第 1 頁：單項選擇題

第 3 頁：多項選擇題

第 4 頁：判斷題

　　二、多項選擇題(本大題共 40 小題，每小題 1 分，共 40 分。在以下各小題所給出的選項中，至少有兩個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內)

　　1.下列有關貸款期限的說法，正確的有( )。

　　A.長期貸款展期期限累計不得超過 3 年

　　B.短期貸款展期不得超過原貸款期限

　　C.自營貸款期限一般不超過 10 年

　　D.票據貼現的貼現期限最長不超過 3 個月

　　E.中期貸款累計不得超過原貸款期限的一半

　　ABCE【解析】票據貼現的貼現期限最長不超過 6 個月。

　　2.公司信貸前期調查的目的主要在于( )。

　　A.是否進行信貸營銷

　　B.是否受理該筆貸款業(yè)務

　　C.是否提高貸款利率

　　D.是否進行后續(xù)貸款洽談

　　E.是否正式開始貸前調查

　　BDE【解析】公司信貸前調查是對客戶授信前所進行的調查，其主要目的在于確定是否能夠受理該筆貸款業(yè)務、是否投入更多時間和精力進行后續(xù)的貸款洽談、是否需要正式開始貸前調查工作。

　　3.某公司上一年度的凈利潤為 570 萬元。銷售收入為 9 700 萬元�？傎Y產為 12 000 萬元，所有者權益為 6 700 萬元，則該公司上一年度的( )。

　　A.ROE 為 9%

　　B.ROE 為 8.5%

　　C.利潤率為 5.9%

　　D.利潤率為 6.9%

　　E.資產使用效率為 80.8%

　　BCE【解析】該公司上一年度的 ROE=凈利潤/所有者權益=570/6 700=8.5%;利潤率=凈利潤/銷售收入=570/9 700=5.9%;資產使用效率=銷售收入/總資產=9 700/12 000=80.8%。

　　4.據《歐洲貨幣》提出衡量國別風險計算方法，衡量一國國家風險需要考慮的因素主要包括　( )。

　　A.政治和經濟風險

　　B.債務情況

　　C.進入資本市場的能力

　　D.獲得短期融資的能力

　　E.稅收風險

　　ABCD【解析】稅收風險是世界市場研究中心(WMRC)提出的方法下需要考慮的因素。

　　5.區(qū)域自然條件中，對信貸風險影響較大的有( )。

　　A.交通運輸條件

　　B.自然資源

　　C.基礎設施

　　D.原料產地遠近

　　E.國家扶持政策

　　ABC【解析】區(qū)域自然條件中，對信貸風險影響較大的主要是區(qū)域自然資源與基礎設施，因為自然資源是產業(yè)發(fā)展的基礎，而基礎設施尤其是交通運輸條件對區(qū)域發(fā)展也具有重要的影響。

