二、多選題(本大題15小題.每題1.0分，共15.0分。請從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案中選擇兩個或兩個以上答案，并在答題卡上將相應題號的相應字母所屬的方框涂黑。)

　　第1題

　　在銀行代理的信托類理財產(chǎn)品中，( )。

　　A 委托人以現(xiàn)金方式認購信托單位，可以由銀行代理收付

　　B 商業(yè)銀行承擔代理資金收付責任和信托計劃的投資風險

　　C 信托資產(chǎn)管理人的信譽狀況和投資運作水平對資產(chǎn)收益有決定影響

　　D 信托產(chǎn)品缺乏轉(zhuǎn)讓平臺，流動性差

　　E 信托投資公司項目評估能力的高低和信托資產(chǎn)設計水平直接決定信托產(chǎn)品的風險高低

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析] 以上均符合信托類理財產(chǎn)品的描述。

　　第2題

　　個人資產(chǎn)配置中的產(chǎn)品組合總體上包括( )。

　　A 日常支出產(chǎn)品組合

　　B 養(yǎng)老教育類產(chǎn)品組合

　　C 儲蓄產(chǎn)品組合

　　D 投資產(chǎn)品組合

　　E 投機產(chǎn)品組合

　　【正確答案】：C,D,E

　　[答案解析] 儲蓄產(chǎn)品組合、投資產(chǎn)品組合和投機產(chǎn)品組合是個人資產(chǎn)配置中的三大產(chǎn)品組合。

　　第3題

　　理財產(chǎn)品(計劃)的名稱應( )。

　　A 恰當反映產(chǎn)品屬性

　　B 避免使用帶有誘惑性、誤導性和承諾性的稱謂

　　C 避免針對特定目標客戶群體的特點

　　D 避免使用蘊涵潛在風險的模糊性語言

　　E 避免使用易引發(fā)爭議的模糊性語言

　　【正確答案】：A,B,D,E

　　[答案解析] 理財產(chǎn)品(計劃)的名稱應恰當反映產(chǎn)品屬性，避免使用帶有誘惑性、誤導性和承諾性的稱謂，故AB兩項正確;商業(yè)銀行在為理財產(chǎn)品(計劃)命名時，應避免使用蘊涵潛在風險或易引發(fā)爭議的模糊性語言，故D項和E項也正確。

　　第4題

　　對于投資者而言，購買債券型理財產(chǎn)品面臨的最大風險來自( )。

　　A 系統(tǒng)風險

　　B 利率風險

　　C 匯率風險

　　D 收益風險

　　E 流動性風險

　　【正確答案】：B,C,E

　　[答案解析] 債券的收益相對穩(wěn)定，且安全性高，面臨的主要風險是利率風險、匯率風險、流動性風險。

　　第5題

　　根據(jù)發(fā)行主體不同，債券可劃分為( )。

　　A 公司債券

　　B 金融債券

　　C 社會債券

　　D 政府債券

　　E 國際債券

　　【正確答案】：A,B,D,E

　　[答案解析] 根據(jù)發(fā)行主體不同，債券可劃分為政府債券、金融債券、公司債券和國際債券等。

　　第6題

　　交易所上市基金(ETF)的特征主要有( )。

　　A 一天提供一個基金凈值報價

　　B 投資者可以在證券交易所直接買賣ETF份額

　　C 它可以在交易所掛牌買賣

　　D ETF在本質(zhì)上是開放式基金

　　E 申購和贖回只能用與指數(shù)對應的一籃子股票

　　【正確答案】：B,C,D,E

　　[答案解析] A項錯誤，在二級市場的凈值報價上，ETF每15秒鐘提供一個基金凈值報價，LOF 一天提供一個基金凈值報價。

　　第7題

　　理財產(chǎn)品銷售管理的內(nèi)容包括( )。

　　A 商業(yè)銀行應先調(diào)查客戶的財產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗、投資目的以及相關風險的認知和承受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品，將評估意見告知客戶雙方簽字

　　B 客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時，但客戶堅持要求購買的，商業(yè)銀行應尊重客戶意愿，無須列明商業(yè)銀行的意見

　　C 商業(yè)銀行應主動向未進行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品

　　D 商業(yè)銀行應向有意購買產(chǎn)品的客戶當面說明有關產(chǎn)品的投資風險和風險管理的基本常識

　　E 商業(yè)銀行應用通俗易懂的語言說明相關產(chǎn)品的投資風險，配以必要的示例，說明最有利的投資情形

　　【正確答案】：A,D

　　[答案解析] 客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品，但客戶堅持要求購買的，商業(yè)銀行應尊重客戶意愿，但必須列明商業(yè)銀行的意見，因此B項說法錯誤;商業(yè)銀行不應主動向未進行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品，因此C項說法錯誤;商業(yè)銀行應用通俗易懂的語言說明相關產(chǎn)品的投資風險，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結果.因此E項說法錯誤。

　　第8題

　　下列商業(yè)銀行為客戶提供的服務，符合公平競爭的行為有( )。

　　A 某銀行為提高服務質(zhì)量，定期向從業(yè)人員講授金融產(chǎn)品的特點和服務的技巧

　　B 某銀行告知客戶本行信用卡消費達到一定金額時，可以獲得某些獎品

　　C 為某大客戶提供超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動范圍發(fā)放貸款

　　D 某銀行在常規(guī)金融服務之外，關注解決客戶日常生活困難，并提供信息咨詢等增值服務

　　E 以免費的方式向客戶提供國際金融市場上的有關信息

　　【正確答案】：A,B,D,E

　　[答案解析] 《商業(yè)銀行法》明確規(guī)定，商業(yè)銀行不得向客戶提供超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動范圍發(fā)放貸款。

