第 1 頁：單項選擇題

第 4 頁：多選題

第 5 頁：判斷題

　　二、多選題(共40題，每小題l分，共40分)以下各小題所給出的五個選項中，有兩項或兩項以上符合題目的要求，請選擇相應選項，多選、少選、錯選均不得分。

　　1.商業(yè)銀行申請需要批準的個人理財業(yè)務之前，應當()

　　A.試行有關業(yè)務方案

　　B.就有關業(yè)務方案與銀監(jiān)會或其派出機構進行會談

　　C.向銀行監(jiān)管機構分析說明相關業(yè)務資源配置的情況

　　D.向銀行監(jiān)管機構分析說明對主要風險的認識

　　E.向銀行監(jiān)管機構分析說明相應的管理措施

　　答案：BCDE

　　2.推薦客戶購買保險產(chǎn)品，可以實現(xiàn)客戶的哪些理財目標?()

　　A.消除風險的不確定性給個人和家庭帶來的憂慮

　　B.在發(fā)生風險事件時可使客戶迅速恢復安定生活

　　C.使得客戶的消費在一定時期內(nèi)盡量平穩(wěn)，避免大的波動

　　D.通過合法的手段降低客戶的稅收負擔

　　E.實現(xiàn)客戶的資產(chǎn)的最快增值

　　答案：ABCD

　　解釋：保險最主要的是保障功能，雖然有一些投資型保險，但投資收益是附屬功能。

　　3.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務，在進行相關市場風險管理時，應對利率和匯率等主要金融政策的改革與調(diào)整()

　　A.進行充分的壓力測試

　　B.評估可能對銀行經(jīng)營活動產(chǎn)生的影響

　　C.制定相應的風險處理預案

　　D.制定相應的應急預案

　　E.制定商業(yè)銀行整體業(yè)務應急計劃

　　答案：ABCD

　　解釋：商業(yè)銀行應當制定個人理財業(yè)務應急計劃，并納入商業(yè)銀行整體業(yè)務應急計劃體系之中，保證個人理財服務的連續(xù)性、有效性。

　　4.不同的理財計劃有著不同的收益率給出形式，下列選項中屬于商業(yè)銀行個人理財計劃常用收益率形式的有()。

　　A.固定收益率

　　B.最低收益率

　　C.預期最高收益率

　　D.浮動收益率

　　E.保本收益率

　　答案：AB

　　解釋：銀行的理財計劃主要有保證收益理財計劃和非保證收益理財計劃。固定收益率和最低收益率主要用于保證收益理財計劃中;C項不用于理財計劃;D、E項是故意用保本浮動收益理財計劃的名稱作為混淆項。

　　5.下列關于期權的說法，正確的是()

　　A.期權的買方為了得到一項權利，需要向賣方支付一筆期權費

　　B.美式期權允許期權持有者在期權到期日前的任何時間行權

　　C.歐式期權只允許期權持有者在期權到期日行權

　　D.看漲期權是指期權買方向賣方出售基礎資產(chǎn)的權利

　　E對期權購買者來說，歐式期權比美式期權更有利

　　答案：ABC

　　解釋：看漲期權是指期權買方向賣方出售在未來按約定價格買入某項基礎資產(chǎn)的權利。

　　按行權日期不同，金融期權可分為歐式期權和美式期權。歐式期權是期權的持有者只有在期權到期日才能執(zhí)行期權。美式期權則允許期權持有者在期權到期日前的任何時間執(zhí)行期權。對期權購買者來說，美式期權比歐式期權更有利，買進這種期權后，購買者可以在期權有效期內(nèi)根據(jù)市場價格的變化和自己的實際需要比較靈活的選擇執(zhí)行時間。相反，對于期權出售者來說，美式期權比歐式期權的風險更大，期權的出售者必須隨時為履約做好準備。在其他條件一定的情況下，美式期權的期權費通常比歐式期權費要高。

　　6.固定收益理財計劃的特點是()。

　　A.投資者獲取的收益固定

　　B.風險由銀行和投資者共同承擔

　　C.風險完全由銀行承擔

　　D.如果收益好，超過固定收益的部分由客戶和銀行平分

　　E.因為這種產(chǎn)品安全，因此提供的固定收益率都會低于同期存款利率

　　答案：AB

　　解釋：固定收益理財計劃中，固定收益部分的風險是由銀行承擔的，投資者不管在什么情況下都能拿到固定的收益。超出固定收益的部分由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險。雖然安全性比較高，但是還是不如存款，因此它的收益率會稍微高于同期存款利率。