　　6.銀行在成長期可以采取的措施有(　)。

　　A.不斷提高產品質量，改善服務

　　B.擴大廣告宣傳，提高聲譽

　　C.適當調整價格，增強產品的競爭力

　　D.開拓市場，采取進攻性戰(zhàn)略不斷拓展產品市場

　　E.綜合運用營銷組合策略以增加產品銷售

　　ABC【解析】D、E 屬于成熟期的措施。

　　7.營銷領導的作用包括( )。

　　A.指揮作用

　　B.激勵作用

　　C.協(xié)調作用

　　D.溝通作用

　　E.監(jiān)控作用

　　ABCD【解析】營銷領導的作用包括：(1)指揮作用。(2)激勵作用。(3)協(xié)調作用。(4)溝通作用。

　　8.效率比率包括的指標有(　)。

　　A.總資產周轉率

　　B.固定資產周轉率

　　C.應收賬款回收期

　　D.存貨持有天數

　　E.銷售利潤率

　　ABCD【解析】E 屬于盈利比率的指示。

　　9.在進行貸款風險分類時，銀行進行判斷分析的主要步驟有(　　)。

　　A.基本信貸分析

　　B.還款能力分析

　　C.還款可能性分析

　　D.確定分類結果

　　E.委托中介機構評估

　　ABCD【解析】貸款風險分類方法包括基本信貸分析、還款能力分析、還款可能性分析和確定分類結果四個步驟。

　　10.市場營銷控制方法包括(　)。

　　A.年度計劃控制

　　B.戰(zhàn)略控制

　　C.效率控制

　　D.風險控制

　　E.季度計劃控制

　　ABCD【解析】市場營銷控制方法包括：(1)年度計劃控制。(2)盈利能力控制。(3)效率控制。(4)戰(zhàn)略控制。(5)風險控制。

　　11.可以考慮辦理債務重組的條件包括( )。

　　A.通過債務重組，借款企業(yè)能夠改善財務狀況，增強償債能力

　　B.通過債務重組，能夠彌補貸款法律手續(xù)方面的重大缺陷

　　C.通過債務重組，能夠追加或者完善擔保條件

　　D.通過債務重組，能夠使銀行債務先行得到部分償還

　　E.通過債務重組，可以在其他方面減少銀行風險

　　ABCDE【解析】具備以下條件之一，同時其他貸款條件沒有因此明顯惡化的，可考慮辦理債務重組：(1)通過債務重組，借款企業(yè)能夠改善財務狀況，增強償債能力。(2)通過債務重組，能夠彌補貸款法律手續(xù)方面的重大缺陷。(3)通過債務重組，能夠追加或者完善擔保條件。(4)通過債務重組，能夠使銀行債務先行得到部分償還。(5)通過債務重組，可以在其他方面減少銀行風險。

　　12.根據《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，客戶履約能力風險提示包括的情形有( )。

　　A.成本和費用失控

　　B.客戶產品或服務的市場需求下降

　　C.還款記錄不正常

　　D.財務報表披露延遲

　　E.對于信息的反應遲緩

　　ABCDE【解析】所有選項均為客戶履約能力風險提示包括的情形。

　　13.銷售收入中扣除( )之后，即可得到賒銷收入凈額。

　　A.應收賬款余額

　　B.現銷收入

　　C.銷售退回

　　D.銷售折讓

　　E.銷售折扣

　　BCDE【解析】賒銷收入凈額=銷售收入-現銷收入-銷售退回-銷售折讓-銷售折扣。一定時期內賒銷收入凈額與應收賬款平均余額的比率為應收賬款周轉率，表明一定時期內應收賬款周轉的次數。

　　14.為了獲取客戶進一步的信息，除借款申請書外，業(yè)務人員要求客戶提供的基本材料包括　( )等。

　　A.注冊登記或批準成立的有關文件及其最新年檢證明

　　B.借款人稅務登記證

　　C.借款人近三年和最近一期的財務報表

　　D.借款人的驗資

　　E.借款人預留印鑒卡及開戶證明

　　ABCDE【解析】為了獲取客戶進一步的信息，除借款申請書外，業(yè)務人員要求客戶提供的基本材料包括：(1)注冊登記或批準成立的有關文件及其最新年檢證明。(2)技術監(jiān)督局合法的組織機構代碼證書及最新年檢證明。(3)借款人稅務登記證。(4)借款人的驗資。(5)借款近三年和最近一期的財務報表。(6)借款人貸款卡及最新年檢證明。(7)借款人預留印鑒卡及開戶證明。(8)法人代表或負責人身份證明及其必要的個人信息。(9)借款人自有資金、其他資金來源到位或能夠計劃到位的證明文件(10)有關交易合同、協(xié)議。(11)如借款人為外商投資企業(yè)或股份制企業(yè)，應提交關于同意申請借款的董事會決議和借款授權書正本。

　　15.銀行的促銷方式主要包括( )。

　　A.廣告

　　B.人員直銷

　　C.人員傳銷

　　D.公共關系

　　E.銷售促進

　　ADE【解析】銀行的促銷方式主要有四種：廣告、人員促銷、公共宣傳和公共關系、銷售促進。人員直銷是銷售的一種方式，不是促銷方式;人員傳銷是違法的。

　　16.對工程總圖布置合理性評估，主要應從(　)方面進行。

　　A.生產工藝流暢性

　　B.是否符合土地管理規(guī)劃要求

　　C.布置是否緊湊

　　D.是否符合衛(wèi)生要求

　　E.能否節(jié)約用地

　　ABCDE【解析】在技術評估時，應分析總圖布置的合理性，主要包括以下幾個方面的內容：是否滿足生產工藝流程流暢;是否符合衛(wèi)生、安全要求;能否節(jié)約用地，節(jié)約投資，經濟合理等。

