第 1 頁(yè)：?jiǎn)雾?xiàng)選擇題

第 4 頁(yè)：多項(xiàng)選擇題

第 6 頁(yè)：判斷題

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　　一、單項(xiàng)選擇題(共90小題，每小題0.5分。下列選項(xiàng)中只有一項(xiàng)最符合題目要求。不選、錯(cuò)選均不得分。)

　　1[單選題] 在證券市場(chǎng)中，如果買(mǎi)和賣(mài)的報(bào)價(jià)相同時(shí)，按照?qǐng)?bào)價(jià)先后決定優(yōu)先順序是遵循競(jìng)價(jià)交易的( )原則。

　　A.數(shù)量?jī)?yōu)先

　　B.時(shí)間優(yōu)先

　　C.價(jià)格優(yōu)先

　　D.品種優(yōu)先

　　參考答案：B

　　參考解析：時(shí)間優(yōu)先的原則是指在買(mǎi)和賣(mài)的報(bào)價(jià)相同時(shí)，在時(shí)間序列上，按報(bào)價(jià)先后順序依次成交。故本題選B。

　　2[單選題] 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)提供的服務(wù)或產(chǎn)品中，收益和風(fēng)險(xiǎn)全部由客戶(hù)承擔(dān)的是( )。

　　A.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

　　B.保證收益理財(cái)計(jì)劃

　　C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

　　D.非保證收益理財(cái)計(jì)劃

　　參考答案：A

　　參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第八條規(guī)定，在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)活動(dòng)中，客戶(hù)根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)管理和運(yùn)用資金，并承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。故本題選A。

　　3[單選題] 上海黃金交易所黃金交易的報(bào)價(jià)單位為( )。

　　A.美元/盎司

　　B.美元/克

　　C.人民幣元/兩

　　D.人民幣元/克

　　參考答案：D

　　參考解析：國(guó)際黃金市場(chǎng)的黃金報(bào)價(jià)單位是美元/盎司，由于習(xí)慣，我國(guó)采取的是人民幣元/克。故本題選D。

　　4[單選題] 以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。

　　A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)分為理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合顧問(wèn)服務(wù)

　　B.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)分為私人銀行和理財(cái)計(jì)劃

　　C.綜合理財(cái)服務(wù)分為私人銀行和理財(cái)計(jì)劃

　　D.理財(cái)計(jì)劃分為保證收益理財(cái)計(jì)劃和非保證收益理財(cái)計(jì)劃

　　參考答案：B

　　參考解析：綜合理財(cái)服務(wù)分為私人銀行和理財(cái)計(jì)劃，B項(xiàng)表述錯(cuò)誤。故本題選B。

　　5[單選題] 我國(guó)《個(gè)人所得稅法》規(guī)定：勞務(wù)報(bào)酬所得適用比例稅率，稅率為( )。

　　A.20%

　　B.25%

　　C.15%

　　D.50%

　　參考答案：A

　　參考解析：根據(jù)《個(gè)人所得稅法》第三條規(guī)定，勞務(wù)報(bào)酬所得適用比例稅率，稅率為20%。對(duì)勞務(wù)報(bào)酬所得一次收入畸高的，可以實(shí)行加成征收，具體辦法由國(guó)務(wù)院規(guī)定。故本題選A。

　　6[單選題] 個(gè)人客戶(hù)眾多并且分散，單筆服務(wù)金額較小，但總體規(guī)模較大，同時(shí)個(gè)人客戶(hù)需求與經(jīng)濟(jì)波動(dòng)的關(guān)聯(lián)度低。這體現(xiàn)了商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)( )。

　　A.需求的分散性與低風(fēng)險(xiǎn)性

　　B.需求的廣泛性與動(dòng)態(tài)性

　　C.需求的交融性與放開(kāi)性

　　D.需求的差異性與層次性

　　參考答案：A

　　參考解析：題干指出，個(gè)人客戶(hù)眾多且分散，單筆業(yè)務(wù)服務(wù)金額小，但總體規(guī)模較大，同時(shí)個(gè)人客戶(hù)需求與經(jīng)濟(jì)波動(dòng)關(guān)聯(lián)度低。這體現(xiàn)了商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的需求的分散性與低風(fēng)險(xiǎn)性。故本題選A。

　　7[單選題] 下列組織不能作為貨幣資金供給方或需求方而參與金融市場(chǎng)交易的是( )。

　　A.中國(guó)人民銀行

　　B.外資銀行

　　C.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

　　D.某城市商業(yè)銀行

　　參考答案：C

　　參考解析：中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)作為金融市場(chǎng)的監(jiān)管者不能參與金融市場(chǎng)交易。故本題選C。

