第61題

　　.充當(dāng)理財(cái)顧問的銀行從業(yè)人員，要有扎實(shí)的金融知識基礎(chǔ)，對相關(guān)的金融市場和交易機(jī)制有清晰的認(rèn)識等，強(qiáng)調(diào)了理財(cái)顧問服務(wù)的( )特點(diǎn)。

　　A.綜合性

　　B.專業(yè)性

　　C.制度性

　　D.顧問性

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 理財(cái)顧問的專業(yè)性特點(diǎn)，決定了銀行從業(yè)人員要有扎實(shí)的金融知識基礎(chǔ)，對相關(guān)的金融市場和交易機(jī)制有清晰的認(rèn)識，以及準(zhǔn)確測算和分析相關(guān)金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)性和收益性。

　　第62題

　　某投資者年初以10元/股的價(jià)格購買某股票1000股，年末該股票的價(jià)格上漲到12元/股，在這一年內(nèi)，該股票按每10股0.1元(稅后)方案分派了現(xiàn)金紅利，那么，該投資者該年度的持有期收益率是( )。

　　A.10.1%

　　B.20.1%

　　C.30.2%

　　D.40.6%

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 持有期收益率(HPY)，是指投資者在持有投資對象的一段時(shí)間內(nèi)所獲得的收益率，它等于這段時(shí)間內(nèi)所獲得的收益額與初始投資之間的比率。股票價(jià)格上漲的收益為(12-10)×1000=2000(元)，現(xiàn)金紅利收益為(1000÷10)×0.1=10(元)。當(dāng)期總收益為2000+10=2010(元)，持有期收益率為2010÷(10×1000)×100%=20.1%。

　　第63題

　　低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的資產(chǎn)與高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的資產(chǎn)比例相當(dāng)占主導(dǎo)地位，而中風(fēng)險(xiǎn)、中收益的資產(chǎn)占比最低是( )資產(chǎn)配置組合模型。

　　A.梭鏢形

　　B.紡錘形

　　C.啞鈴形

　　D.金字塔形

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的資產(chǎn)與高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的資產(chǎn)比例相當(dāng)，占主導(dǎo)地位，而中風(fēng)險(xiǎn)、中收益的資產(chǎn)占比最低，是啞鈴形資產(chǎn)配置組合模型。

　　第64題

　　客戶主動(dòng)要求了解或購買有關(guān)與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)( )。

　　A.向客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本知識，然后銷售

　　B.直接銷售

　　C.向客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本知識，并以書面形式確認(rèn)是客戶主動(dòng)要求了解和購買產(chǎn)品

　　D.以書面形式確認(rèn)是客戶主動(dòng)要求了解和購買產(chǎn)品，然后銷售

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 客戶主動(dòng)要求了解或購買有關(guān)與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本知識，并以書面形式確認(rèn)是客戶主動(dòng)要求了解和購買產(chǎn)品。

　　第65題

　　文女士在未來15年內(nèi)每年年底獲得1500元，年利率為9%，則這筆年金的現(xiàn)值為( )元。

　　A.22500

　　B.12100

　　C.24525

　　D.13800

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 年金現(xiàn)值的公式為：12100(元)，文女士這筆年金的現(xiàn)值為12100元。

　　第66題

　　在自由競價(jià)的股票市場中，引起股票價(jià)格變動(dòng)的直接原因是( )。

　　A.宏觀經(jīng)濟(jì)因素

　　B.公司資產(chǎn)凈值

　　C.公司盈利水平

　　D.供求關(guān)系

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 在自由競價(jià)的股票市場中，股票市場價(jià)格不斷變動(dòng)。引起股票價(jià)格變動(dòng)的直接原因是供求關(guān)系，在供求關(guān)系變化的背后還有一系列更深層次的原因，包括公司自身因素和宏觀經(jīng)濟(jì)因素。而本題考查的是直接原因，故選D。

　　第67題

　　08年，包括中國在內(nèi)的全球很多國家CPI上漲，則債券投資者承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)是( )。

　　A.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

　　B.再投資風(fēng)險(xiǎn)

　　C.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

　　D.違約風(fēng)險(xiǎn)

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] CPI是指消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)，用來衡量物價(jià)上漲的指標(biāo)。物價(jià)指數(shù)持續(xù)上漲，意味著債券投資存在著通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。

　　第68題

　　根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，保證收益理財(cái)計(jì)劃中的保證收益( )。

　　A.不得高于同業(yè)拆借利率

　　B.不得低于同期儲(chǔ)蓄存款利率

　　C.高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的，應(yīng)對客戶提出附加條件

　　D.不得對客戶提出任何附加條件

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行方法》第二十四條規(guī)定，保證收益理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益，應(yīng)是對客戶有附加條件的保證收益。商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益率。

　　第69題

　　某銀行客戶面臨臨時(shí)性資金短缺的情況時(shí)，商業(yè)銀行的理財(cái)從業(yè)人員可以建議該客戶開立( )。

　　A.證券投資卡

　　B.活期儲(chǔ)蓄卡

　　C.定期存款賬戶

　　D.信用卡

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 信用卡是一種用銀行的短期借款來解決客戶臨時(shí)性資金短缺的方式。借款方便靈活，現(xiàn)在國內(nèi)大多數(shù)銀行的信用卡短期內(nèi)免收利息。

　　第70題

　　客戶細(xì)分理論所劃分的維度是( )。

　　A.“客戶當(dāng)前價(jià)值”和“客戶增值價(jià)值”

　　B.“客戶當(dāng)前價(jià)值”和“客戶利潤價(jià)值”

　　C.“客戶未來價(jià)值”和“客戶利潤價(jià)值”

　　D.“客戶未來價(jià)值”和“客戶增值價(jià)值”

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] “客戶當(dāng)前價(jià)值”和“客戶增值價(jià)值”是客戶細(xì)分理論所劃分的維度。

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