參考答案及解析

　　一、單項(xiàng)選擇題

　　1.D[解析]《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》對(duì)個(gè)人貸款的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重由l00%下調(diào)至75%，而住房抵押貸款的一套房風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為45%、二套房風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為60%。

　　2。B[解析]個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的自然人發(fā)放的，用于定向購(gòu)買(mǎi)商用房以及用于滿足個(gè)人控制的企業(yè)(包括個(gè)體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金需求和其他合理資金需求的貸款。

　　3.C[解析]按月還息、到期一次性還本還款法，即在貸款期限內(nèi)每月只還貸款利息，貸款到期時(shí)一次性歸還貸款本金，此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款。

　　4.A[解析]銀行按等級(jí)分為總行、分行、支行、分理處。各家銀行只有一個(gè)總行，即銀行的總部。

　　5.B[解析]個(gè)人貸款貸前咨詢的主要內(nèi)容包括：(1)個(gè)人貸款品種介紹;(2)申請(qǐng)個(gè)人貸款應(yīng)具備的條件;(3)申請(qǐng)個(gè)人貸款需提供的資料;(4)辦理個(gè)人貸款的程序;(5)個(gè)人貸款合同中的主要條款，如貸款利率、還款方式和還款額等;(6)獲取個(gè)人貸款申請(qǐng)書(shū)、申請(qǐng)表格及有關(guān)信息的渠道;(7)個(gè)人貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的地址及聯(lián)系電話;(8)其他相關(guān)內(nèi)容。

　　6.A[解析]貸款受理人應(yīng)對(duì)借款申請(qǐng)人提交的借款申請(qǐng)書(shū)及申請(qǐng)材料進(jìn)行初審，主要審查貸款申請(qǐng)人的主體資格及借款申請(qǐng)人所提交材料的完整性與規(guī)范性。

　　7.C[解析]個(gè)人貸款申請(qǐng)應(yīng)具備以下條件：(1)借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民或符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定的境外自然人;(2)貸款用途明確合法;(3)貸款申請(qǐng)數(shù)額、期限和幣種合理;(4)借款人具備還款意愿和還款能力;(5)借款人信用狀況良好，無(wú)重大不良信用記錄;(6)貸款人要求的其他條件。

　　8.D[解析]在實(shí)施零售貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控過(guò)程中，充分考慮不同風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)客戶的風(fēng)險(xiǎn)程度不同，按照差別管理、動(dòng)態(tài)管理、重點(diǎn)關(guān)注的原則進(jìn)行管理。

　　9.A[解析]貸款人應(yīng)建立并嚴(yán)格執(zhí)行貸款面談、面簽和居訪制度。通過(guò)電子銀行渠道發(fā)放低風(fēng)險(xiǎn)質(zhì)押貸款的，貸款人至少應(yīng)當(dāng)采取有效措施確定借款人真實(shí)身份。

　　10.C[解析]貸款審批中需要注意的事項(xiàng)包括：(1)確保業(yè)務(wù)辦理符合銀行政策和制度;(2)確保貸款申請(qǐng)資料合規(guī)，資料審查流程嚴(yán)密;(3)確保貸款方案合理，對(duì)每筆借款申請(qǐng)的風(fēng)險(xiǎn)情況進(jìn)行綜合判斷，保證審批質(zhì)量;(4)確保符合轉(zhuǎn)授權(quán)規(guī)定，對(duì)于單筆貸款超過(guò)經(jīng)辦行審批權(quán)限的，必須逐筆將貸款申請(qǐng)及經(jīng)辦行審批材料報(bào)上級(jí)行進(jìn)行后續(xù)審批;(5)嚴(yán)格執(zhí)行客戶經(jīng)理、業(yè)務(wù)主管、專職審批人和牽頭審批人逐級(jí)審批的制度。

