二、多項(xiàng)選擇題。

　　1.BCD【解析】政府債券的票面額并不一定大，故選BCD。

　　2.AD【解析】商業(yè)銀行對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)限額的管理，應(yīng)當(dāng)包括結(jié)算前信用風(fēng)險(xiǎn)限額和結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額，故A、D選項(xiàng)正確。期限錯(cuò)配限額屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額，排除C。止損限額屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的限額，排除B。故選AD。

　　3.ABCD【解析】監(jiān)管談話的作用是使監(jiān)管人員與被監(jiān)管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)保持持續(xù)不斷的溝通，及時(shí)了解其經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況，并預(yù)測(cè)發(fā)展趨勢(shì)，以便繼續(xù)跟蹤監(jiān)管，提高監(jiān)管效率。故選ABCD。

　　4.CD【解析】2005年9月，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)制定了《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，從法律上規(guī)范了理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)，促進(jìn)理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展，保護(hù)客戶的合法權(quán)益。故選CD。

　　5.ABD【解析】資本市場(chǎng)是指提供長(zhǎng)期(一年以上)資金融通和交易的市場(chǎng)，包括銀行中長(zhǎng)期信貸市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、基金市場(chǎng)和中長(zhǎng)期債券市場(chǎng)，故選ABD。

　　6.CD【解析】杠桿基金主要投資于期貨、期權(quán)和認(rèn)股權(quán)證等具有杠桿作用的金融工具，故選CD。

　　7.BCD【解析】結(jié)構(gòu)性金融衍生品的特點(diǎn)包括：以場(chǎng)外交易為主、傳統(tǒng)金融工具與衍生工具相結(jié)合、靈活性強(qiáng)且風(fēng)險(xiǎn)和收益范圍可以預(yù)知，故選BCD。

　　8.BCD【解析】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)要求建立：(1)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分析、審核與報(bào)告制度;(2)內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核制度;(3)資產(chǎn)分開(kāi)管理制度;(4)業(yè)務(wù)記錄制度;(5)充分授權(quán)制度，故選BCD。

　　9.ABCD【解析】銀行從事外部營(yíng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)應(yīng)向所在地銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告，報(bào)告內(nèi)容應(yīng)至少包括擬推介產(chǎn)品的種類(lèi)、操作程序、內(nèi)控制度、培訓(xùn)計(jì)劃、外部營(yíng)銷(xiāo)人員的聘用方式、管理架構(gòu)、薪酬計(jì)算方法、監(jiān)督檢查機(jī)制、外部營(yíng)銷(xiāo)人員資質(zhì)等級(jí)分類(lèi)制度等，故選ABCD。

　　10.CD【解析】中國(guó)銀行股份有限公司和中國(guó)石油化工股份有限公司都屬于企業(yè)法人，故選CD。

　　11.ACD【解析】“信息保密”準(zhǔn)則要求：從業(yè)人員在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息，B項(xiàng)正確。故選ACD。

　　12.ACD【解析】B選項(xiàng)工程保險(xiǎn)屬于物質(zhì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，不屬于責(zé)任保險(xiǎn)。故選ACD。

　　13.ABC【解析】投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品費(fèi)用較高，故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。選ABC。

　　14.ABC【解析】個(gè)人進(jìn)行工商登記或者辦理其他執(zhí)業(yè)手續(xù)后，可以憑有關(guān)單證辦理委托具有對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)權(quán)的企業(yè)代理進(jìn)出口項(xiàng)下及旅游購(gòu)物、邊境小額貿(mào)易等項(xiàng)下外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)及結(jié)匯，故選ABC。

　　15.ABCD【解析】考查對(duì)債券市場(chǎng)的理解。故選ABCD。

　　16.BD【解析】綜合理財(cái)服務(wù)劃分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃兩類(lèi)，故選BD。

　　17.ABC【解析】在投訴反饋時(shí)限內(nèi)無(wú)法拿出意見(jiàn)時(shí)應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個(gè)反饋時(shí)限(而不是等至意見(jiàn)最后達(dá)成再向客戶反饋)，排除D。故選ABC。

