第121題 一個完整的退休規(guī)劃包括( )等內(nèi)容。

　　A.工作生涯設計

　　B.退休后生活設計

　　C.自籌退休金部分的儲蓄設計

　　D.自籌退休金部分的投資設計

　　E.保險產(chǎn)品設計

　　正確答案:A,B,C,D解析： 一個完整的退休規(guī)劃，包括工作生涯設計、退休后生活設計及自籌退休金部分的儲蓄投資設計。

　　第122題 在確定保險規(guī)劃時，可保利益應該符合的要求包括( )。

　　A.必須是法律認可的利益

　　B.必須是客觀存在的利益

　　C.必須是投保人認可的利益

　　D.必須是可以衡量的利益

　　E.必須是被投保人認可的利益

　　正確答案:A,B,D解析： 可保利益，是指投保人對保險標的具有法律上承認的利益，應該符合三個要求：(1)必須是法律認可的利益;(2)必須是客觀存在的利益;(3)必須是可以衡量的利益。

　　第123題 根據(jù)《個人所得稅法》的規(guī)定，免納個人所得稅的項目有( )。

　　A.國債和國家發(fā)行的金融債券利息

　　B.殘疾、孤老人員所得

　　C.保險賠償

　　D.因嚴重自然災害造成重大損失的

　　E.省級人民政府以上單位頒發(fā)的環(huán)境保護方面的獎金

　　正確答案:A,C,E解析： 《個人所得稅法》第4條規(guī)定，下列各項個人所得，免納個人所得稅：(1)省級人民政府、國務院部委和中國人民解放軍軍以上單位，以及外國組織、國際組織頒發(fā)的科學、教育、技術、文化、衛(wèi)生、體育、環(huán)境保護等方面的獎金;(2)國債和國家發(fā)行的金融債券利息;(3)按照國家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給的補貼、津貼;(4)福利費、撫恤金、救濟金;(5)保險賠款;(6)軍人的轉業(yè)費、復員費;(7)按照國家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給干部、職工的安家費、退職費、退休工資、離休工資、離休生活補助費;(8)依照我國有關法律規(guī)定應予免稅的各國駐華使館、領事館的外交代表、領事官員和其他人員的所得;(9)中國政府參加的國際公約、簽訂的協(xié)議中規(guī)定免稅的所得;(10)經(jīng)國務院財政部門批準免稅的所得。

　　第124題 下列對銀行承兌匯票特征的描述，正確的有(　　)。

　　A.票據(jù)的主債務人是銀行

　　B.票據(jù)以銀行信用為基礎，信用風險較低

　　C.可以拿票據(jù)到中央銀行貼現(xiàn)，流動性較高

　　D.票據(jù)的承兌人是出票人，安全性較高

　　E.對借款人而言，使用銀行承兌的成本要低于銀行貸款

　　正確答案:A,B,C,E解析： 銀行對未到期的票據(jù)予以承兌，以自己的信用為擔保，成為票據(jù)的第一債務人，出票人只負第二責任。銀行承兌匯票的承兌人是銀行，因而安全性高，信用風險低。對于持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時，可以向中央銀行辦理再貼現(xiàn)或向其他商業(yè)銀行辦理轉貼現(xiàn)。銀行承兌匯票的貼現(xiàn)利率較普通貸款低，且手續(xù)費低廉，融資成本低。

　　第125題 下列關于GDP變動和證券市場走勢關系的分析，正確的是(　　)。

　　A.持續(xù)、穩(wěn)定、高速的GDP增長，證券市場將呈現(xiàn)上升走勢

　　B.高通貨膨脹下的GDP增長，將刺激證券市場價格加速上漲

　　C.宏觀調(diào)控下的GDP減速增長，表明調(diào)控目標得以順利實現(xiàn)，證券市場平穩(wěn)漸升

　　D.當GDP負增長速度逐漸減緩并呈現(xiàn)正增長轉變的趨勢時，證券市場走勢將由下跌轉為上升

　　E.GDP變動和證券市場走勢不存在相互影響的關系。

　　正確答案:A,C,D解析： 在高通貨膨脹下，名義利率減去通貨膨脹率得到的實際利率將遠遠低于名義利率，甚至是負值，所有固定利率資產(chǎn)都將大幅貶值，經(jīng)濟形勢呈現(xiàn)惡化的征兆，股票等資產(chǎn)也會面貶值，整個金融市場行情下跌。因而B項錯誤。E項明顯錯誤。