　　8[單選題] 假設(shè)張先生有現(xiàn)金200萬(wàn)元，按單利10%計(jì)算，5年后可獲得( )萬(wàn)元。

　　A.220

　　B.252

　　C.300

　　D.380

　　參考答案：C

　　參考解析：200+200×10%×5=300(萬(wàn)元)。故本題選C。

　　9[單選題] 下列不屬于證券投資基金收益的是( )。

　　A.證券買(mǎi)賣(mài)差價(jià)

　　B.政府補(bǔ)貼

　　C.紅利收入

　　D.存款利息收入

　　參考答案：B

　　參考解析：證券投資基金的收益主要有：①證券買(mǎi)賣(mài)差價(jià)，也稱(chēng)資本利得;②紅利收入，即因持有股票而享有的凈利潤(rùn)分配所得;③債券利息，即基金因投資債券而獲得的定期利息收入;④存款利息收入，即基金資產(chǎn)的銀行存款利息收入。故本題選B。

　　10[單選題] 我國(guó)《證券投資基金法》規(guī)定，基金管理公司的最低注冊(cè)資本為人民幣( )元。

　　A.5000萬(wàn)

　　B.1億

　　C.1.5億

　　D.3億

　　參考答案：B

　　參考解析：《證券投資基金法》規(guī)定，設(shè)立基金管理公司，注冊(cè)資本不低于1億元人民幣，且必須為實(shí)繳貨幣資本。故本題選B。

　　11[單選題] 下列描述中，適于描述開(kāi)放式基金的有__________個(gè)，適于描述封閉式基金的有__________個(gè)。( )

　　①基金的資金規(guī)模具有可變性

　�、谠谧C券交易所按市價(jià)買(mǎi)賣(mài)

　�、郜F(xiàn)金分紅、再投資分紅

　�、苁芤鎽{證可贖回

　　⑤單位資產(chǎn)凈值每周至少公布一次

　�、尥顿Y者欲買(mǎi)入基金時(shí)，只有向基金管理公司或銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)申購(gòu)這一種渠道

　　A.3;3

　　B.4;2

　　C.2;4

　　D.5;1

　　參考答案：B

　　參考解析：①③④⑥適于開(kāi)放式基金，②⑤適于描述封閉式基金。故本題選B。

　　12[單選題] 羅先生為了給女兒準(zhǔn)備教育儲(chǔ)蓄金，在未來(lái)的10年里，每年年底都申購(gòu)10000元的債券型基金，年收益率為8%，則10年后羅先生準(zhǔn)備的這筆儲(chǔ)蓄金為( )元。

　　A.14486.56

　　B.67105.4

　　C.144865.6

　　D.156454.9

　　參考答案：C

　　參考解析：這是一個(gè)關(guān)于年金終值的計(jì)算。年金終值的計(jì)算公式為：FV=(C/r)·[(1+r)t-1]，式中，C表示固定的年金，r表示年利率，t為按年計(jì)算的投資期間，代入本題數(shù)據(jù)，得FV=(10000÷0.08)×I(1+0.08)10-1 ]=144865.62(元)。故本題選C。

　　13[單選題] 關(guān)于金融互換，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。

　　A.互換是一種雙贏的金融合約

　　B.當(dāng)一方在浮動(dòng)利率貸款和固定利率貸款方面都具有絕對(duì)的成本優(yōu)勢(shì)，則其不可能參與互換

　　C.互換雙方都承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)

　　D.互換包括利率互換和貨幣互換兩種類(lèi)型

　　參考答案：B

　　參考解析：金融互換的理論基礎(chǔ)是國(guó)際貿(mào)易中的比較優(yōu)勢(shì)理論�；�換的基礎(chǔ)在于雙方有不同的比較優(yōu)勢(shì)，而不是絕對(duì)優(yōu)勢(shì)。比如一家大銀行與一家小銀行相比，在浮動(dòng)利率和固定利率方面都有成本優(yōu)勢(shì)，但浮動(dòng)利率的相對(duì)優(yōu)勢(shì)要比固定利率大。通過(guò)互換可以把大銀行的資源全部投入到比較優(yōu)勢(shì)更大的浮動(dòng)利率貸款，獲得更多利潤(rùn)，同時(shí)小銀行通過(guò)互換獲得了低于自身的浮動(dòng)利率成本，達(dá)到雙贏的結(jié)果。故本題選B。

