參考答案及詳解

　　一、單項(xiàng)選擇題。

　　1.A【解析】為避免通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)，個(gè)人和家庭應(yīng)回避固定利率債券和其他固定收益產(chǎn)品，持有一些浮動(dòng)利率資產(chǎn)、股票和外匯，以對(duì)自己的資產(chǎn)進(jìn)行保值。故選A。

　　2.B【解析】證券投資基金的運(yùn)作機(jī)制上，一般通過(guò)設(shè)置信托的方式進(jìn)行投資運(yùn)作，委托基金管理人管理和運(yùn)作資產(chǎn)，故選B。

　　3.D【解析】投資者投資該投資組合的期望收益率=20%×8÷10+10%×2÷10=18%;期望收益=10×18%=1.8萬(wàn)元。故選D。

　　4.A【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員“不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員”，故選A。

　　5.A【解析】溢價(jià)期權(quán)是指如果期權(quán)立即執(zhí)行，買(mǎi)方具有正的現(xiàn)金流(這里暫不考慮期權(quán)費(fèi)因素)，該期權(quán)具有內(nèi)在價(jià)值，故A選項(xiàng)正確。平價(jià)期權(quán)是指如果期權(quán)立即執(zhí)行，買(mǎi)方的現(xiàn)金流為零。折價(jià)期權(quán)是指如果期權(quán)立即執(zhí)行，買(mǎi)方具有負(fù)的現(xiàn)金流。貨幣期權(quán)是一種期權(quán)合約，買(mǎi)賣(mài)的是外匯期權(quán)合約，即買(mǎi)方有權(quán)在期權(quán)合約期內(nèi)或到期日按商定的匯率買(mǎi)進(jìn)或賣(mài)出商定數(shù)額的外匯。故選A。

　　6.D【解析】對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應(yīng)主動(dòng)向無(wú)相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)或經(jīng)評(píng)估不適宜購(gòu)買(mǎi)該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品，故選D。

　　7.C【解析】《個(gè)人外匯管理辦法》第12條規(guī)定，單筆或當(dāng)日累計(jì)匯出在規(guī)定金額以上的，憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明等材料在銀行辦理，故選C。

　　8.B【解析】投資期滿后一次性支付該投資者的本利和即為當(dāng)前投資的終值。經(jīng)計(jì)算得本題中復(fù)利終值為12668元。故選B。

　　9.B【解析】外匯理財(cái)產(chǎn)品的投資期限越長(zhǎng)，客戶承受的風(fēng)險(xiǎn)越大，故選B。

　　10.B【解析】《保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》第104條規(guī)定，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)不得代替投保人簽訂保險(xiǎn)合同，不得接受投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人的委托代領(lǐng)保險(xiǎn)金或者保險(xiǎn)賠款，故選B。

　　11.C【解析】情感信任是在使用產(chǎn)品和服務(wù)之后獲得的持久滿意，使客戶可能形成對(duì)產(chǎn)品和服務(wù)的偏好，故選C。

　　12.B【解析】該投資組合的期望收益率=20%×40%+15%×60%=17%。故選B。

　　13.B【解析】債券的到期收益率與價(jià)格成反比，排除A。由貼現(xiàn)債券的定價(jià)公式P=M÷(1+r)T可知，債券到期期間(T)越長(zhǎng)，債券價(jià)格越低，而債券面值(M)越大，債券價(jià)格越高，排除CD。故選B。

　　14.A【解析】單利現(xiàn)值PV=FVn÷(1+n×i)=100÷(1+2×10%)=83.33萬(wàn)元;復(fù)利現(xiàn)值PV=FVn÷(1+i)n=100÷(1+10%)2=82.64萬(wàn)元。故選A。

　　15.A【解析】《信托法》第37條，受托人因處理信托事務(wù)所支出的費(fèi)用、對(duì)第三人所負(fù)債務(wù)，以信托財(cái)產(chǎn)承擔(dān)，故選A。

