41在(　)中，任何人都不可能通過對(duì)公開或內(nèi)幕信息的分析來獲取超額收益，

　　A. 弱型有效市場(chǎng)

　　B. 半弱型有效市場(chǎng)

　　C. 半強(qiáng)型有效市場(chǎng)

　　D. 強(qiáng)型有效市場(chǎng)

　　[正確答案]D

　　試題解析: 在強(qiáng)型有效市場(chǎng)中，證券價(jià)格總是能及時(shí)充分地反映所有相關(guān)信息，包括所有公開的信息和內(nèi)幕信息。因此，沒有任何資料來源和加工方式能夠穩(wěn)定地增加收益，即任何人都不可能通過對(duì)公開內(nèi)幕信息或內(nèi)幕信息的分析來獲取超額收益，D選項(xiàng)正確。

　　42我國的國債專指(　)代表中央政府發(fā)行的國家公債。

　　A. 國務(wù)院

　　B. 財(cái)政部

　　C. 中國人民銀行

　　D. 國資委

　　[正確答案]B

　　試題解析: 我國的國債專指財(cái)政部代表中央政府發(fā)行的國家公債。

　　43下列選項(xiàng)中，不能發(fā)行公司債的公司有(　)。

　　A. 股份有限公司

　　B. 有限責(zé)任公司

　　C. 國有獨(dú)資企業(yè)

　　D. 個(gè)人獨(dú)資公司

　　[正確答案]D

　　試題解析: 《中華人民共和國公司法》規(guī)定，三類公司可發(fā)行公司債：股份有限公司、有限責(zé)任公司和國有獨(dú)資企業(yè)或國有控股企業(yè)。

　　44(　)是指以期限在一年以下的金融資產(chǎn)為交易標(biāo)的物的短期金融市場(chǎng)。

　　A. 債券市場(chǎng)

　　B. 貨幣市場(chǎng)

　　C. 開放式基金市場(chǎng)

　　D. 股票市場(chǎng)

　　[正確答案]B

　　45大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的發(fā)行人一般是(　)。

　　A. 證券公司

　　B. 中央銀行

　　C. 商業(yè)銀行

　　D. 政府機(jī)構(gòu)

　　[正確答案]C

　　試題解析: 大額可轉(zhuǎn)讓定期存單是銀行發(fā)行的有固定面額、可轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證。因此，發(fā)行人一般是商業(yè)銀行。

　　46某銀行發(fā)行了一個(gè)投資期為9個(gè)月的區(qū)間投資產(chǎn)品，掛鉤標(biāo)的為歐元/美元，交易區(qū)間為(1.0716～1.1756)(不包括匯率的上下限)。假定其潛在回報(bào)率是2.5%，最低回報(bào)率是0。某客戶對(duì)該產(chǎn)品感興趣，拿出10萬元作為保證投資金額。到期時(shí)，若歐元/美元為1.1726，則到期日的總回報(bào)為(　)萬元。

　　A. 0

　　B. 10

　　C. 10.25

　　D. 15

　　[正確答案]C

　　試題解析: 在整個(gè)投資期內(nèi)，如匯率收盤價(jià)始終在觸發(fā)匯率上限和觸發(fā)匯率下限區(qū)間內(nèi)波動(dòng)，總回報(bào)=保證投資金額×(1+潛在回報(bào)率)=10×(1+2.5%)=10.25(萬元)。

　　47在下列幾種基金中，一般(　)的年管理費(fèi)率最低。

　　A. 股票基金

　　B. 認(rèn)股權(quán)證基金

　　C. 債券基金

　　D. 貨幣市場(chǎng)基金

　　[正確答案]D

　　試題解析: 在各種基金中，貨幣市場(chǎng)基金的年管理費(fèi)率最低，約為基金資產(chǎn)凈值的0.25%～l%;債券基金約為0.5%～l.5%;股票基金居中，約為1%～l.5%;認(rèn)股權(quán)證基金約為l.5%～2.5%。