　　17.根據真實票據理論，以商業(yè)行為為基礎的短期貸款的特點包括(　　)。

　　A.有利于滿足銀行資金的流動性需求

　　B.帶有自動清償性質

　　C.以真實的商業(yè)票據為憑證作抵押

　　D.可以在金融市場上出售

　　E.會增加銀行的信貸風險

　　ABC【解析】D、E 屬于資產轉換理論的特點。

　　18.關于項目建設配套條件評估，下列說法正確的有(　)。

　　A.廠址選擇是否合理，所需土地征用落實情況

　　B.項目產品市場情況分析和項目產品的競爭力分析

　　C.配套水、電、氣、交通、運輸條件能否滿足項目需要

　　D.資源條件能否滿足項目需要，原輔材料、燃料供應是否有保障，是否經濟合理

　　E.環(huán)保指標是否達到有關部門的要求，環(huán)境影響報告書是否已經由權威部門批準

　　ACDE【解析】項目產品市場情況分析和項目產品的競爭力分析是項目評估的內容。其他四項均是 項 目 建 設 配 套 條 件 評 估 考 慮 的 內 容 。

　　19.市場需求預測的主要相關因素包括( )。

　　A.產品特征

　　B.消費條件

　　C.技術水平

　　D.社會購買力

　　E.產品價格水平

　　ABDE【解析】市場需求預測的主要相關因素包括：(1)產品特征和消費條件。(2)社會購買力和產品價格水平。

　　20.當( )時，供方具有比較強的討價還價能力。

　　A.購買者的總數較少，而每個購買者的購買量較大

　　B.供方行業(yè)為一些具有比較穩(wěn)固的市場地位而不受市場激烈競爭困擾的企業(yè)所控制

　　C.供方各企業(yè)的產品各具有一定特色，以至于買主難以轉換或轉換成本太高

　　D.供方能夠方便地實行前向聯(lián)合或一體化，而買主難以進行后向聯(lián)合或一體化

　　E.供方行業(yè)由大量相對來說規(guī)模較小的企業(yè)所組成

　　BCD【解析】一般來說，滿足如下條件的供方具有比較強的討價還價能力：(1)供方行業(yè)為一些具有比較穩(wěn)固市場地位而不受市場激烈競爭困擾的企業(yè)所控制，其產品的買主很多，以至于每一個買主都不可能成為供方的重要客戶。(2)供方各企業(yè)的產品各具有一定特色，以至于買主難以轉換或轉換成本太高，或者很難找到可與供方企業(yè)產品相競爭的替代品。3)供方能夠方便地實行前向聯(lián)合或一體化，而買主難以進行后向聯(lián)合或一體化。

　　21.客戶經營管理狀況生產階段分析包括( )。

　　A.技術水平

　　B.設備狀況

　　C.環(huán)保情況

　　D.目標客戶

　　E.銷售渠道

　　ABC【解析】生產階段分析包括技術水平、設備狀況和環(huán)保情況。D 和 E 項屬于銷售階段分析。

　　22.銀行在辦理銀團貸款業(yè)務過程中發(fā)現借款人有下列(　)違約行為，并經指正不改的，由代理行負責召開銀團會議，追究其違約責任，并以書面形式通知借款人及其保證人。

　　A.所提供的有關文件被證實無效

　　B.未能履行和遵守貸款協(xié)議所約定的義務

　　C.未能按貸款協(xié)議規(guī)定支付利息和本金

　　D.以假破產等方式逃廢銀行債務

　　E.擅自提前收回貸款或違約退出銀團的

　　ABCD【解析】銀行在辦理銀團貸款業(yè)務過程中發(fā)現借款人有下列違約行為，并經指正不改的，由代理行負責召開銀團會議，追究其違約責任，并以書面形式通知借款人及其保證人:(1)所提供的有關文件被證實無效。(2)未能履行和遵守貸款協(xié)議所約定的義務。(3)未能按貸款協(xié)議規(guī)定支付利息和本金。(4)以假破產等方式逃廢銀行債務。(5)其他按貸款協(xié)議約定的違約事項。