　　7.下列對于貨幣市場上交易行為分析正確的有()

　　A.貼現(xiàn)實質(zhì)上是一種票據(jù)買賣關系

　　B.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)實質(zhì)上是一種票據(jù)再買賣關系

　　C.再貼現(xiàn)實質(zhì)上是央行對商業(yè)銀行的貸款

　　D.回購協(xié)議實質(zhì)上是一種以證券為質(zhì)押的質(zhì)押貸款

　　E.央行參與短期政府債券市場的主要目的是為了進行公開市場操作

　　答案：ABCDE

　　8.下列金融投資工具屬于固定收益證券的是()。

　　A.銀行活期存款

　　B.國庫券

　　C.公司債券

　　D.資產(chǎn)抵押債券

　　E.期權

　　答案：BCD

　　解釋：活期存款的收益不是固定的，可能隨著利率的變動和存期的長短而浮動。期權是投機或者保值的工具，收益的波動性是很大的，風險很大。

　　9.基金管理人依法發(fā)售基金份額，募集基金，應當向國務院證券監(jiān)管機構提交()文件，并經(jīng)管理機構核準。

　　A.申請報告

　　B.基金托管協(xié)議草案

　　C.法定驗資機構出具的驗資報告

　　D.會計師事務所審計的基金管理人近3年的財務會計報告

　　E.律師事務所出具的法律意見書

　　答案：ABDE

　　解釋：《中華人民共和國證券投資基金法》第三十六條。此外，驗資報告應當在募集金額達到核準標準以后提交。

　　10.下列選項中，屬于個人債務管理中應當注意的事項的有()

　　A.債務重組

　　B.債務支出與家庭收入的合理比例

　　C.短期債務與長期債務的合理比例

　　D.債務期限與家庭收入的合理關系

　　E.債務重量與資產(chǎn)總量的合理比例

　　答案：ABCDE

　　11.下列理財產(chǎn)品屬于金融產(chǎn)品的是()。

　　A.外匯

　　B.股票

　　C.債券

　　D.期權

　　E.期貨

　　答案：ABCDE

　　解釋：金融產(chǎn)品是一切可以在有組織的金融市場上進行交易、具有現(xiàn)實價格和未來估價的金融工具的總稱。金融產(chǎn)品的最大特征是能夠在市場交易中為其所有者提供即期或遠期的貨幣收人流量。

　　12.投資者購買債券時能直接看到的債券的要素是()。

　　A.面額

　　B.到期日

　　C.息票率

　　D.債券發(fā)行者名稱

　　E.到期收益率

　　答案：ABCD

　　解釋：債券的到期收益率取決于債券未來現(xiàn)金流的多少和當前購買價格，是使得債券未來現(xiàn)金流的折現(xiàn)值等于當前購買價格的折現(xiàn)率，需要計算得到。

　　13.下列屬于金融衍生工具的有()

　　A.普通股

　　B.公司債券

　　C.股指期貨

　　D.遠期利率協(xié)議

　　E.貨幣互換

　　答案：CDE

　　14.投資者在購買債券時，應當從以下哪些方面考慮債券的風險?()

　　A.利率風險

　　B.再投資風險

　　C.違約風險

　　D.提前贖回風險

　　E.通貨膨脹風險

　　答案：ABCDE

　　解釋：利率風險是指由于利率上升導致債券價格下降給投資者帶來損失的風險。再投資風險指購買短期債券，而沒有購買長期債券，在利率下降時，會有再投資風險。例如，長期債券利率為14%，短期債券利率13%，為減少利率風險而購買短期債券。但在短期債券到期收回現(xiàn)金時，如果利率降低到10%，就不容易找到高于10%的投資機會，還不如當期投資于長期債券，仍可以獲得14%的收益，歸根到底，再投資風險還是一個利率風險問題。

　　違約風險指發(fā)行人不能還本付息的風險。

　　提前贖回風險是可贖回債券被提前贖回給投資者帶來損失的風險。

　　通貨膨脹風險指由于通貨膨脹導致固定利率債券投資者的實際收益降低的風險。

　　15.下列有關投資的說法中，錯誤的是()。

　　A，經(jīng)濟繁榮時，應適當增持存款、債券，減少股票、房產(chǎn)等投資

　　B.經(jīng)濟衰退時，增加長期儲蓄

　　C.經(jīng)濟繁榮時，增加長期儲蓄和債券

　　D.蕭條期面臨轉(zhuǎn)折時，應適當減少儲蓄逐步轉(zhuǎn)向股票、房產(chǎn)等投資

　　E.經(jīng)濟收縮期，應轉(zhuǎn)向投資對周期波動敏感的行業(yè)

