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　　一、單項選擇題。以下各小題所給出的四個選項中。只有一項符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項。不選、錯選均不得分。(共90題，每題0.5分。共45分)

　　1. 注冊資本在10 億元人民幣以上的商業(yè)銀行，獨立董事的人數(shù)不得少于( )人。

　　A.3

　　B.4

　　C.5

　　D.6

　　2. 下列不屬于銀行公司治理主體的是( )。

　　A.工會

　　B.董事會

　　C.股東大會

　　D.監(jiān)事會

　　3. 銀行資本中的經(jīng)濟資本又稱為( )。

　　A.會計資本

　　B.賬面資本

　　C.監(jiān)管資本

　　D.風(fēng)險資本

　　4. 關(guān)于商業(yè)銀行資本的描述，以下哪一項是正確的( )。

　　A.銀行資本等于會計資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟資本之和

　　B.經(jīng)濟資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本

　　C.商業(yè)銀行的會計資本等于經(jīng)濟資本

　　D.監(jiān)管資本是銀行監(jiān)管當局為了滿足監(jiān)管要求、促進銀行審慎經(jīng)營、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本

　　5. ( )是防止銀行倒閉的最后防線。

　　A.會計資本

　　B.監(jiān)管資本

　　C.經(jīng)濟資本

　　D.核心資本

　　6. 下列關(guān)于商業(yè)銀行資本作用的表述，錯誤的是( )。

　　A.滿足商業(yè)銀行正常經(jīng)營對長期資金的需求

　　B.維持市場信心

　　C.限制商業(yè)銀行業(yè)務(wù)過度擴張和承擔風(fēng)險

　　D.保障股東的高利潤回報

　　7. 在第三版巴塞爾協(xié)議中，新引入的用來反映商業(yè)銀行長期流動性的指標是( )。

　　A.流動性缺口率

　　B.流動性覆蓋比率

　　C.凈穩(wěn)定融資比率

　　D.核心負債比率

　　8. 市場約束作為巴塞爾新資本協(xié)議的新增規(guī)定，其運作機制主要是依靠( )的利益驅(qū)動。

　　A.債務(wù)人

　　B.利益相關(guān)者

　　C.監(jiān)管機構(gòu)

　　D.貸款人

　　9. 下列不屬于《巴塞爾新資本協(xié)議》銀行風(fēng)險監(jiān)管的“三大支柱”的是( )。

　　A.最低資本要求

　　B.外部監(jiān)管

　　C.市場約束

　　D.信息披露

　　10. 《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定我國銀行資本充足率不得低于( )。

　　A.5%

　　B.8%

　　C.4%

　　D.10%

　　11. 某商業(yè)銀行核心資本規(guī)模為15 億元人民幣，根據(jù)我國2004 年頒布的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，下列表述符合規(guī)定的是( )。

　　A.附屬資本不得低于15 億元人民幣

　　B.附屬資本不得高于15 億元人民幣

　　C.長期次級債務(wù)不得低于7.5 億元人民幣

　　D.長期次級債務(wù)不得低于10.5 億元人民幣

　　12. 某商業(yè)銀行資本充足率為11.8%，核心資本充足率為6%,根據(jù)資本充足的情況，該商業(yè)銀行屬于( )。

　　A.資本充足的商業(yè)銀行

　　B.資本不足的商業(yè)銀行

　　C.資本嚴重不足的商業(yè)銀行

　　D.資本太過充足的商業(yè)銀行

　　13. 根據(jù)巴塞爾協(xié)議，市場約束的運作機制主要依靠( )的利益驅(qū)動

　　A.高級管理層

　　B.風(fēng)險監(jiān)管部門

　　C.利益相關(guān)者

　　D.監(jiān)管機構(gòu)

　　14. ( )是商業(yè)銀行資本中最穩(wěn)定、質(zhì)量最高的部分。

　　A.一般準備

　　B.實收資本

　　C.附屬資本

　　D.核心資本

　　15. 根據(jù)銀監(jiān)會2012 年發(fā)布的《關(guān)于實施<商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》到2013 年末，對國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行一級資本充足率的最低要求是( )

　　A.8.5%

　　B.9.5%

　　C.10.5%

　　D.7.5%

　　16. 銀行風(fēng)險是指銀行在經(jīng)營過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其( )蒙受損失的可能性。

　　A.存款

　　B.資產(chǎn)和預(yù)期收益

　　C.聲譽

　　D.自有資本金

　　17. 銀行面臨的最主要的風(fēng)險是( )。

　　A.市場風(fēng)險

　　B.操作風(fēng)險

　　C.信用風(fēng)險

　　D.價格風(fēng)險

　　18. 由于債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，從而給銀行帶來損失的可能性的風(fēng)險是( )。

