二、多選題(下列選項(xiàng)中有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目要求，請(qǐng)將符合題目要求選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi))

　　91[多選題] 下列屬于非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的是( )。

　　A.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

　　B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　C.信用風(fēng)險(xiǎn)

　　D.偶然事件風(fēng)險(xiǎn)

　　E.財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

　　參考答案：A,C,D,E

　　參考解析：非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是～種與特定公司或行業(yè)相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)分散投資，非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)能被降低，而且，如果分散是充分有效的，這種風(fēng)險(xiǎn)還能被消除，因此，又稱為可分散風(fēng)險(xiǎn)。非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)具體包括財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、偶然事件風(fēng)險(xiǎn)等。

　　92[多選題] 公積金貸款的優(yōu)點(diǎn)有( )。

　　A.利率較低

　　B.不受二套房貸的限制

　　C.還款方式靈活

　　D.審批手續(xù)收費(fèi)低廉

　　E.無(wú)普通住宅與非普通住宅之分

　　參考答案：A,B,C,E

　　參考解析：選擇房貸時(shí)，首先應(yīng)考慮住房公積金貸款。公積金貸款的優(yōu)勢(shì)包括：①利率較低，且貸款額度通常也能夠滿足多數(shù)借款人的貸款需求;②不受二套房貸的限制，無(wú)普通住宅與非普通住宅之分;③還款方式靈活等。

　　93[多選題] 下列關(guān)于稅收制度的說(shuō)法，正確的是( )。

　　A.是國(guó)家以法律或法令形式確定的各種課稅辦法的總和

　　B.反映國(guó)家與納稅人之間的經(jīng)濟(jì)關(guān)系

　　C.是國(guó)家貨幣制度的主要內(nèi)容

　　D.是國(guó)家以法律形式規(guī)定的各種稅收法令和征收管理辦法的總稱

　　E.包括稅種的設(shè)計(jì)、各個(gè)稅種的具體內(nèi)容

　　參考答案：A,B,D,E

　　參考解析：C項(xiàng)，稅收制度是國(guó)家財(cái)政制度的主要內(nèi)容，與貨幣制度關(guān)系不大。

　　94[多選題] 下列關(guān)于計(jì)算資金缺口的說(shuō)法，正確的是( )。

　　A.客戶應(yīng)該自籌的退休資金，即為退休規(guī)劃的資金缺口

　　B.退休養(yǎng)老基金的“大缺口”=PV退休需求-PV退休后既定養(yǎng)老金

　　C.“小缺口”=“大缺口”-已經(jīng)積累退休養(yǎng)老金基金的現(xiàn)值

　　D.養(yǎng)老金赤字=養(yǎng)老金總需求-養(yǎng)老金總供給

　　E.“小缺口”=PV退休需求-(FV退休前資金積累+PV退休后既定養(yǎng)老金)

　　參考答案：A,B,D,E

　　參考解析：C項(xiàng)，“大缺口”減去已經(jīng)積累退休養(yǎng)老金基金在退休時(shí)刻的終值，這樣就得到了退休養(yǎng)老基金的小缺口，簡(jiǎn)稱“小缺口”，又稱“養(yǎng)老金赤字”。

　　95[多選題] 子女教育目標(biāo)的分析是制定教育投資規(guī)劃的第一步，理財(cái)師需要從以下哪些方面幫助客戶進(jìn)行教育目標(biāo)的分析?( )

　　A.確定對(duì)子女學(xué)歷的基本要求

　　B.確定子女的興趣與天賦

　　C.確定子女未來(lái)工作收入水平

　　D.確定子女獲獎(jiǎng)學(xué)金的額度

　　E.確定子女的讀書(shū)地點(diǎn)與專業(yè)

　　參考答案：A,B,E

　　參考解析：理財(cái)師需要從以下幾個(gè)方面幫助客戶進(jìn)行教育目標(biāo)的分析：①確定對(duì)子女學(xué)歷的基本要求，主要包括大學(xué)類(lèi)型、受教育程度以及是否出國(guó)深造;②確定子女的讀書(shū)地點(diǎn)與專業(yè);③確定子女的興趣與天賦。

　　96[多選題] 下列關(guān)于商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)的說(shuō)法，正確的有( )。

