一、單項選擇題

　　1-5DACDB 6-10ABABA 11-15CACAD 16-20CBDAC 21-25ADBAB 26-30BABDD

　　31-35CBBCC 36-40CBCCC 41-45CABDD 46-50CDBCD 51-55BBBDA

　　56-60BCCBB

　　二、多項選擇題

　　1 A,B,D

　　解析:

　　《證券投資基金銷售管理辦法》第三十三條規(guī)定，基金宣傳推介材料必須真實、準(zhǔn)確，與基金合同、基金招募說明書相符，不得有下列情形：①虛假記載、誤導(dǎo)性除述或者重大遺漏;②預(yù)測基金的證券投資業(yè)績;③違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失;④詆毀其他基金管理人、基金托管人或者基金銷售機(jī)構(gòu)，或者其他基金管理人募集或者管理的基金;⑤夸大或者片面宣傳基金，違觀使用安全、保證、承諾、保險、避險、有保障、高收益、無風(fēng)險等可能使投資人認(rèn)為沒有風(fēng)險的或者片面強(qiáng)調(diào)集中營銷時間限制的表述;⑥登載單位或者個人的推薦性文字;⑦中國證監(jiān)會規(guī)定的其他情形。因此，A.B、D 選項不符合規(guī)定。

　　2 A,D

　　解析:

　　《個人外匯管理辦法實施細(xì)則》第二十八條規(guī)定，個人外匯儲蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，按以下規(guī)定辦理：①本人賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理;②個人與其直系親屬賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方有效身份證件、直系親屬關(guān)系證明辦理。由此可知，A 項說法正確;8 項說法錯誤。該細(xì)則第29 條規(guī)定，本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于劃款當(dāng)日的對外支付，不得劃轉(zhuǎn)后結(jié)匯。由此可知，C 項說法錯諺：。該細(xì)則第31 條規(guī)定，個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計等值5 000 美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理。由此可知，E 項說法錯誤。

　　3 A,C,E

　　解析:

　　《個人所得稅法》第四條規(guī)定，下列各項個人所得，免納個人所得稅：①省級人民政府、國務(wù)院部委和中國人民解放軍軍以上單位，以及外國組織、國際組織頒發(fā)的科學(xué)、教育、技術(shù)、文化、衛(wèi)生、體育、環(huán)境保護(hù)等方面的獎金;②國債和國家發(fā)行的金融債券利息;@按照國家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給的補(bǔ)貼、津貼;④福利費、撫恤金、救濟(jì)金;⑤保險賠款;⑥軍人的轉(zhuǎn)業(yè)費、復(fù)員費;⑦按照國家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給干部、職工的安家費、退職費、退休工資、離休工資、離休生活補(bǔ)助費;⑧依照我國有關(guān)法律規(guī)定應(yīng)予免稅的各國駐華使館、領(lǐng)事館的外交代表、領(lǐng)事官員和其他人員的所得;⑨中國政府參加的國際公約、簽訂的協(xié)議中規(guī)定免稅的所得;⑩ 經(jīng)國務(wù)院財政部門批準(zhǔn)免稅的所得。由此可知，A、C、E 選項正確。

　　4 A,D,E

　　解析:

　　《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第四條規(guī)疋，商業(yè)銀行應(yīng)按照符合客戶利益和風(fēng)險

　　承受能力的原則，審慎盡責(zé)地開展個人理財業(yè)務(wù)。該辦法第五條規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)

　　務(wù)，應(yīng)建立相應(yīng)的風(fēng)險管理體系和內(nèi)部控制制度，嚴(yán)格實行授權(quán)管理制度。因此A、D、E 正確。

　　5 A,D

　　解析:

　　客戶評估報告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時，但客戶堅持要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶意愿，但必須列明商業(yè)銀行的意見，因此B 項說法錯誤;商業(yè)銀行不應(yīng)主動向未進(jìn)行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品，因此C 項說法錯誤;商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果，因此E 項說法

　　錯誤。

　　6 A,C,D,E

　　解析:

　　《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第五十九條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)在每一會計年度終了編制本年度個人理財業(yè)務(wù)報告。個人理財業(yè)務(wù)年度報告，應(yīng)全面反映本年度個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展情況，理財計劃的銷售情況、投資情況、收益分配情況，以及個人理財業(yè)務(wù)的綜合收益情況等，并附年度報袁。由此可知，A、C、D、E 正確。

　　7 A,B,E

　　解析:

　　《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第四十六條一規(guī)定，商業(yè)銀行開展以下個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請批準(zhǔn)：①保證收益理財計劃;②為開展個人理財業(yè)務(wù)而設(shè)計的具有保證收益性質(zhì)的新的投資性產(chǎn)品;③需經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)的其他個人理財業(yè)務(wù)。由此可知，A、B、E 正確。