　　48在商業(yè)銀行理財(cái)顧問服務(wù)中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行和理財(cái)人員提供的理財(cái)顧問服務(wù)自行管理和運(yùn)用資金，(　)。

　　A. 客戶與銀行共同獲得由此產(chǎn)生的收益，客戶承擔(dān)由此產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)

　　B. 客戶獲得由此產(chǎn)生的收益，客戶和銀行共同承擔(dān)由此產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)

　　C. 客戶獲得由此產(chǎn)生的收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)

　　D. 客戶獲得由此產(chǎn)生的收益并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

　　[正確答案]D

　　49貸款類銀行信托理財(cái)產(chǎn)品的收益來源于(　)。

　　A. 貸款利息

　　B. 存款利息

　　C. 同業(yè)拆借利率

　　D. 匯率差異

　　[正確答案]A

　　試題解析: 此題選A。貸款類銀行信托理財(cái)產(chǎn)品主要是將募集來的客戶資金交由信貸資產(chǎn)的借款人使用。因此，收益來源于貸款利息。

　　50貸款類銀行信托理財(cái)產(chǎn)品中，支付本金和收益的是(　)。

　　A. 銀行

　　B. 信托投資公司

　　C. 信貸資產(chǎn)的借款人

　　D. 信貸資產(chǎn)的擔(dān)保人

　　[正確答案]B

　　試題解析: 貸款類銀行信托理財(cái)產(chǎn)品通常是銀行將募集來的客戶資金投資于信托公司的信托計(jì)劃，信托計(jì)劃到期后由信托投資公司根據(jù)信托投資情況支付本金和收益。資金信托業(yè)務(wù)是由信托投資公司來管理、運(yùn)用和處分信托資產(chǎn)。

　　51對(duì)證券公司客戶交易結(jié)算賬戶管理的表述錯(cuò)誤的是(　)。

　　A. 證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在商業(yè)銀行，以每個(gè)客戶的名義單獨(dú)立戶管理

　　B. 在證券公司破產(chǎn)或者清算時(shí)，客戶的交易結(jié)算資金和證券不屬于破產(chǎn)或者清算財(cái)產(chǎn)

　　C. 證券公司應(yīng)妥善保管客戶的開戶資料、委托記錄、交易記錄和與內(nèi)部管理業(yè)務(wù)經(jīng)營有關(guān)的各項(xiàng)資料，保存期不得少于10年

　　D. 禁止任何單位或者個(gè)人以任何形式挪用客戶的交易結(jié)算資金

　　[正確答案]C

　　試題解析: 《證券法》第一百四十七條規(guī)定，證券公司應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶開戶資料、委托記錄、交易記錄和與內(nèi)部管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營有關(guān)的各項(xiàng)資料，任何人不得隱匿、偽造、篡改或者毀損。上述資料的保存期限不得少于20年。C項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　52中國境內(nèi)銀行業(yè)的基本從業(yè)標(biāo)準(zhǔn)是(　)。

　　A. 注冊(cè)金融規(guī)劃師

　　B. 注冊(cè)會(huì)計(jì)師

　　C. 中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格

　　D. 中國人民銀行從業(yè)人員資格

　　[正確答案]C

　　試題解析: 中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)于2006年6月6日成立了銀彳.業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會(huì)，并制定了中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證制度。中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格是中國境內(nèi)銀行業(yè)的基本從業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。

　　53按基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)劃分，金融期權(quán)可以分為(　)。

　　A. 看漲期權(quán)和看跌期權(quán)

　　B. 歐式期權(quán)和美式期權(quán)

　　C. 買入期權(quán)和賣出期權(quán)

　　D. 現(xiàn)貨期權(quán)和期貨期權(quán)

　　[正確答案]D

　　試題解析: 按照對(duì)價(jià)格的預(yù)期，金融期權(quán)可分為看漲期權(quán)和看跌期權(quán)。按行權(quán)日期不同，金融期權(quán)可分為歐式期權(quán)和美式期權(quán)。按基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)劃分，金融期權(quán)r以分為現(xiàn)貨期權(quán)和期貨期權(quán)。因此，D項(xiàng)符合題意。

