第 1 頁(yè)：?jiǎn)雾?xiàng)選擇題

第 3 頁(yè)：多項(xiàng)選擇題

第 4 頁(yè)：判斷題

　　二、多項(xiàng)選擇題。以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目的要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多選、少選、錯(cuò)選均不得分。(共40題，每小題1分。共40分)

　　1. 關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)、收益與損失之間的關(guān)系，下列描述正確的有( )

　　A.沒有風(fēng)險(xiǎn)就沒有收益

　　B.風(fēng)險(xiǎn)是指未來(lái)結(jié)果出現(xiàn)收益或損失的不確定性

　　C.未來(lái)收益或損失可以被事先確定，則不存在風(fēng)險(xiǎn)

　　D.未來(lái)收益或損失不能被事先確定，則存在風(fēng)險(xiǎn)

　　E.未來(lái)收益或損失不能被事先確定，則不一定存在風(fēng)險(xiǎn)

　　2. 金融風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失包括( )

　　A.系統(tǒng)損失

　　B.預(yù)期損失

　　C.非預(yù)期損失

　　D.災(zāi)難性損失

　　E.經(jīng)營(yíng)損失

　　3. 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)高度重視風(fēng)險(xiǎn)管理的原因( )

　　A.承擔(dān)和管理風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行的基本職能

　　B.風(fēng)險(xiǎn)管理從根本上改變了商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)模式

　　C.風(fēng)險(xiǎn)管理能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)提供依據(jù)

　　D.健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行創(chuàng)造價(jià)值

　　E.風(fēng)險(xiǎn)管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力

　　4. 商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則是( )

　　A.安全性

　　B.流動(dòng)性

　　C.效益性

　　D.交易性

　　E.投資性

　　5.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式體現(xiàn)的先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念和方法包括( )

　　A.全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系

　　B.全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍

　　C.全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過程

　　D.全新的風(fēng)險(xiǎn)管理方法

　　E.全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化

　　6.下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)的表述，正確的是( )

　　A.相對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)而言，信用風(fēng)險(xiǎn)的可觀察數(shù)據(jù)較少，且不易獲取

　　B.信用風(fēng)險(xiǎn)具有明顯的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)特征

　　C.信用風(fēng)險(xiǎn)對(duì)基礎(chǔ)金融產(chǎn)品和衍生產(chǎn)品的影響相同

　　D.交易結(jié)算不存在信用風(fēng)險(xiǎn)

　　E.信用風(fēng)險(xiǎn)就是違約風(fēng)險(xiǎn)

　　7.下列應(yīng)當(dāng)歸屬于商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)類別的有( )

　　A.結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)

　　B.商品價(jià)格波動(dòng)

　　C.違約風(fēng)險(xiǎn)

　　D.金融資產(chǎn)價(jià)格波動(dòng)

　　E.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　8.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括( )

　　A.利率風(fēng)險(xiǎn)

　　B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　C.股票風(fēng)險(xiǎn)

　　D.匯率風(fēng)險(xiǎn)

　　E.商品風(fēng)險(xiǎn)

　　9.下列屬于政治風(fēng)險(xiǎn)的是( )

　　A.政權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

　　B.政局風(fēng)險(xiǎn)

　　C.政策風(fēng)險(xiǎn)

　　D.對(duì)外關(guān)系風(fēng)險(xiǎn)

　　E.信用風(fēng)險(xiǎn)

　　10.下列屬于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的是( )

　　A.信用風(fēng)險(xiǎn)

　　B.政治風(fēng)險(xiǎn)

　　C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

　　D.宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

　　E.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

　　11.影響違約損失率的因素有( )

　　A.項(xiàng)目因素

　　B.公司因素

　　C.行業(yè)因素

　　D.地區(qū)因素

　　E.宏觀經(jīng)濟(jì)周期因素

　　12. 目前應(yīng)用比較廣泛的組合模型有( )

　　A.Credit Portfolio View 模型

　　B.Risk Calc 模型

　　C.Credit Monitor 模型

　　D.Credit Risk+型

　　E.Credit Metrics 模型

　　13. 衡量商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)變化的程度，表示資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率指標(biāo)有( )

　　A.關(guān)注類貸款遷徙率

　　B.損失類貸款遷徙率

　　C.正常類貸款遷徙率

　　D.次級(jí)類貸款遷徙率

　　E.可疑類貸款遷徙率

　　14.下列關(guān)于行業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的表述，正確的有( )

　　A.凈資產(chǎn)收益率

　　B.行業(yè)盈虧系數(shù)

　　C.全員勞動(dòng)生產(chǎn)率

　　D.產(chǎn)品產(chǎn)銷率

　　E.資本積累率

　　15.商業(yè)銀行進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警分析時(shí)，可考慮將( )作為區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào).

