第21題 下列不屬于銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的其他影響因素的是(　　)。

　　A.其他理財(cái)機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展

　　B.客戶對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)的認(rèn)知度

　　C.政治、法律與政策環(huán)境

　　D.中介機(jī)構(gòu)發(fā)展水平

　　正確答案:C解析： 銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的其他影響因素包括：客戶對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)的認(rèn)知度;其他理財(cái)機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展;商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)定位;中介機(jī)構(gòu)發(fā)展水平;金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管體制。C項(xiàng)屬于宏觀影響因素。

　　第22題 銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類產(chǎn)品或具備權(quán)益類特征的金融產(chǎn)品，且聘請(qǐng)第三方投資顧問(wèn)的，應(yīng)提前( )個(gè)工作日向監(jiān)管部門事前報(bào)告。

　　A.5

　　B.7

　　C.10

　　D.15

　　正確答案:C解析： 這一規(guī)定出自銀監(jiān)會(huì)2009年12月24日發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀信合作有關(guān)事項(xiàng)的通知》。

　　第23題 引發(fā)金融產(chǎn)品系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的因素不包括(　　)o

　　A.貨幣與財(cái)政政策

　　B.操作風(fēng)險(xiǎn)

　　C.戰(zhàn)爭(zhēng)

　　D.國(guó)際金融市場(chǎng)發(fā)生“金融危機(jī)”

　　正確答案:B解析： 非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)即微觀風(fēng)險(xiǎn)，是因個(gè)別特殊情況造成的風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)即屬于此類。

　　第24題 以下關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的政策監(jiān)管的說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。

　　A.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓弯N售起點(diǎn)金額

　　B.商業(yè)銀行不得銷售不能獨(dú)立測(cè)算的理財(cái)計(jì)劃

　　C.商業(yè)銀行可以銷售收益率為零或負(fù)值的理財(cái)計(jì)劃;商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)客戶的開(kāi)發(fā)目標(biāo)和銷售流程

　　D.商業(yè)銀行將有關(guān)市場(chǎng)監(jiān)測(cè)指標(biāo)作為理財(cái)計(jì)劃合同的終止條件或終止參考條件時(shí)，應(yīng)在理財(cái)計(jì)劃合同中對(duì)相關(guān)指標(biāo)的定義和計(jì)算方式作出明確解釋

　　正確答案:C解析： 商業(yè)銀行不得銷售不能獨(dú)立測(cè)算或收益率為零或負(fù)值的理財(cái)計(jì)劃。

　　第25題 根據(jù)生命周期理論，個(gè)人在穩(wěn)定期的理財(cái)特征為(　　)。

　　A.愿意承擔(dān)一些高風(fēng)險(xiǎn)投資

　　B.盡可能多地儲(chǔ)備資產(chǎn)、積累財(cái)富

　　C.妥善管理好積累的財(cái)富、降低投資風(fēng)險(xiǎn)

　　D.保證本金安全，風(fēng)險(xiǎn)承受能力差，投資流動(dòng)性較強(qiáng)

　　正確答案:B解析： 個(gè)人在穩(wěn)定期工作、收入、家庭穩(wěn)定，面臨著未來(lái)的子女教育、父母贍養(yǎng)、養(yǎng)老退休三大人生重任，因而應(yīng)盡可能多地儲(chǔ)備資產(chǎn)、積累財(cái)富，未雨綢繆。A項(xiàng)是探索期及建立期的理財(cái)特征;C項(xiàng)是高原期的理財(cái)特征;D項(xiàng)是退休期的理財(cái)特征。

　　第26題 關(guān)于商業(yè)銀行開(kāi)辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理，下列描述正確的是( )。

　　A.商業(yè)銀行取得代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)資格后，向境內(nèi)機(jī)構(gòu)發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品，準(zhǔn)入管理適用審批制

　　B.商業(yè)銀行受客戶委托以人民幣購(gòu)匯辦理代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)代客境外理財(cái)購(gòu)匯額度

　　C.商業(yè)銀行接受投資者的委托以投資者的自有外匯進(jìn)行境外理財(cái)?shù)�，其委托的金額不計(jì)入經(jīng)批準(zhǔn)的投資購(gòu)匯額度

　　D.在批準(zhǔn)的購(gòu)匯額度內(nèi)，商業(yè)銀行可向投資者發(fā)行以外匯標(biāo)價(jià)的境外理財(cái)產(chǎn)品，并統(tǒng)一辦理購(gòu)匯手續(xù)

　　正確答案:C解析： 商業(yè)銀行取得代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)資格后，向境內(nèi)機(jī)構(gòu)發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品，準(zhǔn)入管理適用報(bào)告制。商業(yè)銀行受客戶委托以人民幣購(gòu)匯辦理代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向外匯局申請(qǐng)代客境外理財(cái)購(gòu)匯額度。在經(jīng)批準(zhǔn)的購(gòu)匯額度范圍內(nèi)，商業(yè)銀行可向投資者發(fā)行以人民幣標(biāo)價(jià)的境外理財(cái)產(chǎn)品。

