一、單項(xiàng)選擇題

　　1.B[解析]承兌是銀行在商業(yè)匯票上簽章承諾按出票人指示到期付款的行為。

　　2.D[解析]存貸款期限結(jié)構(gòu)匹配、提高存貨周轉(zhuǎn)速度、提高應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)速度都將提高商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)流動(dòng)性和安全性，而提高二級(jí)市場(chǎng)股票的換手頻率不會(huì)影響商業(yè)銀行手中現(xiàn)金流，因而不會(huì)對(duì)其流動(dòng)性和安全性產(chǎn)生影響。

　　3.C[解析]企業(yè)向銀行借款是資金需求單位(企業(yè))通過金融機(jī)構(gòu)(銀行)融資的活動(dòng)，屬于間接融資;發(fā)行股票、債券屬于資金需求單位(企業(yè))直接到市場(chǎng)上向資金盈余單位(投資者)融資的活動(dòng)，因而屬于直接融資。

　　4.D[解析]在價(jià)格領(lǐng)導(dǎo)模型中，貸款利率通常由三部分構(gòu)成：①優(yōu)惠利率;②借款人支付的違約風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià);③長(zhǎng)期貸款借款人支付的期限風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)。

　　5.C[解析]關(guān)系定價(jià)策略就是把一攬子服務(wù)打包定價(jià)，對(duì)很多服務(wù)項(xiàng)目給予價(jià)格優(yōu)惠，從而吸引客戶，從客戶其他的業(yè)務(wù)中獲得補(bǔ)貼。銀行采用這種策略可以保持與客戶的長(zhǎng)期穩(wěn)定關(guān)系，客戶享受的服務(wù)越全面、種類越多，他們對(duì)銀行的依賴程度就越高。

　　6.D[解析]補(bǔ)償余額是指應(yīng)銀行要求，借款人在銀行保持一定數(shù)量的活期存款和低利率定期存款。它通常作為銀行同意貸款的一個(gè)條件而寫進(jìn)貸款協(xié)議中。

　　7.D[解析]在商業(yè)銀和動(dòng)資金款貸前調(diào)查報(bào)告中，借款人的財(cái)務(wù)狀況一般包括：根據(jù)財(cái)務(wù)報(bào)表分析資產(chǎn)負(fù)債比率及流動(dòng)資產(chǎn)和流動(dòng)負(fù)債結(jié)構(gòu)的近3年變化情況、未來變動(dòng)趨勢(shì)，側(cè)重分析借款人的短期償債能力;流動(dòng)資金數(shù)額和周轉(zhuǎn)速度;存貨數(shù)量、凈值、周轉(zhuǎn)速度、變現(xiàn)能力、呆滯積壓庫(kù)存物資情況;應(yīng)收賬款金額、周轉(zhuǎn)速度、數(shù)額較大或賬齡較長(zhǎng)的國(guó)內(nèi)外應(yīng)收賬款情況，相互拖欠款項(xiàng)及處理情況;對(duì)外投資情況，在建工程與固定資產(chǎn)的分布情況;虧損掛賬、待處理流動(dòng)資產(chǎn)損失、不合理資金占用及清收等情況。選項(xiàng)D屬于借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)及經(jīng)濟(jì)效益情況的內(nèi)容。

　　8.B[解析]業(yè)務(wù)人員在與客戶面談以后，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行內(nèi)部意見反饋，使下一階段工作順利開展。這一原則適用于每次業(yè)務(wù)面談。故A選項(xiàng)說法正確。面談后，業(yè)務(wù)人員須及時(shí)撰寫會(huì)談紀(jì)要，為公司業(yè)務(wù)部門上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)提供進(jìn)行判斷的基礎(chǔ)性信息。撰寫內(nèi)容包括貸款面談涉及的重要主體、獲取的重要信息、存在的問題與障礙以及是否需要做該筆貸款的傾向性意見或建議。故B選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。業(yè)務(wù)人員在面談后，應(yīng)向主管領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)了解到的客戶信息。反映情況應(yīng)做到及時(shí)、全面、準(zhǔn)確，避免上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)掌握信息出現(xiàn)偏差。必要時(shí)可通過其他渠道，如銀行信貸咨詢系統(tǒng)，對(duì)客戶情況進(jìn)行初步查詢。故C選項(xiàng)說法正確。為確保受理貸款申請(qǐng)的合理性，在必要情況下，業(yè)務(wù)人員還應(yīng)將有關(guān)書面材料送交風(fēng)險(xiǎn)管理部門征求意見，或者按程序匯報(bào)主管行領(lǐng)導(dǎo)。故D選項(xiàng)說法正確。