　　答案：ACE

　　解釋：經(jīng)濟繁榮時，應增持股票房產(chǎn)等投資，減少存款債券。這是因為股票和房產(chǎn)的價格是隨周期波動的，具有保值性，而存款和債券的收益率一般是固定的。經(jīng)濟收縮時，應投資于對經(jīng)濟周期波動不敏感或者逆周期波動的行業(yè)。D蕭條期轉(zhuǎn)折時，未來經(jīng)濟預期變好，但股票、房產(chǎn)等價格還沒有上漲，可以增持。

　　16.為了建立嚴格的內(nèi)部控制制度，個人理財業(yè)務要求建立()

　　A.個人理財業(yè)務的分析、審核和報告制度

　　B.內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核制度

　　C.銀行與客戶資產(chǎn)合并管理制度

　　D.業(yè)務記錄制度

　　E.充分授權制度

　　答案：ABDE

　　解釋：商業(yè)銀行應當將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理，明確相關部門及其工作人員在管理、調(diào)整客戶資產(chǎn)方面的授權。對于可以由第三方托管的客戶資產(chǎn)，應交由第三方托管。

　　17.影響結構性理財計劃收益率的金融市場因素包括()。

　　A.通貨膨脹水平

　　B.客戶投資者的風險偏好

　　C.金融市場流動性

　　D.投資者結構與規(guī)模

　　E.金融產(chǎn)品的品種和結構

　　答案：CDE

　　解釋：金融市場因素包括市場主體(即交易者)、市場客體(金融工具)和市場結構等。通貨膨脹水平不是金融市場因素，而是宏觀經(jīng)濟因素。客戶投資者的風險偏好是單個客戶的需求因素。

　　18，股票投資的收益來自于()。

　　A.資本利得

　　B.股息

　　C.紅利

　　D.期望收益率

　　E.波動率

　　答案：ABC

　　解釋：持有股票可以定期分得股息和紅利，將股票低買高賣可獲得資本利得。期望收益率不是實際獲得的收益，波動率用來衡量股票的風險。

　　19.彈性較小的理財目標有()

　　A.子女教育

　　B.房產(chǎn)投資

　　C.未來購車

　　D.父母贍養(yǎng)

　　E.出國旅游

　　答案：AD

　　20.對于個人而言，利率水平的變動會影響()

　　A.對存款收益的預期

　　B.消費支出和投資決策的意愿

　　C.從銀行獲取的各種信貸的融資成本

　　D.現(xiàn)在貸款買房還是將來攢夠錢買房的決策

　　E.購買股票還是購買債券的決定

　　答案：ABCDE

　　21.下列理財計劃中，具有保本效果的有()。

　　A，固定收益理財計劃

　　B.最低收益理財計劃

　　C.保本浮動收益理財計劃

　　D.非保本浮動收益理財計劃

　　E.保證收益理財計劃

　　答案：ABCE

　　A、B是保證收益理財計劃的兩種，既保收益又保本，C項保本不保收益，D項什么都不保。

　　22.基金的基本當事人包括()

　　A.證券交易所

　　B.基金投資人

　　C.基金管理人

　　D.基金托管人

　　E.證監(jiān)會

　　答案：BCD

　　23.個人外匯賬戶及外匯現(xiàn)鈔管理中，應經(jīng)國家外匯管理局核準的有()

　　A.開立外國投資者投資專用賬戶

　　B.開立特殊目的公司專業(yè)賬戶

　　C.開立投資并購專用賬戶

　　D.開立個人外匯儲蓄賬戶

　　E.開立個人外匯結算賬戶

　　答案：ABC

　　24.生命周期理論是個人理財業(yè)務開展的理論基礎，對此，下列闡述正確的是()。

　　A.人在不同的生命時期會有不同的現(xiàn)金流量特征

　　B.人在不同的生命時期會有不同的生活目標

　　C.開展個人理財業(yè)務是為了滿足個人的財務目標，從而實現(xiàn)財務自由

　　D.以生命周期為理論基礎開展個人理財業(yè)務，這是符合現(xiàn)代營銷學原理的

　　E.處在生命周期的同一個時期的不同的人通常也會有相同的理財目標

　　答案：ABCDE

　　25.商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務和綜合理財服務過程中面臨()等主要風險。

　　A.法律風險

　　B.操作風險

　　C.聲譽風險

　　D.市場風險

　　E.流動性風險

　　答案：ABC

　　解釋：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第三條。市場風險和流動性風險不是主要風險。

　　26.人的生命周期可以劃分為以下哪些階段?()