　　18.AC【解析】根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第40條的規(guī)定，在接管、機(jī)構(gòu)重組或者撤銷(xiāo)清算期間，經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，可以采取下列措施：(1)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接負(fù)責(zé)人員出境將對(duì)國(guó)家利益造成重大損失的，通知出境管理機(jī)關(guān)依法阻止其出境;(2)申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)禁止其轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)或者對(duì)其財(cái)產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利，故選AC。

　　19.CD【解析】股票或債券價(jià)格的波動(dòng)屬于基金的價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，故選CD。

　　20.ABC【解析】商業(yè)銀行提供合適的投資產(chǎn)品由客戶自主選擇，而不是替客戶選擇合適的投資產(chǎn)品，故選ABC。

　　21.ABCD【解析】按照交易標(biāo)的物的不同，金融市場(chǎng)劃分為貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、衍生市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)和保險(xiǎn)市場(chǎng)，故選ABCD。

　　22.AB【解析】商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有獨(dú)立的法人資格;商業(yè)銀行總行對(duì)其分支機(jī)構(gòu)實(shí)行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級(jí)管理的財(cái)務(wù)制度。故選AB。

　　23.ABCD【解析】根據(jù)信托財(cái)產(chǎn)的初始形態(tài)和信托目的分類(lèi)，可以將信托公司為個(gè)人提供的信托業(yè)務(wù)分為四大類(lèi)：資金信托、財(cái)產(chǎn)信托、權(quán)利信托、特定目的信托。故選ABCD。

　　24.ABC【解析】利潤(rùn)表中的收入、費(fèi)用和利潤(rùn)是以權(quán)責(zé)發(fā)生制為基礎(chǔ)的，也就是說(shuō)，實(shí)現(xiàn)收入時(shí)并不一定收到現(xiàn)金，費(fèi)用發(fā)生時(shí)并不一定支付現(xiàn)金，最終的利潤(rùn)也并不意味著企業(yè)現(xiàn)金的增加。而經(jīng)營(yíng)和投資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量為實(shí)際收到或支付的現(xiàn)金，以現(xiàn)金收付制為基礎(chǔ)，故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。選ABC。

　　25.ABCD【解析】分析環(huán)境，選擇目標(biāo)市場(chǎng)，確定和開(kāi)發(fā)產(chǎn)品，產(chǎn)品定價(jià)、分銷(xiāo)、促銷(xiāo)和提供服務(wù)以及它們之間的協(xié)調(diào)配合，進(jìn)行最佳組合，是市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)的主要內(nèi)容。故選ABCD。

　　26.ABD【解析】客戶對(duì)金融知識(shí)沒(méi)有基本了解，采用金融專業(yè)術(shù)語(yǔ)與其溝通不能達(dá)到良好的溝通效果，故C選項(xiàng)不合適。選ABD。

　　27.ABC【解析】證券市場(chǎng)線的截距是無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率，斜率是E(RM)-Rf，故D錯(cuò)誤。選ABC。

　　28.ACD【解析】已獲利息倍數(shù)也稱利息保障倍數(shù)，反映了企業(yè)獲利能力對(duì)償還到期債務(wù)的保障程度，是衡量企業(yè)償還債務(wù)利息能力的重要指標(biāo)，是衡量企業(yè)長(zhǎng)期償債能力的指標(biāo)，故B錯(cuò)誤。選ACD。

　　29.ABCD【解析】《民法通則》第69條規(guī)定，有下列情形之一的，委托代理終止：(1)代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成;(2)被代理人取消委托或者代理人辭去委托;(3)代理人死亡;(4)代理人喪失民事行為能力;(5)作為被代理人或者代理人的法人終止。故選ABCD。

　　30.ACD【解析】《公司法》第168條規(guī)定，資本公積金不得用于彌補(bǔ)公司的虧損，故選ACD。

　　31.CD【解析】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確規(guī)定，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)按照管理運(yùn)作方式不同，分為理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合管理服務(wù)。故選CD。