　　23.當借款人根本不了解自己借款需求的本質原因時，(　)。

　　A.無法提供詳細的貸款使用計劃

　　B.銀行無法了解公司的真實借款需求原因

　　C.銀行無法了解公司的真實借款需求的期限

　　D.銀行無法確定合理的貸款結構以及貸款利率

　　E.銀行能夠更有效地評估風險

　　ABCD【解析】借款需求與還款能力和風險評估緊密相連，是決定貸款期限、利率等要素的重要因素，通過了解借款企業(yè)在資本運作過程中導致資金短缺的關鍵因素和事件，銀行能夠更有效地評估風險，更合理地確定貸款期限，并幫助企業(yè)提供融資結構方面的建議。有些情況下，借款公司根本不了解自己借款需求的本質原因，因此也就無法提供詳細的貸款使用計劃。在這種情況下，銀行無法了解公司的真實借款需求原因以及借款需求是短期的還是長期的，因此，銀行無法確定合理的貸款結構以及貸款利率。

　　24.風險預警方法主要有( )。

　　A.專家判斷法

　　B.評級方法

　　C.信用評分方法

　　D.內部評級方法

　　E.統(tǒng)計模型

　　ABCE【解析】許多金融機構將非結構化的邏輯回歸分析和神經網絡技術引入了預警模型，通過監(jiān)測一套先導指標體系來預測危機發(fā)生的可能性。主要方法有專家判斷法、評級方法、信用評分方法、統(tǒng)計模型。

　　25.就銀行借款而言，公司債務重構的原因可能有( )。

　　A.對現在銀行不滿意

　　B.優(yōu)化貸款期限結構

　　C.降低現有貸款的利率

　　D.想同多家銀行合作以拓寬融資渠道

　　E.規(guī)避現有貸款協(xié)議的某些規(guī)定

　　ABCDE【解析】在某些情況下，公司可能僅僅想用一個債權人取代另一個債權人，原因可能是：(1)對現在的銀行不滿意。(2)想要降低目前的融資利率。(3)想與更多的銀行建立合作關系，增加公司的融資渠道。(4)為了規(guī)避債務協(xié)議的種種限制，想要歸還現有的借款。(5)優(yōu)化貸款期限結構。

　　26.下列選項中，屬于項目微觀前景分析的有()。

　　A.是否符合國家或行業(yè)(地區(qū))的社會經濟發(fā)展規(guī)劃

　　B.投資者目前的利稅水平

　　C.企業(yè)的組織、技術水平

　　D.是否符合國家有關的投資政策

　　E.通貨膨脹率

　　BC【解析】A、D、E 屬于項目宏觀背景分析。

　　27.下列關于固定利率和浮動利率的說法，正確的有( )。

　　A.浮動利率和固定利率的區(qū)別是借貸關系持續(xù)期內利率水平是否變化

　　B.浮動利率是指借貸期限內利率隨市場利率或其他因素變化相應調整的利率

　　C.浮動利率的特點是可以靈敏地反映金融市場上資金的供求狀況

　　D.浮動利率借貸雙方所承擔的利率變動風險較大

　　E.在貸款合同期內，無論市場利率如何變動，固定利率的借款人都按照固定的利率支付利息

　　ABCE【解析】浮動利率借貸雙方所承擔的利率變動風險較小，故 D 錯誤，其他均正確。

　　28.預期收入理論帶來的問題包括( )。

　　A.缺乏物質保證的貸款大量發(fā)放，為信用膨脹創(chuàng)造了條件

　　B.貸款平均期限的延長會增加銀行系統(tǒng)的流動性風險

　　C.由于收入預測與經濟周期有密切關系，因此可能會增加銀行的信貸風險

　　D.銀行的資金局限于短期貸款，不利于經濟的發(fā)展

　　E.銀行危機一旦爆發(fā)，其規(guī)模和影響范圍將會越來越大

　　CE【解析】A、B 是資產轉換理論的缺陷，D 是真實票據理論的缺陷。

　　29.波特認為有 5 種力量決定整個市場或其中任何一個細分市場的長期的內在吸引力。這些群體有( )。

　　A.同行業(yè)競爭者

　　B.潛在的新加入的競爭者

　　C.替代產品

　　D.購買者和供應商

　　E.政府

　　ABCD【解析】對細分市場的評估除了考慮其規(guī)模和發(fā)展?jié)摿χ�外，還要對其吸引力作出評價。波特認為有 5 種力量決定整個市場或其中任何一個細分市場的長期的內在吸引力。這 5 個群體是：同行業(yè)競爭者、潛在的新加入的競爭者、替代產品、購買者和供應商。

