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2014銀行業(yè)初級資格《公司信貸》預(yù)測試題及答案1

考試吧銀行業(yè)初級資格考試頻道整理了,2014年銀行業(yè)初級資格《公司信貸》預(yù)測試題及答案及答案,望給備考考生帶來幫助!
第 1 頁:單項選擇題
第 6 頁:多項選擇題
第 8 頁:判斷題
第 9 頁:單項選擇題答案及解析
第 11 頁:多項選擇題答案及解析
第 13 頁:判斷題答案及解析


  參考答案及詳細(xì)解析:

  一、單項選擇題

  1. C

  系統(tǒng)解析: 試題解析:抵押權(quán)不得與其擔(dān)保的債權(quán)分離而單獨轉(zhuǎn)讓或者作為其他債權(quán)的擔(dān)保。故選C。

  2. B

  系統(tǒng)解析: 用于衡量目標(biāo)區(qū)域流動性狀況的指標(biāo)主要是和信貸業(yè)務(wù)密切相關(guān)的流動比率、存量存貸比率、增量存貸比率。

  3. D

  系統(tǒng)解析: 借款需求是指公司由于各種原因造成了資金的短缺,即公司對現(xiàn)金的需求超過了公司的現(xiàn)金儲備,從而需要借款。借款需求與借款目的是兩個緊密聯(lián)系,但又相互區(qū)別的概念。借款需求指的是公司為什么會出現(xiàn)資金短缺并需要借款。借款需求的原因可能是由于長期性資本支出以及季節(jié)性存貨和應(yīng)收賬款增加等導(dǎo)致的現(xiàn)金短缺。因此,公司的借款需求可能是多方面的。而借款目的主要指借款用途,一般來說,長期貸款用于長期融資的目的,短期貸款用于短期融資的目的。

  4. C

  系統(tǒng)解析: 試題解析:法定財產(chǎn)重估增值應(yīng)計入資本公積金,該公司資產(chǎn)重估發(fā)生的50萬元的增值屬于法定財產(chǎn)重估增值,因此應(yīng)計入資本公積金。故選C。

  5. B

  系統(tǒng)解析: 企事業(yè)單位可在其他銀行的一個營業(yè)機構(gòu)開立一個一般存款賬戶,該賬戶可辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算和存入現(xiàn)金,但不能支取現(xiàn)金。要求借款人開立基本存款賬戶或一般存款賬戶,并存入貸款資金,既便于借款人結(jié)算和劃撥資金,也有利于銀行隨時掌握借款人的資金動態(tài)。

  6. A

  系統(tǒng)解析: 試題解析:財產(chǎn)保全分為兩種:訴前財產(chǎn)保全和訴中財產(chǎn)保全。訴前財產(chǎn)保全是指債權(quán)銀行因情況緊急,不立即申請財產(chǎn)保全將會使其合法權(quán)益受到難以彌補的損失,因而在起訴前向人民法院申請采取財產(chǎn)保全措施。訴中財產(chǎn)保全是指可能因債務(wù)人一方的行為或者其他原因,使判決不能執(zhí)行或者難以執(zhí)行的案件,人民法院根據(jù)債權(quán)銀行的申請裁定或者在必要時不經(jīng)申請自行裁定采取財產(chǎn)保全措施。故選A。

  7. B

  系統(tǒng)解析: 項目建設(shè)條件包括項目自身的內(nèi)部條件和客觀存在的外部條件,A選項錯誤。擬建項目的人力、物力、財力資源條件是內(nèi)部條件中的物力資源條件,C選項錯誤。人力資源是指技術(shù)力量和勞動力的來源以及人員培訓(xùn)方案等情況,D選項錯誤。故選B。

  8. B

  系統(tǒng)解析: 損益表分析中,計算企業(yè)凈利潤的步驟應(yīng)為毛利潤→營業(yè)利潤→利潤總額→凈利潤。故選B。

  9. B

  系統(tǒng)解析: B呆賬核銷后進行的檢查,應(yīng)將重點放在檢查呆賬申請材料是否真實。故選B。

  10. C

  系統(tǒng)解析: 如果公司未來的發(fā)展速度已經(jīng)無法滿足現(xiàn)在的紅利支付水平,那么紅利發(fā)放就不能成為合理的借款需求原因。故選C。