　　A.商業(yè)保險(xiǎn)法律關(guān)系的確立，是投保人與保險(xiǎn)人根據(jù)意思自治原則，在平等互利、協(xié)商一致的基礎(chǔ)上通過(guò)自愿訂立保險(xiǎn)合同來(lái)實(shí)現(xiàn)的

　　B.社會(huì)保險(xiǎn)是通過(guò)法律強(qiáng)制實(shí)施的

　　C.社會(huì)保險(xiǎn)以盈利為目的

　　D.社會(huì)保險(xiǎn)包括財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)

　　E.商業(yè)保險(xiǎn)以保險(xiǎn)費(fèi)的多少來(lái)加以差別保障

　　參考答案：A,B,E

　　參考解析：商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)相比較，具有以下三個(gè)特點(diǎn)：①自愿性，商業(yè)保險(xiǎn)法律關(guān)系的確立，是投保人與保險(xiǎn)人根據(jù)意思自治原則，在平等互利、協(xié)商一致的基礎(chǔ)上通過(guò)自愿訂立保險(xiǎn)合同來(lái)實(shí)現(xiàn)的，而社會(huì)保險(xiǎn)則是通過(guò)法律強(qiáng)制實(shí)施的;②盈利性，商業(yè)保險(xiǎn)是一種商業(yè)行為，以盈利為目的，而社會(huì)保險(xiǎn)則是以保障社會(huì)成員的基本生活需要為目的;③從業(yè)務(wù)范圍及賠償保險(xiǎn)金和支付保障金的原則來(lái)看，商業(yè)保險(xiǎn)既包括財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)又包括人身保險(xiǎn)，投入相應(yīng)多的保險(xiǎn)費(fèi)，在保險(xiǎn)價(jià)值范圍內(nèi)就可以取得相應(yīng)多的保險(xiǎn)金賠付，體現(xiàn)的是多投多保、少投少保的原則，而社會(huì)保險(xiǎn)則僅限于人身保險(xiǎn)，并不以投入保險(xiǎn)費(fèi)的多少來(lái)加以差別保障，體現(xiàn)的是社會(huì)基本保障原則。

　　97[多選題] 我國(guó)養(yǎng)老金發(fā)放過(guò)低受困于哪些方面?( )

　　A.國(guó)民收入水平低

　　B.養(yǎng)老金調(diào)整機(jī)制缺失

　　C.雙軌制運(yùn)行使得養(yǎng)老金替代率呈現(xiàn)分化態(tài)勢(shì)

　　D.財(cái)政支付水平低

　　E.養(yǎng)老金來(lái)源的單一化

　　參考答案：B,C,E

　　參考解析：我國(guó)養(yǎng)老金發(fā)放過(guò)低受困于多方面：①養(yǎng)老金調(diào)整機(jī)制的缺失，使得養(yǎng)老金增長(zhǎng)沒(méi)有穩(wěn)定的制度保障;②雙軌制運(yùn)行使得養(yǎng)老金替代率呈現(xiàn)分化態(tài)勢(shì);③養(yǎng)老金來(lái)源的單一化，讓其增長(zhǎng)后續(xù)乏力，使養(yǎng)老保障的質(zhì)量和水平都明顯下滑。

　　98[多選題] 理財(cái)師應(yīng)如何做好超常服務(wù)?( )

　　A.提供增值服務(wù)

　　B.提供個(gè)性化服務(wù)

　　C.挖掘客戶潛在意識(shí)的需求

　　D.注意每一個(gè)服務(wù)細(xì)節(jié)

　　E.建立相應(yīng)的企業(yè)文化和制度

　　參考答案：C,D,E

　　參考解析：做好超常服務(wù)，讓工作錦上添花、大大提高客戶的滿意度、忠誠(chéng)度，理財(cái)師應(yīng)從以下三方面著手：①挖掘客戶潛在意識(shí)的需求，只有這樣才能給客戶驚喜;②注意每一個(gè)服務(wù)細(xì)節(jié)，如有人住在一家4星級(jí)酒店，服務(wù)生打掃房間時(shí)看到客人的電腦電源線，馬上給客戶留下鼠標(biāo)墊、手腕墊和一張溫馨的紙條;③建立相應(yīng)的企業(yè)文化和制度，這樣才能保證公司優(yōu)異的客戶服務(wù)不完全是依靠個(gè)別員工的努力或員工自發(fā)的行為。

