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　　一、單選題

　　1、按照管理運(yùn)作方式不同，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可以分為( B )。

　　A、理財(cái)顧問服務(wù)與投資咨詢服務(wù)

　　B、理財(cái)顧問服務(wù)與綜合理財(cái)服務(wù)

　　C、投資咨詢服務(wù)與綜合理財(cái)服務(wù)

　　D、投資咨詢服務(wù)與理財(cái)策劃服務(wù)

　　2、在以下哪些宏觀經(jīng)濟(jì)中，投資者將增加股票資產(chǎn)的配置(C )。

　　A、預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩，并處于衰退周期

　　B、預(yù)期未來通貨緊縮

　　C、預(yù)期未來利率下降

　　D、預(yù)期未來本幣貶值

　　3、將在交易所上市的證券轉(zhuǎn)移到場(chǎng)外進(jìn)行交易的市場(chǎng)是(C )。

　　A、初級(jí)市場(chǎng) B、二級(jí)市場(chǎng) C、第三市場(chǎng) D、第四市場(chǎng)

　　4、投資者和證券的賣方直接形成的市場(chǎng)是( D )。

　　A、初級(jí)市場(chǎng) B、二級(jí)市場(chǎng) C、第三市場(chǎng) D、第四市場(chǎng)

　　5、當(dāng)中央銀行從社會(huì)大眾手中買進(jìn)債券時(shí)，對(duì)貨幣供給的影響為何?(A )

　　A、增加　 B、減少　 C、不變　 D、無關(guān)聯(lián)。

　　6、金融市場(chǎng)根據(jù)( C)不同，可以分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)。

　　A、交易的金融資產(chǎn) B、交易證券的新舊

　　C、交易的金融資產(chǎn)期限 D、成交后交割時(shí)間

　　7、下面哪類投資產(chǎn)品對(duì)分流中國(guó)居民銀行儲(chǔ)蓄或居民金融資產(chǎn)證券化起到重要作用( B )。

　　A、商品期貨 B、開放式基金 C、房地產(chǎn) D、金融期貨

　　8、銀行廣告一般有形象廣告和產(chǎn)品廣告兩種類型。公司信貸營(yíng)銷主要運(yùn)用(C)廣告，突出()策略。

　　A.產(chǎn)品;成本優(yōu)先

　　B.形象;差異化

　　C.產(chǎn)品;差異化

　　D.形象;成本優(yōu)先

　　9、采取“脫鉤”方式轉(zhuǎn)貸的，每次展期最長(zhǎng)期限不超過(A)。

　　A.24個(gè)月

　　B.12個(gè)月

　　C.6個(gè)月

　　D.3個(gè)月

　　10、(B)一般為委托人(如家長(zhǎng))根據(jù)理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)，將資產(chǎn)所有權(quán)委托給受托人(如信托機(jī)構(gòu))，受托人按照信托協(xié)議的約定為受益人(如子女或配偶)的利益，管理、分配信托資產(chǎn)的行為。

　　A.委托

　　B.信托

　　C.受托

　　D.授信

　　11、按照客戶獲取收益方式的不同，理財(cái)計(jì)劃可以分為：( A )。

　　A、保證收益理財(cái)計(jì)劃和非保證收益理財(cái)計(jì)劃

　　B、保本理財(cái)計(jì)劃和非保本理財(cái)計(jì)劃

　　C、預(yù)期固定收益理財(cái)計(jì)劃和預(yù)期浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

　　D、保本保證收益理財(cái)計(jì)劃和非保本保證收益理財(cái)計(jì)劃

　　12、以下哪個(gè)不屬于證券投資基金的特點(diǎn)：( C )。

　　A、小額投資，費(fèi)用低廉 B、流動(dòng)性強(qiáng)，變現(xiàn)容易

　　C、安全性強(qiáng)，收益穩(wěn)健 D、專業(yè)管理，規(guī)范操作

　　13、從投資標(biāo)的來看，證券投資基金可以分為：( A )。

　　A、股票基金、債券基金和貨幣市場(chǎng)基金 B、封閉式基金與開放式基金

　　C、成長(zhǎng)性基金、收入型基金與平衡性基金 D、套利基金、指數(shù)基金與保本基金

　　14、我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的種類不包括：( D )。

　　A、物質(zhì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) B、責(zé)任保險(xiǎn) C、信用保險(xiǎn) D、投資型保險(xiǎn)

　　15、從投資者角度來看，以下哪一項(xiàng)不屬于債券的贖回條款給投資者帶來的不利影響：( D )。

　　A、附有贖回權(quán)的債權(quán)未來的現(xiàn)金流量不可預(yù)知，影響了現(xiàn)金流的不確定性

　　B、債券潛在的資本增值有限，因?yàn)榭哨H回債券的價(jià)格不可能過多地高于發(fā)行人的贖回價(jià)

