二、多項選擇題

　　1.ABCD[解析]貴金屬產(chǎn)品的風(fēng)險有：①政策風(fēng)險。②價格波動的風(fēng)險。③技術(shù)風(fēng)險。④交易風(fēng)險。

　　2.ABCE[解析]商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、推介投資產(chǎn)品服務(wù)，應(yīng)首先調(diào)查了解客戶的財務(wù)狀況、投資經(jīng)驗、投資目的，以及對相關(guān)風(fēng)險的認知和承受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品，并將有關(guān)評估意見告知客戶，雙方簽字。

　　3。ABCE[解析]職業(yè)道德的重要性體現(xiàn)在：①職業(yè)道德是獲得理財師資格認證的最后環(huán)節(jié)，也是最重要的環(huán)節(jié)。②職業(yè)道德要求是理財行業(yè)和理財師職業(yè)發(fā)展的有力保證。③嚴格的職業(yè)道德標準要求有利于樹立理財師專業(yè)人士的良好品牌形象，取得大眾的信任。另外，教育是成為合格理財師的基礎(chǔ)，能夠讓參與者全面系統(tǒng)地掌握金融理財原理、工具、方法和程序。

　　4.ABCD[解析]《證券投資基金銷售管理辦法》第35條規(guī)定，基金宣傳推介材料必須真實、準確，與基金合同、基金招募說明書相符，不得有下列情形：①虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏。②預(yù)測基金的證券投資業(yè)績。③違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失。④詆毀其他基金管理人、基金托管人或者基金銷售機構(gòu)，或者其他基金管理人募集或者管理的基金。⑤夸大或者片面宣傳基金，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險、避險、有保障、高收益、無風(fēng)險等可能使投資人認為沒有風(fēng)險的或者片面強調(diào)集中營銷時間限制的表述。⑥登載單位或者個人的推薦性文字。⑦中國證監(jiān)會規(guī)定的其他情形。

　　5.ABCD[解析]根據(jù)《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)銷售行為的通知》第1條的規(guī)定，銷售保單利益不確定的保險產(chǎn)品，包括分紅型、萬能型、投資連結(jié)型、變額型等人身保險產(chǎn)品和財產(chǎn)保險公司非預(yù)定收益型投資保險產(chǎn)品等，存在以下情況的，應(yīng)在取得投保人簽名確認的投保聲明后方可承保：①躉交保費超過投保人家庭年收入的4倍;②年期交保費超過投保人家庭年收入的20%，或月期交保費超過投保人家庭月收入的20%;③保費交費年限與投保人年齡數(shù)字之和達到或超過60;④保費額度大于或等于投保人保費預(yù)算的150%。在投保聲明中，投保人應(yīng)表明投保時了解產(chǎn)品情況，并自愿承擔(dān)保單利益不確定的風(fēng)險。

　　6.ACD[解析]債券發(fā)行需要確定的要素包括發(fā)行金額、發(fā)行期限、發(fā)行利率、發(fā)行價格、付息頻率、發(fā)行費用、是否含權(quán)、有無擔(dān)保等諸多條件。其中最為重要的三個條件為發(fā)行利率、發(fā)行期限和發(fā)行價格，這三點直接決定了債券的投資價值

　　7.ABC[解析]略。

　　8.BD[解析]根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第32條的規(guī)定，商業(yè)銀行分支機構(gòu)理財產(chǎn)品銷售部門負責(zé)人或經(jīng)授權(quán)的業(yè)務(wù)主管人員應(yīng)當定期對已完成的客戶風(fēng)險承受能力評估書進行審核。

　　9.BCD[解析]客戶目標與其財務(wù)狀況不符的三種情況：客戶目標定得太低，導(dǎo)致生活品質(zhì)沒有能體現(xiàn)出客戶的財富水平;客戶目標定得太高，超過了客戶的財務(wù)資源能夠支持的水平;客戶先前沒有意識到的理財目標，如遺產(chǎn)遺囑規(guī)劃。