　　8 A,C,D,E

　　解析:

　　《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第64 條規(guī)定，商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營規(guī)則開展個人理財業(yè)務(wù)，或利用個人理財業(yè)務(wù)進(jìn)行不公平競爭的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令其限期改正;逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取下列措施：①暫停商業(yè)銀行銷售新的理財計劃或產(chǎn)品;②建議商業(yè)銀行調(diào)整個人理財業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)人;③建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險管理部門、內(nèi)部審計部門負(fù)責(zé)人。

　　9 A,B,D

　　解析:

　　客戶在理財過程中會產(chǎn)生兩種支出：義務(wù)性支出和選擇性支出。義務(wù)性支出也稱為強(qiáng)制性支出，是收入中必須優(yōu)先滿足的支出，包括A、B、D 三項內(nèi)容。C 項和E 項內(nèi)容屬于選擇性支出�！�

　　10

　　A,C,E

　　解析:

　　通常將一定數(shù)量的貨幣在兩個不同時點之間的價值差異稱為貨幣時間價值。貨幣之所以具有時間價值，是因為：①貨幣可以滿足當(dāng)前消費或用于投資而產(chǎn)生回報，因此貨幣占用具有機(jī)會成本;②通貨膨脹可能造成貨幣貶值;③投資可能產(chǎn)生投資風(fēng)險，需要提供風(fēng)險補(bǔ)償。因此A、C、

　　E 正確。

　　11

　　A,B,C,D,E

　　解析:

　　年金是在某個特定的時間段內(nèi)一組時間間隔相同、金額相等、方向相同的現(xiàn)金流。A、B、C、D、E 五個選項中的現(xiàn)金流入均符合這一定義，因此都可以視為年金。

　　12

　　A,B,D,E

　　解析:

　　根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》的規(guī)定可知，A、B、D、E 項是符合監(jiān)管規(guī)定的;商業(yè)銀行除對理財計劃所匯集的資金進(jìn)行正常的會計核算外，還應(yīng)為每一個理財計劃制作明細(xì)記錄，因此C 選項說法錯誤。

　　13 B,D,E

　　解析:

　　綜合理財服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動，因此A 項說法錯誤;在綜合理財服務(wù)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，因此8 項說法正確;綜合理財服務(wù)允許商業(yè)銀行與客戶共擔(dān)風(fēng)險與收益，因此C 項說法錯誤;綜合理財服務(wù)更加強(qiáng)調(diào)個性化服務(wù)，因此D 項說法正確;綜合理財服務(wù)又可以分為私人銀行服務(wù)和理財計劃服務(wù)，因此E 項說法正確。

　　14 A,D,E

　　解析:

　　按照客戶獲取收益方式的不同，理財計劃可以分為保證收益理財計劃和非保證收益理財計劃。非保證收益理財計劃按照客戶是否保本又分為保本浮動收益理財計劃和非保本浮動收益理財計劃。因此A、D、E 項正確。而銀行理財產(chǎn)品(計劃)通常不保證最高收益。

　　15 A,B,C,E

　　解析:

　　銀行承兌匯票是銀行對未到期的票據(jù)予以承兌，以自己的信用為擔(dān)保，成為票據(jù)的第一債務(wù)人，出票人只負(fù)第二責(zé)任，因此A 項說法正確。銀行承兌匯票以銀行信用為付款保證，受客戶信賴，易于在市場上轉(zhuǎn)讓或貼現(xiàn)。若發(fā)生某些特殊的情況，導(dǎo)致承兌銀行拒付，持票人可以憑銀行出具的拒付理由書，向出票人進(jìn)行追索，因此B 項說法正確。對于持有銀行承兌江票的商業(yè)銀行，在資金短缺時，可以向中央銀行辦理再貼現(xiàn);在資金充裕時，可以將匯票持有到期，因此C項說法正確，銀行承兌匯票的承兌人是銀行，銀行是票據(jù)的第一債務(wù)人，因此D 項說法錯誤。

　　16 B,D,E

　　解析:

　　國債是風(fēng)險最小的債券，被稱為“金邊債券”，因此A 項說法錯誤;附息債券定期支付收益，到期一次還本并支付最后一期利息，屬于固定收益?zhèn)�券，其名義收益率不變，但債券的市場價格是頻繁變動的，所以其實際收益率是不確定的，因此附息債券也是一種風(fēng)險證券，所以B 項說法正確;通貨膨脹使債券的實際收益率下降，長期債券面臨的風(fēng)險之一是通貨膨脹風(fēng)險。因此C項說法錯誤;利率風(fēng)險也叫價格風(fēng)險，是指市場利率變化對債券價格的影響，債券價格與利率變化成反比，因此D 項說法正確;流動性是指債券持有人可按自己的需要和市場的實際狀況，靈活地轉(zhuǎn)讓債券，以提前收回本金和實現(xiàn)投資收益。投資者在債券到期前若想收回債券投資，需要在市場上轉(zhuǎn)讓出債券，從而可能帶來一定的損失，即為流動性風(fēng)險，因此E 項說法正確。