　　C、由于發(fā)行人一般在利率下降時(shí)贖回債券，因此投資者將面臨再投資風(fēng)險(xiǎn)

　　D、由于債券投資時(shí)間較長(zhǎng)，投資者將面臨通貨膨脹的風(fēng)險(xiǎn)

　　16、股票的特征不包括：( C)。

　　A、收益性 B、風(fēng)險(xiǎn)性 C、安全性 D、永久性

　　17、關(guān)于外匯掉期交易形式說法錯(cuò)誤的是：( A )。

　　A、即期對(duì)遠(yuǎn)期 B、即期對(duì)即期 C、遠(yuǎn)期對(duì)即期 D、遠(yuǎn)期對(duì)遠(yuǎn)期

　　18、當(dāng)預(yù)期利率上升時(shí)，投資以下哪種理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)最小?( A )

　　A、貨幣市場(chǎng)基金 B、股票

　　C、中長(zhǎng)期保證收益理財(cái)計(jì)劃 D、中長(zhǎng)期國(guó)債

　　19、下列哪項(xiàng)不屬于衍生金融工具( D )。

　　A、股票期權(quán) B、指數(shù)期貨 C、股權(quán)互換 D、零息債券

　　20、“理財(cái)尋求穩(wěn)定，不愿意承擔(dān)太大風(fēng)險(xiǎn)”是屬于人生哪一個(gè)階段的特征：C

　　A、青年期 B、成年期 C、成熟期 D、老年期

　　21、老年期個(gè)人理財(cái)一般遵循保守原則，適合的產(chǎn)品包括：A

　　A、中短期債券

　　B、長(zhǎng)期債券

　　C、雙重貨幣存款

　　D、股票型基金

　　22、在考慮子女教育金時(shí)，下列敘述何者錯(cuò)誤? D

　　A、教育費(fèi)用逐年上升，需及早準(zhǔn)備

　　B、準(zhǔn)備子女教育金的同時(shí)，需考慮通貨膨脹的問題

　　C、子女教育金具有不可替代性

　　D、子女教育金的準(zhǔn)備與養(yǎng)育子女?dāng)?shù)無關(guān)

　　23、年保費(fèi)支出最好不超過年支出的多少? A

　　A、10% B、15% C、20% D、 18%

　　24、有關(guān)理財(cái)規(guī)劃之步驟，下列順序何者正確? B

　　I. 控管理財(cái)規(guī)劃案執(zhí)行進(jìn)度與定期檢討修正

　　II. 建立客戶與規(guī)劃師的關(guān)系

　　III. 分析評(píng)估客戶一般財(cái)務(wù)狀況與特殊需求

　　IV. 幫客戶執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃書中的方案

　　V. 搜集客戶數(shù)據(jù)、決定理財(cái)目標(biāo)與期望

　　VI. 擬定理財(cái)規(guī)劃書，對(duì)客戶做簡(jiǎn)報(bào)

　　A、 II. V. III. IV. VI. I

　　B、II. V. III. VI. IV. I

　　C、V. II. III. VI. IV. I

　　D、II. III. V. VI. IV. I

　　25、評(píng)估客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承受度，下列敘述何者錯(cuò)誤? D

　　A、資金需要?jiǎng)佑玫臅r(shí)間離現(xiàn)在愈近，愈不能承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)

　　B、年齡較低，所能承受的投資風(fēng)險(xiǎn)較大

　　C、已退休客戶，應(yīng)建議其投資保守型商品

　　D、長(zhǎng)期理財(cái)目標(biāo)彈性愈大，愈無法承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)

　　26、下列何者不屬于人生的三大資金需求規(guī)劃?(B )

　　A、購(gòu)屋或換屋 B、緊急預(yù)備金 C、退休規(guī)劃 D、子女教育

　　27、中國(guó)大陸最具規(guī)模及增長(zhǎng)潛力的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)客戶群體是B

　　A、激進(jìn)自主型個(gè)人投資者 B、穩(wěn)健委托型個(gè)人投資者(中產(chǎn)階級(jí))

　　C、高端的私人銀行客戶 D、普通大眾客戶

　　28、影響個(gè)人投資決策的主要因素一般不包括(C )。

　　A、投資理財(cái)目標(biāo) B、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)偏好 C、費(fèi)率 D、 理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)

　　29、基于投資策略，個(gè)人財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)中“20%、30%、50%”中的“20%”部分為：C

　　A、投機(jī)資金 B、長(zhǎng)線投資 C、儲(chǔ)蓄 D、保險(xiǎn)

　　30、關(guān)于客戶需求產(chǎn)生的原因，下列說法最正確的是?( C )

　　A、市場(chǎng)的從眾心態(tài)

　　B、滿足物質(zhì)所需

　　C、期望與目標(biāo)、現(xiàn)狀之間存在差距

　　D、退休、養(yǎng)老

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