　　99[多選題] 目前我國(guó)實(shí)行社會(huì)統(tǒng)籌和個(gè)人賬戶相結(jié)合的運(yùn)行模式的保險(xiǎn)形式有( )。

　　A.基本醫(yī)療保險(xiǎn)

　　B.失業(yè)保險(xiǎn)

　　C.工傷保險(xiǎn)

　　D.生育保險(xiǎn)

　　E.養(yǎng)老保險(xiǎn)

　　參考答案：A,B,E

　　參考解析：一般來(lái)說(shuō)，我國(guó)的基本社會(huì)保險(xiǎn)包括“五險(xiǎn)一金”：“五險(xiǎn)”包括養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)和生育保險(xiǎn);“一金”指的是住房公積金。其中養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)和失業(yè)保險(xiǎn)三種險(xiǎn)是由企業(yè)和個(gè)人共同繳納保費(fèi);工傷保險(xiǎn)和生育保險(xiǎn)完全是由企業(yè)承擔(dān)的，個(gè)人不需要繳納。

　　100[多選題] 影響車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)的浮動(dòng)系數(shù)的因素包括( )

　　A.折扣系數(shù)

　　B.平均行駛里程系數(shù)

　　C.客戶忠誠(chéng)度系數(shù)

　　D.多險(xiǎn)種投保優(yōu)惠系數(shù)

　　E.耗油量系數(shù)

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析：一般來(lái)說(shuō)，會(huì)有多種因素影響車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)的浮動(dòng)系數(shù)，主要包括折扣系數(shù)、平均行駛里程系數(shù)、客戶忠誠(chéng)度系數(shù)、多險(xiǎn)種投保優(yōu)惠系數(shù)等。

　　101[多選題] 一般情況下，資產(chǎn)配置的過(guò)程包括( )。

　　A.明確投資者收益預(yù)期值和風(fēng)險(xiǎn)

　　B.確定投資的指導(dǎo)性目標(biāo)

　　C.明確資產(chǎn)組合中包括哪幾類(lèi)資產(chǎn)及所占比例

　　D.找出最佳的資產(chǎn)組合

　　E.對(duì)資產(chǎn)組合的投資成果進(jìn)行評(píng)價(jià)

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析：一般情況下，資產(chǎn)配置的過(guò)程包括以下幾個(gè)步驟：①明確投資者收益預(yù)期值和風(fēng)險(xiǎn)，這一步驟包括利用歷史數(shù)據(jù)與經(jīng)濟(jì)分析來(lái)決定投資者所考慮資產(chǎn)在相關(guān)持有期間內(nèi)的預(yù)期收益率和波動(dòng)情況，確定投資的指導(dǎo)性目標(biāo);②明確資產(chǎn)組合中包括哪幾類(lèi)資產(chǎn)及所占比例;③找出最佳的資產(chǎn)組合。

　　102[多選題] 保險(xiǎn)公司對(duì)家庭財(cái)產(chǎn)進(jìn)行區(qū)分，將家庭財(cái)產(chǎn)分為一般可保財(cái)產(chǎn)、特約可保財(cái)產(chǎn)和不可保財(cái)產(chǎn)三類(lèi)。下列屬于一般可保財(cái)產(chǎn)的是( )。

　　A.自有居住房屋

　　B.個(gè)體勞動(dòng)者存放在室內(nèi)的營(yíng)業(yè)器具、工具、原材料和商品

　　C.室內(nèi)家庭財(cái)產(chǎn)

　　D.金銀、珠寶、首飾、古玩、貨幣、古書(shū)、字畫(huà)等珍貴財(cái)物

　　E.室內(nèi)裝修、裝飾及附屬設(shè)施

　　參考答案：A,C,E

　　參考解析：客戶在投保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)時(shí)首先要確定自己的財(cái)產(chǎn)是否屬于可保財(cái)產(chǎn)�？杀Ｘ�(cái)產(chǎn)包括：①自有居住房屋;②室內(nèi)裝修、裝飾及附屬設(shè)施;③室內(nèi)家庭財(cái)產(chǎn)。B項(xiàng)屬于特約可保財(cái)產(chǎn);D項(xiàng)屬于不可保財(cái)產(chǎn)。

