參考答案及解析

　　一、單項(xiàng)選擇題

　　1. A[解析]2011年8月28日，中國銀監(jiān)會(huì)正式發(fā)布《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，是首次對銀行理財(cái)產(chǎn)品的銷售建立了行業(yè)監(jiān)管規(guī)范。

　　2. A[解析]幾何平均持有期收益率是指投資者在持有某種投資品n年內(nèi)按照復(fù)利原理計(jì)算的實(shí)際獲得的年化平均收益率。

　　3. B[解析]對于外國人是否可以購買我國銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，國家外匯管理局發(fā)布的《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施問答》第一期明確回答：在境內(nèi)工作、居住滿1年的境外個(gè)人，可以用來源于境內(nèi)的收入購買商業(yè)銀行發(fā)行的外幣或人民幣理財(cái)產(chǎn)品。

　　4. C [解析]中國銀監(jiān)會(huì)于2011年8月28日頒布的《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》進(jìn)一步對私人銀行客戶與高資產(chǎn)凈值客戶進(jìn)行了明確規(guī)定，其中，私人銀行客戶是指金融凈資產(chǎn)達(dá)到600萬元人民幣及以上的商業(yè)銀行客戶。

　　5.D[解析]貨幣市場基金是指投資于貨幣市場上短期(一年以內(nèi)，平均期限120天)有價(jià)證券的一種投資基金。這類基金的資產(chǎn)主要投資于短期貨幣工具如商業(yè)票據(jù)、銀行定期存單、短期政府債券、短期企業(yè)債券等短期有價(jià)證券。

　　6. B[解析]股票市場是股票發(fā)行和流通的場所，也可以說是指對已發(fā)行的股票進(jìn)行買賣和轉(zhuǎn)讓的場所。股票的交易都是通過股票市場來實(shí)現(xiàn)的。一般地，股票市場可以分為一級(jí)市場、二級(jí)市場，一級(jí)市場也稱為股票發(fā)行市場，二級(jí)市場也稱為股票交易市場。股票市場是上市公司籌集資金的主要途徑之一。股票市場的與整個(gè)市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展是密切相關(guān)的，股票市場在市場經(jīng)濟(jì)中始終發(fā)揮著經(jīng)濟(jì)狀況晴雨表的作用。

　　7. C [解析]股市使非資本的貨幣資金轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)資本，它在股票買賣者之間架起了一座橋梁，為非資本的貨幣向資本的轉(zhuǎn)化提供了必要的條件。股票本身并無價(jià)值，雖然股票也像商品那樣在市場上流通，但其價(jià)格的多少與其所代表的資本的價(jià)值無關(guān)。股票的價(jià)格是由股票市場中的供求來確定的。

　　8. D[解析]《中華人民共和國公司法》規(guī)定，三類公司可發(fā)行公司債：股份有限公司、有限責(zé)任公司和國有獨(dú)資企業(yè)或國有控股企業(yè)。

　　9. C[解析]債券發(fā)行后，絕大多數(shù)的在流通市場(二級(jí)市場)上按不同的價(jià)格進(jìn)行交易。交易價(jià)格的高低，取決于公眾對該債券的評(píng)價(jià)、市場利率以及人們對通貨膨脹率的預(yù)期等。一般來說，債券價(jià)格與到期收益率成反比。債券價(jià)格越高，從二級(jí)市場上買入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低;反之則相反。債券的市場交易價(jià)格同市場利率成反比。市場利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場交易價(jià)格下降;反之則相反。

　　10.B[解析]對存在活躍市場的投資產(chǎn)品，如估值日有市價(jià)的，應(yīng)采用市價(jià)確定公允價(jià)值。

　　11.B[解析]股票市場基金可能遭受很大的損失，也可能帶來很高的收益，即它的收益取決于整個(gè)股市的運(yùn)行情況，波動(dòng)性比較大。而其他三類都是流動(dòng)性很好、收益率偏低但很穩(wěn)定的。

　　12.B[解析]債券期限越長，面臨通貨膨脹的風(fēng)險(xiǎn)越大。因此，長期政府債券的利率會(huì)高于短期政府債券利率，這是對通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)的補(bǔ)償。

　　13.A [解析]電子式儲(chǔ)蓄國債是財(cái)政部在境內(nèi)發(fā)行的，以電子方式記錄債權(quán)的不可流通人民幣債券。它只面向境內(nèi)個(gè)人投資者發(fā)售，企事業(yè)單位和行政機(jī)關(guān)等機(jī)構(gòu)投資者不能購買。相較憑證式國債，由于電子式儲(chǔ)蓄國債以電子方式記錄債權(quán)，因此在便攜性方面有很大提高，但是需要投資者開立個(gè)人國債托管賬戶，并指定對應(yīng)的資金賬戶。

　　14.C[解析]公開募集基金(包括向不特定對象募集資金、向特定對象募集資金累計(jì)超過二百人，以及汝徉、行雙法規(guī)規(guī)定的其他情形)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)注冊。

　　15.D[解析]商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)向銷售人員提供每年不少于20小時(shí)的培訓(xùn)，確保銷售人員掌握理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管政策、規(guī)章制度、熟悉理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)特性等專業(yè)知識(shí)。

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