　　A.國(guó)家政策法規(guī)的重大變化

　　B.區(qū)域經(jīng)濟(jì)整體下滑

　　C.區(qū)域內(nèi)客戶的資信狀況普遍降低

　　D.風(fēng)險(xiǎn)分類數(shù)據(jù)顯示區(qū)域資產(chǎn)質(zhì)量明顯下降

　　E.短期內(nèi)區(qū)域信貸規(guī)模超常增持

　　16.商業(yè)銀行為了避免信貸資產(chǎn)在某些地區(qū)、行業(yè)和客戶群過度集中，可以采取( )等方法控制信用風(fēng)險(xiǎn)。

　　A.限額管理

　　B.信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋

　　C.關(guān)鍵業(yè)務(wù)流程控制

　　D.關(guān)鍵業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)控制

　　E.資產(chǎn)證券化與信用衍生產(chǎn)

　　17.以下關(guān)于商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)控制措施的描述，正確的有( )

　　A.限額管理對(duì)控制商業(yè)銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)非常重要，目的是確保所發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)總能被事先設(shè)定的風(fēng)險(xiǎn)資本加以覆蓋

　　B.信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋是指銀行運(yùn)用合格的抵(質(zhì))押品、凈額結(jié)算、保證和信用衍生工具等方式轉(zhuǎn)移或降低信用風(fēng)險(xiǎn)

　　C.商業(yè)銀行銀行信用風(fēng)險(xiǎn)控制措施主要包括限額管理、信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋、關(guān)鍵業(yè)務(wù)流程/環(huán)節(jié)控制、資產(chǎn)證券化與信用衍生產(chǎn)

　　D.商業(yè)銀行利用資產(chǎn)證券化能夠改善資本狀況，增強(qiáng)商業(yè)銀行的流動(dòng)性

　　E.商業(yè)銀行利用資產(chǎn)證券化能夠增強(qiáng)盈利能力，改善商業(yè)銀行收入結(jié)構(gòu)

　　18.貸款定價(jià)通常由( )等因素決定。

　　A.資本成本

　　B.經(jīng)營(yíng)成本

　　C.風(fēng)險(xiǎn)成本

　　D.債務(wù)成本

　　E.股權(quán)成本

　　19.某企業(yè)于當(dāng)年初向商業(yè)銀行申請(qǐng)了一筆1000 萬(wàn)元1 年期專用機(jī)器設(shè)備抵押貸款。到年底時(shí)，由于企業(yè)財(cái)務(wù)狀況惡化，無(wú)法如期全額償還本金和利息。為了減少損失，銀行緊急與企業(yè)磋商進(jìn)行貸款重組，則下列重組措施可行的有( )

　　A.調(diào)整信貸產(chǎn)品

　　B.減少貸款額度

　　C.調(diào)整貸款期限

　　D.調(diào)整貸款利率

　　E.限制企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)

　　20.根據(jù)銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評(píng)級(jí)體系監(jiān)管指引》，內(nèi)部評(píng)級(jí)法的核心應(yīng)用范圍包括( )

　　A.限額設(shè)定

　　B.信貸政策的制定

　　C.授信審批

　　D.風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

　　E.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控

　　21.目前，我國(guó)商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的通常做法包括( )

　　A.在總行設(shè)立資產(chǎn)負(fù)債管理委員會(huì)，制定全行的流動(dòng)性管理政策

　　B.由計(jì)劃資金部門負(fù)責(zé)日常流動(dòng)性管理

　　C.成立由行長(zhǎng)和各主要業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人參加的流動(dòng)性委員會(huì)

　　D.運(yùn)用貨帀市場(chǎng)、公開市場(chǎng)等于外部市場(chǎng)平盤，保證在分行分散管理、配置資金

　　E.通過對(duì)貸存比、流動(dòng)性比率、中長(zhǎng)期貸款比例等指標(biāo)的考核

　　22.以下屬于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理體系的基本要素的是( )

　　A.董事會(huì)和高級(jí)管理層的有效監(jiān)控

　　B.完善的國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序

　　C.完善的國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、量化、檢測(cè)和控制過程

　　D.完善的內(nèi)部控制和審計(jì)

　　E.以上都是

　　23.聲譽(yù)危機(jī)管理需要技能、經(jīng)驗(yàn)以及全面細(xì)致的危機(jī)管理規(guī)劃，以便在危急情況下，為商業(yè)銀行提供保全甚至提高聲譽(yù)的行動(dòng)指南。聲譽(yù)危機(jī)管理的主要內(nèi)容包括哪些?( )

