二、多項(xiàng)選擇題

　　91、保持良好的流動(dòng)性狀況能夠?qū)ι虡I(yè)銀行的安全、穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)產(chǎn)生積極作用，這些作用包括(　)。

　　A.增進(jìn)市場(chǎng)信心

　　B.確保銀行有能力履行貸款承諾

　　C.避免銀行資產(chǎn)廉價(jià)出售

　　D.降低銀行借人資金時(shí)所需支付的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)

　　E.規(guī)避一切商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

　　92、零售客戶對(duì)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況和利率水平缺乏敏感度，其存款意愿通常取決于自身的(　)。

　　A.金融知識(shí)

　　B.金融經(jīng)驗(yàn)

　　C.銀行的地理位置

　　D.產(chǎn)品種類

　　E.服務(wù)質(zhì)量

　　93、

　　下列關(guān)于流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系，說法正確的有(　)。

　　A.承擔(dān)過高的信用風(fēng)險(xiǎn)可能導(dǎo)致不良貸款以及違約損失大幅上升

　　B.承擔(dān)過高的信用風(fēng)險(xiǎn)可能導(dǎo)致貸款收益顯著下降，從而增加流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　C.可能因錯(cuò)誤判斷市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)，導(dǎo)致投資組合價(jià)值嚴(yán)重受損

　　D.操作風(fēng)險(xiǎn)可能造成重大經(jīng)濟(jì)損失，從而對(duì)流動(dòng)性狀況產(chǎn)生嚴(yán)重影響

　　E.任何涉及商業(yè)銀行的負(fù)面消息都可能危及其聲譽(yù)，最終使商業(yè)銀行被動(dòng)陷入流動(dòng)性危機(jī)

　　94、

　　我國(guó)商業(yè)銀行業(yè)的“三性原則”有(　)。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)性

　　B.流動(dòng)性

　　C.安全性

　　D.效益性

　　E.穩(wěn)定性

　　95、

　　商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管指標(biāo)中，核心監(jiān)管指標(biāo)包括(　)。

　　A.流動(dòng)性比率

　　B.人民幣超額準(zhǔn)備金率

　　C.外幣超額備付金率

　　D.核心負(fù)債比率

　　E.流動(dòng)性缺口率

　　96、

　　有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)強(qiáng)調(diào)的內(nèi)容包括(　)。

　　A.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價(jià)值理念

　　B.培養(yǎng)開放、互信、互助的機(jī)構(gòu)文化

　　C.建立公平的獎(jiǎng)懲機(jī)制

　　D.建立強(qiáng)大的、動(dòng)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)

　　E.努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織

　　97、

　　董事會(huì)和高級(jí)管理層負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和操作流程，并在其直接領(lǐng)導(dǎo)下，獨(dú)立設(shè)置聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理職能，負(fù)責(zé)(　)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

　　A.識(shí)別

　　B.評(píng)估

　　C.回避

　　D.監(jiān)測(cè)

　　E.控制

　　98、商業(yè)銀行通常需要作出預(yù)先評(píng)估的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)事件包括(　)。

　　A.市場(chǎng)對(duì)商業(yè)銀行的盈利預(yù)期

　　B.商業(yè)銀行改革/重組的成本/收益

　　C.監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令整改的不利信息/事件

　　D.影響客戶或公眾的政策性變化

　　E.監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行的盈利預(yù)期

　　99、

　　商業(yè)銀行面臨的外部風(fēng)險(xiǎn)包括(　)。

　　A.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

　　B.法律風(fēng)險(xiǎn)

　　C.競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)

　　D.客戶風(fēng)險(xiǎn)

　　E.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

　　100、

　　下列關(guān)于貸款組合信用風(fēng)險(xiǎn)的說法，正確的有(　)。

　　A.貸款組合的總體風(fēng)險(xiǎn)通常小于單筆貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的簡(jiǎn)單加總

　　B.將信貸資產(chǎn)分散于相關(guān)性較小的行業(yè)或地區(qū)的借款人，有助于降低商業(yè)銀行資產(chǎn)組合的總體風(fēng)險(xiǎn)

