利影響的風險;D項，操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險。

　　13.下列關(guān)于聲譽風險管理的說法，不正確的是(　　)。

　　A.聲譽危機管理規(guī)劃給商業(yè)銀行創(chuàng)造了價值

　　B.努力建設(shè)學習型組織不是聲譽風險管理體系的內(nèi)容之一

　　C.聲譽風險通常與信用、市場、操作、流動性等風險交叉存在、相互作用

　　D.保持與媒體的良好接觸有助于改善商業(yè)銀行聲譽管理的操作實踐

　　參考答案：B

　　【解析】B項，努力建設(shè)學習型組織，有能力在出現(xiàn)問題時及時糾正是有效的聲譽風險管理體系的內(nèi)容之一。

　　14.下列哪項不屬于清晰的聲譽風險管理流程的內(nèi)容?(　　)

　　A.外部審計

　　B.監(jiān)測和報告

　　C.聲譽風險評估

　　D.聲譽風險識別

　　參考答案：A

　　【解析】商業(yè)銀行應(yīng)當建立清晰的聲譽風險管理流程，用來一致、持久地識別、評估和監(jiān)測每一個可能影響聲譽的風險因素。清晰的聲譽風險管理流程包括：①聲譽風險識別;②聲譽風險評估;③監(jiān)測和報告。

　　15.聲譽風險通常與信用、市場、操作等風險(　　)。

　　A.相互排斥、互不共存

　　B.相互獨立、互不影響

　　C.交叉存在、互相作用

　　D.沒有關(guān)系

　　參考答案：C

　　【解析】聲譽風險可能產(chǎn)生于商業(yè)銀行運營的任何環(huán)節(jié)，通常與信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險等風險交叉存在、相互作用。因此，聲譽風險識別的核心是正確識別八大類風險中可能威脅商業(yè)銀行聲譽的風險因素。

　　16.聲譽風險管理部門應(yīng)當將收集到的聲譽風險因素按照(　　)進行排序。

　　A.影響程度和緊迫性

　　B.影響程度和時間先后

　　C.時間先后和重要程度

　　D.時間先后和緊迫性

　　參考答案：A

　　【解析】聲譽風險管理部門應(yīng)當將收集到的聲譽風險因素按照影響程度和緊迫性進行優(yōu)先排序。為此，商業(yè)銀行需要明確界定對不同利益持有者所承擔的責任，以及即將執(zhí)行的決策可能產(chǎn)生的結(jié)果。

　　17.處于聲譽風險管理的第一線的部門是(　　)。

　　A.聲譽風險管理部門

　　B.聲譽風險審計部門

　　C.聲譽風險監(jiān)測部門

　　D.聲譽風險評估部門

　　參考答案：A

　　【解析】聲譽風險管理部門處在聲譽風險管理的第一線，應(yīng)當隨時了解各類利益持有者所關(guān)注的問題，并且正確預(yù)測他們對商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)、政策或運營調(diào)整可能產(chǎn)生的反應(yīng)。

　　18.客戶被看做商業(yè)銀行的核心資產(chǎn)，現(xiàn)在越來越多的商業(yè)銀行將產(chǎn)品研發(fā)、未來發(fā)展計劃向客戶/公眾告知，增強對客戶/公眾的透明度。這對聲譽風險管理有什么意義?(　　)

　　A.提高商業(yè)銀行的聲譽

　　B.增加客戶對銀行聲譽風險管理的干預(yù)程度

　　C.增加客戶對商業(yè)銀行聲譽風險管理的了解程度

　　D.廣泛征求客戶的意見，提早預(yù)知和防范新產(chǎn)品可能引發(fā)的聲譽風險

　　參考答案：D

　　【解析】客戶應(yīng)當被看做是商業(yè)銀行的核心資產(chǎn)，而不僅僅是產(chǎn)品或服務(wù)的被動接受者。傳統(tǒng)上，商業(yè)銀行通常都會因為競爭關(guān)系而將很多信息秘而不宣，如今越來越多的商業(yè)銀行將產(chǎn)品研發(fā)、未來發(fā)展計劃向客戶/公眾告知，并廣泛征求意見，以提早預(yù)知和防范新產(chǎn)品/服務(wù)可能引發(fā)的聲譽風險。

　　19.下列關(guān)于聲譽危機管理規(guī)劃的說法，正確的是(　　)。

　　A.制定危機管理規(guī)劃是聲譽危機管理規(guī)劃的主要內(nèi)容之一

　　B.危機管理應(yīng)當采用“辯護或否認”的對抗策略

　　C.聲譽危機管理需要技能、經(jīng)驗以及全面細致的危機管理規(guī)劃，以便為商業(yè)銀行在危機情況下保全甚至提高聲譽提供行動指南

　　D.危機可能永遠不會發(fā)生，所以聲譽危機管理規(guī)劃沒有給商業(yè)銀行創(chuàng)造附加價值

　　參考答案：C

　　【解析】A項，制定危機管理規(guī)劃是改善商業(yè)銀行聲譽風險管理的最佳操作實踐之一;B項，傳統(tǒng)上，商業(yè)銀行的危機管理主要采用“辯護或否認”的對抗戰(zhàn)略推卸責任，但往往招致更強烈的對抗行動，如今更加具有建設(shè)性的危機處理方法是“化敵為友”;D項，無論聲譽危機何時發(fā)生，商業(yè)銀行在系統(tǒng)制定聲譽危機管理規(guī)劃時，很多潛在風險就已經(jīng)被及時發(fā)現(xiàn)并得到有效處理，因此，聲譽危機管理規(guī)劃能夠給商業(yè)銀行創(chuàng)造相當可觀的附加價值。

　　20.戰(zhàn)略風險屬于一種(　　)。

　　A.短期的顯性風險

　　B.短期的潛在風險

　　C.長期的顯性風險

　　D.長期的潛在風險

　　參考答案：D

　　【解析】戰(zhàn)略風險管理通常被認為是一項長期性的戰(zhàn)略投資，實施效果需要很長時間才能顯現(xiàn)。戰(zhàn)略風險管理強化了商業(yè)銀行對于潛在風險的洞察力，能夠預(yù)先識別所有潛在風險以及這些風險之間的內(nèi)在聯(lián)系和相互作用，并盡可能在危機真實發(fā)生前就將其有效遏制。

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