三、判斷題

　　1.B【解析】借款人提前還款會打亂銀行原有的資金安排計劃，因而銀行不鼓勵借款人提前還款。借款人如要提前還款，應(yīng)提前向銀行遞交提前還款計劃，并與銀行協(xié)商，在征得銀行同意后，才可提前還款。

　　2.B 【解析】行業(yè)風(fēng)險分析框架考慮的七個因素為：行業(yè)成熟度、行業(yè)內(nèi)競爭程度、替代品潛在威脅、成本結(jié)構(gòu)、經(jīng)濟(jì)周期(行業(yè)周期)、行業(yè)進(jìn)入壁壘、行業(yè)涉及法律法規(guī)。

　　3.B 【解析】雖然損失的可能性極大，但因為存在一些可能有利于或不利于貸款歸還的不確定因素，應(yīng)當(dāng)?shù)鹊角闆r更確定時才能把貸款歸為次級類或損失類。

　　4.A 【解析】由于現(xiàn)實條件、客戶經(jīng)營情況不斷發(fā)生變化，信用良好的客戶可能因為內(nèi)外環(huán)境的變化導(dǎo)致信用發(fā)生變化，因而對客戶的信用評級，一般有一個有效期，過了有效期，企業(yè)須重新進(jìn)行信用評級。

　　5.B 【解析】借款人有義務(wù)按照約定的貸款用途使用貸款，不得挪用;銀行有權(quán)監(jiān)督、檢查借款人的貸款使用情況，如發(fā)生挪用，可按照有關(guān)規(guī)定使用罰息。

　　6.B 【解析】貸款意向書是一種要約邀請，同商業(yè)廣告一樣，是邀請他人同自己訂立合同的意思表示，在《合同法》上不具有法律效力。

　　7.B 【解析】通常，應(yīng)收賬款和存貨的增加、應(yīng)付賬款的減少將導(dǎo)致企業(yè)的借款需求。

　　8.B 【解析】在銀行流動資金貸前調(diào)查報告中，借款人財務(wù)狀況應(yīng)包含近三年流動資產(chǎn)與流動負(fù)債變化情況。同樣，借款人生產(chǎn)經(jīng)營及經(jīng)濟(jì)效益情況中應(yīng)包含近三年原材料進(jìn)口數(shù)量和金額、產(chǎn)成品出口量和創(chuàng)匯額、進(jìn)出口商品盈虧及出口換匯成本分析;對貸款擔(dān)保分析中要根據(jù)近三年的資產(chǎn)、負(fù)債、所有者權(quán)益、資產(chǎn)負(fù)債率、銷售收入、凈利潤、創(chuàng)匯等分析擔(dān)保人的資本信用與財務(wù)狀況。

　　9.A 【解析】為防范保證貸款的風(fēng)險，在核保時必須雙人同去，尤其是對于初次建立信貸關(guān)系的企業(yè)，更應(yīng)強(qiáng)調(diào)雙人實地核保的制度。一人去可能被保證人蒙騙，或與企業(yè)勾結(jié)出具假保證，而雙人能起到制約作用。

　　10.B 【解析】對處于啟動期的行業(yè)貸款，銀行要面臨與風(fēng)險投資者相同的風(fēng)險，最終卻僅僅能獲得來自于貸款利率的低收益，因此本階段對銀行來說無任何吸引力，不適宜貸款;處于衰退期的行業(yè)面臨著能否繼續(xù)經(jīng)營下去的風(fēng)險，從長期來說不確定性較大，但從短期來說，衰退行業(yè)仍在創(chuàng)造利潤和現(xiàn)金流，因此短期貸款對銀行來說更容易把握也更安全。

　　11.B 【解析】專項準(zhǔn)備金反映的是貸款賬面價值與實際評估價值的差額，或者說反映的是貸款的內(nèi)在損失，盡管賬務(wù)上未將這部分內(nèi)在損失沖銷，但實際上其已用于彌補目前貸款組合中存在的內(nèi)在損失，不能再用于彌補銀行未來發(fā)生的其他損失，從這點來看，它的性質(zhì)與固定資產(chǎn)折舊相同。因此說專項準(zhǔn)備金不具有資本的性質(zhì)。

　　12.B 【解析】流動比率高，不僅反映借款人擁有的營運資金高，可用于抵償短期債務(wù)，而且表明借款人可以變現(xiàn)的資產(chǎn)數(shù)額大，債權(quán)人遭受損失的風(fēng)險小。但是流動比率也不宜過高，過高不僅表明借款人流動資產(chǎn)占用過多，影響資產(chǎn)的使用效率和盈利能力，也可能表明客戶的應(yīng)收賬款過多或是存貨過多。

　　13.B 【解析】題干所述特征符合可疑類貸款特征，應(yīng)歸入可疑類貸款。

　　14.B 【解析】抵押物的估價是評估抵押物的現(xiàn)值。銀行對抵押物的價值都要進(jìn)行評估。

　　15.A 【解析】凡采用“掛鉤”方式轉(zhuǎn)貸的，一般不允許展期。但在借款人向銀行提出書面申請并由銀行與國外貸款行協(xié)商，同意對國外貸款協(xié)議償還期限展期的情況下，轉(zhuǎn)貸協(xié)議項下未付的貸款本金可作與對外貸款協(xié)議條件相同的展期處理。

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