　　10.ACD[解析]根據(jù)《中華人民共和國合伙企業(yè)法》第72、73、74條的規(guī)定，有限合伙人可以將其在有限合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額出質(zhì);但是，合伙協(xié)議另有約定的除外。有限合伙人可以按照合伙協(xié)議的約定向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在有限合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額，但應(yīng)當提前30日通知其他合伙人。有限合伙人的自有財產(chǎn)不足清償其與合伙企業(yè)無關(guān)的債務(wù)的，該合伙人可以以其從有限合伙企業(yè)中分取的收益用于清償;債權(quán)人也可以依法請求人民法院強制執(zhí)行該合伙人在有限合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額用于清償。人民法院強制執(zhí)行有限合伙人的財產(chǎn)份額時，應(yīng)當通知全體合伙人。在同等條件下，其他合伙人有優(yōu)先購買權(quán)。

　　11.ABCD[解析]理財規(guī)劃師要達到“幫助客戶解決問題、實現(xiàn)其理財目標”這一目標，理財師首先要先深入了解客戶，然后才能全面地去評估客戶所要解決的財務(wù)問題和條件;在綜合分析和比較的基礎(chǔ)上提出自己的見解和建議，并把自己的分析結(jié)果和意見等內(nèi)容形成專業(yè)理財規(guī)劃報告書，解說并呈遞給客戶。

　　12.AD[解析]略。

　　13.ABD[解析]貨幣之所以具有時間價值，主要原因有：①現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報;②貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影響而降低;③未來的投資收入預(yù)期具有不確定性。

　　14.AD[解析]商業(yè)票據(jù)是指由金融公司或某些信用較高的企業(yè)開出的無擔(dān)保短期票據(jù)。國庫券是以國家信用為擔(dān)保。因此，同國庫券相比，商業(yè)票據(jù)風(fēng)險性更大、流動性更差。

　　15.AB[解析]銀行主要代理的險種包括人身保險和財產(chǎn)保險。目前占據(jù)市場主流的險種主要是人身保險新型產(chǎn)品中的分紅險和萬能險。

　　16.ABCDE[解析]在教育方面，美國金融理財師(CFP)要求學(xué)員完成經(jīng)培訓(xùn)機構(gòu)認可的大學(xué)教育或與大學(xué)教育程度相當?shù)睦碡斉嘤?xùn)項目。同時，要求持有地區(qū)認證的學(xué)院或大學(xué)本科以上學(xué)歷(認證必須由美國教育部在學(xué)位的授予時確認)。教育培訓(xùn)課程主要包括金融理財概論、保險規(guī)劃與風(fēng)險管理、職工福利規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃、退休規(guī)劃及遺產(chǎn)規(guī)劃等六大方面。

　　17.ABCE[解析]《婚姻法》(2001年4月28日修訂)第17條規(guī)定，夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的下列財產(chǎn)，歸夫妻共同所有：①工資、獎金。②生產(chǎn)、經(jīng)營的收益。③知識產(chǎn)權(quán)的收益。④繼承或贈與所得的財產(chǎn)，但本法第18條第3項(遺囑或贈與合同中確定只9-2夫或妻一方的財產(chǎn)為夫妻一方的財產(chǎn))規(guī)定的除外。⑤其他應(yīng)當歸共同所有的財產(chǎn)。夫妻對共同所有的財產(chǎn)，有平等的處理權(quán)。D項屬于夫或妻一方的財產(chǎn)。

　　18.ACE[解析]根據(jù)《中華人民共和國合伙企業(yè)法》第22、23、25條的規(guī)定，除合伙協(xié)議另有約定外，合伙人向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在合伙企業(yè)中的全部或者部分財產(chǎn)份額時，須經(jīng)其他合伙人一致同意。合伙人之間轉(zhuǎn)讓在合伙企業(yè)中的全部或者部分財產(chǎn)份額時，應(yīng)當通知其他舍伙人。合伙人向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額的，在同等條件下，其他合伙人有優(yōu)先購買權(quán);但是，合伙協(xié)議另有約定的除外。合伙人以其在合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額出質(zhì)的，須經(jīng)其他合伙人一致同意;未經(jīng)其他合伙人一致同意，其行為無效，由此給善意第三人造成損失的，由行為人依法承擔(dān)賠償責(zé)任。