　　30.商業(yè)銀行在給集團客戶授信前，應查詢( )，防止對集團客戶過度授信。

　　A.集團客戶的貸款卡信息

　　B.集團客戶的負債信息

　　C.集團客戶的關聯(lián)方信息

　　D.集團客戶的對外對內擔保信息

　　E.集團客戶的大事記

　　ABCDE【解析】 商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引》第二十四條規(guī)定，商業(yè)銀行在給集團客戶授信前，應查詢集團客戶的貸款卡信息、負債信息、大事記、關聯(lián)方信息、對外對內擔保信息和訴訟情況等，防止對集團客戶過度授信。

　　31.面對行業(yè)的周期性時，信貸人員應當( )。

　　A.預測今后幾年的經濟趨勢

　　B.只考慮本國的經濟周期因素即可

　　C.使用企業(yè)經營最好時期的財務信息進行評估

　　D.對行業(yè)的銷售額、利潤和現金流量進行量化分析

　　E.充分了解行業(yè)周期性以合理規(guī)劃出短期貸款和長期貸款

　　ADE【解析】選項 B，隨著經濟全球化的加速，擁有跨境業(yè)務的貸款企業(yè)不僅會受到本國經濟周期的影響，而且會受到全球經濟周期的影響，因此信貸分析人員在分析行業(yè)周期風險時，應當將國際經濟周期也考慮在內;選項 C，企業(yè)經營最好時期的財務信息無法反映出經濟衰退期企業(yè)的業(yè)績，以此來作評估可能導致不良貸款。

　　32.關于股權投資，下列說法中正確的有( )。

　　A.最常見的長期投資資金需求是收購子公司的股份或者對其他公司的相似投資

　　B.長期投資屬于一種戰(zhàn)略投資，其風險較大

　　C.長期投資最適當的融資方式是股權性融資

　　D.其屬于資產變化引起的借款需求

　　E.如果銀行向一個處于并購過程中的公司提供可展期的短期貸款，就一定要特別關注公司是否會將銀行借款用于并購的活動

　　ABCDE【解析】最常見的長期投資資金需求是收購子公司的股份或者對其他公司的相似投資。長期投資屬于一種戰(zhàn)略投資，其風險較大，因此，最適當的融資方式是股權性融資。并購融資，如果銀行向一個處于并購過程中的公司提供可展期的短期貸款，就一定要特別關注借款公司是否會將銀行借款用于并購活動。股權投資屬于資產變化引起的借款需求。

　　33.退出障礙具體包括( )。

　　A.資產的專用性

　　B.退出的固定費用

　　C.戰(zhàn)略上的相互牽制

　　D.情緒上的難以接受

　　E.政府和社會的各種限制

　　ABCDE【解析】退出障礙主要受經濟、戰(zhàn)略、感情以及社會政治關系等方面考慮的影響，具體包括資產的專用性、退出的固定費用、戰(zhàn)略上的相互牽制、情緒上的難以接受、政府和社會的各種限制等。

　　34.下列關于保證合同的簽訂，說法正確的有(　)。

　　A.保證合同可以以口頭形式訂立

　　B.保證人與商業(yè)銀行可以就單個主合同分別訂立保證合同，但是不可以就一定期間連續(xù)發(fā)生的貸款訂立一個保證合同

　　C.書面保證合同可以單獨訂立，也可以是主合同中的擔保條款

　　D.最高貸款限額包括貸款余額和最高貸款累計額，在簽訂保證合同時需加以明確

　　E.從合同之間的當事人名稱、借款與保證金額、有效日期等，一定要銜接一致

　　CDE【解析】保證合同要以書面形式訂立，以明確雙方當事人的權利和義務，故 A 項說法錯誤。保證人與商業(yè)銀行可以就單個主合同分別訂立保證合同，也可以協(xié)商在最高貸款限額內就一定期間連續(xù)發(fā)生的貸款訂立一個保證合同，后者大大簡化了保證手續(xù)，故 B 項說法錯誤。

