二、多項選擇題(共40小題，每小題l分，共40分)以下各小題所給出的五個選項中，有兩項或兩項以上符合題目要求。請選擇相應選項，多選、少選、錯選均不得分。

　　1.下列各項所述情形.債務人可被視為違約的有( )。

　　A.某借款企業(yè)申請破產，由此將延期償還欠款

　　B.某借款企業(yè)已破產.由此將不歸還欠款

　　C.某客戶的信用卡債務余額超過了新核定的透支限額，且逾期50天未還

　　D.某房貸借款人無法全額償還借款，且抵押品無法變現(xiàn)

　　E.銀行同意對某借款企業(yè)的債務進行債務重組，由此可能導致債務減少2.客戶信用風險識別中，要識別和評價財務報表風險，例如( )。

　　A.有無隨意變更會計處理方法

　　B.報表編制基礎是否一致

　　C.是否按規(guī)定建立并實施內部會計監(jiān)督

　　D.是否拒絕依法實施監(jiān)督

　　E.是否如實提供會計信息

　　3.下列關于貸款組合風險的說法中，正確的有( )

　　A.貸款組合的總體風險通常小于單筆貸款信用風險的簡單加總

　　B.將信貸資產分散于相關性較小的行業(yè)或地區(qū)的借款人，有助于二降低商業(yè)銀行資產的總體風險

　　C.將信貸資產分散于負相關的行業(yè)或地區(qū)的借款人，有助于降低商業(yè)銀行資產組合的總體風險

　　D.相對于單筆貸款業(yè)務.貸款組合信用風險識別中應更多地關注系統(tǒng)性風險因素

　　E.貸款組合的單筆貸款之間通常存在一定程度的相關性

　　4.以下說法中.正確的有(　)。

　　A.違約概率即通常所稱的違約損失的概率

　　B.違約概率和違約頻率不是同一個概念

　　C.違約概率和違約頻率通常情況下是不相等的

　　D.違約頻率是分析模型作出的事前預測

　　E.違約頻率可作為內部評級的直接依據5.一般而言,以下因素會造成借款人信用風險提高的有( )。

　　A.利率水平提高

　　B.擴張的貨幣政策

　　C.借款人財務杠桿提高

　　D.經濟轉入蕭條

　　E.借款人收益波動性變大

　　6.風險抵補類指標衡量商業(yè)銀行抵補風險損失的能力，其中包括( )。

　　A.不良貸款遷徙率

　　B.資本充足程度

　　C.超額備付金比率

　　D.盈利能力

　　E.準備金充足程度

　　7.商業(yè)銀行的經營原則包括(　)。

　　A.盈利性

　　B.安全性

　　C.流動性

　　D.擴張性

　　E.競爭性

　　8.產品設計缺陷是指商業(yè)銀行為公司、個人、金融機構等客戶提供的產品在( )等方面存在不完善、不健全等問題。

　　A.業(yè)務管理框架

　　B.數據信息質量

　　C.風險管理要求

　　D.權利義務結構

　　E.內部系統(tǒng)安全

　　9.下列屬于可以質押的權利有(　)。

　　A.依法可以轉讓的商標專用權

　　B.著作權中的財產權

　　C.匯票

　　D.債券

　　E.上市公司的股票

　　10.盈利能力比率主要有(　)。

　　A.銷售毛利率

　　B.銷售凈利率

　　C.資產負債率

　　D.總資產周轉率

　　E.凈資產收益率

　　11.不良貸款撥備覆蓋率計算公式中涉及的準備包括( )。

　　A.一般準備

　　B.重估準備

　　C.專項準備

　　D.特別準備

　　E.特種準備

　　12.商業(yè)銀行下列情形中，主要面臨匯率風險的有( )。

　　A.銀行因對外幣走勢具有某種預期而持有的外幣頭寸

　　B.為客戶提供外匯交易服務時未能立即軋平的外幣頭寸

　　C.外幣貸款的借款人出現(xiàn)違約行為

　　D.外匯衍生產品的交易對手未能如期履行合約

　　E.銀行資產與負債之間的幣種不匹配

　　13.商業(yè)銀行的重大風險事項包括(　)。

　　A.重大信貸風險事項

　　B.重大市場風險事項

　　C.重大利率風險事項

　　D.重大突發(fā)性事件

　　E.重大法律風險事件

　　14.授信權限管理通常遵循的原則有(　)。

　　A.給予每一交易對方的信用須得到一定權力層次的批準

　　B.集團內所有機構在進行信用管理時應遵循一致的標準

　　C.債項的每一個重要改變(如主要條款、抵押結構及主要合同)應得到一定權力層次的批準

　　D.交易對方風險限額的確定和對單一信用風險暴露的管理應符合組合的統(tǒng)一指導及信用政策.每一政策都應建立在風險一收益分析基礎之上

　　E.根據審批人的資歷、經驗和崗位培訓。將信用授權分配給審批人并定期進行考核

　　15.信用衍生產品的特點有( )。

　　A.保密性

　　B.交易性

　　C.靈活性

　　D.未來性

　　E.債務的不變性

　　16.下列關于董事會的說法，正確的有( )。

　　A.董事會是商業(yè)銀行的最高風險管理/決策機構.承擔商業(yè)銀行風險管理的最終責

　　B.董事會負責審批風險管理的整體戰(zhàn)略和政策

　　C.董事會通過列席會議、調閱文件、檢查與調研、監(jiān)督測評、訪談座談等方式對商業(yè)銀行的決策執(zhí)行過程、經營活動進行監(jiān)督和測評

　　D.董事會設置最高風險管理委員會.負責擬定全行的風險管理政策和指導原則

　　E.董事會負責執(zhí)行風險管理政策

　　17.新發(fā)生不良貸款的外部原因包括( )。

　　A.企業(yè)違法違規(guī)

　　B.地方政府行政干預

　　C.企業(yè)逃廢銀行債務

　　D.違反貸款授權授信規(guī)定

　　E.企業(yè)經營管理不善或破產倒閉

　　18.下列關于計算VaR值的歷史模擬法的說法，正確的有( )。

　　A.考慮到“肥尾”現(xiàn)象

　　B.能計量非線性金融工具的風險

　　C.通過歷史數據構造收益率分布.不依賴特定的定價模型

　　D.風險度量的結果受制于歷史周期的長度

　　E.存在模型風險

　　19.流動性風險預警信號中的融資指標/信號包括( )。

　　A.被迫從市場上購回已發(fā)行的債券

　　B.外部評級下降

　　C.所發(fā)行股票價格下跌

　　D.債權人提前要求兌付造成支付能力出現(xiàn)不足

　　E.存款大量流失

　　20.核心雇員流失的風險體現(xiàn)為( )。

　　A.缺乏足夠后備人員

　　B.缺乏崗位輪換機制

　　C.核心員工的欺詐行為

　　D.核心員工的知識/技能缺乏

　　E.關鍵信息缺乏共享和文檔記錄

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