第41題 由于理財(cái)資金交易活動(dòng)中涉及第三方交易對(duì)手，從而不可避免地面臨交易對(duì)手不履約的信用風(fēng)險(xiǎn)叫做( )。

　　A.投資管理風(fēng)險(xiǎn)

　　B.交易對(duì)手管理風(fēng)險(xiǎn)

　　C.交易對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)

　　D.不可抗力風(fēng)險(xiǎn)

　　正確答案:C解析： 由于理財(cái)資金交易活動(dòng)中涉及第三方交易對(duì)手，從而不可避免地面臨交易對(duì)手不履約的信用風(fēng)險(xiǎn)叫做交易對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)。

　　第42題 下列不屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是( )。

　　A.投資風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度

　　B.當(dāng)期負(fù)債狀況

　　C.當(dāng)期收入水平

　　D.財(cái)務(wù)狀況未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)

　　正確答案:A解析： 客戶財(cái)務(wù)信息是指客戶當(dāng)前的收支狀況、財(cái)務(wù)安排以及這些情況的未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)等。投資風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度屬于客戶的非財(cái)務(wù)信息。

　　第43題 下列表述中，最符合家庭成長(zhǎng)期理財(cái)特征的是(　　)。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度較高，追求穩(wěn)定的投資收益

　　B.盡力保全已積累的財(cái)富、厭惡風(fēng)險(xiǎn)

　　C.愿意承擔(dān)較高的風(fēng)險(xiǎn)，追求高收益

　　D.沒(méi)有或僅有較低的理財(cái)需求和理財(cái)能力

　　正確答案:C解析： 家庭成長(zhǎng)期指從子女出生到完成學(xué)業(yè)為止，這一期間子女未來(lái)教育，家庭房貸等負(fù)擔(dān)較重，家庭在保證流動(dòng)性支出的前提下，愿意承擔(dān)較高風(fēng)險(xiǎn)，追求高收益，積累財(cái)富。

　　第44題 商業(yè)銀行應(yīng)在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的( )個(gè)工作E1內(nèi)書(shū)面通知債務(wù)人資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓事宜，保證信托公司真實(shí)持有上述資產(chǎn)。

　　A.5

　　B.7

　　C.10

　　D.15

　　正確答案:C解析： 商業(yè)銀行應(yīng)在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的10個(gè)工作日內(nèi)，書(shū)面通知債務(wù)人資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓事宜，保證信托公司真實(shí)持有上述資產(chǎn)。

　　第45題 下列理財(cái)目標(biāo)中屬于短期目標(biāo)的是( )。

　　A.子女教育儲(chǔ)蓄

　　B.按揭買房

　　C.退休

　　D.休假

　　正確答案:D解析： 理財(cái)目標(biāo)中短期目標(biāo)有：休假、購(gòu)置新車、存款等;中期目標(biāo)有：子女教育儲(chǔ)蓄、按揭買房等;長(zhǎng)期目標(biāo)有：退休、遺產(chǎn)等。

　　第46題 一般情況下，商業(yè)銀行會(huì)根據(jù)客戶的( )對(duì)客戶進(jìn)行分層，在分層的基礎(chǔ)上調(diào)查客戶需求的共性。

　　A.資產(chǎn)規(guī)模

　　B.教育程度

　　C.家庭背景

　　D.風(fēng)險(xiǎn)偏好

　　正確答案:A解析： 商業(yè)銀行可以根據(jù)多個(gè)維度對(duì)客戶進(jìn)行分層。大多數(shù)情形下，商業(yè)銀行會(huì)根據(jù)客戶的資產(chǎn)(包括金融資產(chǎn)和其他資產(chǎn))規(guī)模對(duì)客戶進(jìn)行分層，在分層的基礎(chǔ)上調(diào)查客戶需求的共性。

　　第47題 在理財(cái)期間，市場(chǎng)利率上升，但理財(cái)產(chǎn)品的收益率不隨市場(chǎng)利率上升而提高，這是理財(cái)產(chǎn)品面臨的( )。

　　A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　B.政策風(fēng)險(xiǎn)

　　C.法律風(fēng)險(xiǎn)

　　D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　正確答案:A解析： 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是由市場(chǎng)價(jià)格出現(xiàn)不利的變化而導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。