　　103[多選題] 下列關(guān)于行業(yè)分析方法的說(shuō)法，正確的有( )。

　　A.歷史資料研究法只能被動(dòng)地囿于現(xiàn)有資料，不能主動(dòng)地去提出問(wèn)題并解決問(wèn)題

　　B.調(diào)查研究法的成功與否取決于研究者和訪問(wèn)者的技巧和經(jīng)驗(yàn)

　　C.通過(guò)行業(yè)增長(zhǎng)比較分析和行業(yè)增長(zhǎng)預(yù)測(cè)分析，行業(yè)分析師可以選擇處于成長(zhǎng)期或者穩(wěn)定期，競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力雄厚、有較大發(fā)展?jié)摿Φ男袠I(yè)

　　D.縱向比較一般是取某一時(shí)點(diǎn)的狀態(tài)或者某一固定時(shí)段的指標(biāo)，在這個(gè)橫截面上對(duì)研究對(duì)象及其比較對(duì)象進(jìn)行比較研究

　　E.歸納法是先推論后觀察，演繹法則是從觀察開(kāi)始

　　參考答案：A,B,C

　　參考解析：D項(xiàng)，橫向比較一般是取某一時(shí)點(diǎn)的狀態(tài)或者某一固定時(shí)段的指標(biāo)，在這個(gè)橫截面上對(duì)研究對(duì)象及其比較對(duì)象進(jìn)行比較研究;縱向比較主要是利用行業(yè)的歷史數(shù)據(jù)，分析過(guò)去的增長(zhǎng)情況，并據(jù)此預(yù)測(cè)行業(yè)的未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)。E項(xiàng)，演繹法是先推論后觀察，歸納法則是從觀察開(kāi)始。

　　104[多選題] 下列屬于風(fēng)險(xiǎn)的組成因素的是( )。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)條件

　　B.損失

　　C.風(fēng)險(xiǎn)因素

　　D.收益

　　E.風(fēng)險(xiǎn)事故

　　參考答案：B,C,E

　　參考解析：一般認(rèn)為，風(fēng)險(xiǎn)是由風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故和損失三個(gè)因素組成的。

　　105[多選題] 理財(cái)規(guī)劃書(shū)的實(shí)用性是指( )。

　　A.方案中的建議、措施具有可操作性

　　B.客戶能夠理解理財(cái)規(guī)劃書(shū)的內(nèi)容

　　C.理財(cái)規(guī)劃書(shū)能夠吸引大量客戶

　　D.方案中的建議、措施能夠取得預(yù)期的效果

　　E.方案中的建議、措施可能帶來(lái)高額收益

　　參考答案：A,D

　　參考解析：理財(cái)規(guī)劃書(shū)的實(shí)用性，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是方案中的建議、措施既具有可操作性，又能取得預(yù)期的效果。

　　106[多選題] 越來(lái)越多的家庭選擇讓孩子出國(guó)留學(xué)，其主要原因有( )。

　　A.學(xué)習(xí)西方先進(jìn)的科學(xué)知識(shí)和方法

　　B.增加人生閱歷

　　C.國(guó)外的工作機(jī)會(huì)多且工資高

　　D.多元化的學(xué)校與專業(yè)選擇機(jī)會(huì)

　　E.國(guó)外的教育水平高于國(guó)內(nèi)

　　參考答案：A,B,D

　　參考解析：越來(lái)越多的家庭選擇讓孩子出國(guó)留學(xué)，主要原因有以下幾點(diǎn)：①學(xué)習(xí)西方先進(jìn)的科學(xué)知識(shí)和方法;②增加人生閱歷;③多元化的學(xué)校與專業(yè)選擇機(jī)會(huì);④移民與海外發(fā)展的機(jī)會(huì)。

　　107[多選題] 下列關(guān)于西方發(fā)達(dá)國(guó)家家族信托現(xiàn)狀的說(shuō)法，正確的有( )。

　　A.美國(guó)目前由商業(yè)銀行兼營(yíng)信托業(yè)務(wù)