　　14[單選題] 下列屬于股票最基本的特征的是( )。

　　A.收益性

　　B.流動(dòng)性

　　C.永久性

　　D.風(fēng)險(xiǎn)性

　　參考答案：A

　　參考解析：股票具有收益性、風(fēng)險(xiǎn)性、流動(dòng)性、永久性和參與性。其中，收益性是股票最基本的特征。故本題選A。

　　15[單選題] 下列不屬于家庭生命周期階段的是( )。

　　A.形成期

　　B.成長(zhǎng)期

　　C.穩(wěn)定期

　　D.衰老期

　　參考答案：C

　　參考解析：家庭的生命周期分為四個(gè)階段：①家庭形成期;②家庭成長(zhǎng)期;③家庭成熟期;④家庭衰老期。故本題選C。

　　16[單選題] 商業(yè)銀行為客戶(hù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí)，評(píng)估結(jié)果認(rèn)為某一客戶(hù)不適宜購(gòu)買(mǎi)某一產(chǎn)品，但客戶(hù)仍堅(jiān)持要購(gòu)買(mǎi)的，則商業(yè)銀行的理財(cái)顧問(wèn)應(yīng)( )。

　　A.客戶(hù)自行提供聲明，供銀行儲(chǔ)存后允許客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)

　　B.同意客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)，對(duì)客戶(hù)的意見(jiàn)未做特殊處理

　　C.向客戶(hù)說(shuō)明風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的意義，委婉拒絕客戶(hù)的購(gòu)買(mǎi)意愿

　　D.制定專(zhuān)門(mén)文件，列明商業(yè)銀行的意見(jiàn)、客戶(hù)的意愿和其他必要事項(xiàng)，雙方簽字認(rèn)可

　　參考答案：D

　　參考解析：假如客戶(hù)評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶(hù)不適宜購(gòu)買(mǎi)某一產(chǎn)品或計(jì)劃，但客戶(hù)仍堅(jiān)持要購(gòu)買(mǎi)，商業(yè)銀行應(yīng)制定專(zhuān)門(mén)的文件，列明商業(yè)銀行的意見(jiàn)、客戶(hù)的意愿和其他的必要說(shuō)明事項(xiàng)，并雙方簽字認(rèn)可。故本題選D。

　　17[單選題] 某投資者以1英鎊=1.5725美元匯率買(mǎi)進(jìn)100英鎊，同時(shí)以1英鎊=1.5175美元的遠(yuǎn)期匯率賣(mài)出二月期100英鎊時(shí)，這種交易就是( )。

　　A.套匯交易

　　B.套利交易

　　C.套期保值交易

　　D.掉期交易

　　參考答案：D

　　參考解析：掉期交易是同時(shí)買(mǎi)進(jìn)或賣(mài)出金額相等但到期日不同的同種貨幣的一種外匯交易。故本題選D。

　　18[單選題] 某客戶(hù)在辦理外匯業(yè)務(wù)時(shí)，向銀行從業(yè)人員詢(xún)問(wèn)如何能在規(guī)定額度之外，將多余的美元現(xiàn)鈔匯兌成人民幣，該從業(yè)人員做法不妥的是( )。

　　A.在客戶(hù)不急用的情況下，建議客戶(hù)明年初來(lái)結(jié)匯

　　B.在客戶(hù)不急用的情況下，建議客戶(hù)選擇購(gòu)買(mǎi)外匯投資品

　　C.建議客戶(hù)將多余的美元轉(zhuǎn)入其他親戚的賬戶(hù)結(jié)匯

　　D.因擔(dān)心違反“監(jiān)管規(guī)避”的規(guī)定，告訴客戶(hù)沒(méi)有任何方法

　　參考答案：D

　　參考解析：規(guī)定額度之外的美元通過(guò)A、B、C項(xiàng)三種途徑匯兌成人民幣是合乎規(guī)定的，不涉及“監(jiān)管規(guī)避”。C項(xiàng)如果不好判斷的話(huà)，可以觀察A、B兩項(xiàng)，只要其中有一項(xiàng)的做法是合理的，D項(xiàng)就是不妥的，因?yàn)椴⒉皇菦](méi)有辦法。故本題選D。

　　19[單選題] 銀行應(yīng)通過(guò)外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個(gè)人購(gòu)匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，真實(shí)、準(zhǔn)確錄入相關(guān)信息，并將辦理個(gè)人業(yè)務(wù)的相關(guān)材料至少保存( )年備查。

