二、多項(xiàng)選擇題。以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目的要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多選、少選、錯(cuò)選均不得分。(共40題，每小題1分。共40分)

　　1. 下列關(guān)于會(huì)計(jì)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本的表述，正確的有( )。

　　A.經(jīng)濟(jì)資本也稱為風(fēng)險(xiǎn)資本，是防止銀行倒閉的最后防線

　　B.會(huì)計(jì)資本應(yīng)當(dāng)不小于體現(xiàn)實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)水平的經(jīng)濟(jì)資本

　　C.經(jīng)濟(jì)資本已經(jīng)逐漸稱為會(huì)計(jì)資本和監(jiān)管資本的重要參考基準(zhǔn)

　　D.銀行資本等于會(huì)計(jì)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本之和

　　E.商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)資本等于經(jīng)濟(jì)資本

　　2. 《巴塞爾新資本協(xié)議》要求銀行披露信息的范圍包括( )。

　　A.資本充足率

　　B.資本構(gòu)成

　　C.盈利能力

　　D.管理水平及過程

　　E.風(fēng)險(xiǎn)敞口及風(fēng)險(xiǎn)管理策略

　　3. 根據(jù)我國(guó)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，監(jiān)管資本包括( )。

　　A.核心一級(jí)資本

　　B.附屬資本

　　C.其他一級(jí)資本

　　D.二級(jí)資本

　　E.風(fēng)險(xiǎn)資本

　　4. 商業(yè)銀行提高資本充足率的主要途徑有( )。

　　A.增加資本，稱為“分子對(duì)策”

　　B.減少資本，稱為“分子對(duì)策”

　　C.增加風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)，稱為“分母對(duì)策”

　　D.減少風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)，稱為“分母對(duì)策”

　　E.銀行可以“雙管齊下”，同時(shí)采取兩個(gè)對(duì)策

　　5. 商業(yè)銀行充實(shí)資本、提高資本充足率，可以采用的做法包括( )。

　　A.發(fā)行普通股

　　B.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券

　　C.發(fā)行次級(jí)債券

　　D.發(fā)行優(yōu)先股

　　E.增加交易賬戶業(yè)務(wù)

　　6. 商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)主要有( )。

　　A.由商業(yè)銀行交易對(duì)手違約所引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)

　　B.由商業(yè)銀行員工所引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)

　　C.由外部事件引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)

　　D.由商業(yè)銀行流程所引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)

　　E.由商業(yè)銀行系統(tǒng)所引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)

　　7. 全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系的三個(gè)維度包括( )。

　　A.企業(yè)的負(fù)債規(guī)模

　　B.企業(yè)的目標(biāo)

　　C.全面風(fēng)險(xiǎn)管理要素

　　D.企業(yè)的資產(chǎn)規(guī)模

　　E.企業(yè)的各個(gè)層級(jí)

　　8. 商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制的目標(biāo)有( )。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略和策略符合經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的要求

　　B.建立功能強(qiáng)大、動(dòng)態(tài)/交互式的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和報(bào)告系統(tǒng)，對(duì)于提高銀行風(fēng)險(xiǎn)管理效率和質(zhì)量具有非常重要的作用

　　C.通過對(duì)風(fēng)險(xiǎn)誘因的分析，發(fā)現(xiàn)管理中存在的問題，以完善風(fēng)險(xiǎn)管理程序

　　D.所采取的措施應(yīng)在成本/收益的基礎(chǔ)上保持有效性

　　E.所采取的措施符合風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略和策略的要求

　　9. 商業(yè)銀行內(nèi)部控制的原則包括( )。

　　A.全面性原則

　　B.審慎性原則

　　C.有效性原則

　　D.獨(dú)立性原則

　　E.成本效益原則

　　10. 內(nèi)部控制的構(gòu)成要素包括( )。

　　A.內(nèi)部環(huán)境

　　B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

　　C.控制活動(dòng)

　　D.信息與溝通

　　E.內(nèi)部監(jiān)督11. 商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是( )。

　　A.實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理

　　B.確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)

　　C.確保股東回報(bào)

　　D.建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架

　　E.促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)

　　12. 銀行金融創(chuàng)新的根本目的是( )。

　　A.直接拓寬業(yè)務(wù)領(lǐng)域

　　B.創(chuàng)造出更少、更新的金融產(chǎn)品

　　C.更好地滿足金融消費(fèi)者的需求

　　D.更好地滿足投資者日益增長(zhǎng)的需求

　　E.創(chuàng)造出更多、更新的金融產(chǎn)品

　　13. 金融創(chuàng)新的作用包括( )。

　　A.提高金融市場(chǎng)的運(yùn)作效率

　　B.提高金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)作效率

　　C.增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)功能

　　D.推動(dòng)金融深化

　　E.推動(dòng)金融發(fā)展

　　14. 商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新中，保護(hù)客戶利益的措施有( )。

　　A.充分信息披露

　　B.引導(dǎo)理性消費(fèi)

　　C.客戶資產(chǎn)披露

　　D.妥善處理利益沖突

　　E.客戶教育

　　15. 根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，中國(guó)人民銀行可以( )。

　　A.檢查監(jiān)督執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)的行為

　　B.檢查監(jiān)督執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為

　　C.要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送所有的資產(chǎn)負(fù)債表

　　D.建議國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督

　　E.檢查監(jiān)督執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為

　　16. 兩家商業(yè)銀行并購(gòu)，可能帶來的好處包括( )。

　　A.可以合并以前兩家銀行重復(fù)的部門和機(jī)構(gòu)，降低成本，增加利潤(rùn)

　　B.可以對(duì)所有資產(chǎn)進(jìn)行重組，化解已存在的不良資產(chǎn)