　　A.中年成熟期

　　B.老年養(yǎng)老期

　　C，少年成長期

　　D.青年發(fā)展期

　　E.成年穩(wěn)定期：

　　答案：BCD

　　解釋：AE應為中年穩(wěn)健期。

　　27.從業(yè)人員不得對外披露的信息有()。

　　A.本機構經(jīng)營方針的重大變化

　　B，長期未聯(lián)絡客戶的地址、聯(lián)系電話

　　C.本機構的重大投資行為

　　D.銀行中層干部的名單

　　E.本機構購置重大財產(chǎn)的決定

　　答案：ABCDE

　　從業(yè)人員應當保護商業(yè)秘密和客戶信息。B項是客戶信息，ACDE屬于本機構的商業(yè)秘密。

　　28.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務應遵守的基本原則是()。

　　A.審慎性原則

　　B.流動性原則

　　C.客戶最大利益原則

　　D.建立風險管理體系原則

　　E.建立內(nèi)部控制制度原則

　　答案ADE

　　解釋：見《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務暫行管理辦法》。需要注意的是，這三條原則的出發(fā)點都是為了控制風險。

　　29.下列關于商業(yè)銀行理財業(yè)務的做法，錯誤的是()

　　A.將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當作理財計劃銷售

　　B.將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售

　　C.無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率

　　D.將結構性儲蓄產(chǎn)品中的基礎資產(chǎn)與衍生交易部門相分離

　　E.將結構性儲蓄產(chǎn)品中的基礎資產(chǎn)與衍生交易部門合并

　　答案：ABCE

　　30.以下關于股票的表述中正確的有()。

　　A.股票的理論價格和市場價格不一定相等

　　B.股票投資收益由股息、資本損益和資本增值收益組成

　　C.股票價格指數(shù)可以反映整個股票市場上各種股票的市場價格總體水平及其變動情況

　　D.資本損益的存在是長期投資者選擇優(yōu)質(zhì)公司股票后長期持有的主要投資目的

　　E.以股票市場各個股票的市值與股市總市值的比例為標準構造股票投資組合，能夠極大地降低非系統(tǒng)性風險

　　答案：ABCE

　　解釋：資本損益是股票買人價與賣出價之間的差額，又稱資本利得。長期投資者選擇優(yōu)質(zhì)公司股票長期持有的主要投資目的是從企業(yè)的增長過程中分享更多的利潤，即為了分紅。