　　11.B[解析]長(zhǎng)期以來(lái)，國(guó)際金融界對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)衡量日益關(guān)注，先后研發(fā)出專家判斷方法、模型分析方法等。專家判斷法是一種最古老的信用風(fēng)險(xiǎn)分析方法，它是商業(yè)銀行長(zhǎng)期信貸活動(dòng)中所形成的一種行之有效的信貸風(fēng)險(xiǎn)分析和管理制度。

　　12.D[解析]盡管專家判斷法在銀行信用風(fēng)險(xiǎn)法中發(fā)揮著重要作用，然而實(shí)踐證明它仍然存在著許多難以克服的缺點(diǎn)和不足。首先，要維持這樣的專家制度需要相當(dāng)數(shù)量的專業(yè)分析人員，隨著銀行業(yè)務(wù)量的不斷增加，其所需要的分析人員會(huì)越來(lái)越多。其次，專家判斷法實(shí)施的效果很不穩(wěn)定。最后，運(yùn)用專家判斷法對(duì)借款人進(jìn)行信貸分析時(shí)，難以確定共同遵循的標(biāo)準(zhǔn)，造成信貸評(píng)估的主觀性、隨意性和不一致性。

　　13.C[解析]人工催收是催收員通過(guò)致電債務(wù)人或者上門(mén)訪問(wèn)債務(wù)人等形式主張債權(quán)，與電子批量催收相比，人工催收的成本較高、單位時(shí)間內(nèi)催收戶數(shù)有限，但是催收效率較高，適用于金額較大、逾期時(shí)間較長(zhǎng)、客戶還款意愿較低的賬戶催收。

　　14.A[解析]電子批量催收的特點(diǎn)是時(shí)效性強(qiáng)、成本低，適合早期催收階段。

　　15.C[解析]外部合作機(jī)構(gòu)是指為銀行個(gè)人貸款業(yè)務(wù)提供擔(dān)保、中介服務(wù)、專業(yè)咨詢或其他合作關(guān)系的業(yè)務(wù)第三方。按照合作機(jī)構(gòu)在與銀行授信合作中履行的職責(zé)不同和對(duì)授信資產(chǎn)可能造成的影響程度可分為以下三類(lèi)：(1)擔(dān)保類(lèi)合作方;(2)公信類(lèi)合作方;(3)中介服務(wù)類(lèi)合作方。

　　16.B[解析]擔(dān)保機(jī)構(gòu)全部對(duì)外擔(dān)�？傤~的上限一般不得超過(guò)10倍，對(duì)于由政府部門(mén)或機(jī)構(gòu)出資設(shè)立的住房置業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)或公積金擔(dān)保中心，其對(duì)外擔(dān)保總額的上限一般不得超過(guò)30倍。

　　17.D[解析]資產(chǎn)證券化改變了信用市場(chǎng)的運(yùn)作形態(tài)，也改變了貨幣政策對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)生作用的方式和影響程度。主要包括：(1)證券化的出現(xiàn)和發(fā)展改變了商業(yè)銀行提供流動(dòng)性的方式。(2)證券化也使貨幣政策對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的影響方式和程度發(fā)生了很大改變。(3)證券化的發(fā)展提高了銀行向各類(lèi)借款人提供信用的意愿。(4)信貸資產(chǎn)二級(jí)市場(chǎng)的發(fā)展，推動(dòng)了一級(jí)市場(chǎng)的迅速發(fā)展，并使銀行的信貸標(biāo)準(zhǔn)發(fā)生了改變。(5)資產(chǎn)證券化改變了風(fēng)險(xiǎn)的傳遞模式，失去監(jiān)管的證券化成為了金融風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散的直接工具。

　　18.B[解析]不良貸款撥備覆蓋率是指準(zhǔn)備金占不良貸款余額的比例，反映了商業(yè)銀行對(duì)貸款損失的彌補(bǔ)能力和對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)的防范能力。