　　19.ABCE[解析]在基金宣傳推介過程中，應(yīng)當禁止的行為有：①虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏。②預(yù)測該基金的證券投資業(yè)績。③違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失。④詆毀其他基金管理人、基金托管人或基金代銷機構(gòu)，或者其他基金管理人募集或管理的基金。⑤夸大或者片面宣傳基金，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險、避險、有保障、高收益、無風(fēng)險等可能使投資人認為沒有風(fēng)險的或者片面強調(diào)集中營銷時間限制的表述。⑥登載單位或者個人的推薦性文字。⑦中國證監(jiān)會規(guī)定禁止的其他情形。

　　20.BCE[解析]貨幣時間價值的影響因素有時間、收益率或通貨膨脹率、單利與復(fù)利。

　　21.ACDE[解析]期貨合約的特征：①標準化合約。②履約大部分通過對沖方式。③合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保。④合約的價格有最小變動單位和浮動限額。

　　22.ABCDE[解析]中國的理財師隊伍建設(shè)從無到有，在經(jīng)濟快速發(fā)展、居民財富增長等因素影響下，理財師隊伍將迅速增長，素質(zhì)不斷提高，這主要取決于以下幾個因素：①理財服務(wù)需求大。②理財師培養(yǎng)工作推動。③行業(yè)自理和規(guī)范管理。④收入穩(wěn)定、受人尊敬。⑤合格理財師的職場選擇多、提升空間大。⑥終身的職業(yè)，越老越吃香。

　　23.ABCDE[解析]當發(fā)生下列突發(fā)和重大情況時，理財師應(yīng)對客戶的理財方案進行不定期的評估和調(diào)整：①宏觀經(jīng)濟政策、法規(guī)發(fā)生重大改變。②金融市場發(fā)生重大變化。③客戶自身情況的突然變動。C、D、E項都屬于客戶自身情況的突然變動。

　　24.AD[解析]銀行承兌匯票和短期政府債券屬于貨幣市場的基礎(chǔ)金融工具，開放式基金屬于資本市場的基礎(chǔ)金融工具，它們都不屬于衍生工具。

　　25.ABD[解析]根據(jù)《婚姻法》第17、18條的規(guī)定，夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的下列財產(chǎn)，歸夫妻共同所有：①工資、獎金;②生產(chǎn)、經(jīng)營的收益;③知識產(chǎn)權(quán)的收益;④繼承或贈與所得的財產(chǎn)，但本法第18條第3項規(guī)定的除外;⑤其他應(yīng)當歸共同所有的財產(chǎn)。有下列情形之一的，為夫妻一方的財產(chǎn)：①一方的婚前財產(chǎn);②一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費、殘疾人生活補助費等費用;③遺囑或贈與合同中確定只歸夫或妻一方的財產(chǎn);④一方專用的生活用品;⑤其他應(yīng)當歸一方的財產(chǎn)。

　　26.ABCDE[解析]外匯市場的主體，即外匯市場的參與者主要包括商業(yè)銀行、投資銀行等各種金融機構(gòu)、外匯經(jīng)紀人、外匯交易商、銀行的客戶、中央銀行及其他官方機構(gòu)。

　　27.ABCDE[解析]最常見的銀行理財產(chǎn)品風(fēng)險包括政策風(fēng)險、違約風(fēng)險或信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、流動性風(fēng)險、提前終止風(fēng)險等，其他還有操作風(fēng)險、交易對手管理風(fēng)險、延期風(fēng)險、不可抗力及意外事件等風(fēng)險，對理財產(chǎn)品風(fēng)險進行評估，并根據(jù)評估結(jié)果對理財產(chǎn)品進行分級。不同級別的理財產(chǎn)品適合不同風(fēng)險承受能力的客戶。