  11. D

  系統(tǒng)解析: 從資產(chǎn)負(fù)債表看,季節(jié)性銷售增長、長期銷售增長、資產(chǎn)效率下降可能導(dǎo)致流動資產(chǎn)增加。故A、B、C選項不符合題意。固定資產(chǎn)重置及擴張、長期投資可能導(dǎo)致長期資產(chǎn)的增加。故D選項符合題意。

  12. C

  系統(tǒng)解析: 損失類貸款就是大部分或全部發(fā)生損失,即在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后,本息仍然無法收回的或只能極少部分收回的貸款。故選C。

  13. C

  系統(tǒng)解析: 在抵押擔(dān)保中,抵押物價值大于所擔(dān)保債權(quán)的余額部分,可以再次抵押,即抵押人可以同時或者先后就同一項財產(chǎn)向兩個以上的債權(quán)人進行抵押。

  參見教材P198。

  14. A

  系統(tǒng)解析: A季節(jié)性負(fù)債增加包括應(yīng)付賬款和應(yīng)計費用。故選A。

  15. A

  系統(tǒng)解析: A[解析]商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸前調(diào)查報告內(nèi)容主要包括:①借款人資信情況;②項目可行性報告批復(fù)及其主要內(nèi)容;③投資估算與資金籌措安排情況;④項目情況;⑤項目配套條件落實情況;⑥項目效益情況;⑦還款能力;⑧擔(dān)保情況;⑨銀行從項目獲得的受益預(yù)測;⑩結(jié)論性意見。

  16. A

  系統(tǒng)解析: 對于已發(fā)生法律效力的判決書、調(diào)解書、裁定書、裁決書,當(dāng)事人不履行的,銀行應(yīng)當(dāng)向人民法院申請強制執(zhí)行。申請強制執(zhí)行的期限為2年。

  17. A

  系統(tǒng)解析: 盈利能力是區(qū)域管理能力和區(qū)域風(fēng)險高低的最終體現(xiàn)。通過總資產(chǎn)收益率、貸款實際收益率兩項主要指標(biāo),來衡量目標(biāo)區(qū)域的盈利性。總資產(chǎn)收益率反映了目標(biāo)區(qū)域的總體盈利能力,而貸款實際收益率則反映了信貸業(yè)務(wù)的價值創(chuàng)造能力。這兩項指標(biāo)高時,通常區(qū)域風(fēng)險相對較低。故選A。

  18. A

  系統(tǒng)解析: A存貨、預(yù)付賬款、待攤費用屬于流動資產(chǎn),不屬于速動資產(chǎn)。故選A。

  19. D

  系統(tǒng)解析: 通過了解借款企業(yè)在資本運作過程中導(dǎo)致資金短缺的關(guān)鍵因素和事件,銀行能夠更有效地評估風(fēng)險,更合理地確定貸款期限,并幫助企業(yè)提供融資結(jié)構(gòu)方面的建議。

  20. A

  系統(tǒng)解析: 資產(chǎn)收益率是客戶稅前凈利潤與資產(chǎn)平均總額的比率,其計算公式為:資產(chǎn)收益率=稅前凈利潤/資產(chǎn)平均總額×100%。

  21. B

  22. B

  系統(tǒng)解析: B抵債資產(chǎn)在處置時限內(nèi)可以暫時出租。故選B。

  23. C

  系統(tǒng)解析: 貸款的利率和貼現(xiàn)率是決定貸款凈現(xiàn)值的重要因素,但貼現(xiàn)率的確定較為困難。另外,未來各期凈現(xiàn)金也較難準(zhǔn)確預(yù)測,因而,凈現(xiàn)值法雖從經(jīng)濟學(xué)的角度看較為理想,但在銀行中并未得到廣泛采用。

  24. D

  系統(tǒng)解析: 根據(jù)題中信息可得:該公司的凈資產(chǎn)=總資產(chǎn)一總負(fù)債=8500—4500=4000(萬元).ROE=凈利潤/凈資產(chǎn)=600/4000=0.15;紅利支付率=股息分紅/凈利潤=270/600=0.45,留存比率=1一紅利支付率=1—0.45=0.55,則該公司的可持續(xù)增長率為SGR=ROE×RR/(1一ROE×RR)=0.15×0.55/(1—0.15×0.55)=0.0899,即為8.99%。

