二、多項(xiàng)選擇題

　　1. ABCD[解析]個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的主體包括個(gè)人客戶、商業(yè)銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)等，這些主體在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中具有不同地位。

　　2. BDE[解析]兩個(gè)或兩個(gè)以上資產(chǎn)所構(gòu)成的集合，稱為資產(chǎn)組合。資產(chǎn)組合的預(yù)期收益率，就是組成資產(chǎn)組合的各種資產(chǎn)的預(yù)期收益率的加權(quán)平均數(shù)，其權(quán)數(shù)等于各種資產(chǎn)在整個(gè)組合中所占的價(jià)值比例。相關(guān)系數(shù)表明兩個(gè)變量的相關(guān)關(guān)系，可視做協(xié)方差的標(biāo)準(zhǔn)化。

　　3. ABCDE[解析]在國(guó)外，通行的為客戶配置資產(chǎn)組合的方法是遵守“RRTTLLU”原則，即充分考慮客戶對(duì)收益率(Return)的要求，客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力(Risk)，客戶在投資期限(Time Horizon)、避稅(Tax)、流動(dòng)性(Liquidity)、法律環(huán)境(Legal Factors)等方面的限制因素，并充分考慮單個(gè)客戶的特性(U—nique Factors)。

　　4. ABC[解析]居民為市場(chǎng)提供資金的方式通常有兩種，一種是直接方式，通過基金、資產(chǎn)管理計(jì)劃、養(yǎng)老金等形式將資金注入市場(chǎng)，一種是間接方式，通過存款方式將資金注入市場(chǎng)。

　　5. ABCD[解析]貨幣市場(chǎng)基金是指投資于貨幣市場(chǎng)上短期(一午以內(nèi)，平均期限120天)有價(jià)證券的一種投資基金。這類基金的資產(chǎn)主要投資于短期貨幣.T-具如商業(yè)票據(jù)、銀行定期存單、短期政府債券、短期企業(yè)債券等短期有價(jià)證券。

　　6. ACDE[解析]股票市場(chǎng)的四方面職能包括：①積聚資本;②轉(zhuǎn)讓資本;③轉(zhuǎn)化資本;④給股票定價(jià)。

　　7. ACD[解析]債券發(fā)行需要確定的要素包括發(fā)行金額、發(fā)行期限、發(fā)行利率、發(fā)行價(jià)格、付息頻率、發(fā)行費(fèi)用、是否含權(quán)、有無(wú)擔(dān)保等諸多條件。其中最為重要的三個(gè)條件為發(fā)行利率、發(fā)行期限和發(fā)行價(jià)格，這三點(diǎn)直接決定了債券的投資價(jià)值。

　　8. ABCD[解析]銀行間債券市場(chǎng)是依托于中國(guó)外匯交易中心暨全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心和中央國(guó)債登記結(jié)算股份有限公司的，包括商業(yè)銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、證券公司、基金公司等金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行債券發(fā)行、交易和回購(gòu)的場(chǎng)所。

　　9. ACD[解析]債券發(fā)行后，絕大多數(shù)的在流通市場(chǎng)(二級(jí)市場(chǎng))上按不同的價(jià)格進(jìn)行交易。交易價(jià)格的高低，取決于公眾對(duì)該債券的評(píng)價(jià)、市場(chǎng)利率以及人們對(duì)通貨膨脹率的預(yù)期等，一般來(lái)說，債券價(jià)格與到期收益率成反比。債券的市場(chǎng)交易價(jià)格同市場(chǎng)利率成反比。

　　10.ABCE[解析]開采金礦是國(guó)家嚴(yán)格監(jiān)管的，普通個(gè)人投資者是不可能選擇這種方式來(lái)投資的。

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