　　第48題 下列關(guān)于國(guó)債的風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A.債券的到期時(shí)間越長(zhǎng)，利率風(fēng)險(xiǎn)越大

　　B.一般說(shuō)來(lái)，國(guó)債的違約風(fēng)險(xiǎn)最低

　　C.可贖回債券可以在任何時(shí)間贖回

　　D.如果利率下降，債券的提前償付就會(huì)使投資者面臨再投資風(fēng)險(xiǎn)

　　正確答案:C解析： 可贖回債券往往規(guī)定有贖回保護(hù)期，在保護(hù)期內(nèi)，發(fā)行者不得行使贖回權(quán)。常見(jiàn)的贖回保護(hù)期是發(fā)行后的5～10年。

　　第49題 俗話說(shuō)：“受人之托，忠人之事”，這句話與下列《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中( )原則的要求相似。

　　A.專業(yè)勝任

　　B.守法合規(guī)

　　C.誠(chéng)實(shí)信用

　　D.勤勉盡職

　　正確答案:C解析： 誠(chéng)實(shí)信用原則：銷售人員應(yīng)當(dāng)忠實(shí)于客戶，以誠(chéng)實(shí)、公正的態(tài)度、合法的方式執(zhí)業(yè).如實(shí)告知客戶可能影響其利益的重要情況和理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)情況。

　　第50題 小王購(gòu)買了某公司新發(fā)行的股票后，想將部分該公司的股票賣出，他應(yīng)在——進(jìn)行交易，這筆交易是在——之間進(jìn)行的。(　　)

　　A.一級(jí)市場(chǎng);小王和該公司

　　B.一級(jí)市場(chǎng);小王和其他投資者

　　C.二級(jí)市場(chǎng);小王和該公司

　　D.二級(jí)市場(chǎng);小王和其他投資者

　　正確答案:D解析： 已發(fā)行股票在投資者之間進(jìn)行交易的市場(chǎng)是股票二級(jí)市場(chǎng)。

　　第51題 金融市場(chǎng)的中介大體上分為交易中介和服務(wù)中介機(jī)構(gòu)，下列屬于服務(wù)中介機(jī)構(gòu)的是(　　)。

　　A.商業(yè)銀行

　　B.中央銀行

　　C.證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)

　　D.證券交易經(jīng)紀(jì)人

　　正確答案:C解析： 金融市場(chǎng)中介大體分為交易中介和服務(wù)中介。金融服務(wù)中介本身不是金融機(jī)構(gòu)，但卻是金融市場(chǎng)上不可或缺的，如會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所、投資顧問(wèn)咨詢公司和證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)。

　　第52題 金融期貨中不包括(　　)。

　　A.股指期貨

　　B.利率期貨

　　C.外匯期貨

　　D.債券期貨

　　正確答案:D解析： 金融期貨是協(xié)議雙方同意在約定的將來(lái)某個(gè)日期，按約定的條件買入或賣出一定標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量的金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議。一般分為三類，貨幣期貨、利率期貨和指數(shù)期貨，不包括債券期貨。

　　第53題 銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查措施時(shí)，檢查人員不得少于( )人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書(shū)。

　　A.2

　　B.3

　　C.5

　　D.10

　　正確答案:A解析： 銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查措施時(shí)，現(xiàn)場(chǎng)檢查人員不得少于2人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書(shū)。

　　第54題 股票價(jià)格指數(shù)期貨是為了適應(yīng)人們管理股票的投資風(fēng)險(xiǎn)，尤其是管理(　　)的需要而產(chǎn)生的。

　　A.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　B.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　C.信用風(fēng)險(xiǎn)

　　D.財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

　　正確答案:A解析： 股票價(jià)格指數(shù)期貨是以股票價(jià)格指數(shù)為標(biāo)的物的期貨。雙方交易的是一定期限后的股市價(jià)格指數(shù)水平，通過(guò)現(xiàn)金結(jié)算差價(jià)來(lái)進(jìn)行交割。股票價(jià)格指數(shù)是用來(lái)衡量計(jì)算期一組股票價(jià)格相對(duì)于基期的變動(dòng)狀況的指標(biāo)，是股票市場(chǎng)總體或局部動(dòng)態(tài)的綜合反映。系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)即宏觀風(fēng)險(xiǎn)，是由于某種全局性的因素而對(duì)所有投資品的收益都會(huì)產(chǎn)生作用的風(fēng)險(xiǎn)。因而股票價(jià)格指數(shù)期貨是為了適應(yīng)管理系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的需要而產(chǎn)生的0

