判斷題：

　　理財師工作流程的六個步驟要嚴格遵守，不得有任何改變。(　)

　　『正確答案』錯

　　『答案解析』日常工作中，理財師應(yīng)當(dāng)熟練掌握和靈活運用工作流程和方法，但是面對具體客戶和不同情形時，理財師不必拘泥于形式。

　　理財師剛開始接觸客戶時就要獲得盡可能多的客戶信息，盡快為客戶做出理財規(guī)劃，以免客戶流失。(　)

　　『正確答案』錯

　　『答案解析』理財師剛開始接觸客戶時收集信息和了解客戶的過程(包括了解需求)只是初步的，更多的是為了確立面前的客戶是否是合適的客戶或適合哪類服務(wù)(產(chǎn)品)的客戶;在給客戶做綜合理財規(guī)劃時，收集客戶(財務(wù))信息和確立其理財目標是更全面、深入、具體和需要更長時間的工作。不要急于為客戶做理財規(guī)劃，以免因為信息了解不足產(chǎn)生不當(dāng)銷售，或引起客戶反感。

　　理財師需要更多地了解客戶，盡可能了解客戶的家庭財務(wù)狀況和需求，要學(xué)習(xí)如何有技巧地通過提問來引導(dǎo)客戶。(　)

　　『正確答案』對

　　『答案解析』理財師應(yīng)在了解客戶的基礎(chǔ)上為客戶做理財規(guī)劃。

　　理財師了解客戶信息的時候，出于保護個人隱私，盡量不要涉及客戶家庭其他成員的情況。(　)

　　『正確答案』錯

　　『答案解析』個人理財是以家庭為單位的，任何家庭財務(wù)決定都不是獨立的，理財師應(yīng)該了解客戶家庭狀況。

　　一個全面的財務(wù)規(guī)劃涉及保險規(guī)劃、稅收規(guī)劃、人生事件規(guī)劃及投資規(guī)劃等財務(wù)安排問題，不涉及現(xiàn)金、消費及債務(wù)管理。(　)

　　『正確答案』錯

　　『答案解析』現(xiàn)金、消費及債務(wù)管理是解決客戶資金節(jié)余的問題，是理財規(guī)劃的起點，是一個全面的財務(wù)規(guī)劃必須涉及的。

　　客戶的個人和財務(wù)資料可以通過政府部門或金融機構(gòu)公布的信息獲得。(　)

　　『正確答案』錯

　　『答案解析』宏觀經(jīng)濟信息可以通過政府部門或金融機構(gòu)公布的信息獲得。

　　家庭收支平衡規(guī)劃的目的是保持家庭月或年收支平衡或略有盈余。(　)

　　『正確答案』錯

　　『答案解析』家庭收支平衡規(guī)劃的目的，不是簡單保持家庭月或年收支平衡或略有盈余，它包括在不影響客戶家庭生活品質(zhì)和兼顧客戶中、長期理財目標財務(wù)安排的基礎(chǔ)上的收支平衡管理。

　　教育規(guī)劃就是對子女教育的規(guī)劃。(　)

　　『正確答案』錯

　　『答案解析』教育規(guī)劃包括子女教育規(guī)劃和客戶自身教育規(guī)劃兩種情況。

　　稅務(wù)規(guī)劃是使用各種手段幫助納稅人通過事先籌劃和安排，以減輕稅負，達到整體稅后利潤、收入最大化的過程。(　)

　　『正確答案』錯

　　『答案解析』稅務(wù)規(guī)劃是幫助納稅人在法律允許的范圍內(nèi)，通過對經(jīng)營、理財和薪酬等經(jīng)濟活動的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負，達到整體稅后利潤、收入最大化的過程。

　　理財師要為客戶建立完整的客戶檔案，在本人工作調(diào)動時將客戶檔案帶到新的工作單位。(　)

　　『正確答案』錯

　　『答案解析』理財師一方面應(yīng)向客戶提供持續(xù)的信息反饋、建議和專業(yè)指導(dǎo)意見，另一方面要為客戶建立完整的客戶檔案，即使在本人因為工作調(diào)動等原因不能再服務(wù)客戶時，不同的理財師也可以為某一特定客戶的理財方案的執(zhí)行和實施提供連續(xù)性金融服務(wù)。

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