　　28.BCD[解析]根據(jù)《中華人民共和國合伙企業(yè)法》第17條的規(guī)定，合伙人應(yīng)當按照合伙協(xié)議約定的出資方式、數(shù)額和繳付期限，履行出資義務(wù)。以非貨幣財產(chǎn)出資的，依照法律、行政法規(guī)的規(guī)定，需要辦理財產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移手續(xù)的，應(yīng)當依法辦理。

　　29.ABCDE[解析]條款清單至少包含以下十大要點：①GP的出資比例。②收益分成。③管理費。④收益鉤回。⑤基金規(guī)模。⑥聯(lián)合投資機會。⑦有限合伙人的職責(zé)。⑧投資機制。⑨1P的違約責(zé)任。⑩關(guān)鍵人條款及繼承問題。

　　30.ABCD[解析]各基金銷售機構(gòu)需滿足開展基金銷售業(yè)務(wù)的網(wǎng)點應(yīng)有1名以上的人員具備基金銷售業(yè)務(wù)資質(zhì)的要求。

　　31.ABE[解析]專業(yè)化服務(wù)活動表現(xiàn)為兩種性質(zhì)：①顧問性質(zhì)。即商業(yè)銀行充當理財顧問，向客戶提供咨詢;②受托性質(zhì)，即商業(yè)銀行按照與客戶實現(xiàn)約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動�？梢姡瑐�人理財業(yè)務(wù)是建立在委托一代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個性化、綜合化的服務(wù)活動。

　　32.ABD[解析]略。

　　33.ABC[解析]外匯具備三個特點：可支付性(必須以外國貨幣表示的資產(chǎn))、可獲得性(必須是在國外能夠得到補償?shù)膫鶛?quán))和可換性(必須是可以自由兌換為其他支付手段的外幣資產(chǎn))。

　　34.BCE[解析]信托制私募基金沒有規(guī)定最低實收資本，規(guī)定了資金須一次到位。故A項錯誤。公司制私募基金利潤分配一般按出資比例來分配。故D項錯誤。

　　35.BCD[解析]債券發(fā)行需要確定的要素包括發(fā)行金額、發(fā)行期限、發(fā)行利率、發(fā)行價格、付息頻率、發(fā)行費用、是否含權(quán)、有無擔(dān)保等諸多條件。其中最為重要的三大條件是發(fā)行利率、發(fā)行期限和發(fā)行價格，這三點直接決定了債券的投資價值。

　　36.AB[解析]避免利益沖突原則是指銀行在代銷金融產(chǎn)品時應(yīng)避免與客戶利益發(fā)生沖突，盡職調(diào)查、產(chǎn)品篩選和產(chǎn)品銷售之間應(yīng)相互獨立。避免銀行與產(chǎn)品委托人以及銀行與客戶的利益沖突。

　　37.ABCD[解析]《中華人民共和國民法通則》以法人活動的性質(zhì)為標準，將法人分為企業(yè)法人、機關(guān)法人、事業(yè)單位法人和社會團體法人。

　　38.ABCDE[解析]合同履行的抗辯權(quán)包括以下情形：第一，同時履行抗辯權(quán)：當事人互負債務(wù)，沒有先后履行順序的.應(yīng)當同時履行。第二，先履行抗辯權(quán)：當事人互負債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求。先履行一方履行債務(wù)不符合約定的，后履行一方有權(quán)拒絕其相應(yīng)的履行要求。第三，不安抗辯權(quán)：應(yīng)當先履行債務(wù)的當事人.有確切證據(jù)證明對方有下列情形之一的，可以中止履行：①經(jīng)營狀況嚴重惡化;②轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù);③喪失商業(yè)信譽;④有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形。當事人沒有確切證據(jù)中止履行的，應(yīng)當承擔(dān)違約責(zé)任。

　　39.ABCDE[解析]外匯市場的功能包括：①國際金融活動樞紐功能。②形成外匯價格體系功能。③調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求功能。④實現(xiàn)不同地區(qū)間的支付結(jié)算功能。⑤運用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險功能。