　　A.2

　　B.3

　　C.4

　　D.5

　　參考答案：D

　　參考解析：根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法》第六條規(guī)定，銀行應(yīng)通過(guò)外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個(gè)人購(gòu)匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，真實(shí)、準(zhǔn)確錄入相關(guān)信息，并將辦理個(gè)人業(yè)務(wù)的相關(guān)材料至少保存5年備查。故本題選D。

　　20[單選題] 不動(dòng)產(chǎn)登記簿記載的權(quán)利人不同意更正的，利害關(guān)系人可以申請(qǐng)異議登記。登記機(jī)構(gòu)予以異議登記的，申請(qǐng)人在異議登記之日起( )日內(nèi)不起訴，異議登記失效。異議登記不當(dāng)，造成權(quán)利人損害的，權(quán)利人可以向申請(qǐng)人請(qǐng)求損害賠償。

　　A.40

　　B.30

　　C.20

　　D.15

　　參考答案：D

　　參考解析：根據(jù)《物權(quán)法》第十九條規(guī)定，權(quán)利人、利害關(guān)系人認(rèn)為不動(dòng)產(chǎn)登記簿記載的事項(xiàng)錯(cuò)誤的，可以申請(qǐng)更正登記。不動(dòng)產(chǎn)登記簿記載的權(quán)利人書(shū)面同意更正或者有證據(jù)證明登記確有錯(cuò)誤的，登記機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以更正。不動(dòng)產(chǎn)登記簿記載的權(quán)利人不同意更正的，利害關(guān)系人可以申請(qǐng)異議登記。登記機(jī)構(gòu)予以異議登記的，申請(qǐng)人在異議登記之日起十五日內(nèi)不起訴，異議登記失效。異議登記不當(dāng)，造成權(quán)利人損害的，權(quán)利人可以向申請(qǐng)人請(qǐng)求損害賠償。故本題選D。

　　21[單選題] 下列表述中，最符合家庭成長(zhǎng)期理財(cái)特征的是( )。

　　A.盡力保全已積累的財(cái)富、厭惡風(fēng)險(xiǎn)

　　B.愿意承擔(dān)較高的風(fēng)險(xiǎn)，追求高收益

　　C.沒(méi)有或僅有較低的理財(cái)需求和理財(cái)能力

　　D.風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度較高，追求穩(wěn)定的投資收益

　　參考答案：B

　　參考解析：處于家庭成長(zhǎng)期階段的夫妻年齡為30～55歲，其核心資產(chǎn)配置為股票60%、債券30%、貨幣10%，通常選擇預(yù)期收益較高，風(fēng)險(xiǎn)適度的銀行理財(cái)產(chǎn)品。故本題選B。

　　22[單選題] 20世紀(jì)( )通常被認(rèn)為是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽時(shí)期’

　　A.20年代到40年代

　　B.20年代到50年代

　　C.30年代到50年代

　　D.30年代到60年代

　　參考答案：D

　　參考解析：20世紀(jì)30年代到60年代通常被認(rèn)為是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽時(shí)期。從嚴(yán)格意義上講，這個(gè)階段個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的概念尚未明確界定，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)主要形式為保險(xiǎn)產(chǎn)品和基金產(chǎn)品的銷(xiāo)售服務(wù)。故本題選D。

　　23[單選題] 適合我國(guó)狀況的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)流程是( )。

　　A.客戶(hù)基本資料收集→客戶(hù)財(cái)務(wù)分析→客戶(hù)財(cái)務(wù)目標(biāo)分析與確認(rèn)→建立投資組合→財(cái)務(wù)規(guī)劃→實(shí)施計(jì)劃→績(jī)效評(píng)估

　　B.客戶(hù)基本資料收集→客戶(hù)財(cái)務(wù)分析→客戶(hù)財(cái)務(wù)目標(biāo)分析與確認(rèn)→財(cái)務(wù)規(guī)劃→建立投資組合→實(shí)施計(jì)劃→績(jī)效評(píng)估

　　C.客戶(hù)基本資料收集→客戶(hù)財(cái)務(wù)分析→客戶(hù)財(cái)務(wù)目標(biāo)分析與確認(rèn)→建立投資組合→實(shí)施計(jì)劃→財(cái)務(wù)規(guī)劃→績(jī)效評(píng)估