　　31.理財計劃或產(chǎn)品包含的相關交易工具的風險主要有()。

　　A.市場風險

　　B.信用風險

　　C.操作風險

　　D.流動性風險

　　E.商業(yè)銀行進行有關投資操作所面臨的其他風險

　　答案：ABCDE

　　32.有效傾聽客戶的意見需要做到()。

　　A.有鑒別地聽

　　B.主動向?qū)Ψ竭M行反饋

　　C.遇到不一致的觀點應及時糾正反駁

　　D.用正面的談話來支持正面的傾聽

　　E.為了讓對方順利地講下去，不要提問

　　答案：ABD

　　解釋：C、E都過于極端。C可能會招致客戶的反感，而E則不利于相關信息的獲取。正確的做法是委婉地表達自己的不同觀點，，在適當?shù)臅r候提問。

　　33.理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供的()等專業(yè)化服務。

　　A.財務分析與規(guī)劃

　　B.私人銀行

　　C.投資建議

　　D.個人投資產(chǎn)品推介

　　E.理財計劃

　　答案：ACD

　　解釋：BE屬于綜合理財服務

　　34.對從業(yè)人員公平對待客戶準則理解正確的是()。

　　A.對老年客戶應特殊對待

　　B.對存在語言障礙者應提供更多便利

　　C.因費率不同，為某些客戶提供更優(yōu)質(zhì)的服務

　　D.因契約而產(chǎn)生的服務方式的差異，不應視為歧視

　　E.因業(yè)務的繁簡度和金額大小的差異而待遇不同

　　答案：BCD

　　解釋：本題應注意C項。因所在機構與客戶的契約而產(chǎn)生的費率方面的差異，不應視為歧視。如大客戶可以享受一些費率上的優(yōu)惠，是允許的。

　　35.按照發(fā)行主體分類，債券可分為()。

　　A.政府債券

　　B.公司債券

　　C.金融債券

　　D.可轉(zhuǎn)換債券

　　E.可贖回債券

　　答案：ABC

　　解釋：政府債券是政府發(fā)行的，公司債券是公司發(fā)行的，金融債券是金融機構發(fā)行的。D、E不是按發(fā)行主體劃分的。

　　36.下列關于個人理財業(yè)務風險管理的基本要求的表述，正確的有()。

　　A.在個人理財業(yè)務活動中，商業(yè)銀行要實行全面、全程的風險管理

　　B.商業(yè)銀行對各類個人理財業(yè)務的風險管理，都應同時滿足個人理財顧問服務相關風險管理的基本要求

　　C.商業(yè)銀行應該建立健全個人理財業(yè)務風險管理體系，并將個人理財業(yè)務風險納人商業(yè)銀行整體風險管理體系中

　　D.為了加強管理，商業(yè)銀行要根據(jù)自身業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略、風險管理方式和所開展的個人理財業(yè)務特點，制定具體的和有針對性的內(nèi)部風險管理制度和風險管理規(guī)程

　　E.商業(yè)銀行在開展個人理財業(yè)務時，應遵守法律、行政法規(guī)和國家有關政策規(guī)定

　　答案：ABCDE

　　解釋：這種問基本要求或者原則的題目，一般只要選項是正面的就可以選了。

　　37.基金合同應當包括的內(nèi)容有()。

　　A.基金收益的分配原則

　　B.基金托管人報酬費和支付方式

　　C.基金財產(chǎn)的投資方向和投資限制

　　D.爭議的解決方式

　　E，基金未達到法定要求的處理方式

　　答案：ABCDE

　　38.以下符合信息披露的行為是()。

　　A.銷售人員為了利用該銀行的知名度實現(xiàn)銷售目標，在介紹產(chǎn)品時沒有提到最終責任承擔者，并使得消費者誤以為該銀行是風險承擔者

　　B.銀行職員以明確、足以讓客戶理解的方式向普通群眾介紹產(chǎn)品合約、被代理人信息

　　C.銀行工作人員向消費者詳細介紹該行代理的產(chǎn)品的性質(zhì)、風險、最終責任承擔人以及該行的責任與義務

　　D.銀行職員利用銀行的聲譽對所代理產(chǎn)品進行合約以外的承諾

　　E.銷售人員在向客戶推薦非保本浮動收益理財計劃產(chǎn)品時，明確提示預期收益不同于保證收益，對產(chǎn)品涉及的風險進行充分的披露

　　答案：BCE

　　解釋：這種題目中錯誤選項從用詞上就可以看出來。像A中的“利用知名度”、“誤以為”;D中的“利用聲譽”;而正確選項中的則是“明確、詳細”之類，所以這樣的問題即使沒有復習到一也是可以做對的。

　　A項中信息披露不完全，誤導了消費者;D中，銀行職員不能利用銀行的聲譽對所代理的產(chǎn)品進行合約以外的承諾。

　　39，根據(jù)協(xié)助執(zhí)行準則的要求，從業(yè)人員應()。

　　A.了解協(xié)助執(zhí)行活動中的法定程序

　　B.對協(xié)助活動信息保密

　　C.了解為客戶提供協(xié)助執(zhí)行應盡的義務

　　D.了解協(xié)助執(zhí)行應盡的職責

　　E.不得質(zhì)疑國家機關查詢凍結扣劃客戶資產(chǎn)的權利

　　答案：ABD

　　解釋：協(xié)助執(zhí)行不是為客戶提供的，而是為國家機關提供的。對于國家機關查詢凍結扣劃客戶資產(chǎn)的行為，應嚴格按照規(guī)定，要求提供相關的證明等。

　　40.在處理客戶投訴過程中，恰當?shù)男袨橛?)。

　　A，保持客戶至上，客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議

　　B.在反饋期限內(nèi)答復客戶，無反饋期限時，按行業(yè)慣例反饋情況

　　C.在反饋期限內(nèi)盡全力調(diào)查，仍無法拿出意見時，只能作罷

　　D.耐心禮貌地傾聽客戶的投訴，對無理的投訴，事后不必調(diào)查處理

　　E.對不合理的投訴，應耐心說明情況，取得諒解

　　答案：ABE

　　解釋：這種題目要把握的原則是一定要選絕對積極的選項。C項，盡全力調(diào)查，拿不出意見作罷，好像也合情理，但不夠積極所以這項不選;積極的做法肯定是要追查到底，最后要給客戶一個答復。D項無理的投訴就不調(diào)查，好像也有道理啊，但是也不選，因為最好的做法是不輕慢任何投訴建議。

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