　　9.C[解析]貸款的效益性是指貸款經(jīng)營(yíng)的盈利情況，是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)的主要?jiǎng)恿Α�業(yè)務(wù)人員開展的調(diào)查內(nèi)容應(yīng)包括：①對(duì)借款人過去3年的經(jīng)營(yíng)效益情況進(jìn)行調(diào)查，并進(jìn)一步分析行業(yè)前景、產(chǎn)品銷路以及競(jìng)爭(zhēng)能力;②對(duì)借款人當(dāng)前經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行調(diào)查，核實(shí)其擬實(shí)現(xiàn)的銷售收入和利潤(rùn)的真實(shí)性及可行性;③對(duì)借款人過去和未來給銀行帶來收入、存款、貸款、結(jié)算、結(jié)售匯等綜合效益情況進(jìn)行調(diào)查、分析、預(yù)測(cè)。

　　10.B[解析]在成長(zhǎng)階段的末期，行業(yè)中也許會(huì)出現(xiàn)一個(gè)短暫的“行業(yè)動(dòng)蕩期”。出現(xiàn)這種情況的原因是，很多企業(yè)可能無法擁有足夠的市場(chǎng)占有率或產(chǎn)品不被接受，也有可能是因?yàn)闆]有實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)及生產(chǎn)效率提高，從而無法獲得足夠的利潤(rùn)。

　　11.C[解析]在抵押擔(dān)保中，抵押物價(jià)值大于所擔(dān)保債權(quán)的余額部分，可以再次抵押，即抵押人可以同時(shí)或者先后就同一項(xiàng)財(cái)產(chǎn)向兩個(gè)以上的債權(quán)人進(jìn)行抵押。

　　12.C[解析]抵押權(quán)的設(shè)立不轉(zhuǎn)移抵押標(biāo)的物的占有，而質(zhì)權(quán)的設(shè)立必須轉(zhuǎn)移質(zhì)押標(biāo)的物的占有。這是質(zhì)押與抵押最重要的區(qū)別。

　　13.B[解析]銀行如果讓質(zhì)押存款的資金存放在借款人在本行的活期存款賬戶上，是有司法風(fēng)險(xiǎn)的。

　　14.B[解析]客戶的還款能力主要取決于客戶的現(xiàn)金流�？蛻舻膫鶆�(wù)承受能力高，并不表示其有還款能力，一旦其現(xiàn)金流斷裂，客戶即使有還款意愿也不可能還款。只有當(dāng)客戶在一定期限內(nèi)的現(xiàn)金流入大于或等于現(xiàn)金流出時(shí)，才具有還款能力。

　　15.C[解析]信貸審查崗職責(zé)包括表面真實(shí)性審查、完整性審查、合規(guī)性審查、合理性審查和可行性審查。

　　16.B[解析]按客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)授權(quán)，根據(jù)銀行信用評(píng)級(jí)政策，對(duì)不同信用等級(jí)的客戶分別授予不同的權(quán)限。

　　17.B[解析]維權(quán)原則即貸款合同要在法律框架內(nèi)充分維護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益。

　　18.C[解析]首次放款的先決條件文件包括貸款類文件，公司類文件，與項(xiàng)目有關(guān)的協(xié)議和擔(dān)保類文件，與登記、批準(zhǔn)、備案、印花稅有關(guān)的文件，其他類文件。

　　19.D[解析]加強(qiáng)合同管理的實(shí)施要點(diǎn)有：①修訂和完善貸款合同等協(xié)議文件;②建立完善有效的貸款合同管理制度;③加強(qiáng)貸款合同規(guī)范性審查管理;④實(shí)施履行監(jiān)督、歸檔、檢查等管理措施;0做好有關(guān)配套和支持工作。