　　40.CD[解析]根據(jù)《信托法》第19條規(guī)定，委托人應(yīng)當是具有完全民事行為能力的自然人、法人或者依法成立的其他組織;根據(jù)《信托法》第29條規(guī)定，受托人必須將信托財產(chǎn)與其固有財產(chǎn)分別管理、分別記賬，并將不同委托人的信托財產(chǎn)分別管理、分別記賬;根據(jù)《信托法》第43條規(guī)定，受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人;《信托法》第46條規(guī)定，受益人可以放棄信托受益權(quán)。

　　三、判斷題

　　1.B[解析]合理的投資規(guī)劃是根據(jù)客戶自身情況制訂的風(fēng)險與收益的平衡選擇，更是為客戶不同時期的理財目標而設(shè)計的，實現(xiàn)既定的理財目標和預(yù)期收益是最好的評價標準，并不是單純地追求更高的投資收益。

　　2.A[解析]根據(jù)《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)銷售行為的通知》第i0條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)加強對所屬銷售人員的管理。網(wǎng)點銷售人員應(yīng)按照商業(yè)銀行的授權(quán)銷售保險產(chǎn)品，不得銷售未經(jīng)授權(quán)的保險產(chǎn)品或私自銷售保險產(chǎn)品。

　　3.A[解析]略。

　　4.B[解析]目前商業(yè)銀行開展各種個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請批準。

　　5.B[解析]綜合理財服務(wù)可以劃分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財計劃兩類。

　　6.A[解析]略。

　　7.B[解析]私募基金不得承諾保底收益或最低收益。

　　8.A[解析]結(jié)構(gòu)性金融衍生產(chǎn)品是將衍生工具與傳統(tǒng)證券相結(jié)合，針對不同發(fā)行人與投資者的需求設(shè)計的一種組合金融工具。

　　9.A[解析]凈現(xiàn)值為負值，說明投資是虧損的，不應(yīng)該投資。

　　10.B[解析]間接融資同直接融資比較，其突出特點是比較靈活，分散的小額資金通過銀行等中介機構(gòu)的集中可以辦大事，同時這些中介機構(gòu)擁有較多的信息和專門人才，對保障資金安全和提高資金使用效益等方面有獨特的優(yōu)勢，這對投融資雙方都有利。

　　11.B[解析]根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細則》第19條的規(guī)定，境內(nèi)個人向境內(nèi)經(jīng)批準經(jīng)營外匯保險業(yè)務(wù)的保險經(jīng)營機構(gòu)支付外匯保費.應(yīng)持保險合同、保險經(jīng)營機構(gòu)付款通知書辦理購付匯手續(xù)。境內(nèi)個人作為保險受益人所獲外匯保險項下賠償或給付的保險金，可以存入本人外匯儲蓄賬戶，也可以結(jié)匯。

　　12.B[解析]看漲期權(quán)又稱買入期權(quán)，因為投資者預(yù)期價格將會上漲，從而可以以協(xié)議價買入并以市價賣出而獲利。看跌期權(quán)又稱賣出期權(quán)。

　　13.B[解析]電子式儲蓄國債是財政部在境內(nèi)發(fā)行的，以電子方式記錄債權(quán)的不可流通人民幣債權(quán)。它只面向境內(nèi)個人投資者發(fā)售，企事業(yè)單位和行政機關(guān)等機構(gòu)投資者不能購買。

　　14.B[解析]金銀等貴金屬，安全性高、收益性中等，但是流動性低，變現(xiàn)能力較差。

　　15.B[解析]由上海證券交易所編制并發(fā)布的上證指數(shù)系列是一個包括上證180指數(shù)、上證50指數(shù)、上證綜合指數(shù)、A股指數(shù)、B股指數(shù)、分類指數(shù)、債券指數(shù)、基金指數(shù)等的指數(shù)系列，其中最早編制的為上證綜合指數(shù)。

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