　　C.可以利用合并后的新形象發(fā)行新股票，增加銀行的核心資本

　　D.可以提供資本充足率

　　E.合并后的新銀行將有更多的資本金

　　17. 刑事責(zé)任包括( )。

　　A.管制

　　B.有期徒刑

　　C.罰金

　　D.剝奪政治權(quán)利

　　E.沒收財(cái)產(chǎn)

　　18. 中國(guó)人民銀行的反洗錢職責(zé)主要有( )。

　　A.組織、協(xié)調(diào)全國(guó)的反洗錢工作

　　B.接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告

　　C.健全反洗錢內(nèi)控制度

　　D.組織、協(xié)調(diào)全國(guó)的反洗錢工作

　　E.負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測(cè)

　　19. 《中華人民共和國(guó)反洗錢法》的主要內(nèi)容包括( )。

　　A.規(guī)定國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門負(fù)責(zé)全國(guó)的反洗錢監(jiān)督管理工作，明確國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門和國(guó)務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)的反洗錢職責(zé)分工

　　B.明確應(yīng)履行反洗錢義務(wù)的金融機(jī)構(gòu)的范圍及具體的義務(wù)

　　C.規(guī)定反洗錢調(diào)查措施的行使條件、主體、批準(zhǔn)程序和期限

　　D.規(guī)定開展反洗錢國(guó)際合作的基本原則

　　E.明確違反《反洗錢法》應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任

　　20. 下列關(guān)于反洗錢的敘述正確的是( )。

　　A.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法履行建立健全客戶身份識(shí)別制度的反洗錢義務(wù)

　　B.各地銀行業(yè)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)各地的反洗錢監(jiān)督管理工作

　　C.對(duì)依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密

　　D.只有金融機(jī)構(gòu)和其工作人員，有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機(jī)關(guān)舉報(bào)，其他單位和個(gè)人無權(quán)舉報(bào)

　　E.任何單位和個(gè)人都有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機(jī)關(guān)舉報(bào)21. 中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心的職責(zé)包括( )。

　　A.接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告

　　B.按照規(guī)定向中國(guó)人民銀行報(bào)告分析結(jié)果

　　C.建立客戶身份識(shí)別制度

　　D.建立客戶身份資料和交易記錄保存制度

　　E.經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，與境外有關(guān)機(jī)構(gòu)交換信息、資料

　　22. 若未發(fā)現(xiàn)交易可疑，可免于大額交易的報(bào)告有( )。

　　A.金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借

　　B.交易一方為國(guó)家行政機(jī)關(guān)下屬的事業(yè)單位

　　C.同一金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的定期存款續(xù)存

　　D.外國(guó)政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項(xiàng)下的交易

　　E.金融機(jī)構(gòu)在黃金交易所交易的黃金

　　23. 金融機(jī)構(gòu)有下列哪些行為且情節(jié)特別嚴(yán)重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證( )。

　　A.未按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度的

　　B.未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的

　　C.未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的

　　D.違反保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息的

　　E.拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查的

　　24. 商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)的原則為( )。

　　A.存款自愿

　　B.取款自由

　　C.存款有息

　　D.為存款人保密原則

　　E.利率優(yōu)惠

　　25. 下列關(guān)于商業(yè)銀行辦理客戶授信業(yè)務(wù)的表述，正確的有( )。

　　A.不進(jìn)行必要的實(shí)地調(diào)查，在無可信材料的情況下，即輕率地對(duì)授信工作提出意見和建議

　　B.明示或暗示的客戶變?cè)�、編造資料或者協(xié)助客戶的不誠(chéng)實(shí)行為

　　C.對(duì)借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進(jìn)行嚴(yán)格審查

　　D.不向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

　　E.根據(jù)統(tǒng)一法人的要求，在其授信業(yè)務(wù)范圍內(nèi)對(duì)有關(guān)授信業(yè)務(wù)職能部門、分支機(jī)構(gòu)及授信業(yè)務(wù)崗位進(jìn)行授權(quán)

　　26. 依據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》，對(duì)貸款人的限制有( )。

　　A.不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

　　B.不得向不具備相應(yīng)資格和條件的對(duì)象發(fā)放貸款

　　C.不得發(fā)放信用貸款

　　D.不得向關(guān)系人發(fā)放貸款

　　E.不得違反法定的資產(chǎn)負(fù)債比例管理規(guī)定發(fā)放貸款

　　27. 下列說法中，借款人可要求人民法院撤銷債務(wù)人行為的是( )。

　　A.債務(wù)人放棄到期債權(quán)，對(duì)債權(quán)人造成損害的

　　B.債務(wù)人無償轉(zhuǎn)讓其財(cái)產(chǎn)，對(duì)債權(quán)人造成損害的

　　C.債務(wù)人以明顯不合理低價(jià)轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)，并且受讓人知道該情形的

　　D.債務(wù)人以明顯不合理低價(jià)購(gòu)入財(cái)產(chǎn)，并且受讓人知道該情形的

　　E.債務(wù)人以合理價(jià)格轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)，轉(zhuǎn)讓后又想毀掉合約時(shí)

　　28. 商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。上述所稱關(guān)系人是指( )。

　　A.商業(yè)銀行的工作人員

　　B.商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員

　　C.商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員投資或擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織

　　D.商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員的近親屬

　　E.與商業(yè)銀行有業(yè)務(wù)往來的非銀行金融機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員

　　29. 我國(guó)商業(yè)銀行不得在境內(nèi)進(jìn)行的業(yè)務(wù)有( )。

　　A.信托投資

　　B.交易業(yè)務(wù)

　　C.證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)

　　D.擔(dān)保業(yè)務(wù)

　　E.向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資

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