　　19.D[解析]抵押物風(fēng)險(xiǎn)管理措施包括：(1)確保抵押物的真實(shí)性、合法性和安全性;(2)合理評(píng)估抵押物價(jià)值;(3)確保抵押合同的有效性;(4)及時(shí)辦理抵押登記或預(yù)抵押登記，確保銀行抵押權(quán)利的有效性。

　　20.B[解析]對(duì)于貸款購(gòu)買(mǎi)第二套住房的家庭，貸款利率不低于基準(zhǔn)利率的1.1倍。

　　21.C[解析]對(duì)于貸款購(gòu)買(mǎi)第二套住房的家庭，首付款比例不得低于60%，人民銀行各分支機(jī)構(gòu)可根據(jù)當(dāng)?shù)厝嗣裾�府新建住房�(jī)r(jià)格控制目標(biāo)和政策要求，在國(guó)家統(tǒng)一信貸政策的基礎(chǔ)上，提高第二套住房貸款的首付款比例。

　　22.D[解析]個(gè)人商用房貸款期限最短為l年(含)，最長(zhǎng)不超過(guò)l0年。

　　23.C[解析]個(gè)人商用房貸款的貸款額度不超過(guò)所購(gòu)商用房?jī)r(jià)值的500A，所購(gòu)商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)商用房?jī)r(jià)值的55%。

　　24.A[解析]個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款期限一般不超過(guò)5年，采用保證擔(dān)保方式的不得超過(guò)1年。貸款人應(yīng)根據(jù)借款人經(jīng)營(yíng)活動(dòng)及借款人還款能力確定貸款期限。

　　25. D[解析]個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的主要內(nèi)容：(1)借款人還款能力發(fā)生變化;(2)借款人所控制企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況發(fā)生變化;(3)保證人還款能力發(fā)生變化;(4)抵押物價(jià)值發(fā)生變化。

　　26.C[解析]有下列情形之一的農(nóng)戶貸款，經(jīng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)同意可以采取借款人自主支付：(1)農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款且金額不超過(guò)50萬(wàn)元，或用于農(nóng)副產(chǎn)品收購(gòu)等無(wú)法確定交易對(duì)象的;(2)農(nóng)戶消費(fèi)貸款

　　且金額不超過(guò)30萬(wàn)元;

　　(3)借款人交易對(duì)象不具備有效使用非現(xiàn)金結(jié)算條件的;

　　(4)法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。鼓勵(lì)采用貸款人受托支付方式向借款人交易對(duì)象進(jìn)行支付。

　　27.C[解析]下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款額度起點(diǎn)一般為人民幣2000元，對(duì)個(gè)人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款的最高額度為5萬(wàn)元，對(duì)符合現(xiàn)行小額擔(dān)保貸款申請(qǐng)人條件的城鎮(zhèn)婦女，最高額度為8萬(wàn)元，對(duì)符合條件的婦女合伙經(jīng)營(yíng)和組織起來(lái)就業(yè)的，可將人均最高貸款額度提高至10萬(wàn)元。

　　28.B[解析]自2008年1月1日起，小額擔(dān)保貸款經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款，其貸款利率可在中國(guó)人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮3個(gè)百分點(diǎn)。

　　29.A[解析]農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立貸款檔案管理制度，及時(shí)匯集更新客戶信息及貸款情況，確保農(nóng)戶貸款檔案資料的完整性、有效性和連續(xù)性。

　　30.C[解析]農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)貸款項(xiàng)目生產(chǎn)周期、銷(xiāo)售周期和綜合還款能力等因素合理確定貸款期限

　　相關(guān)推薦：

　　2014銀行從業(yè)資格考試各科目專業(yè)術(shù)語(yǔ)速記匯總

　　2014年銀行從業(yè)資格考試各科目常用公式匯總

　　2014銀行從業(yè)《公共基礎(chǔ)》全真試題及答案匯總

　　2014年銀行從業(yè)資格考試高效保過(guò)快速通關(guān)方案