　　20.A[解析]對(duì)于抵押貸款的展期，銀行為減少貸款的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)續(xù)簽抵押合同，應(yīng)該做到：①作為抵押權(quán)人核查抵押物的賬面凈值或委托具有相關(guān)資格和專業(yè)水平的資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估有關(guān)抵押物的重置價(jià)值，并核查其抵押率是否控制在一定的標(biāo)準(zhǔn)內(nèi);②如果借款人的貸款余額與抵押財(cái)產(chǎn)的賬面凈值或重置價(jià)值之比超過一定限度，即抵押價(jià)值不足的，則抵押人應(yīng)根據(jù)銀行的要求按現(xiàn)有貸款余額補(bǔ)充落實(shí)抵押物，重新簽訂抵押合同;③抵押貸款展期后，銀行應(yīng)要求借款人及時(shí)到有關(guān)部門辦理續(xù)期登記手續(xù)，使抵押合同保持合法性和有效性，否則抵押合同將失去法律效力;④切實(shí)履行對(duì)抵押物跟蹤檢查制度，定期檢查核對(duì)抵押物，監(jiān)督企業(yè)對(duì)抵押物的占管，防止抵押物的變賣、轉(zhuǎn)移和重復(fù)抵押。

　　21.D[解析]選項(xiàng)D，應(yīng)該是由借款人發(fā)出的提前還款申請(qǐng)應(yīng)是不可撤銷的，借款人有義務(wù)據(jù)此提前還款。

　　22.A[解析]貸款風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警信號(hào)系統(tǒng)中有關(guān)經(jīng)營(yíng)者的信號(hào)主要包括：關(guān)鍵人物的態(tài)度變化，尤其是缺乏合作態(tài)度;董事會(huì)、所有權(quán)變化或重要的人事變動(dòng);還款意愿降低;財(cái)務(wù)報(bào)表呈報(bào)不及時(shí);各部門職責(zé)分裂;冒險(xiǎn)兼并其他公司;冒險(xiǎn)投資于其他新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品以及新市場(chǎng)等。選項(xiàng)A屬于有關(guān)財(cái)務(wù)狀況的預(yù)警信號(hào)。

　　23.A[鋸析]借款人已資不抵債屬于可疑類貸款的特征。

　　24.C[解析]在擔(dān)保的問題上，主要有兩個(gè)方面的問題要重點(diǎn)考慮：①法律方面，即擔(dān)保的有效性;②經(jīng)濟(jì)方面，即擔(dān)保的充分性。

　　25.A[解析]衡量借款人短期償債能力的指標(biāo)主要有流動(dòng)比率、速動(dòng)比率和現(xiàn)金比率等。

　　26.A[解析]虛假質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)是貸款質(zhì)押的最主要風(fēng)險(xiǎn)因素。目前各家銀行對(duì)此內(nèi)部都做了嚴(yán)格的規(guī)定，只有本銀行系統(tǒng)的存單才可用于在本行作質(zhì)押貸款。

　　27.B[解析]訴前財(cái)產(chǎn)保全是指?jìng)鶛?quán)銀行因情況緊急，不立即申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全將會(huì)使其合法權(quán)益受到難以彌補(bǔ)的損失，因而在起訴前向人民法院申請(qǐng)采取財(cái)產(chǎn)保全措施。

　　28.A[解析]商業(yè)銀行在取得抵(質(zhì))押品及其他以物抵貸財(cái)產(chǎn)(即抵債資產(chǎn))后，要按以下原則確定其價(jià)值：①借、貸雙方的協(xié)商議定價(jià)值;②借、貸雙方共同認(rèn)可的權(quán)威評(píng)估部門評(píng)估確認(rèn)的價(jià)值;③法院裁決確定的價(jià)值。

　　29.D[解析]特定貸款是指經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)并對(duì)貸款可能造成的損失采取相應(yīng)補(bǔ)救措施后責(zé)成國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行發(fā)放的貸款。

　　30.A[解析]銀行依法收貸應(yīng)注意的問題有：①信貸人員應(yīng)認(rèn)真學(xué)習(xí)和掌握法律知識(shí);②要綜合運(yùn)用訴訟手段和非訴訟手段依法收貸;③既要重視訴訟，更要重視執(zhí)行;④在依法收貸工作中要區(qū)別對(duì)待。對(duì)那些承認(rèn)債務(wù).確實(shí)由于客觀原因，一時(shí)沒有償還能力的企業(yè)，銀行一般不必采取訴訟方式，但應(yīng)注意催收，避免超出訴訟時(shí)效。同時(shí)，應(yīng)充分利用信貸工作的優(yōu)勢(shì)，幫助企業(yè)增強(qiáng)償還貸款的能力，使銀行能全部收回貸款。