　　第27題 下列關(guān)于基金認(rèn)購(gòu)的表述中，錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A.認(rèn)購(gòu)費(fèi)率通常比申購(gòu)費(fèi)率優(yōu)惠

　　B.認(rèn)購(gòu)期利息自動(dòng)轉(zhuǎn)為基金份額

　　C.是投資者在封閉式基金募集期間申請(qǐng)購(gòu)買基金份額的行為

　　D.基金認(rèn)購(gòu)采用“金額認(rèn)購(gòu)、面額發(fā)行”的原則

　　正確答案:C解析： 基金認(rèn)購(gòu)是指投資者在開(kāi)放式基金募集期間申請(qǐng)購(gòu)買基金份額的行為。

　　第28題 客戶交易結(jié)算賬戶是指存管( )為每個(gè)投資者開(kāi)立的、管理投資者用于證券買賣用途的交易結(jié)算資金存管專戶。

　　A.商業(yè)銀行

　　B.證券公司

　　C.中央登記結(jié)算公司

　　D.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

　　正確答案:A解析： 此題暫無(wú)解析

　　第29題 李先生將10000元存入銀行。假設(shè)銀行的5年期定期存款利率是5%，按照單利計(jì)算，5年后能取到的總額為(　　)。

　　A.12500元

　　B.10500元

　　C.12000元

　　D.12760元

　　正確答案:A解析： 單利始終以最初的本金為基數(shù)計(jì)算收益。李先生5年中得到的利息總和為10000×5%×5=2500元，因而本利和為12500元。

　　第30題 商業(yè)銀行有下列情形的，由中國(guó)人民銀行責(zé)令改正，但不包括( )。

　　A.未經(jīng)批準(zhǔn)辦理結(jié)匯、售匯

　　B.未經(jīng)批準(zhǔn)分立或者合并

　　C.未經(jīng)批準(zhǔn)在銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行金融債券

　　D.違反規(guī)定同業(yè)拆借

　　正確答案:B解析： 未經(jīng)批準(zhǔn)分立或者合并應(yīng)有國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正。

　　第31題 根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，下列表述中正確的是( )。

　　A.商業(yè)銀行允許一品人員向客戶提供理財(cái)投資規(guī)劃及意見(jiàn)，但不允許銷售理財(cái)計(jì)劃

　　B.商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)人員在銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)。對(duì)產(chǎn)品所涉及的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)稍作提示即可

　　C.商業(yè)銀行可以變更客戶資金的投資方向、范圍或者方式

　　D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開(kāi)管理

　　正確答案:D解析： 根據(jù)《指引》第9條：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開(kāi)管理，明確相關(guān)部門及其工作人員在管理、調(diào)整客戶資產(chǎn)方面的授權(quán)。對(duì)于可以由第三方托管的客戶資產(chǎn)，應(yīng)交由第三方托管;第20條：商業(yè)銀行禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財(cái)投資咨詢顧問(wèn)意見(jiàn)、銷售理財(cái)計(jì)劃;第29條：風(fēng)險(xiǎn)揭示應(yīng)當(dāng)充分、準(zhǔn)確、清晰，確保客戶能夠正確理解風(fēng)險(xiǎn)揭示的內(nèi)容;第35條：未經(jīng)客戶書(shū)面許可，商業(yè)銀行不得擅自變更客戶資金的投資方向、范圍或者方式。

　　第32題 買入債券后持有一段時(shí)間，又在債券到期前將其出售而得到的收益率為(　　)。

　　A.直接收益率

　　B.到期收益率

　　C.持有期收益率

　　D.贖回收益率

　　正確答案:C解析： 持有期收益率是指投資者在持有投資對(duì)象一段時(shí)間內(nèi)所獲得的收益率，它等于這段時(shí)間內(nèi)所獲得的收益額與初始投資之間的比率。

　　第33題 下列關(guān)于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)的敘述中，正確的是(　　)。

　　A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)按是否接受客戶委托和授權(quán)對(duì)客戶資金進(jìn)行投資和管理理財(cái)業(yè)務(wù)可分別理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)

　　B.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

　　C.綜合理財(cái)服務(wù)中，客戶接受專業(yè)理財(cái)人員提供的服務(wù)后，自行管理和運(yùn)用資金

　　D.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)更加突出個(gè)性化服務(wù)

　　正確答案:A解析： 理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中，客戶接受專業(yè)理財(cái)人員提供的服務(wù)后，自行管理和運(yùn)用資金。綜合理財(cái)服務(wù)授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，更加突出個(gè)性化服務(wù)。