　　32.CD【解析】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第43條規(guī)定，商業(yè)銀行對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)限額的管理，應(yīng)當(dāng)包括結(jié)算前信用風(fēng)險(xiǎn)限額和結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額。結(jié)算前信用風(fēng)險(xiǎn)限額可采用傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)信用額度的計(jì)劃方式，根據(jù)交易對(duì)手的信用狀況計(jì)算;結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額應(yīng)根據(jù)理財(cái)計(jì)劃所涉及的交易工具的實(shí)際結(jié)算方式計(jì)算。故選CD。

　　33.AC【解析】要約是希望與他人訂立合同的意思表示，天南公司是要約。承諾應(yīng)與要約一致，對(duì)要約內(nèi)容做出實(shí)質(zhì)性變更的，為新要約。提供價(jià)格屬于實(shí)質(zhì)性變更，故海北公司的意思表示構(gòu)成要約。合同成立的判斷依據(jù)是承諾是否生效。故選AC。

　　34.BCD【解析】超過(guò)代理權(quán)存續(xù)期限后實(shí)施的代理行為，成立無(wú)權(quán)代理。無(wú)權(quán)代理并不當(dāng)然無(wú)效，通過(guò)被代理人的追認(rèn)，可使無(wú)權(quán)代理行為中所欠缺的代理權(quán)得到補(bǔ)足，轉(zhuǎn)化為有權(quán)代理，可發(fā)生法律效力，否則代理無(wú)效。代理人在第三人行使催告權(quán)后，仍不做出是否追認(rèn)的意思表示，法律對(duì)于被代理人的這種沉默，視為無(wú)權(quán)代理行為的追認(rèn)。故選BCD。

　　35.ABD【解析】《商業(yè)銀行法》第46條規(guī)定，同業(yè)拆借，應(yīng)當(dāng)遵守中國(guó)人民銀行的規(guī)定。禁止利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資。拆出資金限于交足存款準(zhǔn)備金、留足備付金和歸還中國(guó)人民銀行到期貸款之后的閑置資金。拆入資金用于彌補(bǔ)票據(jù)結(jié)算、聯(lián)行匯差頭寸的不足和解決臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金的需要。故選ABD。

　　36.BCD【解析】《證券投資基金法》的調(diào)整范圍只限于證券投資基金，除此之外的政府建設(shè)基金、社會(huì)公益基金和保險(xiǎn)基金等均不屬于該法的調(diào)整對(duì)象。故選BCD。

　　37.AB【解析】《民法通則》對(duì)委托代理的規(guī)定，被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對(duì)的，由被代理人和代理人負(fù)連帶責(zé)任。在保險(xiǎn)代理關(guān)系中，保險(xiǎn)代理人具有代理人地位，保險(xiǎn)人是被代理人，因此，保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)人應(yīng)負(fù)連帶責(zé)任。故選AB。

　　38.ABCD【解析】《期貨交易管理?xiàng)l例》第10條，期貨交易所的職責(zé)有：①提供交易場(chǎng)所、設(shè)施和服務(wù);②設(shè)計(jì)合約，安排合約上市;③組織并監(jiān)督交易、結(jié)算和交割;④保證合約的履行;⑤按照章程和交易規(guī)則對(duì)會(huì)員進(jìn)行監(jiān)督管理;⑥國(guó)務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他職責(zé)。期貨交易所不得直接或間接參與期貨交易。故選ABCD。

　　39.ABD【解析】《商業(yè)銀行開(kāi)辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第23條第2款，商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶的支出范圍是：劃入境外外匯資金運(yùn)用結(jié)算賬戶的資金、匯回商業(yè)銀行的資金、貨幣兌換費(fèi)、托管費(fèi)、資產(chǎn)管理費(fèi)及各類(lèi)手續(xù)費(fèi)以及外匯局規(guī)定的其他支出。故選ABD。

　　40.ACD【解析】以本機(jī)構(gòu)名義銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品或者進(jìn)行保險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳屬于保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)人員在開(kāi)展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)過(guò)程中，欺騙保險(xiǎn)公司、投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人的行為。虛假?gòu)V告、虛假宣傳、向保險(xiǎn)公司返回手續(xù)費(fèi)、承諾給與投保人保險(xiǎn)合同規(guī)定以外的利益屬于不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)。在許可業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營(yíng)區(qū)域內(nèi)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)屬于正當(dāng)行為。故選ACD。

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