　　第126題 交易所上市基金(ETF)的特征主要有(　　)。

　　A.ETF投資策略是被動投資管理策略

　　B.申購和贖回只能用與指數(shù)對應的一籃子股票

　　C.它可以在交易所掛牌買賣

　　D.一天提供一個基金凈值報價

　　E.ETF在本質(zhì)上是開放式基金

　　正確答案:A,B,C,E解析： ETF本質(zhì)上是開放式基金，它可以在交易所掛牌買賣，申購和贖回只能用與指數(shù)對應的一籃子股票。ETF通常采用被動投資管理策略，以擬合某一指數(shù)為目標。在二級市場的凈值報價上，ETF每15秒鐘提供一個基金凈值報價，而與此對應，1。F(上市型開放式基金)則是一天提供一個基金凈值報價。

　　第127題 按照規(guī)定，商業(yè)銀行開展( )個人理財業(yè)務，應向中國銀監(jiān)會申請批準。

　　A.保證固定收益性理財計劃

　　B.保證最低收益理財計劃

　　C.保本浮動收益性理財計劃

　　D.非保本浮動收益理財計劃

　　E.為開展個人理財業(yè)務而設計的具有保證收益性質(zhì)的投資產(chǎn)品

　　正確答案:A,B,E解析： 根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第46條：商業(yè)銀行開展以下個人理財業(yè)務，應向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請批準：(1)保證收益理財計劃;(2)為開展個人理財業(yè)務而設計的具有保證收益性質(zhì)的新的投資性產(chǎn)品;(3)需經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準的其他個人理財業(yè)務。因而A、B、E項正確。

　　第128題 商業(yè)銀行有下列( )情形之一的，由中國銀監(jiān)會監(jiān)督管理機構責令改正，違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款;情節(jié)特別嚴重或者預期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證;構成犯罪的，依法追究刑事責任。

　　A.未經(jīng)批準設立分支機構

　　B.違反規(guī)定提高利率

　　C.出租、出借經(jīng)營許可證

　　D.提供虛假的財務會計報告

　　E.向關系人發(fā)放信用貸款

　　正確答案:A,B,C,E解析： 根據(jù)《商業(yè)銀行法》第77條規(guī)定可知，提供虛假的財務會計報告，處20萬元以上50萬元以下罰款。

　　第129題 假設未來經(jīng)濟有四種狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條;對應地，四種經(jīng)濟狀況發(fā)生的概率分別是20%，30%，40%，10%;現(xiàn)有兩個股票市場基金，記為X和Y，對應四種狀況，基金X的收益率分別是50%，30%，10%，-12%;而基金Y的對應收益率為45%，25%，13%，-6%。下列說法正確的是(　　)。

　　A.兩個基金有相同的期望收益率

　　B.投資者等額分配資金于基金x和Y，不能提高資金的期望收益率

　　C.基金x的風險要大于基金Y的風險

　　D.基金x的風險要小于基金Y的風險

　　E.基金X的收益率和基金Y的收益率的協(xié)方差是正的

　　正確答案:B,C,E解析： 投資的期望收益率即各組收益率的期望值，計算可得E(Rx)=0.2×50%+0.4×10%+0.3×30%-0.1X12%=21.8%，E(RY)=21.1%。當投資者將資金等額分配于基金X和Y時，期望收益率為[E(Rx)+E(RY)]/2

　　第130題 下列屬于基金的風險和收益特性的是( )。

　　A.收益率遠高于存款

　　B.流動性高于存款

　　C.流動性低于股票

　　D.風險低于股票

　　E.風險高于股票

　　正確答案:A,C,D解析： 基金是介于證券與儲蓄之間的一種投資工具，收益率高于存款，流動性低于存款。同時，基金流動性低于股票，后者具有活躍的二級市場，而風險又低于股票。本題考查對各種投資工具的總體認識。

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