　　35.對擬建項目的投資環(huán)境評估的具體評價方法包括( )。

　　A.等級尺度法

　　B.最低成本分析法

　　C.冷熱圖法

　　D.相似度法

　　E.道氏評估法

　　ACDE【解析】最低成本分析法屬于項目規(guī)模評估的方法，不屬于擬建項目的投資環(huán)境評估的具體評價方法。

　　36.下列關于季節(jié)性融資的說法，正確的有(　)。

　　A.季節(jié)性融資一般是短期的

　　B.公司利用了內部融資之后需要外部融資來彌補季節(jié)性資金的短缺

　　C.銀行對公司的季節(jié)性融資的還款期應安排在季節(jié)性銷售高峰之前或之中

　　D.銀行應保證季節(jié)性融資不被用于長期投資

　　E.應保證銀行發(fā)放的短期貸款只用于公司的短期投資

　　ABDE【解析】季節(jié)性融資一般是短期的。在季節(jié)性營運資本投資增長期間，這時往往需要通過外部融資來彌補公司資金的短缺，特別是在公司利用了內部融資之后。銀行對公司的季節(jié)性融資通常在一年以內，而還款期安排在季節(jié)性銷售低谷之前或之中，此時，公司的營運投資下降，能夠收回大量資金。

　　37.下列屬于擔�；顒討�遵循的原則的有( )。

　　A.平等原則

　　B.自愿原則

　　C.公平原則

　　D.誠實信用原則

　　E.合法性原則

　　ABCD【解析】擔�；顒討�遵循平等、自愿、公平、誠實信用的原則。

　　38.關于項目的可行性研究同貸款項目評估關系的正確說法包括(　　)。

　　A.兩者權威性相同

　　B.兩者發(fā)生時間不同

　　C.兩者范圍和側重點不同

　　D.兩者的目的不同

　　E.兩者發(fā)起主體相同

　　BCD【解析】項目的可行性研究和貸款項目評估所涉及的方面和采用的公式是相同的，二者的區(qū)別主要表現在以下幾個方面:(1)發(fā)起主體不同。(2)發(fā)生的時間不同，項目評估比可行性研究更具有權威性。(3)研究范圍與側重點不同。(4)進行項目評估和可行性研究的目的不同。

　　39.銀行對抵押物的價值都要進行評估，估價方法有(　)。

　　A.對于機器設備的估價，主要考慮的因素是無形損耗和折舊，估價時應扣除折舊

　　B.對于房屋建筑的估價，主要考慮房屋和建筑物的用途和經濟效益，新舊程度和可能繼續(xù)使用的年限、原來的造價和現在的造價等因素

　　C.對可以轉讓的土地使用權的估價，取決于該土地的用途、土地的供求關系

　　D.估價的時間性和地區(qū)性，也都會對評估結果產生一定的影響

　　E.流動資產作抵押物的，主要考慮折舊

　　ABCD【解析】抵押物的估價是評估抵押物的現值。銀行對抵押物的價值都要進行評估。一般的估價方法是：對于房屋建筑的估價，主要考慮房屋和建筑物的用途及經濟效益、新舊程度和可能繼續(xù)使用的年限、原來的造價和現在的造價等因素;對于機器設備的估價，主要考慮的因素是無形損耗和折舊，估價時應扣除折舊;對可轉讓的土地使用權的估價，取決于該土地的用途、土地的供求關系。此外，估價的時間性和地區(qū)性，也都會對評估結果產生一定的影響。

　　40.貸款合同管理是指按照銀行內部控制與風險管理的要求，對貸款合同的(　)等一系列行為進行管理的活動。

　　A.制定、修訂

　　B.廢止、選用

　　C.填寫、審查

　　D.簽訂、履行

　　E.歸檔、檢查

　　ABCDE【解析】貸款合同的完整管理內容是對制定、修訂、廢止、選用、填寫、審查、簽訂、履行、變更、解除、歸檔、檢查。

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