　　A.制定戰(zhàn)略性的危機(jī)管理規(guī)劃

　　B.提高日常解決問題的能力

　　C.危機(jī)現(xiàn)場(chǎng)處理

　　D.提高發(fā)言人的溝通能力

　　E.模擬訓(xùn)練和演習(xí)

　　24.有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)的內(nèi)容有( )

　　A.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價(jià)值理念

　　B.深入理解不同利益持有者對(duì)自身的期望值

　　C.培養(yǎng)開放、互信、互助的機(jī)構(gòu)文化

　　D.建立公平的獎(jiǎng)懲機(jī)制，支持發(fā)展目標(biāo)和股東價(jià)值的實(shí)現(xiàn)

　　E.將較大風(fēng)險(xiǎn)外包給專業(yè)機(jī)構(gòu)

　　25.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理流程包括( )

　　A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

　　B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

　　C.監(jiān)測(cè)和報(bào)告

　　D.推行全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念

　　E.及時(shí)處理投訴和批評(píng)

　　26.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本做法包括( )

　　A.明確董事會(huì)和高級(jí)管理層的責(zé)任

　　B.建立清晰的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理流程

　　C.采取恰當(dāng)?shù)穆曌u(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理方法

　　D.找到合適的機(jī)構(gòu)將風(fēng)險(xiǎn)外包

　　E.制定以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃，并定期進(jìn)行修正

　　27.下列關(guān)于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的說(shuō)法中，正確的有( )

　　A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)將收集到的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)因素按照影響程度和緊迫性進(jìn)行優(yōu)先排序

　　B.理想狀態(tài)下，商業(yè)銀行所采取的任何行為都應(yīng)當(dāng)有利于全部利益持有者

　　C.實(shí)踐中，利益權(quán)衡更為普遍

　　D.關(guān)鍵在于理解相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)事件中的利益持有者對(duì)商業(yè)銀行有何期待，以及商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)作何反應(yīng)

　　E.理想狀態(tài)下，商業(yè)銀行所采取的任何行為都應(yīng)當(dāng)有利于商業(yè)銀行的收益

　　28.商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳實(shí)踐包括( )

　　A.改善公司治理結(jié)構(gòu)

　　B.推行全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念

　　C.預(yù)先做好防范危機(jī)的準(zhǔn)備

　　D.確保各類主要風(fēng)險(xiǎn)被正確識(shí)別、優(yōu)先排序

　　E.為所有風(fēng)險(xiǎn)配置相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)資本

　　29.聲譽(yù)危機(jī)管理需要( )，以便為商業(yè)銀行在危機(jī)情況下保全甚至提高聲譽(yù)提供行動(dòng)指南。

　　A.技能

　　B.經(jīng)驗(yàn)

　　C.全面細(xì)致的危機(jī)管理規(guī)劃

　　D.主觀判斷

　　E.與媒體的良好關(guān)系

　　30.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的基本假設(shè)有( )

　　A.準(zhǔn)確預(yù)測(cè)未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)事件的可能性是存在的

　　B.預(yù)防工作有助于避免或減少風(fēng)險(xiǎn)事件和未來(lái)?yè)p失

　　C.如果對(duì)未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)加以有效管理和利用，風(fēng)險(xiǎn)有可能轉(zhuǎn)變?yōu)榘l(fā)展機(jī)會(huì)

　　D.未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)是無(wú)法預(yù)測(cè)的

　　E.以上都是

　　31.財(cái)務(wù)部門在風(fēng)險(xiǎn)管理中的主要內(nèi)容包括( )

　　A.核算、考核商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債、收益損失等情況

　　B.會(huì)計(jì)記錄和財(cái)務(wù)報(bào)告的準(zhǔn)確性和可靠性

　　C.協(xié)助制定法律/合規(guī)政策

　　D.承擔(dān)銀行賬戶市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的日常管理職責(zé)

　　E.制訂財(cái)務(wù)計(jì)劃分配財(cái)務(wù)資源、考核財(cái)務(wù)績(jī)效

　　32.內(nèi)部審計(jì)可以從風(fēng)險(xiǎn)( )幾個(gè)主要階段，審核商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的能力和效果，發(fā)現(xiàn)/報(bào)告潛在的重大風(fēng)險(xiǎn)，提出應(yīng)對(duì)方案并監(jiān)督風(fēng)險(xiǎn)控制措施的落實(shí)情況。

　　A.識(shí)別

　　B.計(jì)量

　　C.監(jiān)測(cè)

　　D.分析

　　E.控制

　　33.內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)定期對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的組成部分和環(huán)節(jié)，進(jìn)行( )的獨(dú)立審查和評(píng)價(jià)。