　　17 A,B,C,D

　　解析:

　　債券票面上的四個基本要素是：債券的票面價值即票面金額、債券的到期期限、債券的票面利率和債券發(fā)行者的名稱。

　　18 A,B,D

　　解析:

　　一般來說，各國保險法律都規(guī)定，只有對保險標(biāo)的有保利益才能為其投保;否則，這種投保行為是無效的。所謂可保利益，是指投保人對保險標(biāo)的具有法律上承認(rèn)的利益。可保利益應(yīng)該符合三個要求：①必須是法律認(rèn)可的利益;②必須是客觀存在的利益;③必須是可以衡量的利益。

　　19 B,C,D

　　解析:

　　影響股票價格的因素包括公司自身因素和宏觀經(jīng)濟(jì)因素。其中，公司自身因素造成的風(fēng)險為非系統(tǒng)風(fēng)險，包括公司盈利水平、公司資產(chǎn)凈值、公司的派息政策、股票分割、增資和減資以及公司管理層變動等因素。CPl 上漲和央行公開市場操作造成的風(fēng)險都屬于系統(tǒng)風(fēng)險。

　　20 A,C,D

　　解析:

　　基礎(chǔ)金融工具中，股票風(fēng)險最高，因此A 項說法正確;持有現(xiàn)金承擔(dān)通貨膨脹風(fēng)險，因此B項說法錯誤;金融衍生產(chǎn)品由于自身交易機(jī)制的特殊性，風(fēng)險通常高于基礎(chǔ)金融資產(chǎn)工具，因此C、D 項說法正確;政府債券有國家信譽(yù)作為擔(dān)保，通常風(fēng)險較小，但是當(dāng)國家政局動蕩、宏觀經(jīng)濟(jì)形勢惡化時，政府無力償還債務(wù)，政府債券亦存在信用風(fēng)險，因此E 項說法錯誤。

　　三、判斷對錯題

　　1 對

　　2 對

　　解析:

　　就投資而言，風(fēng)險是指資產(chǎn)收益率的不確定性，通常可以月標(biāo)準(zhǔn)差和方差進(jìn)行衡量。

　　3 錯

　　解析:

　　一定數(shù)量的未來收入距離當(dāng)期時間越遠(yuǎn)，貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值越小。

　　4 對

　　解析:

　　一個國家的政局動蕩將影響金融市場上所有的產(chǎn)品，這是分散投資不能規(guī)避的風(fēng)險，因此是

　　系統(tǒng)性風(fēng)險。

　　5 對

　　解析:

　　證券投資基金的一個特征就是將巨額資金分散投到多種證券和資產(chǎn)上.本身是一個資產(chǎn)組

　　合。

　　6 對

　　解析:

　　結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品是運(yùn)用金融工程技術(shù)，將存款、零息債券等固定收益類產(chǎn)品與金融衍生品組

　　合在一起而形成的一種新型金融產(chǎn)品。因此，結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的回報率通常取決于掛鉤資產(chǎn)。

　　7 對

　　解析:

　　題干是關(guān)于商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品特性的正確描述。

　　8 對

　　9 錯

　　解析:

　　投資者購買股票的目的是為了獲取分紅或者從股價上漲中獲利。

　　10 錯

　　解析:

　　現(xiàn)金、消費及債務(wù)管理是解決客戶資金節(jié)余的問題，是理財規(guī)劃的起點，是一個全面的財務(wù)規(guī)劃必須涉及的。

　　11 對

　　12 錯

　　解析:

　　根據(jù)《證券法》第一百十三九條的規(guī)定，證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在商業(yè)銀行，以每個客戶的名義單獨立戶管理。

　　13 錯

　　解析:

　　《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二.十八條規(guī)定.賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一次。

　　14 錯

　　解析:

　　根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十九條的規(guī)定，相關(guān)客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。

　　15 對

　　由于資本資產(chǎn)定價模型是建立在對現(xiàn)實市場簡化的基礎(chǔ)上，因而現(xiàn)實市場中的風(fēng)險p 與收益是否具有正相關(guān)關(guān)系，是否還有更合理的度量工具用以解釋不同證券的收益差別，就是所謂的資本資產(chǎn)定價模型的有效性問題。

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