　　D.客戶(hù)基本資料收集→建立投資組合→客戶(hù)財(cái)務(wù)分析→客戶(hù)財(cái)務(wù)目標(biāo)分析與確認(rèn)→財(cái)務(wù)規(guī)劃→實(shí)施計(jì)劃→績(jī)效評(píng)估

　　參考答案：B

　　參考解析：適合我國(guó)狀況的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)流程：第一步：客戶(hù)基本資料收集一第二步：客戶(hù)財(cái)務(wù)分析一第三步：客戶(hù)財(cái)務(wù)目標(biāo)分析與確認(rèn)一第四步：財(cái)務(wù)規(guī)劃一第五步：建立投資組合一第六步：實(shí)施計(jì)劃一第七步：績(jī)效評(píng)估。故本題選B。

　　24[單選題] 以下不是理財(cái)產(chǎn)品中產(chǎn)品開(kāi)發(fā)主體信息的是( )。

　　A.產(chǎn)品發(fā)行人

　　B.產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)

　　C.托管機(jī)構(gòu)

　　D.投資顧問(wèn)

　　參考答案：B

　　參考解析：產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)是理財(cái)產(chǎn)品中產(chǎn)品目標(biāo)客戶(hù)信息。故本題選B。

　　25[單選題] 在分紅保險(xiǎn)中，紅利分配方式有( )。

　　A.現(xiàn)金紅利和變額紅利

　　B.現(xiàn)金紅利和分配紅利

　　C.現(xiàn)金紅利和增額紅利

　　D.分配紅利和增額紅利

　　參考答案：C

　　參考解析：紅利分配有兩種方式，即現(xiàn)金紅利和增額紅利。故本題選C。

　　26[單選題] 在下列幾種基金中，一般( )的年管理費(fèi)率最低。

　　A.股票基金

　　B.認(rèn)股權(quán)證基金

　　C.債券基金

　　D.貨幣市場(chǎng)基金

　　參考答案：D

　　參考解析：在各種基金中，貨幣市場(chǎng)基金的年管理費(fèi)率最低，約為基金資產(chǎn)凈值的0.5%～1%;債券基金約為0.5%～1.5%;股票基金居中，約為1%～2%;認(rèn)股權(quán)證基金約為1.5%～2.5%。故本題選D。

　　27[單選題] 下列各項(xiàng)中，不屬于退休規(guī)劃最大影響因素的是( )。

　　A.通貨膨脹率

　　B.客戶(hù)壽命

　　C.工資薪金收人成長(zhǎng)率

　　D.投資報(bào)酬率

　　參考答案：B

　　參考解析：退休規(guī)劃的最大影響因素分別是通貨膨脹率、工資薪金收入成長(zhǎng)率和投資報(bào)酬率。故本題選B。

　　28[單選題] 私人銀行業(yè)務(wù)的特征不包括( )。

　　A.準(zhǔn)人門(mén)檻高

　　B.重視客戶(hù)關(guān)系

　　C.綜合化服務(wù)

　　D.客戶(hù)可獲得的收益高

　　參考答案：D

　　參考解析：私人銀行業(yè)務(wù)具有以下特征：準(zhǔn)入門(mén)檻高、綜合化服務(wù)、重視客戶(hù)關(guān)系。故本題選D。

　　29[單選題] 假定從某一股市采樣的股票為A、B、C、D四種。在某一交易日的收盤(pán)價(jià)分別為8元、12元、18元和25元，基期價(jià)格分別為5元、8元、12元和20元。用簡(jiǎn)單算術(shù)平均法計(jì)算的該市場(chǎng)股價(jià)指數(shù)為( )。

　　A.138

　　B.125

　　C.140

　　D.150

　　參考答案：C

　　參考解析：根據(jù)簡(jiǎn)單算術(shù)平均法，市場(chǎng)的股價(jià)指數(shù)為：P=(報(bào)告期股票總價(jià)值/基期股票總價(jià)值)× 100=(8+12+18+25)/(5+8+12+20)× 100=140。故本題選C。

　　30[單選題] 與個(gè)人的其他資產(chǎn)相比，房地產(chǎn)自身的特點(diǎn)不包括( )。

　　A.位置固定性

　　B.使用長(zhǎng)期性

　　C.無(wú)差異性

　　D.保值增值性

　　參考答案：C

　　參考解析：房地產(chǎn)與個(gè)人的其他資產(chǎn)相比有其自身的特點(diǎn)，即：位置固定性、使用長(zhǎng)期性、影響因素多樣性和保值增值性。故本題選C。

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