　　第55題 下列不屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是( )

　　A.投資風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度

　　B.當(dāng)期負(fù)債狀況

　　C.當(dāng)期收入水平

　　D.財(cái)務(wù)狀況未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)

　　正確答案:A解析： 客戶財(cái)務(wù)信息是指客戶當(dāng)前的收支狀況、財(cái)務(wù)安排以及這些情況的未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)等。投資風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度屬于客戶的非財(cái)務(wù)信息。

　　第56題 商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的限額可以采用交易限額、止損限額、錯(cuò)配限額、期權(quán)限額和風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額等。但在采用的風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)中，至少應(yīng)包括( )。

　　A.交易限額

　　B.錯(cuò)配限額

　　C.止損限額

　　D.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額

　　正確答案:D解析： 商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的限額可以采用交易限額、止損限額、錯(cuò)配限額、期權(quán)限額和風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額等。但在所采用的風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)中，至少應(yīng)包括風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額。

　　第57題 下列商業(yè)銀行推出的服務(wù)或產(chǎn)品中，風(fēng)險(xiǎn)全部由銀行來(lái)承擔(dān)的是( )。

　　A.銀行承兌匯票

　　B.儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)

　　C.保證最低收益的理財(cái)計(jì)劃

　　D.保本浮動(dòng)收益的理財(cái)計(jì)劃

　　正確答案:B解析： 銀行承兌匯票的第一債務(wù)人是銀行，出票人負(fù)有第二責(zé)任;儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，是銀行的主要資金來(lái)源，銀行需承擔(dān)全部風(fēng)險(xiǎn)。《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第12條規(guī)定：保證收益理財(cái)計(jì)劃，是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃。第14條規(guī)定：保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃本金以外的風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)。

　　第58題 對(duì)投資需求增長(zhǎng)有刺激作用的財(cái)政政策是(　　)。

　　A.政府購(gòu)買增加

　　B.政府引人銷售稅

　　C.再貼現(xiàn)率從2%調(diào)整到1.5%

　　D.政府在市場(chǎng)上出售外匯基金票據(jù)

　　正確答案:A解析： 財(cái)政政策包括稅收、預(yù)算、國(guó)債、財(cái)政補(bǔ)貼、轉(zhuǎn)移支付等。積極的財(cái)政政策可以有效地刺激投資需求的增長(zhǎng)。政府購(gòu)買增加屬于積極的財(cái)政政策，而引入銷售稅屬于消極的財(cái)政政策。C、D選項(xiàng)屬于貨幣政策的范疇。

　　第59題 以下不屬于分紅險(xiǎn)的收益風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源的是(　　)。

　　A.利率的波動(dòng)

　　B.通貨膨脹

　　C.預(yù)定營(yíng)運(yùn)管理費(fèi)用

　　D.保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定死亡率

　　正確答案:B解析： 分紅險(xiǎn)的收益風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源于利率的波動(dòng)和保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定死亡率、預(yù)定投資回報(bào)率和預(yù)定營(yíng)運(yùn)管理費(fèi)用。

　　第60題 下列有關(guān)保險(xiǎn)規(guī)劃的步驟，正確的是( )。

　　A.確定保險(xiǎn)標(biāo)的、確定保險(xiǎn)金額、選定保險(xiǎn)產(chǎn)品、明確保險(xiǎn)期限

　　B.確定保險(xiǎn)標(biāo)的、選定保險(xiǎn)產(chǎn)品、明確保險(xiǎn)期限、確定保險(xiǎn)金額

　　C.選定保險(xiǎn)產(chǎn)品、確定保險(xiǎn)標(biāo)的、確定保險(xiǎn)金額、明確保險(xiǎn)期限

　　D.確定保險(xiǎn)標(biāo)的、選定保險(xiǎn)產(chǎn)品、確定保險(xiǎn)金額、明確保險(xiǎn)期限

　　正確答案:D解析： 保險(xiǎn)規(guī)劃的主要步驟為：確定保險(xiǎn)標(biāo)的、選定保險(xiǎn)產(chǎn)品、確定保險(xiǎn)金額、明確保險(xiǎn)期限。

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