　　A.準(zhǔn)確性

　　B.可靠性

　　C.充分性

　　D.有效性

　　E.安全性

　　34.法律/合規(guī)部門主要承擔(dān)以下( )職責(zé)

　　A.協(xié)助制定法律/合規(guī)政策

　　B.適時(shí)修訂規(guī)章制度和操作規(guī)程，使其符合法律和監(jiān)管要求

　　C.開展法律/合規(guī)培訓(xùn)和教育項(xiàng)目

　　D.關(guān)注、準(zhǔn)確理解法律/合規(guī)/監(jiān)管要求及最新發(fā)展，為高級(jí)管理層提供建議

　　E.參與商業(yè)銀行的組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程再造

　　35.商業(yè)銀行識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的常用方法包括( )

　　A.專家調(diào)查列舉

　　B.制作風(fēng)險(xiǎn)清單

　　C.失誤樹分析法

　　D.分解分析法

　　E.資產(chǎn)財(cái)務(wù)狀況分析法

　　36.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)不同的( )，對(duì)不同類別的風(fēng)險(xiǎn)選擇適當(dāng)?shù)挠?jì)量方法，基于合理的假設(shè)前提和參數(shù)，計(jì)量承擔(dān)的所有風(fēng)險(xiǎn)。

　　A.業(yè)務(wù)性質(zhì)

　　B.規(guī)模

　　C.復(fù)雜程度

　　D.風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

　　E.利率變動(dòng)

　　37.開發(fā)風(fēng)險(xiǎn)管理模型的難度不在于所應(yīng)用的數(shù)學(xué)和統(tǒng)計(jì)知識(shí)有多么深?yuàn)W，重要的是模型開發(fā)所采用的數(shù)據(jù)源是否具有高度的( )

　　A.真實(shí)性

　　B.準(zhǔn)確性

　　C.充足性

　　D.可靠性

　　E.全面性

　　38.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的具體內(nèi)容包括( )

　　A.開發(fā)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型

　　B.監(jiān)測(cè)各種風(fēng)險(xiǎn)水平的變化和發(fā)展趨勢(shì)，在風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步惡化之前提交相關(guān)部門

　　C.向?qū)＜易稍兛赡苊媾R的風(fēng)險(xiǎn)

　　D.報(bào)告商業(yè)銀行使用風(fēng)險(xiǎn)的定性/定量評(píng)估結(jié)果

　　E.調(diào)整高風(fēng)險(xiǎn)授信限額

　　39. 商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制/緩釋措施應(yīng)當(dāng)實(shí)現(xiàn)以下目標(biāo)( )

　　A.監(jiān)測(cè)各種不可量化的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)因素的變化和發(fā)展趨勢(shì)

　　B.風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略和策略符合經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的要求

　　C.監(jiān)測(cè)各種可量化的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

　　D.所采取的具體措施符合風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略和策略的要求，并在成本/收益基礎(chǔ)上保持有效性

　　E.通過對(duì)風(fēng)險(xiǎn)誘因的分析，發(fā)現(xiàn)管理中存在的問題，以完善風(fēng)險(xiǎn)管理程序

　　40. 信息系統(tǒng)安全管理的主要標(biāo)準(zhǔn)包括( )

　　A.針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系、部門職能、崗位職責(zé)等，設(shè)置不同的進(jìn)入級(jí)別

　　B.為每個(gè)系統(tǒng)用戶設(shè)置獨(dú)特的識(shí)別標(biāo)志，并定期更換登錄密碼或磁卡

　　C.對(duì)每次系統(tǒng)登錄或使用提供詳細(xì)記錄，以便為意外事件提供數(shù)據(jù)

　　D.設(shè)置嚴(yán)格的網(wǎng)絡(luò)安全/加密系統(tǒng)，防止外部非法入侵

　　E.隨時(shí)進(jìn)行數(shù)據(jù)信息備份和存擋，定期進(jìn)行檢測(cè)并形成文件記錄

　　參考答案：

　　1.ABCD，2.BCD，3.ABCDE，4.ABC，5.ABCDE，6.ABE，7.AC，8.ACDE，9.ABCD，10.BDE，11.ABCDE，12.ADE，13.ACDE，14.ABCDE，15.ABCDE，16.ABCDE，17.ABCDE，18.ABCDE，19.ABCDE，20.ABCDE，

　　21.ABCE，22.ABCDE，23.ABCDE，24.ABCD，25.ABC，26.ABC，27.ABCD，28.ABCD，29.ABC，30.ABC，31.ADE，32.ABCE，33.ABCD，34.ABCDE，35.BCDE，36.ABC，37.ABC，38.BD，39.BDE，40.ABCDE

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