　　第34題 宏觀經(jīng)濟(jì)政策對(duì)投資理財(cái)具有實(shí)質(zhì)性的影響，下列說(shuō)法正確的是(　　)。

　　A.國(guó)家減少財(cái)政預(yù)算，會(huì)導(dǎo)致資產(chǎn)價(jià)格的提升

　　B.在股市低迷時(shí)期，提高印花稅可以刺激股市反彈

　　C.法定存款準(zhǔn)備金率下調(diào)，有助于刺激投資需求增長(zhǎng)

　　D.偏緊的收入分配政策會(huì)刺激當(dāng)?shù)氐耐顿Y需求，造成相應(yīng)的資產(chǎn)價(jià)格上漲

　　正確答案:C解析： 積極的財(cái)政政策可以有效刺激投資需求的增長(zhǎng)，從而提高資產(chǎn)價(jià)格，而國(guó)家減少財(cái)政預(yù)算屬于消極的財(cái)政政策。偏松的收入政策會(huì)刺激當(dāng)?shù)氐耐顿Y需求，支持相應(yīng)資產(chǎn)價(jià)格上漲。法定存款準(zhǔn)備金率下調(diào)屬于寬松的貨幣政策，有助于刺激投資需求增長(zhǎng)。股市低迷時(shí)，通過(guò)降低印花稅減少交易成本，從而刺激股市反彈。

　　第35題 守法合規(guī)是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守( )。

　　A.法律法規(guī)

　　B.行業(yè)自律規(guī)范

　　C.所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度

　　D.以上選項(xiàng)都應(yīng)遵守

　　正確答案:D解析： 法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范、所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度都應(yīng)遵守。

　　第36題 某投資者有30萬(wàn)元打算投資股市的3只具有相同期望收益率和標(biāo)準(zhǔn)差的股票A、B、C.股票A和股票B的相關(guān)系數(shù)是一0.7，股票B和股票C的相關(guān)系數(shù)是0.8，股票A和股票C的相關(guān)系數(shù)是0.05。從充分降低風(fēng)險(xiǎn)的角度考慮，該投資者應(yīng)該采取的投資策略是(　　)。

　　A.30萬(wàn)元全部買入股票A

　　B.15萬(wàn)元投資股票A，15萬(wàn)元投資股票B

　　C.15萬(wàn)元投資股票8，15萬(wàn)元投資股票C

　　D.15萬(wàn)元投資股票A，15萬(wàn)元投資股票C

　　正確答案:B解析： 由于3只股票具有相同的期望收益率，因而各種投資策略的組合期望收益率是相同的。最佳投資策略將是選擇風(fēng)險(xiǎn)最低的投資組合。A、B股票的相關(guān)系數(shù)為負(fù)，說(shuō)明兩者的收益率波動(dòng)方向相反，因而A、B股票組合可以提供最低的風(fēng)險(xiǎn)。

　　第37題 影響理財(cái)產(chǎn)品的微觀因素不包括( )。

　　A.客戶經(jīng)濟(jì)條件的變動(dòng)

　　B.客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力的變動(dòng)

　　C.經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變動(dòng)

　　D.個(gè)別產(chǎn)品的運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)

　　正確答案:C解析： 經(jīng)濟(jì)環(huán)境變動(dòng)屬于宏觀影響因素。

　　第38題 關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售人員的工作職責(zé)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。

　　A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限

　　B.客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以直接為其提供服務(wù)

　　C.商業(yè)銀行禁止一般產(chǎn)品人員向客戶提供理財(cái)投資咨詢顧問(wèn)意見(jiàn)、銷售理財(cái)計(jì)劃

　　D.如確有需要，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以協(xié)助理財(cái)業(yè)務(wù)人員向客戶提供個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

　　正確答案:B解析： 客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移交給理財(cái)業(yè)務(wù)人員。

　　第39題 在利息不斷資本化的條件下，資金時(shí)間價(jià)值的計(jì)算基礎(chǔ)應(yīng)采用(　　)。

　　A.單利

　　B.復(fù)利

　　C.年金

　　D.普通年金

　　正確答案:B解析： 復(fù)利以本金和利息為基數(shù)計(jì)息，產(chǎn)生利上加利、息上添息的收益倍增效應(yīng)。在利息不斷資本化的條件下，資金時(shí)間價(jià)值的計(jì)算基礎(chǔ)應(yīng)采用復(fù)利。

　　第40題 以下公式中錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A.資產(chǎn)=負(fù)債=凈資產(chǎn)

　　B.以市價(jià)計(jì)的期初期末凈資產(chǎn)差異=儲(chǔ)蓄額+未實(shí)現(xiàn)資本利得或損失+資產(chǎn)評(píng)估增值=資產(chǎn)評(píng)估減值

　　C.普通年金終值=每期固定金額×[(1+利率)期限-1]/利率

　　D.復(fù)利現(xiàn)值=終值×(1+利率)期限

　　正確答案:D解析： 復(fù)利現(xiàn)值，這里PV為現(xiàn)值，F(xiàn)V為終值，r為利率，t為期限，因而D錯(cuò)誤。

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