　　A.信用風(fēng)險

　　B.市場風(fēng)險

　　C.聲譽風(fēng)險

　　D.法律風(fēng)險

　　19. 某銀行網(wǎng)點工作人員在為客戶辦理取款業(yè)務(wù)時，由于自身疏忽，多支付給客戶一萬元，屬于( )。

　　A.流動性風(fēng)險

　　B.信用風(fēng)險

　　C.操作風(fēng)險

　　D.市場風(fēng)險

　　20. 由于利率水平變化，使銀行資產(chǎn)收益下降、負債成本增加的風(fēng)險類型是( )。

　　A.信用風(fēng)險

　　B.法律風(fēng)險

　　C.市場風(fēng)險

　　D.操作風(fēng)險

　　21. ( )存在于銀行業(yè)務(wù)和管理的各個方面，經(jīng)常與其他風(fēng)險交織并發(fā)。

　　A.市場風(fēng)險

　　B.操作風(fēng)險

　　C.國家風(fēng)險

　　D.聲譽風(fēng)險

　　22. 20 世紀80 年代以后，銀行的風(fēng)險管理進入( )階段。

　　A.負債風(fēng)險管理

　　B.資產(chǎn)風(fēng)險管理

　　C.全面風(fēng)險管理

　　D.資產(chǎn)負債風(fēng)險管理

　　23. 風(fēng)險控制是對經(jīng)過識別和計量的風(fēng)險采取( )等措施，進行有效管理和控制的過程。

　　A.分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補償

　　B.降低、化解、對沖

　　C.分散、消除和補償

　　D.分散、消除、轉(zhuǎn)移和補償

　　24. ( )是風(fēng)險管理的最基本要求。

　　A.風(fēng)險識別

　　B.風(fēng)險計量

　　C.風(fēng)險檢測

　　D.風(fēng)險控制

　　25. 下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制表述錯誤的是( )。

　　A.內(nèi)部控制的目標是合理保證企業(yè)經(jīng)營管理合法合規(guī)、資產(chǎn)安全、財務(wù)報告及相關(guān)信息真實完整，提高經(jīng)營效率和效果，促進企業(yè)實現(xiàn)發(fā)展戰(zhàn)略

　　B.內(nèi)部控制的構(gòu)成要素包括內(nèi)部環(huán)境、風(fēng)險評估、控制活動、信息與溝通、內(nèi)部監(jiān)督

　　C.商業(yè)銀行除高層管理人員外，其他人員均受內(nèi)部控制機制的約束

　　D.財產(chǎn)保護控制要求企業(yè)建立財產(chǎn)日常管理制度和定期清查制度

　　26. 商業(yè)銀行內(nèi)部環(huán)境包括：治理結(jié)構(gòu)、機構(gòu)設(shè)置和權(quán)責分配、內(nèi)部審計、人力資源政策、( )等內(nèi)容。

　　A.企業(yè)文化

　　B.預(yù)算控制

　　C.信息與溝通

　　D.內(nèi)部監(jiān)督

　　27. 商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理的目標是( )。

　　A.確保商業(yè)銀行經(jīng)營管理合法合規(guī)

　　B.確保商業(yè)銀行市場份額最大化

　　C.確保商業(yè)銀行資產(chǎn)安全

　　D.確保商業(yè)財務(wù)報告真實完整

　　28. 下列符合金融創(chuàng)新原則的是( )。

　　A.銀行在創(chuàng)新過程中對不涉及商業(yè)秘密、不影響知識產(chǎn)權(quán)的部分充分披露

　　B.銀行在創(chuàng)新過程中堅持信息保密的原則，不披露任何信息

　　C.銀行在開展金融創(chuàng)新的過程中進行低價傾銷、惡性競爭

　　D.銀行在創(chuàng)新過程中以銀行自身利益為中心

　　29. 以下哪項不屬于四個“認識”原則( )。

　　A.認識你的業(yè)務(wù)

　　B.認識你的水平

　　C.認識你的客戶

　　D.認識你的交易對手

　　30. 下列關(guān)于客戶利益保護表述錯誤的是( )。

　　A.在開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時，銀行必須遵循符合客戶利益和審慎盡責的基本原則

　　B.銀行開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時，要嚴格界定和區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)

　　C.損害客戶利益不會損害銀行自身的利益

　　D.在業(yè)務(wù)創(chuàng)新過程中，銀行要識別并妥善處理金融創(chuàng)新引發(fā)的各類利益沖突，公平地處理銀行與客戶之間、銀行與第三方服務(wù)提供者之間的利益沖突

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