　　C.將信貸資產(chǎn)分散于負(fù)相關(guān)的行業(yè)或地區(qū)的借款人，有助于降低商業(yè)銀行資產(chǎn)組合的總體風(fēng)險(xiǎn)

　　D.相對(duì)于單筆貸款業(yè)務(wù)，貸款組合信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別中應(yīng)更多地關(guān)注系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)因素

　　E.貸款組合的單筆貸款之間通常存在一定程度的相關(guān)性

　　101、以下說法中，正確的有(　)。

　　A.違約概率即通常所稱的違約損失的概率

　　B.違約概率和違約頻率不是同一個(gè)概念

　　C.違約概率和違約頻率通常情況下是不相等的

　　D.違約頻率是分析模型作出的事前預(yù)測(cè)

　　E.違約頻率可作為內(nèi)部評(píng)級(jí)的直接依據(jù)

　　102、一般而言，以下因素會(huì)造成借款人信用風(fēng)險(xiǎn)提高的有(　)。

　　A.利率水平提高

　　B.擴(kuò)張的貨幣政策

　　C.借款人財(cái)務(wù)杠桿提高

　　D.經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)入蕭條

　　E.借款人收益波動(dòng)性變大

　　103、

　　權(quán)利質(zhì)押的范圍包括(　)。

　　A.匯票

　　B.支票

　　C.本票

　　D.債券

　　E.存款單

　　104、

　　企業(yè)的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析的主要內(nèi)容有(　)。

　　A.企業(yè)的戰(zhàn)略規(guī)劃

　　B.行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力

　　C.行業(yè)監(jiān)管政策

　　D.企業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃

　　E.行業(yè)周期性分析

　　105、

　　保證法律責(zé)任一般包括(　)。

　　A.部分責(zé)任保證

　　B.連帶責(zé)任保證

　　C.一般責(zé)任保證

　　D.全部責(zé)任保證

　　E.完全責(zé)任保證

　　106、

　　市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法包括(　)。

　　A.缺口分析

　　B.久期分析

　　C.外匯敞日分析

　　D.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值

　　E.敏感度分析

　　107、

　　常用的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額包括(　)。

　　A.交易限額

　　B.風(fēng)險(xiǎn)限額

　　C.止損限額

　　D.損失限額

　　E.追索限額

　　108、

　　各國(guó)政府及監(jiān)管機(jī)構(gòu)加強(qiáng)并深化銀行監(jiān)管的原因有(　)。

　　A.銀行業(yè)為各行業(yè)廣泛提供金融服務(wù)

　　B.銀行普遍存在通過擴(kuò)大資產(chǎn)規(guī)模來增加利潤(rùn)的發(fā)展沖動(dòng)

　　C.存款人與銀行的關(guān)系屬于特殊的債權(quán)人與債務(wù)人關(guān)系，而兩者所掌握的信息是極不對(duì)稱的

　　D.風(fēng)險(xiǎn)是銀行體系不可消除的內(nèi)生因素，銀行機(jī)構(gòu)正是通過管理和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)獲得收益

　　E.銀行業(yè)先天存在壟斷與競(jìng)爭(zhēng)的悖論

　　109、

　　中國(guó)銀監(jiān)會(huì)在總結(jié)國(guó)內(nèi)外銀行業(yè)監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上提出的銀行監(jiān)管的具體目標(biāo)包括(　)。

　　A.保護(hù)廣大存款人和金融消費(fèi)者的剝益

　　B.避免所有市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　C.增進(jìn)市場(chǎng)信心

　　D.增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解

　　E.努力減少金融犯罪，維護(hù)金融穩(wěn)定

　　110、

　　以下各項(xiàng)屬于流動(dòng)性負(fù)債的有(　)。

　　A.活期存款

　　B.超額準(zhǔn)備金

　　C.銀行準(zhǔn)備金

　　D.定期存款

　　E.票據(jù)和債券

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