　　54按照證券投資基金管理暫行辦法，基金管理公司必須以現(xiàn)金形式分配至少(　)的基金凈收益。

　　A. 80%

　　B. 70%

　　C. 90%

　　D. 60%

　　[正確答案]C

　　55以下有關(guān)黃金價(jià)格的說法中，錯(cuò)誤的是(　)。

　　A. 黃金價(jià)格與其他競爭性投資收益率成反向關(guān)系

　　B. 國際局勢(shì)緊張時(shí)，黃金價(jià)格會(huì)上升

　　C. 一般而言，世界經(jīng)濟(jì)狀況趨好，黃金首飾需求增加，將促使金價(jià)上升

　　D. 美元的堅(jiān)挺往往會(huì)推動(dòng)金價(jià)的上漲

　　[正確答案]D

　　試題解析: 黃金是一種貴重金屬，影響黃金價(jià)格的直接因素有關(guān)元走勢(shì)、通貨膨脹、石油價(jià)格知國際金融市場(chǎng)的重大事件等。一般而言，面對(duì)通貨膨脹和國際局勢(shì)緊張時(shí)，黃金投資具有保值增值的作用，B、C選項(xiàng)正確。黃金的收益和股票市場(chǎng)的收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)，這個(gè)特性通常使它成為投資組合中的一個(gè)重要的分散風(fēng)險(xiǎn)的組合資產(chǎn)，A選項(xiàng)正確。國際黃金市場(chǎng)的交易價(jià)恪是以美元標(biāo)價(jià)的。理論上，黃金的價(jià)格與美元的走勢(shì)成反比關(guān)系，美元的堅(jiān)挺往往會(huì)推動(dòng)金價(jià)的下跌。因此，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　56下列理財(cái)產(chǎn)品不能用來保本的是(　)。

　　A. 國債

　　B. 股票市場(chǎng)基金

　　C. 貨幣市場(chǎng)基金

　　D. 央行票據(jù)

　　[正確答案]B

　　試題解析: 股票市場(chǎng)基金可能遭受很大的損失，也可能帶來很高的收益，即它的收益取決于整個(gè)股市的運(yùn)行情況，波動(dòng)性比較大。而其他三類都是流動(dòng)性很好、收益率偏低但很穩(wěn)定的。

　　57下列四種理財(cái)計(jì)劃中，對(duì)投資者而言投資風(fēng)險(xiǎn)最低的是(　)。

　　A. 固定收益理財(cái)計(jì)劃

　　B. 最低收益理財(cái)計(jì)劃

　　C. 保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

　　D. 非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

　　[正確答案]A

　　58收集客戶個(gè)人信息的方法，不包括(　)。

　　A. 填寫登記表

　　B. 與客戶交談

　　C. 向第三人打聽

　　D. 使用心理測(cè)試問卷.

　　[正確答案]C

　　59阮先生今年35歲，妻子32歲，女兒3歲，家庭收入10萬元，支出6萬元，有存款30萬元，有購房計(jì)劃。從家庭生命周期分析，阮先生的家庭屬于(　)。

　　A. 成熟期

　　B. 形成期

　　C. 成長期

　　D. 穩(wěn)定期

　　[正確答案]C

　　60受托人向受益人承擔(dān)支付信托利益的義務(wù)以(　)為限。

　　A. 受托人財(cái)產(chǎn)

　　B. 托管人財(cái)產(chǎn)

　　C. 委托人財(cái)產(chǎn)

　　D. 信托財(cái)產(chǎn)

　　[正確答案]D

　　試題解析: 《信托法》第34條規(guī)定：受托人以信托財(cái)產(chǎn)為限，向受益人承擔(dān)支付信托利益的義務(wù)。

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