　　B.美國(guó)信托業(yè)務(wù)和銀行業(yè)務(wù)在銀行內(nèi)部是嚴(yán)格分工的

　　C.英國(guó)信托業(yè)以家族信托為主

　　D.英國(guó)金融信托業(yè)主要采用專營(yíng)方式

　　E.日本銀行一般業(yè)務(wù)與信托業(yè)務(wù)相分離

　　參考答案：A,B,C,E

　　參考解析：D項(xiàng)，英國(guó)金融信托業(yè)主要集中在銀行和保險(xiǎn)公司，主要采用兼營(yíng)方式，專營(yíng)比例很小。

　　108[多選題] 下列關(guān)于現(xiàn)代投資組合理論的提出者，說(shuō)法不正確的是( )。

　　A.馬科維茨提出了確定最佳資產(chǎn)組合的基本模型

　　B.斯蒂芬·羅斯提出了可以對(duì)協(xié)方差矩陣加以簡(jiǎn)化估計(jì)的單因素模型

　　C.馬科維茨提出了資本資產(chǎn)定價(jià)模型

　　D.威廉·夏普提出了套利定價(jià)理論模型

　　E.馬科維茨發(fā)表的《資產(chǎn)組合選擇一投資的有效分散化》，是現(xiàn)代證券組合管理理論的開(kāi)端

　　參考答案：B,C,D

　　參考解析：B項(xiàng)，1963年，威廉·夏普提出了可以對(duì)協(xié)方差矩陣加以簡(jiǎn)化估計(jì)的單因素模型，極大地推動(dòng)了投資組合理論的實(shí)際應(yīng)用;C項(xiàng)，20世紀(jì)60年代，夏普、林特和莫森分別于1964、1965和1966年提出了資本資產(chǎn)定價(jià)模型(CAPM);D項(xiàng)，1976年，針對(duì)CAPM模型所存在的不可檢驗(yàn)性的缺陷，斯蒂芬·羅斯提出了一種替代性的資本資產(chǎn)定價(jià)模型，即套利定價(jià)理論模型(APT模型)。

　　109[多選題] 下列關(guān)于契稅的征收，說(shuō)法正確的有( )。

　　A.計(jì)稅依據(jù)為不動(dòng)產(chǎn)的價(jià)格

　　B.納稅人為承受土地房屋權(quán)屬的單位和個(gè)人

　　C.144平米以下普通住宅按1%征收

　　D.納稅地點(diǎn)為土地、房屋所在地的契稅征收機(jī)關(guān)

　　E.納稅人應(yīng)當(dāng)自納稅義務(wù)發(fā)生之E1起5日內(nèi)，向土地、房屋所在地的契稅征收機(jī)關(guān)辦理納稅申報(bào)

　　參考答案：A,B,D

　　參考解析：C項(xiàng)，144平米以下普通住宅按1.5%征收契稅，對(duì)個(gè)人首次購(gòu)買(mǎi)90平方米及以下普通住房的，契稅稅率暫按1%征收;E項(xiàng)，納稅人應(yīng)當(dāng)自納稅義務(wù)發(fā)生之日起10日內(nèi)，向土地、房屋所在地的契稅征收機(jī)關(guān)辦理納稅申報(bào)，并在契稅征收機(jī)關(guān)核定的期限內(nèi)繳納稅款。

　　110[多選題] 行為金融學(xué)針對(duì)傳統(tǒng)有效市場(chǎng)理論，提出的質(zhì)疑包括( )。

　　A.非理性行為

　　B.投資者非理性行為并非隨機(jī)發(fā)生

　　C.由于投資者交易的隨機(jī)性，能抵消彼此對(duì)價(jià)格的影響

　　D.投資者可以理性地評(píng)估證券價(jià)格

　　E.套利會(huì)受到一些條件的限制，使之不能發(fā)揮預(yù)期的作用

　　參考答案：A,B,E

　　參考解析：傳統(tǒng)有效市場(chǎng)理論建立在三個(gè)不斷弱化的假設(shè)條件上：①投資者是理性的，也就是說(shuō)可以理性地評(píng)估證券價(jià)格;②即使投資者是不理性的，但由于他們交易的隨機(jī)性，能抵消彼此對(duì)價(jià)格的影響;③若部分投資者有相同的不理性行為，市場(chǎng)可以利用“套利”使價(jià)格恢復(fù)理性。行為金融學(xué)針對(duì)以上三個(gè)假設(shè)分別質(zhì)疑：①非理性行為;②投資者非理性行為并非隨機(jī)發(fā)生;③套利會(huì)受到一些條件的限制，使之不能發(fā)揮預(yù)期的作用。

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