  25. D

  系統(tǒng)解析: D重組后的貸款如果仍然逾期,或借款人仍然無力歸還貸款,應(yīng)至少歸為可疑類,不能歸為次級類。故選D。

  26. A

  系統(tǒng)解析: A商業(yè)銀行在取得抵債資產(chǎn)時,要同時沖減貸款本金與應(yīng)收利息。抵債資產(chǎn)的計價價值高于貸款本金與應(yīng)收利息之和時,其差額列入保證金專戶管理,待抵債資產(chǎn)變現(xiàn)后一并處理。故選A。

  27. D

  系統(tǒng)解析: 基于產(chǎn)銷分工是指原客戶產(chǎn)品的經(jīng)銷已形成較完善的網(wǎng)絡(luò)后便成立新公司專事產(chǎn)品的銷售和售后服務(wù)。該企業(yè)是地區(qū)政府為解決漁民生產(chǎn)魚出售難的問題,組建的一家專門從事魚收購與銷售的公司,因而企業(yè)成立的動機是基于產(chǎn)銷分工。

  28. B

  系統(tǒng)解析: 公司信貸是指以銀行為提供主體,以法人和其他經(jīng)濟組織等非自然人為接受主體的資金借貸或信用支持活動。

  29. A

  系統(tǒng)解析: 借款人已資不抵債屬于可疑類貸款的特征。

  30. D

  31. C

  系統(tǒng)解析: 不能按期歸還貸款的,借款人應(yīng)當(dāng)在貸款到期日之前,向銀行申請貸款展期,是否展期由銀行決定。故選C。

  32. B

  系統(tǒng)解析: 《人民幣利率管理規(guī)定》規(guī)定,中長期貸款(期限在1年以上)利率一年一定。

  33. C

  系統(tǒng)解析: 所謂杠桿比率就是主要通過比較資產(chǎn)、負(fù)債和所有者權(quán)益的關(guān)系來評價客戶負(fù)債經(jīng)營的能力。它包括資產(chǎn)負(fù)債率、負(fù)債與所有者權(quán)益比率、負(fù)債與有形凈資產(chǎn)比率、利息保障倍數(shù)等。

  34. C

  系統(tǒng)解析:

  矩陣制是指在直線職能制垂直形態(tài)組織系統(tǒng)的基礎(chǔ)上,再增加一種橫向的領(lǐng)導(dǎo)系統(tǒng)。

  35. A

  系統(tǒng)解析: 根據(jù)我國《貸款通則》的規(guī)定,銀行不得對自營貸款或特定貸款在計收利息之外收取任何其他費用。但是若根據(jù)國際慣例,在借款合同中規(guī)定,變更提款應(yīng)收取承擔(dān)費,那么當(dāng)借款人變更提款計劃時,公司業(yè)務(wù)部門應(yīng)根據(jù)合同辦理,可按改變的提款計劃部分的貸款金額收取承擔(dān)費。借款人在提款有效期內(nèi)如部分或全額未提款,應(yīng)提未提部分的貸款可根據(jù)借款合同的規(guī)定收取承擔(dān)費。未提部分的貸款在提款期終了時自動注銷。公司業(yè)務(wù)部門在借款人的提款期滿之前,將借款人應(yīng)提未提的貸款額度通知借款人。

  36. C

  系統(tǒng)解析: C銀行采用關(guān)系定價策略可以保持與客戶的長期穩(wěn)定關(guān)系。故選C。

  37. B

  38. B

  系統(tǒng)解析: 損益表分析通常采用結(jié)構(gòu)分析法。即以損益表中的產(chǎn)品銷售收入凈額的百分比,然后比較若干連續(xù)時期的各項構(gòu)成指標(biāo)的增減變動趨勢,借此分析其對借款人利潤總額的影響。

  39. B

  系統(tǒng)解析: 按照貸款對象可分為生產(chǎn)企業(yè)貸款、進出口企業(yè)貸款、外商投資企業(yè)貸款。因此,B項為正確選項。

  40. B

  系統(tǒng)解析: B對那些承認(rèn)債務(wù),但確實由于客觀原因,一時沒有償還能力的企業(yè),銀行一般不采取訴訟方式,但應(yīng)注意催收。故選B。

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