第八章個人理財業(yè)務(wù)的合規(guī)性管理

　　一、單項選擇題

　　1.A【解析】 B項的說法應(yīng)當(dāng)是商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險限額，市場風(fēng)險限額可以采用交易限額、止損限額、錯配限額、期權(quán)限額、和風(fēng)險價值限額等。但在采用風(fēng)險價值限額指標(biāo)中，至少應(yīng)包括風(fēng)險價值限額。C項中應(yīng)當(dāng)把3萬元改為5萬元。D項應(yīng)當(dāng)為建立的委托投資跟蹤審計制度。

　　2.B【解析】 商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產(chǎn)生的收益與風(fēng)險由由客戶或客戶與銀行按照約定的方式承擔(dān)。

　　3.B【解析】 商業(yè)銀行應(yīng)按季度準(zhǔn)備理財計劃中各投資工具的財務(wù)報表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)材料。相關(guān)客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。

　　4.C【解析】 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格區(qū)分理財業(yè)務(wù)人員和一般業(yè)務(wù)人員。對于理財業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)移交給專業(yè)的理財人員。

　　5.C【解析】 商業(yè)銀行最遲應(yīng)在銷售理財計劃前10日，將相關(guān)材料按照有關(guān)業(yè)務(wù)報告的程序規(guī)定報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機(jī)構(gòu)。

　　6.C【解析】 A項的錯誤在于銷售需要獨立測算的理財計劃;B項的錯誤在于設(shè)置理財計劃的期限和銷售起點金額;D項的錯誤在于提供非保證收益理財計劃預(yù)期收益率的測算數(shù)據(jù)。

　　7.A【解析】 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)需要向社會公眾披露的信息是財務(wù)會計報告、風(fēng)險管理狀況董事和高級管理人員變更。A項不在范圍之內(nèi)。

　　8.B【解析】 存在利益沖突情形下，應(yīng)當(dāng)向所在機(jī)構(gòu)管理層主動說明利益沖突情況，以及處理利益沖突建議。

　　9.C【解析】 根據(jù)所從事個人理財業(yè)務(wù)管理運(yùn)作方式不同，個人理財從業(yè)人員可分為：個人理財顧問從業(yè)人員和綜合理財服務(wù)從業(yè)人員。根據(jù)工作的側(cè)重點不同，個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員可分為：理財經(jīng)理和關(guān)系經(jīng)理。根據(jù)個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員的自制能力與工作業(yè)績。個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員可分為：資深理財經(jīng)理、高級理財經(jīng)理、中級理財經(jīng)理和助理理財經(jīng)理。B項為錯誤選項。

　　10.D【解析】 私人銀行業(yè)務(wù)屬于個人理財業(yè)務(wù)中的綜合理財服務(wù)。

　　11.D【解析】 內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)在審查個人理財顧問服務(wù)的相關(guān)記錄、合同和其他材料等基礎(chǔ)上，重點檢查是否存在錯誤銷售和不當(dāng)銷售情況。

　　12.D【解析】 題干中給出的是勤勉盡責(zé)的定義。題目中的勤勉是切入點。

　　13.A【解析】 A項不屬于崗位職責(zé)的范圍，屬于監(jiān)管規(guī)避。

　　二、多項選擇題

　　1.ACE【解析】 可采取的措施分別為本題ACE，記住即可。

　　2.CD【解析】 對信用風(fēng)險限額的管理，應(yīng)當(dāng)包括結(jié)算前信用風(fēng)險限額和結(jié)算信用風(fēng)險限額。

　　3.ABD【解析】 商業(yè)銀行個人理財顧問業(yè)務(wù)內(nèi)部的審查與監(jiān)督管理的要求有：進(jìn)行內(nèi)部調(diào)查和監(jiān)督;內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督;業(yè)務(wù)審計應(yīng)制定審計規(guī)范，并保證審計活動的獨立性;評估報告應(yīng)報個人理財業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人審核;評估報告還應(yīng)經(jīng)其他相關(guān)部門或者商業(yè)銀行主管理財業(yè)務(wù)的負(fù)責(zé)人審核�？梢钥闯鯝BD為正確答案。

　　4.ABCE【解析】 D項的錯誤在于應(yīng)當(dāng)是貸款金額達(dá)到一定額度且信用良好的貸款客戶。

　　5.AE【解析】 B項屬于利益沖突要求，C項屬于內(nèi)幕交易要求，D項屬于風(fēng)險提示要求。

　　6.ABCDE【解析】 以上要求都包括在內(nèi)。

　　7.BD【解析】 正確的說法應(yīng)當(dāng)是：對保證收益理財計劃和保本浮動收益理財計劃，風(fēng)險提示的內(nèi)容應(yīng)少包括以下 語句：“本計劃投資有風(fēng)險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資。”對于非保本浮動收益理財計劃，風(fēng)險提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句：“本理財計劃是高風(fēng)險投資產(chǎn)品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資”。

　　8.ABCE【解析】 D項的錯誤在于說的并不是關(guān)于誠實信用的說法，D項說的是勤勉盡責(zé)。

　　9.ACDE【解析】 B項的錯誤在于說的是關(guān)于勤勉盡責(zé)的內(nèi)容，并不屬于專業(yè)勝任。

　　10.ABDE【解析】 根據(jù)相關(guān)規(guī)定要求，銀行從業(yè)人員不得交與同事的物品有以下ABDE項，C項日常用品可以交與同事。

　　三、判斷題

　　1.A【解析】 符合相關(guān)要求。

　　2.B【解析】 商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)經(jīng)過審批可以開展個人理財業(yè)務(wù)。

　　3.A【解析】 符合相關(guān)要求。

　　4.B【解析】 經(jīng)過勸說并書面達(dá)成協(xié)議后，小張可以購買該理財產(chǎn)品。

　　5.B【解析】 正確說法應(yīng)當(dāng)是或處十日以下罰款。

　　6.B【解析】 從業(yè)人員職業(yè)操守要求從業(yè)基本準(zhǔn)則包括：誠實信用;守法合規(guī);專業(yè)勝任;勤勉盡職;保護(hù)商業(yè)秘密和隱私;公平競爭。

　　7.A【解析】 符合相關(guān)要求。

　　8.B【解析】 銀行職業(yè)道德是作為國家法律的輔助，并不能夠代替國家法律，兩者是互補(bǔ)的關(guān)系，而不是相互替代的關(guān)系。

　　9.A【解析】 符合相關(guān)要求。

　　10.B【解析】 500元購物卡已經(jīng)構(gòu)成了賄賂行為，違反了職業(yè)操守。