　　31.A[解析]在信貸資金總量一定的情況下，周轉(zhuǎn)速度越快，流動(dòng)性就越強(qiáng)，安全性就能得到保證，但效益性較差。

　　32.A[解析]廣義的信貸是指以銀行為中介、以存貸為主體的信用活動(dòng)的總稱，包括存款、貸款和結(jié)算業(yè)務(wù)。狹義的信貸通常是指銀行的貸款，即以銀行為主體的貨幣資金發(fā)放行為。

　　33.B[解析]融資是指資金的借貸與資金的有償籌集活動(dòng)。通過金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行的融資為間接融資;不通過金融機(jī)構(gòu)或資金盈余單位直接與資金需求單位協(xié)議的融資活動(dòng)為直接融資。

　　34.C[解析]信貸資金首先由銀行支付給使用者，這是第一重支付。由使用者轉(zhuǎn)化為經(jīng)營(yíng)資金，用于購(gòu)買原料和支付生產(chǎn)費(fèi)用，投入再生產(chǎn)，這是第二重支付。經(jīng)過社會(huì)再生產(chǎn)過程，信貸資金在完成生產(chǎn)和流通職能以后，又流回到使用者手中，這是第一重歸流。使用者將貸款本金和利息歸還給銀行，這是第二重歸流。

　　35.A[解析]產(chǎn)品策略是商業(yè)銀行公司信貸市場(chǎng)營(yíng)銷的起點(diǎn)，也是商業(yè)銀行制訂和實(shí)施其營(yíng)銷策略的基礎(chǔ)和前提。

　　36.A[解析]產(chǎn)品線是指具有高度相關(guān)性的一組銀行產(chǎn)品，故A選項(xiàng)符合題意。產(chǎn)品組合是指商業(yè)銀行向客戶提供的全部公司信貸產(chǎn)品的有機(jī)組合方式。產(chǎn)品類型即產(chǎn)品線中各種可能的產(chǎn)品種類。產(chǎn)品項(xiàng)目即某個(gè)特定的個(gè)別銀行產(chǎn)品，它是金融產(chǎn)品劃分的最小單位。

　　37.D[解析]特殊產(chǎn)品專業(yè)型是指商業(yè)銀行根據(jù)自身所具備的特殊資源條件和特殊技術(shù)專長(zhǎng)專門提供或經(jīng)營(yíng)某些具有優(yōu)越銷路的產(chǎn)品或服務(wù)項(xiàng)目。這種策略的特點(diǎn)是：產(chǎn)品組合的寬度極小，深度不大，但關(guān)聯(lián)性極強(qiáng)。

　　38.D[解析]福費(fèi)廷是在延期付款的大型設(shè)備貿(mào)易中，出口方銀行應(yīng)出口商的請(qǐng)求，向出口商無追索權(quán)地買下經(jīng)進(jìn)口商承兌的匯票(或由其簽發(fā)的本票)，使出口商得以提前取得現(xiàn)款的一種資金融通方式。

　　39.B[解析]按照五層次理論，銀行各種硬件和軟件的集合包括營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和各類業(yè)務(wù)，屬于公司信貸產(chǎn)品中的基礎(chǔ)產(chǎn)品。

　　40.D[解析]評(píng)估中對(duì)稅金的審查主要包括：項(xiàng)目所涉及的稅種是否都已計(jì)算;計(jì)算公式是否正確;所采用的稅率是否符合現(xiàn)行規(guī)定。計(jì)算利潤(rùn)時(shí)的銷售收入、銷售稅金、銷售成本在增值稅方面的計(jì)算口徑是否一致屬于利潤(rùn)審查的內(nèi)容。

　　41.A[解析]固定利率貸款是指貸款利率在貸款期限內(nèi)保持不變，遇利率調(diào)整也不分段計(jì)息。

　　42.D[解析]自營(yíng)貸款是指銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款，其風(fēng)險(xiǎn)由銀行承擔(dān)，并由銀行收回本金和利息。

　　43.C[解析]按貸款用途劃分，公司信貸可分為固定資產(chǎn)貸款、并購(gòu)貸款、流動(dòng)資金貸款、項(xiàng)目融資和房地產(chǎn)貸款。

　　44.C[解析]擔(dān)保是指借款人無力或未按照約定按時(shí)還本付息或支付有關(guān)費(fèi)用時(shí)貸款的第二還款來源，是審查貸款項(xiàng)目最主要的因素之一。

　　45.B[解析]信貸檔案是確定借貸雙方法律關(guān)系和權(quán)利義務(wù)的重要憑證，是貸款管理情況的重要記錄。

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