第 1 頁(yè):?jiǎn)雾?xiàng)選擇題 |
第 6 頁(yè):多項(xiàng)選擇題 |
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第 9 頁(yè):?jiǎn)雾?xiàng)選擇題答案及解析 |
第 11 頁(yè):多項(xiàng)選擇題答案及解析 |
第 12 頁(yè):判斷對(duì)錯(cuò)題答案及解析 |
參考答案及詳細(xì)解析:
單項(xiàng)選擇題
1. A
系統(tǒng)解析:
2. B
3. C
網(wǎng)友解析:申請(qǐng)新股型理財(cái)計(jì)劃是套利型理財(cái)計(jì)劃
4. B
系統(tǒng)解析:參見(jiàn)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第2條。
5. A
6. C
系統(tǒng)解析: C [解析]根據(jù)《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》可知,銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守的基本準(zhǔn)則包括誠(chéng)實(shí)信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私。所以C選項(xiàng)中的客戶至上錯(cuò)誤。
7. B
系統(tǒng)解析: 金融互換的理論基礎(chǔ)是國(guó)際貿(mào)易中的比較優(yōu)勢(shì)理論;Q的基礎(chǔ)在于雙方有不同的比較優(yōu)勢(shì),而不是絕對(duì)優(yōu)勢(shì)。比如一家大銀行與一家小銀行相比,在浮動(dòng)利率和固定利率方面都有成本優(yōu)勢(shì),但浮動(dòng)利率的相對(duì)優(yōu)勢(shì)要比固定利率大。則通過(guò)互換可以把大銀行的資源全部投入到比較優(yōu)勢(shì)更大的浮動(dòng)利率貸款,獲得更多利潤(rùn),同時(shí)小銀行通過(guò)互換獲得了低于自身的浮動(dòng)利率成本,達(dá)到雙贏的結(jié)果。
8. B
系統(tǒng)解析: 參考答案:B 系統(tǒng)解析:憑證式國(guó)債不可以流通轉(zhuǎn)讓,可以流通轉(zhuǎn)讓的是記賬式國(guó)債,債券發(fā)行條件包括發(fā)行票面金額、發(fā)行利率、發(fā)行期限等。所以A、C、D都不對(duì),故選B。
9. C
10. C
11. B
系統(tǒng)解析: 《證券投資基金管理暫行辦法》規(guī)定:基金管理公司必須以現(xiàn)金形式分配至少90%的基金凈收益,并且每年至少一次。
12. C
13. D
14. A
系統(tǒng)解析: 保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額,人民幣應(yīng)在5萬(wàn)元以上,外幣5千美元(或等值外幣)以上。
15. D
網(wǎng)友解析:保證收益的投資風(fēng)險(xiǎn)不由銀行承擔(dān)由誰(shuí)承擔(dān)啊???要是客戶承擔(dān)的話,那還怎么叫保證收益啊。。。
網(wǎng)友解析:商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由客戶承擔(dān)。
16. C
系統(tǒng)解析: 本題考查遠(yuǎn)期利率協(xié)議的交易內(nèi)容。作為資金需求方,銀行購(gòu)買(mǎi)遠(yuǎn)期利率協(xié)議即與賣(mài)方約定在4個(gè)月后以6%的利率借入資金。當(dāng)市場(chǎng)利率高于6%時(shí),銀行相當(dāng)于獲得了一份保險(xiǎn)(保證以低于市場(chǎng)利率的6%借入資金),但銀行同時(shí)可能承受交易對(duì)手違約的風(fēng)險(xiǎn);當(dāng)市場(chǎng)利率低于6%時(shí),銀行必須以高于市場(chǎng)利率的價(jià)格借入資金,因而對(duì)銀行不利。
17. B
18. C
系統(tǒng)解析: C[解析]《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定,商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)要求建立嚴(yán)格的內(nèi)部控制制度,應(yīng)妥善保管與客戶簽訂的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)合同和各類授權(quán)文件,并至少每年重新確認(rèn)一次。因此C項(xiàng)正確。
19. B
系統(tǒng)解析: 看跌期權(quán)買(mǎi)方收益的公式:買(mǎi)方的收益=X-P-C,若使投資者不賠不賺,即X-P-C=0,所以P=X-C。
20. B
21. D