　　第9題

　　以下關于金融市場功能的說法，正確的是( )。

　　A 金融市場的調(diào)節(jié)功能是指金融市場的自發(fā)調(diào)節(jié)功能

　　B 金融市場為市場參與者提供了防范資產(chǎn)風險和收入風險的手段

　　C 金融市場為市場參與者提供風險補償機制

　　D 金融市場常被看做國民經(jīng)濟的“晴雨表”和“氣象臺”

　　E 金融市場提供套期保值、組合投資的條件和機會

　　【正確答案】：B,C,D,E

　　[答案解析] 調(diào)節(jié)功能是指金融市場對宏觀經(jīng)濟的調(diào)節(jié)作用，包括金融市場的自發(fā)調(diào)節(jié)和政府實施的主動調(diào)節(jié)。

　　第10題

　　商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營原則開展個人理財業(yè)務，或利用個人理財業(yè)務進行不公平競爭的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應依據(jù)有關法律法規(guī)責令其限期修改;逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依據(jù)有關法律法規(guī)可以采取( )措施。

　　A 暫停商業(yè)銀行銷售新的理財計劃或產(chǎn)品

　　B 建議商業(yè)銀行調(diào)整主管理財業(yè)務的負責人

　　C 建議商業(yè)銀行調(diào)整個人理財業(yè)務管理部門負責人

　　D 建議商業(yè)銀行調(diào)整相關風險管理部門負責人

　　E 建議商業(yè)銀行調(diào)整相關內(nèi)部審計部門負責

　　【正確答案】：A,C,D,E

　　[答案解析] 《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第六十四條規(guī)定，商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營規(guī)則開展個人理財業(yè)務，或利用個人理財業(yè)務進行不公平競爭的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應依據(jù)有關法律法規(guī)責令其限期改正;逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依據(jù)有關法律法規(guī)可以采取下列措施：①暫停商業(yè)銀行銷售新的理財計劃或產(chǎn)品;②建議商業(yè)銀行調(diào)整個人理財業(yè)務管理部門負責人;③建議商業(yè)銀行調(diào)整相關風險管理部門、內(nèi)部審計部門負責人。由此可知，ACDE項正確。

　　第11題

　　下列關于股票的說法，正確的有( )。

　　A 股票能夠給持有者帶來收益

　　B 股票表明投資者的投資份額及其權利和義務

　　C 股票是股份公司發(fā)行的有價證券

　　D 股票是一種債權憑證

　　E 股票的實質(zhì)是公司的產(chǎn)權證明書

　　【正確答案】：A,B,C,E

　　[答案解析] 股票是由股份公司發(fā)行的、表明投資者的投資份額及其權利和義務的所有權憑證(而不是債權憑證)，是一種能夠給持有者帶來收益的有價證券，其實質(zhì)是公司的產(chǎn)權證明書，故選ABCE。

　　第12題

　　財產(chǎn)信托的目的是( )。

　　A 資金增值

　　B 財產(chǎn)管理

　　C 財產(chǎn)保值增值

　　D 公共利益

　　E 以上選項都是

　　【正確答案】：B,C

　　[答案解析] 財產(chǎn)信托是以實物(資產(chǎn))為標的物，以財產(chǎn)管理和財產(chǎn)保值增值為目的的信托業(yè)務。A項資金增值是資金信托業(yè)務的目的;D項公共利益是公益信托的目的。故選BC。

　　第13題

　　商業(yè)銀行要建立健全綜合理財服務的( )，并及時對相關體系的運行情況進行檢查。

　　A 內(nèi)部管理與監(jiān)督體系

　　B 客戶授權檢查與管理體系

　　C 銷售管理和審批體系

　　D 收益保證與審計體系

　　E 風險評估與報告體系

　　【正確答案】：A,B,E

　　[答案解析] 根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》關于綜合理財服務的風險管理規(guī)定，商業(yè)銀行的董事會和高級管理層應當充分了解和認識綜合理財服務的高風險性，建立健全綜合理財服務的內(nèi)部管理與監(jiān)督體系、客戶授權檢查與管理體系和風險評估與報告體系，并及時對相關體系的運行情況進行檢查。內(nèi)部監(jiān)督部門和審計部門應當獨立于理財計劃的運營部門，適時對理財計劃的運營情況進行監(jiān)督檢查和審計，并直接向董事會和高級管理層報告。

　　第14題

　　宏觀經(jīng)濟政策對投資理財?shù)挠绊懢哂? )。

　　A 綜合性

　　B 復雜性

　　C 唯一性

　　D 階段性

　　E 全面性

　　【正確答案】：A,B,E

　　[答案解析] 宏觀經(jīng)濟政策對投資理財?shù)挠绊懢哂芯C合性、復雜性和全面性。

　　第15題

　　根據(jù)《民法通則》，代理的特征包括( )。

　　A 代理人須在代理權限內(nèi)實施代理行為

　　B 代理人須以被代理人的名義實施代理行為

　　C 代理行為必須是具有法律效力的行為

　　D 代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力

　　E 代理人在代理活動中具有獨立的法律地位

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

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