　　16.D【解析】理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)，故選D。

　　17.C【解析】外匯結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品的收益率有名義收益率與實(shí)際收益率之分。若不考慮通貨膨脹，通常固定收益率的外匯結(jié)構(gòu)性存款的實(shí)際收益率與名義收益率相同，故選C。

　　18.A【解析】失業(yè)保障月數(shù)的指標(biāo)越高，表示即使失業(yè)也暫時(shí)不會(huì)影響生活，可審慎地尋找下一個(gè)合適的工作。最低標(biāo)準(zhǔn)的失業(yè)保障月數(shù)是三個(gè)月。故選A。

　　19.D【解析】一般來(lái)說(shuō)，企業(yè)的應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)越多，應(yīng)收賬款占用了大量的營(yíng)運(yùn)資金，降低了企業(yè)資金營(yíng)運(yùn)效率。應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)=360÷應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率，因此應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)越多，應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率越低，企業(yè)收回現(xiàn)金的能力越差，應(yīng)收賬款占企業(yè)營(yíng)運(yùn)資金的比重越大，企業(yè)資金營(yíng)運(yùn)效率越低。故選D。

　　20.D【解析】相關(guān)系數(shù)等于兩種金融資產(chǎn)的協(xié)方差除以兩種金融資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)差的乘積。所以，相關(guān)系數(shù)=-0.012÷(0.25×0.08)=-0.6。故選D。

　　21.B【解析】該投資組合的期望收益率=10%×8÷(8+5)+15%×5÷(8+5)=11.9%。故選B。

　　22.D【解析】在最充分分散條件下還存在的風(fēng)險(xiǎn)是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，故選D。

　　23.B【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)，故選B。

　　24.C【解析】利率期貨的基礎(chǔ)資產(chǎn)是價(jià)格隨市場(chǎng)利率波動(dòng)的債券產(chǎn)品，故選C。

　　25.C【解析】投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)費(fèi)中的投資保費(fèi)進(jìn)入投資賬戶，由保險(xiǎn)人的投資專家進(jìn)行運(yùn)作，故A、B選項(xiàng)的說(shuō)法錯(cuò)誤。投資保費(fèi)的收益歸客戶所有，故選C。

　　26.C【解析】受益人是享受信托財(cái)產(chǎn)收益的人，可以是委托人本人，也可以是除了委托人以外的他人，故C選項(xiàng)的說(shuō)法錯(cuò)誤。受托人接受委托并按約定的信托條件對(duì)財(cái)產(chǎn)進(jìn)行管理或處置，A正確。委托人是信托財(cái)產(chǎn)的所有者，B正確。信托目的必須符合三點(diǎn)要求：具有合法性、有可能達(dá)到或?qū)崿F(xiàn)、為受托人所接受，D正確。故選C。

　　27.B【解析】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第29條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)按季度準(zhǔn)備理財(cái)計(jì)劃各投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表、市場(chǎng)表現(xiàn)情況及相關(guān)材料，相關(guān)客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息，故選B。

　　28.D【解析】旅游屬于經(jīng)常項(xiàng)目，根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第13條規(guī)定，境外個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換單據(jù)辦理，原兌換單據(jù)的兌回有效期為自兌換日起24個(gè)月。故選D。

　　29.B【解析】《商業(yè)銀行開(kāi)辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第23條規(guī)定，商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶的支出范圍是：劃入境外外匯資金運(yùn)用結(jié)算賬戶的資金、匯回商業(yè)銀行的資金、貨幣兌換費(fèi)、托管費(fèi)、資產(chǎn)管理費(fèi)以及各類手續(xù)費(fèi)以及外匯局規(guī)定的其他支出。B選項(xiàng)不在商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶支出范圍。故選B。

　　30.C【解析】根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》第6條的規(guī)定，中國(guó)人民銀行設(shè)立中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心，并依法履行反洗錢(qián)職責(zé)，故C選項(xiàng)不屬于金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)義務(wù)。故選C。

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