系統(tǒng)解析: 對(duì)于基金的贖回業(yè)務(wù),注冊(cè)登記人對(duì)份額明細(xì)的處理原則為“先進(jìn)先出”。
22. D
23. D
系統(tǒng)解析:生命周期理論指出,一個(gè)人將綜合考慮其即期收入、未來(lái)收入以及可預(yù)期的支出、工作時(shí)間、退休時(shí)間等因素,來(lái)決定當(dāng)前的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄。使其消費(fèi)水平在一生內(nèi)保持相對(duì)平穩(wěn)的水平,而不至于出現(xiàn)消費(fèi)水平的大幅波動(dòng)。
24. A
系統(tǒng)解析: 由于本題要求的到期收益率不是精確數(shù)字,所以可以利用近似公式:yTM≈I+FV-PTFV+P2=120+100-880101000+8802=1404%,即到期收益率高于14%。
25. B
26. A
27. D
28. D
29. B
系統(tǒng)解析: 境內(nèi)托管人及境外托管代理人必須為不同的商業(yè)銀行分別設(shè)置托管賬戶。
30. C
31. B
系統(tǒng)解析: 參考答案:B 系統(tǒng)解析:證券投資基金一般通過(guò)設(shè)置信托的方式進(jìn)行投資運(yùn)作,委托基金管理人管理和運(yùn)作資產(chǎn),故選B。
32. B
系統(tǒng)解析: 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。
33. C
系統(tǒng)解析: 《個(gè)人所得稅法》第八條:個(gè)人所得超過(guò)國(guó)務(wù)院規(guī)定數(shù)額的,在兩處以上取得工資、薪金所得或者沒(méi)有扣繳義務(wù)人的,以及國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他情形的,納稅義務(wù)人應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家規(guī)定辦理納稅申報(bào)。
34. B
系統(tǒng)解析: 若預(yù)期市場(chǎng)利率下降,應(yīng)該減持固定收益產(chǎn)品,增持股票、基金、房產(chǎn)、外匯等產(chǎn)品。
35. B
系統(tǒng)解析: 從業(yè)人員基本行為準(zhǔn)則包括:誠(chéng)實(shí)信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保守商業(yè)秘密和隱私、公平競(jìng)爭(zhēng)和職業(yè)形象。其中,恪守誠(chéng)實(shí)信用,保持品行正直,是從業(yè)人員首先應(yīng)當(dāng)具備的職業(yè)操守。
36. C
系統(tǒng)解析: 證券投資基金按收益憑證是否可贖回,分為開(kāi)放式基金和封閉式基金。所以A說(shuō)法有誤;證券投資基金可以通過(guò)有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。所以B說(shuō)法有誤;基金管理人負(fù)責(zé)管理和運(yùn)用基金資產(chǎn)。所以D說(shuō)法有誤。
37. C
系統(tǒng)解析: 增強(qiáng)型新股申購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品的申購(gòu)對(duì)象主要有:新股和可轉(zhuǎn)債、可分離債。
38. B
39. B
40. B
系統(tǒng)解析: 參考答案:B 系統(tǒng)解析:舉報(bào)商業(yè)賄賂是自覺(jué)遵守法律法規(guī)的行為,故A選項(xiàng)遵循了“忠于職守”的規(guī)定;當(dāng)他人詆毀本行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)堅(jiān)決制止是自覺(jué)維護(hù)所在機(jī)構(gòu)形象和聲譽(yù)的行為,故C選項(xiàng)遵循了“忠于職守”的規(guī)定;D選項(xiàng)也是遵循“忠于職守”規(guī)定的行為。B選項(xiàng)的做法泄漏了所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密,未盡到保護(hù)義務(wù)。故選B。
41. B
系統(tǒng)解析: 參考答案:B
42. A
系統(tǒng)解析: 非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益,并不保證客戶本金安全的理財(cái)計(jì)劃。
43. B
44. B
系統(tǒng)解析: 中庸穩(wěn)健型投資者通常選擇房產(chǎn)、黃金、基金等投資工具。
45. A
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